Как я искала финансирование для учебы за границей

Я прошла отбор в магистратуру по финансовому менеджменту в Университете Боккони (Bocconi University).

Согласно рейтингу QS, это лучшая бизнес-школа в Италии. Чтобы меня зачислили в Боккони, я потратила едва ли не тысячи часов на поиски информации о правилах составления документов, исписала кипы черновиков, чтобы стройно изложить мотивацию к поступлению и рассказать об академическом и профессиональном опыте, а также сдала два международных экзамена — GMAT и IELTS.

Готовиться к поступлению я начала примерно за шесть месяцев до подачи заявки, в апреле 2020 года — тогда я училась на третьем курсе бакалавриата в МГИМО, на факультете международных экономических отношений.

Когда на экране ноутбука засинел бланк с успешными результатами отбора, было приятно осознать, что все приложенные усилия себя оправдали.

Но эйфория спала, когда я дочитала письмо до конца и поняла: для фактического переезда в Италию мне придется решить вопрос с финансированием. Полная стоимость составляла 28 000 €⁣ (2 581 320 ₽) за два года, но за достижения в учебе, сильный личный бренд и хорошие результаты тестов университет предоставил мне скидку 50%. Итого мне требовалось 14 000 €⁣ (1 290 660 ₽) на два года — без учета проживания и прочих расходов на жизнь.

В материале расскажу, как попала в эту итальянскую магистратуру и где искала и нашла финансирование. Мой опыт остается актуальным, несмотря на текущие события. Я уточнила в приемной комиссии — ограничений для поступающих россиян нет.

Еще со средней школы меня одинаково увлекали точные науки и иностранные языки. Поскольку у родителей был свой бизнес, каждое лето я не просто читала для расширения кругозора, но и применяла полученные знания на практике, стажируясь в их компании. Так я стала изучать деловую литературу и достаточно быстро поняла, что хочу профессионально развиваться в сфере экономики.

МГИМО — один из немногих вузов, в котором я могла не выбирать между лингвистической подготовкой и изучением ключевых экономических дисциплин вроде финансов, бухучета, эконометрики. К выпуску я накопила приличный рабочий опыт. С ноября 2019 по август 2020 работала в консалтинговой компании PwC, а с июня 2020 по март 2021 — в Московском инновационном кластере в качестве ведущего специалиста.

В МГИМО я получила хорошую теоретическую базу по экономике и владение английским и испанским языками на профессиональном уровне. Это позволило мне в пандемию, когда я была на выпускном курсе, найти удаленную работу в мексиканской компании.

Оглядываясь назад, могу сказать, что с позиции конкурентоспособности выпускников на рынке труда образовательный подход МГИМО оправдывает себя, хотя в моменте учиться было сложно.

Кроме того, во время бакалавриата мне довелось побывать на образовательных программах в США и Европе — в Швеции и Испании. В Испанию я ездила по языковому обмену в 2018 году. В Америке изучала бизнес-администрирование во Флоридском университете, в Швеции — маркетинг в Университете Линнеус — эти поездки состоялись в 2019 году. Как правило, досрочно сдавала сессию и уезжала на обмен с мая по сентябрь.

За это время у меня сложилось представление о сходствах и различиях в образовательном подходе и академической культуре каждого региона. Я сделала вывод, что Старый Свет мне ближе. Причин было несколько.

Первый аспект — более развитые традиции самостоятельного обучения. В магистратуре я хотела осваивать дисциплины в комфортном для меня темпе, вписывая учебу в свою жизнь, а не выстраивая ее вокруг университета. В США, наоборот, поощряется постоянный контакт с профессорами и другими студентами, что подразумевает постоянное нахождение в кампусе виртуально и физически. Как пример — участие в разных внеплановых Q&A-сессиях по изученным темам, даже если у самого студента нет вопросов, которые хотелось бы задать.

Второй аспект — сессии. В России я привыкла фокусироваться на учебе циклично, зимой и летом, чтобы эффективно подготовиться к экзаменам сразу по нескольким предметам и сдать их примерно в одно время. Это, разумеется, не значит учить весь объем материала с нуля за несколько ночей. В Италии такая схема обречена на провал. Но мне некомфортно учиться так, как бывает в США: пока одни предметы еще вычитывают, по другим уже надо сдавать экзамены.

Третий аспект — академические рамки. Для меня плюс, когда большая часть предметов идут как обязательные. Не надо ломать голову, насколько адекватным и правильным оказался твой выбор курсов. Если бы мне пришлось целиком определять учебный план, как это бывает в американских вузах, я бы боялась упустить критически важные дисциплины для своего трека, без которых мне не удалось бы развить ключевые компетенции финансового менеджера.

При выборе бизнес-школ и конкретных магистратур я отталкивалась от личных предпочтений относительно изучаемых дисциплин. Мне хотелось специализироваться на финансах с позиции корпорации, а не банка, чтобы в дальнейшем работать в финансовом департаменте компании реального сектора экономики или в консалтинге, проводя бизнес-анализ таких фирм в качестве внешнего эксперта.

На этапе подготовки документов одна из самых важных задач — составить шорт-лист программ для поступления и прописать дедлайны к ним, поскольку их трудно удержать в голове.

На основе международных рейтингов Financial Times и QS я провела первичный отбор магистратур по направлению Financial Management. Определяя, подходит мне программа или нет, я учитывала стоимость обучения, возможности фандинга, уровень жизни в стране и то, насколько сложно получить разрешение на работу после учебы.

По этим критериям я выбрала три университета:

1. Стокгольмская школа экономики в Швеции (Stockholm School of Economics).
2. Университет Санкт-Галлена в Швейцарии (University of St. Gallen).
3. Университет Боккони в Италии (Bocconi University).

Я отправила документы во все три вуза и везде прошла отбор. Остановилась на Боккони во многом потому, что три года в университете учила испанский и от изучения итальянского не ожидала сложностей: языки во многом похожи. Так и случилось. Интеграция в итальянское общество оказалась достаточно комфортной и органичной, поэтому могу сказать, что не прогадала. Плюс меня привлекла программа и высокая вероятность получения финансирования.

Для подачи заявки в университет для участия в отборе на итальянскую магистратуру мне понадобились следующие бумаги.

Сканы, университетские формы и чеки. Скан действующего заграна, две формы из личного кабинета Боккони — они формируются автоматически при заполнении персональных данных и информации об образовании. Формы нужно распечатать и проставить в них галочки. Еще понадобился чек об оплате регистрационного взноса за заявку — 100 €⁣ (9219 ₽). Для швейцарского вуза, к примеру, я заплатила 250 CHF⁣ (23 453 ₽).

Результат GMAT или GRE. Тесты проверяют навыки критического мышления, аналитические способности, умение работать с цифрами и принимать решения в условиях ограниченного времени и неопределенности — а все это пригодится во время учебы в магистратуре и для получения PhD. Негласно на GMAT идут люди с выраженными аналитическими способностями, а на GRE — гуманитарии, которым нравится писать эссе. Я сдала GMAT, он стоит 250 $⁣ (21 175 ₽). Готовилась к нему три месяца, получилось неплохо.

Независимо от того, какой из двух тестов выберет абитуриент — отличаются они по большей части форматом, — на этапе подготовки в первую очередь приходится тренировать навыки тайм-менеджмента и управления стрессом. Экзамен комплексный и ко всему прочему адаптивный: чем лучше кандидат решает задания, тем сложнее становится вариант.

Из-за пандемии я сдавала GMAT в онлайне из дома, что оказалось на руку: завершив все четыре части экзамена около 10 утра, я до конца дня просто лежала в постели из-за стресса.

Результат пришел через 48 часов, с первой попытки я набрала 680 баллов из 800. Я была рада, что в ближайшие годы мне не придется пересдавать экзамен, GMAT действует пять лет. Если результат не устраивает, пересдать можно через 16 дней, но не больше пяти раз в год и не больше восьми раз за всю жизнь.

Как правило, поступающие в известные бизнес-школы стремятся получить 700+, но формальное требование к баллу со стороны университетов встречается редко. Учитывая, что заявки оцениваются не только по GMAT, я решила поглубже проработать личный бренд, написав хорошее мотивационное письмо, и компенсировать «недополученные» 20 пунктов другими достижениями в резюме.

Чтобы официально сообщить вузу свой результат, нужно отправить запрос в личном кабинете на сайте mba.com — и в течение 48 часов университету станут видны баллы экзамена и персональные данные абитуриента.

Транскрипт оценок за 6 или 7 семестров и академический сертификат. Объем транскрипта зависит от месяца, когда подается заявка. В Боккони пять волн зачисления.

Академический сертификат — это справка о планируемой дате выпуска и предметах, которые пока не сданы на зачете или экзамене. Она нужна, если диплом бакалавра фактически не получен, то есть абитуриент учится на выпускном курсе и планирует окончить учебу летом. Это был как раз мой случай.

Если диплом бакалавра на руках, вместо указанных документов необходимо приложить сканы диплома и приложения к нему, где указаны все изученные предметы и оценки за зачеты и экзамены.

МГИМО ориентирован на взаимодействие с зарубежными университетами, поэтому транскрипт и академический сертификат мне сразу выдали на английском языке, и услуги переводчика не понадобились. Но для российских вузов это скорее исключение, поэтому при подаче заявки стоит закладывать пару недель на перевод документов.

Мотивационное письмо, или Personal Statement. В Боккони достаточно конкретные требования к содержанию этого документа. Он должен быть адресован директору программы, на которую поступает абитуриент, и не превышать лимит в 4000 знаков с пробелами — это примерно страница А4 плюс 1 абзац.

Любопытно, что в случае поступления на несколько программ — можно указать максимум три — в одном письме надо отразить мотивацию на каждую. Это, наверное, самое сложное, поскольку выбранные направления обучения должны друг с другом коррелировать. Логично, что финансы, маркетинг и политология в одной заявке не уживутся, поскольку причины идти на каждую программу различаются.

В мотивационном письме я указала два направления: финансовый менеджмент и финансы.

Резюме, или CV. В Боккони программа прикладная, поэтому я сделала акцент на реальный опыт работы в Московском инновационном кластере. Университет не предоставляет образца, который необходимо заполнить, но практика показывает, что акцент делают на содержании.

Можно ограничиться базовым набором функций в «Ворде», но важно писать лаконично и репрезентативно. Резюме не должно напоминать должностную инструкцию, а отражать опыт в контексте результатов, которых удалось достичь. Оптимальная длина документа — до двух страниц.

Для финального зачисления меня просили предоставить:

1. Языковой сертификат, подтверждающий владение английским на B2 или выше — у меня был IELTS.
2. Диплом бакалавра с приложением и переводом на итальянский или английский. Для студенческой визы потребовался апостиль и перевод на итальянский, потому и в Боккони я предоставляла его. Конкретно для Боккони не требовалось выпускать DDV (Dichiarazione di Valore), поэтому я ограничилась только получением апостиля. DDV — это форма соответствия полученного за рубежом образования итальянскому, которое дает право зачисления в магистратуру.
3. Скан студенческой визы — документы на нее подают после получения оффера от университета.
4. Скан «ричевуты» — это уведомление о подаче запроса на вид на жительство.

Со скидкой мне понадобилось самостоятельно заплатить за два года учебы 14 000 €⁣ (1 290 660 ₽). Может показаться, что сумма не такая большая, поскольку обучение на смежной специальности даже в российском вузе, к примеру в НИУ ВШЭ, обходится в 420 000 ₽ в год, примерно 4550 € по курсу на середину 2023 года.

Но во время учебы на бакалавриате мне не приходилось решать вопрос с арендой и другими накладными расходами — страховкой, оформлением вида на жительство — поскольку я родилась и выросла в Москве, где и находится кампус МГИМО. На пары каждое утро добиралась на метро: студенческий проездной на месяц стоил 380 ₽. В Милане, где находится Боккони, такой проездной стоит 22 €⁣ (2028 ₽).

Чтобы определить примерные траты, я обратилась к Numbeo — это сайт для подсчета стоимости жизни в разных городах мира. К 7000 €⁣ (645 330 ₽) прибавилось еще примерно 1400 €⁣ (129 066 ₽) в месяц, или 13 000 €⁣ (1 198 470 ₽) на учебный год — на зимние и летние каникулы я планировала уезжать из Италии, в общей сложности на два месяца. Из личных сбережений и доходов от удаленной работы я была готова покрывать примерно половину от суммы, требуемой на проживание.

Так в моем поступлении началась новая глава — поиск финансирования. Если считать от первого дня в Гугле до финального подписания документов, она заняла без малого шесть месяцев. Процесс оказался не менее сложным, чем получение оффера от Боккони, и богатым на открытия.

Стипендии и гранты — первое, что приходит на ум после прочтения историй соотечественников, отучившихся за рубежом. Из-за обилия вдохновляющих текстов у меня, как и у большинства поступающих, сложились неоправданно оптимистичные представления об этом виде финансирования.

Еще на этапе поиска полных стипендий, о которых часто говорят как о панацее, помогающей переехать за границу, я поняла, что большинство из них мне недоступно. Например, я не могла подать заявку на Invest Your Talent in Italy из-за ограничения по гражданству: для россиян стипендия не действует.

Также в Италии есть региональная стипендия DSU (Diritto allo Studio Universitario). Каждая провинция управляет ей самостоятельно, вот условия для Ломбардии, куда отправилась я.

DSU, или ISU, как она называется в Боккони, — стипендия, которая учитывает материальное положение студента. На получение DSU рассчитывает большинство иностранцев. Я потратила на сбор справок, проставление апостилей, услуги переводчика и легализацию документов около тысячи евро, а сам процесс растянулся на три месяца. Однако стипендию я не получила, потому что мое материальное положение оказалось неподходящим под критерии вуза.

В государственных университетах величина дохода семьи — именно семьи, а не лично студента — и шансы на получение ISU находятся в обратной зависимости. Если семья одного студента зарабатывает 10 000 € в год, а другого — 30 000 €, стипендию скорее получит первый. Словом, чем хуже материальное положение, тем выше вероятность победы.

В частных вузах могут быть другие правила. Боккони устанавливал минимальный порог по доходу в 6000 €⁣ (553 140 ₽), который необходимо было подтвердить, чтобы получить право участвовать в отборе. Сумма соответствует миграционному обеспечению — размеру средств, требующихся для получения визы типа D для студентов.

Логика вуза в этом случае такая: стипендия выдается как иностранцам, так и итальянцам, доход которых по определению не может быть ниже прожиточного минимума. В Ломбадии это 675 €⁣ (38 610 ₽) на человека в месяц, или 8100 €⁣ (463 320 ₽) в год. Соответственно, если бы не минимум в 6000 €, декларации итальянцев не были бы конкурентоспособными, так как студенты из условных Индии, Китая и России могут предоставить документы, по которым их доход будет около 2000 € в год после понижения на коэффициент эквивалентности.

Я не знала про этот коэффициент и правила учета единственного жилья: оно не влияет на сумму дохода по методологии подсчета налогового центра, который работает с Боккони. После деления на коэффициент годовой доход моей семьи за 2019 год должен был быть не менее 6000 €.

У меня вышло 5800 €, то есть до необходимой отметки не хватило всего 200 €. Но я все же расскажу, какие нужны документы и как я их подавала, эта информация наверняка будет полезной.

Примерный список бумаг на ISU в Боккони включает в себя:

1. Письмо от университета о зачислении на программу, Acceptance Letter.
2. Свидетельство о рождении студента.
3. Скан действующего загранпаспорта — разворот с фото.
4. Если применимо — документы, подтверждающие факт, что семья неполная: развод, смерть или фактическое отсутствие одного из родителей.
5. Справка о составе семьи.
6. Справки о доходе каждого члена семьи: заработной плате, стипендиях, пенсиях и прочего.
7. Справка о наличии недвижимости на каждого члена семьи.
8. Справка о состоянии банковских счетов на каждого члена семьи.
9. Сертификат с итальянским налоговым кодом студента, Codice Fiscale.
10. Финансовая декларация об отсутствии доходов от предпринимательской деятельности с сайта Боккони или форма о наличии соответствующего источника дохода.

Одним из самых трудозатратных этапов для меня оказался процесс получения апостилей на оригиналы свидетельств о рождении и о смерти одного из родителей. Оказалось, апостиль можно получить только по месту выдачи документа, в моем случае пришлось пару раз съездить в Беларусь.

После того как у меня на руках оказался готовый комплект документов, я его отсканировала и направила на рассмотрение в офис налоговой службы Италии (CAAF), аффилированный c Боккони.

Все документы, кроме письма о зачислении, паспорта и финансовой декларации, должны быть переведены на итальянский язык у аккредитованного переводчика и легализованы в дипломатическом представительстве Италии: в Москве это Генеральное консульство Итальянской Республики в России. Запись на услугу легализации документов бесплатная, но место на прием надо бронировать сильно заранее — примерно за полтора месяца до предположительного визита.

Чтобы записаться, необходимо выбрать из предложенного списка нужное дипломатическое представительство, пройти процедуру регистрации на сайте и отметить на календаре подходящий день. Время талону присваивается автоматически. Также учтите, а лучше поставьте напоминание, что запись на прием нужно дополнительно подтвердить не ранее чем за 10 дней и не позднее чем за два дня до приема. Вопрос одного клика, который в первый раз я, к сожалению, проигнорировала. Запись аннулировали, а меня в назначенный день охранник не нашел в списке и отправил домой.

Во второй раз я пришла более подготовленной: выполнила все формальности и принесла наличные в евро, как того требует процедура. Никакие компромиссы с обменом денег на месте, оплатой картой невозможны — только наличные в национальной валюте Италии. Цена легализации каждого листа составляет 13 €⁣ (1198 ₽).

Летом 2021 года я поняла, что мой последний шанс получить стипендию — MAECI, грант Министерства иностранных дел Италии. Последний — потому что и время поджимало, и в целом не было других стипендий, на которые я могла бы рассчитывать. Анонс гранта стал для меня настоящим сюрпризом, поскольку в 2020 году прием заявок был отменен из-за пандемии. В итоге я сумела ее получить.

MAECI — стипендия merit-based, которая присуждается за академические достижения и не зависит от показателя семейного дохода. Размер стипендии — 900 €⁣ (51 480 ₽) в месяц, а период выплаты — учебный год, с ноября по июль. На что тратить стипендию, студент решает сам — можно на оплату учебы, а можно на проживание. Кроме того, университет по своему усмотрению может освободить стипендиата от оплаты учебы, но меня не освободили. Я не нашла позиции Боккони по этому вопросу на сайте вуза и напрямую спросила финансовую службу, освободили меня или нет.

Претендентами на стипендию могут стать студенты магистратуры и докторантуры из более чем 100 стран. Для участников из каждой страны установлена квота, в рамках которой студенты конкурируют между собой. Если остаются свободные места, их просто списывают, а не разрешают занять человеку из резерв-листа другой страны, той же России.

Подробно изучив все требования и условия, я с нуля подготовила необходимые документы и подала заявку. Для этого мне понадобились:

1. Диплом бакалавра с апостилем и переводом на итальянский.
2. Мотивационное письмо до 1000 символов с пробелами на языке будущей программы обучения, в моем случае на английском.
3. Резюме, отражающее опыт работы, достижения во внеакадемической деятельности, публикации, уровень владения иностранными языками и перечень сертифицированных профессиональных навыков.
4. Две рекомендации от преподавателей из университета.
5. Международный языковой сертификат (я предоставляла IELTS, у меня он уже был).

Критерии оценивания кандидатов экспертной комиссией оказались достаточно строгими, но в то же время понятными. Всего можно было набрать 100 баллов, которые складывались из:

1. Среднего балла диплома — оценку по пятибалльной шкале пересчитывали в пятидесятибалльную, соответственно, за этот пункт можно было получить до 50, то есть 50% баллов от общего числа. В прямом смысле значение имела каждая сотая.
2. Балла IELTS — максимальная оценка 9.0 соответствовала 20 баллам, 8.5 — 19 и так далее.
3. Результата собеседования — балл от 0 до 30 ставился по совокупности параметров, которые не разглашались. Вопросы были и базовые — «почему вы выбрали Италию», и довольно узкие вроде «как влияет широкая распространенность семейного бизнеса на приток прямых иностранных инвестиций в Италию, какие тренды и перспективы вы видите в этой связи».

Мой результат составил 92 из 100, я оказалась примерно в середине таблицы победителей. Мой результат сложился из балла диплома 4,98, IELTS на 7.5, оценки навыков и умений, проявленных на интервью с представителями Генерального консульства Италии в Москве.

Особенно символично, что оповещение о выигранном гранте мне пришло накануне визита в визовый центр. Я записалась туда на свой страх и риск за две недели, чтобы в случае победы сразу подать документы. В центре нужно было показать финансовую гарантию не менее 6000 €⁣ (343 200 ₽) на год. Тогда письмо о присуждении стипендии на общую сумму 8100 €⁣ (463 320 ₽) было как нельзя кстати, поскольку без него мой переезд пришлось бы отложить на неопределенный срок.

Наученная горьким опытом DSU, я до последнего сомневалась, что мои усилия для получения MAECI увенчаются успехом. Во многом поэтому помимо стипендий я параллельно искала другие источники фандинга.

Работа. Очевидный, но неоднозначный вариант. Я работала с первого дня бакалавриата, причем по большей части на полную ставку — 40 часов в неделю. Совмещать постоянную занятость с интенсивной учебой сложно, но при должном уровне тайм-менеджмента и дисциплины возможно, по крайней мере в МГИМО.

За границей дела обстоят несколько иначе. Тут приходится принимать во внимание визовые и языковые требования. К примеру, в Италии иностранным студентам разрешено уделять работе не более 20 часов в неделю, или 1040 часов в год, также большинство вакансий подразумевают свободное владение итальянским.

Обойти эти ограничения позволяет удаленная работа в России или другой стране за пределами ЕС. Однако возникает вопрос с оплатой труда. Получая зарплату, к примеру, в рублях, студент должен конвертировать ее в валюту страны проживания: в Италии это евро.

После пересчета нередко выясняется, что на полученный доход можно с трудом свести концы с концами, особенно если речь идет о стажировке или начальной позиции. По этой причине работу стоит рассматривать как вспомогательный, но не основной источник финансирования своей учебы за рубежом. Доходы от разовых задач, как правило, непостоянны и сложно прогнозируемы.

В моем случае было так: еще весной 2021 года на выпускном курсе МГИМО я подписала контракт с мексиканской компанией, которая позволила мне работать удаленно. Поэтому не пришлось увольняться после переезда, хотя нагрузка и расписание в Боккони не предполагали, что студенты будут работать. И порой совмещать было сложно.

В конечном счете я ушла с этой позиции, на несколько месяцев переориентировалась на фриланс в европейских фирмах — и потом устроилась в департамент финансов фармацевтической компании в Италии. Эту вакансию я нашла уже после переезда для учебы в магистратуре.

Образовательный кредит. До поступления за границу я никогда так подробно не изучала эту тему. Разочарование меня настигло почти сразу, поскольку ни один отечественный банк не был готов выдать целевой кредит на обучение за рубежом.

Льготные программы и привлекательные условия действуют только для студентов российских вузов. Самые льготные условия у Сбера — у банка есть образовательный кредит с господдержкой под 3%. У других банков господдержки нет, поэтому там процент выше.

Все, на что я могла рассчитывать, — потребительский кредит под более высокий процент, иногда с требованием предоставить залог или поручителей и без отсрочки платежей на период учебы.

На всякий случай я все же решила подать заявку в несколько банков, чтобы получить предварительное одобрение и расчет выплат. В заявлениях указывала разные комбинации сроков и сумм, но итог почти всегда был один — отказ.

Думаю, проблема оказалась в кредитной истории, точнее, в отсутствии таковой. До 21 года я пользовалась исключительно личными финансами и не оформляла никаких рассрочек или кредитных карт. Проверить кредитную историю и в целом разобраться, как она работает, мне помог материал на сайте Тинькофф Банка. К сожалению, времени не хватало, чтобы стать более надежным заемщиком в глазах кредитных менеджеров, и от идеи с банковским займом я отказалась.

Соглашение о передаче части дохода. В определенный момент мне показалось, что вариантов больше не осталось. Тогда я обратилась за советом к будущим однокурсникам — группу в одной из соцсетей создали еще весной 2021 года для общения по переезду и адаптации на новом месте. Для зарубежных университетов это очень популярная тема.

От ребят из США я узнала о концепции Income Share Agreement (соглашение о передаче части дохода, ISA). О таком финансовом инструменте я ничего не слышала, несмотря на то что училась на экономическом факультете.

Идея ISA состоит в том, что студент получает необходимую сумму на оплату обучения и расходов на жизнь за границей в обмен на долю в будущем доходе после завершения учебы. Иными словами, подписывая ISA, студент соглашается перечислять, к примеру, 7% дохода в течение нескольких лет в адрес компании, выдавшей фандинг.

Я решила уточнить, доступна ли такая схема в России или для россиян за рубежом. Как оказалось, американские компании, предлагающие ISA, заключают соглашение о передаче части дохода только с гражданами этой страны и только с американскими вузами. Для меня, как для обладателя российского паспорта и оффера от итальянской бизнес-школы, ISA оставалось недоступным. В Италии же нет местных провайдеров ISA, там работают международные компании, которые предлагают услуги только гражданам EC.

Положение дел изменилось в ноябре 2021 года — к тому времени я уже переехала в Милан. Изучала вакансии на «Линкед-ине», пытаясь найти работу с частичной занятостью, и случайно наткнулась на профиль сети бизнес-ангелов, в котором было упоминание о пилотном проекте Lendorse, ориентированном на ISA-финансирование студентов за рубежом.

Я решила познакомиться с ним поближе и написала одному из сооснователей. Он оказался петербуржцем, который окончил швейцарский Университет Санкт-Галлена, поэтому не понаслышке знал, как непросто искать фандинг на обучение за границей. У него и его коллег родилась идея запустить стартап, который поддерживал бы талантливых студентов, мечтающих получать образование в Европе.

Команда была готова рассмотреть в том числе и студентов из России, поэтому я оставила контакты в форме обратной связи, затем заполнила расширенную заявку по ссылке из электронного письма и прошла два интервью. Мне задавали вопросы о моем академическом и профессиональном бэкграунде и карьерных планах после окончания учебы.

После оценки моего профиля мне одобрили помощь на 5000 € (286 000 ₽). Для комфортной учебы нужно было чуть больше, но остальное я компенсировала работой. Компания приняла во внимание мое пожелание по сроку выплат и определила долю будущих отчислений на уровне 7%. Без этой финансовой поддержки мне было бы крайне сложно оплатить учебу в Боккони и, возможно, даже пришлось бы прервать обучение, особенно после резкого роста курса евро.

Я не назову ISA кредитом, поскольку все зависит от конкретной юрисдикции. Регулирование ISA — туманная тема даже для стран, где этот инструмент давно применяется. В США и Британии, к примеру, компании, предоставляющие ISA, должны получить лицензию или авторизацию на ведение кредитной деятельности. Но так или иначе ISA — более клиентоориентированный механизм, нежели кредит, поскольку он предполагает, что будущие платежи «привязываются» к фактическому доходу. Механизм расчета выглядит так: компания-провайдер ISA прогнозирует размер будущей зарплаты и устанавливает желаемый срок, за который студент должен будет вернуть взятый фандинг.

Затем моделируется процент дохода, который позволит при заданных параметрах как минимум вернуть фандинг, а как максимум получить прибыль — если фактическая зарплата окажется выше ожидаемой. Если же зарплаты нет или она ниже установленного в соглашении минимума, студент какое-то время может вообще ничего не выплачивать, например пока не нормализуется финансовая ситуация.

В самой концепции ISA заложено, что срок действия соглашения превышает период, в течение которого студент производит выплаты в адрес компании. К примеру, мне нужно вернуть взятый фандинг за 24 платежа раз в месяц в течение ближайших 12 лет с момента подписания соглашения.

То есть в идеале я могу вернуть фандинг за два года (24 месяца) после выпуска из магистратуры, если сразу найду работу с зарплатой от 2500 €⁣ (143 000 ₽). Но если вдруг после нескольких месяцев выплат мне понадобится отпуск по уходу за ребенком, подтвердив статус документально, я смогу приостановить выплаты до окончания декрета. Поскольку его длительность обычно составляет три года, до истечения срока действия ISA у меня останется еще достаточно времени для завершения платежей. То же работает для аспирантуры — на время учебы в ней платежи откладываются. ISA также дает студенту право увеличить сумму фандинга в любой момент, поскольку выплаты начинаются только после выпуска из вуза. Тогда как сумму взятого кредита редко можно увеличить, нужно брать еще один.

По большому счету банку все равно, где будет работать заемщик и из каких средств он будет погашать кредит. Компании, специализирующиеся на ISA, заинтересованы, чтобы карьера студента шла в гору. Ведь чем выше зарплата их клиента, тем больше в абсолютном значении они получат в качестве выплат: 7% от 30 000 ₽ и 7% от 200 000 ₽ — разница налицо.

Поэтому вместе с ISA студенты нередко получают неэкономические преимущества в виде нетворка и полезных карьерных инсайтов, чтобы найти работу за границей и расширить возможности профессионального и личностного роста. Для иностранных студентов на этапе поиска работы это важно. Благодаря советам по составлению резюме и самопрезентации в ходе интервью в январе 2022 я получила предложения на полугодовую стажировку в лондонский офис крупного инвестиционного банка и миланское представительство американской косметической компании.

Деньги по ISA пошли на оплату учебы, а стипендию MAECI я тратила на аренду — уходило 750 €⁣ (69 143 ₽)в месяц. Плюс я подрабатывала, так что денег вполне хватало.

После первого семестра у меня остались только позитивные ощущения от учебы, хотя первые пару месяцев я испытывала культурный шок: в Италии до учебы я не бывала.

Чего-то революционного в Боккони мне не рассказали — в корпоративных финансах в целом сложно отыскать что-то прорывное, — но знания, которые у меня были на момент поступления, уникальным образом систематизировали. Объясню ощущения метафорой: отдельные булыжники — разрозненные методы и теории, которые раньше лежали горкой, после первого семестра образовали стену, и все пазы в ней заполнились цементом.

Качественно изменился круг общения, теперь он по-настоящему международный и включает в себя сверстников из нескольких десятков стран. За первые полгода я улучшила итальянский с А1 до уверенного В1.

Еще я успела приобщиться к итальянской культуре и даже попутешествовать. За первые полгода жизни в Италии я побывала в 10 из 20 ее регионов, а также в семи европейских странах. Поскольку в Европе очень развита мобильность, я приятно удивилась, насколько легко и бюджетно можно уехать в другую страну на выходные или даже просто на ланч, если перерыв два-три часа. Для разнообразия мы с друзьями ездили из Милана в швейцарский Лугано — поездка на экспрессе занимает всего 45 минут. После обеда мы вернулись в кампус Боккони и продолжили слушать лекции.

В целом иностранная магистратура — это гораздо более обширное понятие, чем просто хорошие знания и престижный диплом. Это комплексный опыт, который способствует как профессиональному, так и личностному развитию.

Несмотря на все события, шанс получить такой опыт конкретно в Боккони по-прежнему сохраняется для всех талантливых студентов, независимо от гражданства. В приемной комиссии Боккони мне сказали, что формальных ограничений для поступающих россиян нет.