Я зарабатываю больше 200 000 ₽ и не могу погасить кредиты на 2 млн ₽

Я приехала в Москву в 2018, моя первая зарплата была 50 тыс руб. Ещё, помню, 1000 руб штраф могли накинуть за опоздание. Приходя на работу, мы отмечались карточкой у двери офиса кто во сколько пришёл.

В следующем году я сменила работу, и к концу 2019 мой доход резко вырос, до 120-150 в мес. С того момента я всегда получала оклад + процент. За последний год (с апреля 2023 по март 2024) средняя зп составила 181 500 руб.

Первую кредитку я взяла ещё раньше, как раз чтобы переехать в Москву. Первый год просто вносила деньги с зп, потом снова часть тратила, и снова вносила. Но долг только рос вместе с ростом дохода. А потом решила закрыть её, и взяла кредит на погашение кредитки, только вот банк кредитку предложил оставить на всякий случай.

Следующие 4 года я делала это регулярно, тратила деньги с кредитки, брала кредит на её закрытие, закрывала кредитку, и снова потом брала как только срочно нужны были деньги. Несколько раз рефинансировала старый кредит, взяв новый, до того как ставка стала неадекватно большой, это было актуально. Сейчас, к сожалению, такое не прокатит.

Общий накопленный долг на момент написания поста 1 853 000 руб.

Самый минимальный процент по кредиту, который я выплачиваю — 10%, самый максимальный — почти 23%. Разница ощущается. Последние 2 кредита я брала в 2022-23 г, и их стараюсь гасить досрочно. Но. Не могу себя дисциплинировать, чтобы делать это регулярно.

При этом я наблюдаю странность ситуации, понимаю, что зарабатываю неплохо, но постоянно пытаюсь экономить, и ощущения "живу в удовольствие" давно нет.

У меня нет бюджета на год, или на месяц. Я трачу деньги когда они есть на карте на всё чего хочу.

Каждый год заново начинаю копить на финансовую подушку, чтобы снова не брать кредитку, когда, например, останусь без работы. Но потом что-то происходит, или я еду в отпуск, или решаю купить айфон вместо старенького самсунга, и опустошаю копилку.

Пробовала открывать вклады, неснимаемые, или покупать валюту на счёт, например, чтобы вроде как не было соблазна потратить всё. Но каждый раз срываюсь. Последний раз в ноябре закрыла кредитку. Стараюсь откладывать деньги с каждой зп, надеюсь не сорваться.

Сейчас у меня на счету чуть больше 100 тыс. Цель — накопить 300 тыс до конца года и не уходить в минус.