Жалею, что начала пользо­ваться кре­диткой

Мне было 23 года, о финансах особо не задумывалась, запросы были небольшими, жила в квартире родителей.

Зарплаты хватало на свои хобби и обеды на работе. И вот в 2019 году, еще до пандемии, мы с подругой решили поехать в отпуск на концерт любимой группы в Европу. Билеты и проживание оплатили заранее.

И тут я оформила кредитку, так, на всякий случай, ага. Конечно, я пользовалась ею в отпуске, хотя это не было необходимым: покупала в основном гостинцы родным и друзьям. После путешествия долг по кредитке составил около 80 000 ₽.

Я понемногу выплачивала задолженность, поэтому банк увеличил мне лимит по кредитке. И я снова и снова тратила деньги с нее. Расходы, которые превышали мой бюджет, например сходить с подругами в кафе, я оплачивала кредиткой. Теперь думаю, что именно с того момента я застряла в кредитном мышлении.

Я не мыслила в рамках денег, которые я зарабатываю. Казалось, ну что, потрачу сейчас, а потом верну, зарплаты-то хватает. Но нет, сначала я просрочила грейс-период, так как вообще не понимала, что это. Я гасила минимальный платеж, но сумма долга почему-то не менялась. Причем я не только оплачивала кредиткой, но и переводила деньги на дебетовую карту — такие переводы банк не включал в грейс-период, а начислял проценты с первого дня. Кредитку мне удалось закрыть в 2020 году.

Потом произошли трагические события в моей семье: от осложнений после ковида неожиданно умерли моя бабушка и близкий друг моих родителей. Это сильно повлияло на нас. В тот период я тратила и, не раздумывая, брала кредиты. Даже не помню, на что я взяла первый кредит, что покупала в рассрочку: эти деньги уходили на жизнь, сладости, безделушки, походы в кафе, подарки друзьям.

Тогда у меня началась депрессия, которую диагностировали в 2022 году. Позже я прочитала, что многие в таком состоянии тоже влезали в долги.

Я прошла психотерапию и лечение антидепрессантами, появились силы. Стала изучать финансы, нашла книги и телеграм-каналы об экономии и ведении бюджета, и ко мне стало приходить понимание. Стремлюсь к осознанному потреблению, хочу больше времени уделять своим увлечениям и профессиональному развитию, стараюсь более рационально относиться к деньгам.

В 2022 году я рефинансировала кредиты: получилось немного снизить ставку и объединить несколько кредитов в один, что психологически тоже помогло. При рефинансировании банк предложил взять немного больше, чем сумма моих кредитов. Деньги были нужны, и я согласилась. Поэтому сумма и срок кредита стали больше — знаю теперь, что не очень грамотно использовала этот инструмент.

Раньше мне казалось, что жить по средствам не круто, что это значит жить бедно. Теперь стараюсь тратить только то, что есть сейчас. Читаю дневники трат в Т⁠—⁠Ж, особенно людей, которые зарабатывают меньше меня и справляются с подобными ситуациями. В 2024 году планирую следовать рекомендациям из книг и блогов и постепенно выходить из долговой ямы.