Что вы узнаете

  1. Что такое туристическая страховка.
  2. Как работает страховка для путешествий по России.
  3. Как работает страховка для поездок за рубеж.
  4. На что обратить внимание при покупке страховки для поездок за рубеж.
  5. Какие меры предосторожности нужно соблюдать, чтобы не заразиться в поездке.
  6. Безопасно ли летать на самолете.
  7. В каких случаях турист может оказаться на карантине.
  8. Что делать, если вы заболели в поездке.

Что за страховки

Для путешествий по России и за рубеж можно оформить специальную медицинскую страховку — страховку туриста. Если путешественник получил травму, у него заболел зуб или развилось какое-то заболевание, лечение оплатит страховая компания. Такая страховка покрывает не все виды лечения: список страховых случаев указан в полисе и правилах страхования. Сейчас страховые компании включают в него и заболевание COVID-19. Расскажем подробнее о страховках для туристов.

Если не купить страховку, можно разориться на лечении. В некоторых странах наличие страховки проверяют пограничники, например в Таиланде, ЮАР, Намибии, — без нее вас не пустят в страну.

Расскажем подробнее о страховке для туристов.

Как работает страховка для путешествий по России

Россияне могут бесплатно лечиться от коронавирусной инфекции на территории России по полису ОМС, поэтому жесткой необходимости в покупке страховки для путешествий по стране нет. В основном ее оформляют, чтобы подстраховаться и избежать дополнительных трат. Например, чтобы компания оплатила медикаменты, телефонные переговоры с ассистансом, транспортировку до медучреждения. Бывает, страховка спасает от серьезных трат: в случае вынужденного проживания в гостинице после выписки из больницы или репатриации.

Страховка для путешествий по России напоминает ДМС. Если путешественник заболел в поездке, он звонит в компанию, которая находит ему врача.

Мы сравнили стоимость базового полиса на неделю отдыха в России для путешественника 35 лет.

Страховки для путешествий по России с покрытием лечения COVID-19

Страховая компания Стоимость полиса Сумма покрытия
Альфастрахование 223 Р 300 000 Р, лечение COVID-19 включено
Арсенал 210—350 Р От 100 000 до 1 000 000 Р, покрытие лечения и диагностики COVID-19 — до 2500 $⁣ (190 500 Р)
Зетта-страхование 213—438 Р От 450 000 до 2 500 000 Р, лечение COVID-19 включено
Согласие 329—875 Р От 30 000 до 100 000 $, покрытие лечения и диагностики COVID-19 — до 5000 $ или 5000 €
Тинькофф-страхование 201—226 Р От 600 000 до 1 000 000 Р, лечение COVID-19 включено
Стоимость полиса
223 Р
Сумма покрытия
300 000 Р
Стоимость полиса
210—350 Р
Сумма покрытия
От 100 000 до 1 000 000 Р, покрытие лечения и диагностики COVID-19 — до 2500 $⁣ (190 500 Р)
Стоимость полиса
213—438 Р
Сумма покрытия
От 450 000 до 2 500 000 Р, лечение COVID-19 включено
Стоимость полиса
329—875 Р
Сумма покрытия
От 30 000 до 100 000 $, покрытие лечения и диагностики COVID-19 — до 5000 $ или 5000 €
Стоимость полиса
201—226 Р
Сумма покрытия
От 600 000 до 1 000 000 Р, лечение COVID-19 включено

Перед покупкой полиса советуем внимательно изучать договор страхования. Разные компании могут покрывать разные страховые риски. Например, у «Арсенала» пункт «Помощь при солнечных ожогах» касается только детей до 15 лет. Еще компании могут ограничивать область действия страховок для путешествий по России. Например, полис «Альфастрахования» действует только на расстоянии более 90 км от места жительства.

Как работает страховка для поездок за рубеж

Любое путешествие сейчас — это большой риск. В поездке придется находиться в людных местах, где соблюдать социальную дистанцию иногда невозможно, например в аэропорту или тесных автобусах, в отелях и кафе. Не купите полис — разоритесь на оплате счетов, если заболеете.

Сколько стоит лечение от COVID-19 в разных странах

Страна Стоимость лечения
Германия 5000⁠—⁠6900 €⁣ (451 779⁠—⁠623 455,02 Р) — без подключения ИВЛ
31 700⁠—⁠38 500 €⁣ (2 864 276⁠—⁠3 478 694,8265 Р) — с подключением ИВЛ
США 42 486 $⁣ (3 245 838 Р) — для пациентов без осложнений и сопутствующих заболеваний
74 310 $⁣ (5 677 121 Р) — для пациентов с серьезными осложнениями
Египет 1500—3000 EGP (7318—14 636 Р) в день — в обычной палате
5000—7000 EGP (24 393—34 151 Р) в день — в реанимации без подключения к ИВЛ
7500—10000 EGP (36 590—48 787 Р) в день — в реанимации с подключением к ИВЛ
Турция 2000 $⁣ (152 796 Р) за курс лечения при средней форме заболевания
до 1000 $⁣ (76 398 Р) в день за сутки в реанимации
Страна
Стоимость лечения
5000⁠—⁠6900 €⁣ (451 779⁠—⁠623 455,02 Р) — без подключения ИВЛ
31 700⁠—⁠38 500 €⁣ (2 864 276⁠—⁠3 478 694,8265 Р) — с подключением ИВЛ
42 486 $⁣ (3 245 838 Р) — для пациентов без осложнений и сопутствующих заболеваний
74 310 $⁣ (5 677 121 Р) — для пациентов с серьезными осложнениями
1500—3000 EGP (7 318—14 636 Р) в день — в обычной палате
5000—7000 EGP (24 393—34 151 Р) в день — в реанимации без подключения к ИВЛ
7500—10000 EGP (36 590—48 787 Р) в день — в реанимации с подключением к ИВЛ
2000 $⁣ (152 796 Р) за курс лечения при средней форме заболевания
до 1000 $⁣ (76 398 Р) в день за сутки в реанимации

Многие зарубежные страны ужесточили правила и просто требуют от туристов оформлять страховку для въезда или получения визы. Такой полис зачастую должен покрывать лечение от коронавирусной инфекции, причем это должно быть написано на самом полисе, например: «Покрытие COVID-19 застраховано» / COVID-19 insurance coverage. Подобное требование есть на Украине. Информацию по страховым полисам туристов ищите на сайтах посольств.

Мы собрали несколько примеров страховок, которые предлагают разные компании. Они покрывают лечение различных заболеваний, в том числе и COVID-19. Стоимость указана для путешественника 35 лет, въезд однократный, действие полиса — в Турции. Учитывайте, что цены могут меняться, — стоимость действительна на момент публикации урока. Обязательно читайте правила страхования перед покупкой.

Сколько стоит страховка для путешествий на две недели

Страховая Стоимость полиса Сумма страхового покрытия
«Абсолют-страхование» 1863 Р 100 000 €
«Альфастрахование» 3218 Р 100 000 €
«Арсенал» 1827 Р 100 000 €
ВСК 1853 Р 100 000 €
«Ингосстрах» 3450 Р 100 000 €
«Сбер-страхование» 1633 Р 120 000 $
«Согласие» 1270 Р 100 000 €
«РЕСО-гарантия» 2670 Р 100 000 €
Тинькофф-страхование 1944 Р 100 000 €
ERV 3460 Р 100 000 €
«Зетта-страхование» 1922 Р 100 000 €
Стоимость полиса
1863 Р
Сумма страхового покрытия
100 000 €
Стоимость полиса
3218 Р
Сумма страхового покрытия
100 000 €
Стоимость полиса
1827 Р
Сумма страхового покрытия
100 000 €
Стоимость полиса
1853 Р
Сумма страхового покрытия
100 000 €
Стоимость полиса
3450 Р
Сумма страхового покрытия
100 000 €
Стоимость полиса
1633 Р
Сумма страхового покрытия
120 000 $
Стоимость полиса
1270 Р
Сумма страхового покрытия
100 000 €
Стоимость полиса
2670 Р
Сумма страхового покрытия
100 000 €
Стоимость полиса
1944 Р
Сумма страхового покрытия
100 000 €
Стоимость полиса
3460 Р
Сумма страхового покрытия
100 000 €
Стоимость полиса
1922 Р
Сумма страхового покрытия
100 000 €

На что обратить внимание при покупке страховки для поездок за рубеж

Что включено в стоимость страховки. По умолчанию в туристическую страховку обычно входит лечение разных нехронических заболеваний, транспортировка в госпиталь, переговоры с сервисным центром, экстренная стоматология, лекарства, репатриация. Дополнительно можно выбрать опцию «Расходы на обсервацию» — она пригодится, если вас вдруг посадят на карантин по требованию властей. Но траты на самоизоляцию компенсируют, только если турист заболеет. Если страна обязывает здоровых путешественников пройти карантин по прилете, страховка это не покрывает. Например, об этом напоминает ERV.

ПЦР-тест перед вылетом и при перемещении между странами, если их в маршруте несколько, готовьтесь всегда оплачивать самостоятельно.

Есть ли возрастные ограничения для покупки полиса. Например, полис «Альфастрахования» действует для путешественников до 79 лет, у «Абсолют-страхования» — до 65 лет.

Какую сумму лечения покрывает страховка. Чем меньше сумма покрытия, тем дешевле страховка.

Стоимость лечения COVID-19 может быть разной.

Случай 1. Перед обратным вылетом у вас положительный ПЦР-тест, но симптомов нет, власти отправляют вас на самоизоляцию. За отель платите вы. Страховая оплатит медосмотры, дополнительные анализы по назначению врачей, обратный билет в Россию.

Случай 2. Амбулаторное лечение. Вы в отеле, а не в больнице. Страховая заплатит за медосмотры и лекарства.

Случай 3. Стационарное лечение. Тут страховая заплатит за все. Но если стоимость лечения будет выше суммы покрытия, туристу придется доплачивать разницу самому. Например, пребывание в реанимации с подключением к аппарату ИВЛ может стоить дорого.

Компания «Ингосстрах» сообщила, что тратит на амбулаторное лечение пациента 1000⁠—⁠1500 $⁣ (71 988⁠—⁠107 982 Р). А самый дорогой случай затрат на медуслуги для клиента у нее составил составил 25 000 $ (1 799 705 Р). Однако компания не уточнила, в какой стране лечился пациент и насколько тяжелым было его состояние. Траты могут быть выше. К примеру, СМИ пишут, что в США лечение от COVID-19 в больнице для тех, у кого нет страховки, обойдется в сумму от 42 486 $ (3 058 490 Р) до 74 310 $ (5 349 443 Р).

Отдельные страховые не оплачивают лечение COVID-19 на всю сумму покрытия. У «Согласия» это максимум 5000 € или 5000 $ из 100 000 € покрытия, у «Арсенала» — до 2500 € или 2500 $, а лимит «Энергогаранта» — 10% от страховой суммы. Со страховкой Allianz вы и вовсе не получите медпомощь по ковиду в США.

Покрывает ли страховка отмену поездки, а если нет — можно ли добавить эту опцию. Страховая компания может компенсировать расходы на билеты, жилье, трансфер, визы, экскурсии, консульские сборы, если турист заболел и не смог улететь, перевозчик отменил рейс, путешественнику не выдали визу или его вызвали в суд в качестве свидетеля или потерпевшего. Опцию страхования от невыезда можно добавить в полис не только при вылете из РФ, но и находясь за рубежом — перед полетом в другую страну, ― это предлагает «Альфастрахование».

Какие случаи являются нестраховыми. Например, это может быть закрытие въезда в страну из-за введения ЧС. В «Зетта-страховании» нам пояснили: «Если страну закроют на карантин в связи с эпидемией и турист останется в этой стране, то это не будет считаться страховым случаем». Еще страховка может не действовать в странах, где объявлена эпидемия, и некоторых государствах, например в Сомали и Афганистане. Это прописано в правилах страхования.

По мнению Всероссийского союза страховщиков, опция «От невыезда» не покрывает закрытие авиасообщения из-за коронавируса, как, например, было в апреле с Турцией и Танзанией. В исключения также входят стихийные бедствия.

Страховка с франшизой или без. Франшиза ― часть компенсации, которую не выплачивает страховая компания. Если у вас страховка с франшизой 50 €⁣ (4510 Р), а больница выставила счет за лечение 80 €⁣ (7216 Р), страховщик оплатит 30 €⁣ (2706 Р). Все расходы меньше 50 €⁣ (4510 Р) по такой страховке оплатите вы.

Есть ли в городе, куда вы летите, клиники, которые сотрудничают с вашей страховой компанией. Это важный пункт, потому что иначе вам придется самостоятельно оплачивать лечение, собирать документы и затем уже требовать компенсацию у страховой компании.

Принимает ли страховая компания медицинские документы на иностранном языке, а если да, то на каком. Страховые часто перекладывают стоимость перевода на путешественников. Возможно, вам придется перевести документы из клиники на русский язык, заверить перевод у нотариуса и самим за это заплатить. Стоимость перевода в разных бюро отличается. Она зависит от сложности документа, количества знаков и языка. Одна страница может стоить в среднем от 500 до 1000 Р. Страховая компания может сама передать документы в знакомое бюро переводов и удержать часть компенсации. Обо всех этих моментах лучше знать заранее.

Что говорят о страховой компании и ассистансе — сервисной службе, которая работает с клиентом при наступлении страхового случая. Это банальный совет, но почему-то отзывы проверяют не все и читают их, только когда сами столкнулись с проблемами при получении выплат. Потом выясняется, что уже была сотня случаев, когда страховая отказалась компенсировать лечение клиента по надуманной причине. Проверить отзывы можно в разделе о страховании на сайте «Банки-ру» или на портале «Агентство страховых новостей».

Предъявляет ли страна прибытия конкретные требования к страховке. Например, некоторые страны просят, чтобы страховка была на английском языке с суммой покрытия не менее 50 000 $⁣ (3 710 000 Р).

В любом случае важно соблюдать правила въезда. Если, например, туристу отказали во въезде за рубеж из-за того, что у него не было справки об отсутствии коронавируса или она просрочена, страховка не покроет расходы на возвращение домой.

Какие меры предосторожности нужно соблюдать, чтобы не заразиться в поездке

Полис — это хорошо, но от болезни он вас не защитит. Важно соблюдать меры предосторожности. Они одинаковы везде — не важно, едете вы за рубеж или гуляете по улице возле дома в своем родном городе. Наверняка вы давно знаете их наизусть, но напомним еще раз:

  1. Соблюдайте дистанцию от других людей — 1—2 метра.
  2. Носите маску, особенно в тех местах, где невозможно выдержать дистанцию. Маска может снизить риск инфицирования. Но помните, что люди, которые неправильно надевают и снимают маску, носят ее слишком долго или используют повторно, могут еще быстрее заразиться и заразить окружающих.
  3. Хорошо проветривайте помещения.
  4. Избегайте толп и близкого контакта с незнакомыми людьми.
  5. Регулярно мойте руки — с мылом, не меньше 20 секунд, — когда приходите с улицы, перед едой, после туалета и контакта с другими людьми. Протирайте руки спиртовыми салфетками или пользуйтесь санитайзером, если раковины поблизости нет, а вам пришлось прикоснуться к предмету общественного пользования, например к дверной ручке или поручню в метро. Спирт убивает вирусы, мыльная вода — смывает их.
  6. Не касайтесь лица немытыми руками.
  7. Кашляйте в согнутый локоть или салфетку.
  8. Оставайтесь дома, если плохо себя чувствуете. Так вы точно не заразите других людей.

Какие меры предосторожности соблюдать в самолете

Центр по контролю и профилактике заболеваний США утверждает, что большинство вирусов не распространяются в самолете благодаря системе фильтрации и циркуляции воздуха. Но риск заразиться коронавирусом все равно есть: пассажиры сидят близко друг к другу.

Международная ассоциация воздушного транспорта (IATA) призвала пассажиров носить маски. Еще IATA предложила измерять температуру у пассажиров, ограничить передвижение по салону, чаще проводить уборку и упростить процедуру организации питания на борту.

Разные авиакомпании предъявляют схожие требования к туристам: требуют носить маски, а кто-то — еще и перчатки на протяжении всего полета. Если вы отказываетесь носить маску на борту, вам могут отказать в перелете.

В каких случаях турист может оказаться на карантине

Если самоизоляция по приезде в страну обязательна для всех туристов — даже несмотря на отрицательный результат теста на коронавирус. Власти могут предъявлять определенные требования к месту для карантина. Например, Таиланд разрешает туристам находиться на самоизоляции только в определенных отелях. В Тунисе карантин отбывают самостоятельные путешественники, которые не привились от коронавируса. На Кубе — все, кто едет не по путевке.

Если контактировали с заболевшими в самолете. В июле 2020 года посольство России в Анкаре сообщило, что в Турции контактными считаются пассажиры, сидевшие впереди, сзади и по бокам от ковид-положительного человека, — по два кресла с каждой стороны. Если больной сидел у прохода, то контактные и те пассажиры, которые сидели по диагонали спереди и сзади от него.

Туристы, которые сидели рядом с зараженным, но при этом носили маску, не считаются контактировавшими. У остальных возьмут анализы на коронавирус — и если результат положительный, поместят на карантин.

В консульском отделе посольства РФ в Египте Т⁠—⁠Ж сообщили, что в Египте таких мер нет. Если выяснится, что кто-то с вашего рейса заболел коронавирусом, а вы сидели рядом, на карантин вас не отправят.

Если у туриста выявили коронавирус. Врачи принимают решение о том, нужна ли госпитализация. Заболевших туристов отправят на лечение в больницу.

Тех, у кого COVID-19 протекает бессимптомно, могут поместить на карантин в специальную зону той гостиницы, которую они бронировали для отдыха. Гости, которые находятся на карантине, не могут покидать свой номер. Обычно они подписывают бумагу, в которой соглашаются с такими требованиями. Специальные зоны открывают в отелях, где больше 50 номеров. Если срок изоляции превышает период бронирования, эти дни может оплатить отель — например, у гостиниц в Турции для этого есть специальная страховка. Посольство советует туристам уточнять у отеля, застрахован ли он по этой программе.

Описанная выше схема в основном касается пакетных туров. Пока непонятно, насколько тщательно следят за самостоятельными туристами, у которых выявили коронавирус. Страховка, как правило, не покрывает пребывание на карантине, а расходы могут составить 50⁠—⁠100 $⁣ (3813⁠—⁠7626 Р) в день и даже больше.

Туристы не всегда готовы к тому, что им придется сидеть на карантине. Например, в ноябре в египетской Хургаде застряли украинские туристы — муж и жена. Как сообщает Tourdom, они сдали тест на коронавирус в аэропорту по прилете 7 ноября. У мужчины результат оказался положительным, но симптомов не было, и его поместили в отель на карантин. И хотя второй тест тоже оказался положительным, на седьмой день мужчину все-таки выпустили из «заточения». 18 ноября турист сдал третий анализ. Результат пришел за день до вылета — он опять оказался положительным. Таким образом, путешественники просидели на карантине в египетском отеле за свой счет две недели. Чем закончилась эта история, не сообщается.

Еще туристы не всегда довольны условиями, в которых им приходится отбывать карантин. Например, на Кубе россиянку поселили в изолятор, который напоминал плохую российскую больницу, — с обшарпанными стенами и мебелью, сломанным замком в туалете. По словам туристки, ее плохо кормили и не приносили напитки. Через пару дней из госпиталя ее перевели в отель с приемлемыми условиями.

Что делать, если вы заболели в поездке

Найдите телефон или электронный адрес ассистанса — он указан в вашем полисе. Позвоните или напишите ассистансу и расскажите о вашей проблеме.

Сотрудник сервисной службы страховой компании примет вашу заявку, подберет врача или клинику и, если необходимо, организует транспортировку. Чтобы подтвердить оплату, он направит в больницу гарантийные письма и будет координировать вас по телефону.

Возьмите с собой загранпаспорт и на всякий случай — копию вашего страхового полиса.

В медучреждении обязательно спрашивайте все выписки и диагнозы, сохраняйте чеки за лекарства и такси на случай, если потребуется компенсация после.

Если вы находитесь в маленьком населенном пункте или вдали от туристических центров, ассистанс может предложить вам самостоятельно обратиться в медучреждение и все оплатить, чтобы потом вам вернули деньги. В этом случае собирайте все бумаги. Список нужных документов и требования к ним обычно указаны в правилах страхования. Например, у «Зетта-страхования» медицинская выписка должна быть на бланке учреждения или со штампом, с указанием имени и контактов врача или реквизитов больницы. А еще — с указанием даты обращения, ФИО пациента, диагноза, продолжительности лечения, перечня услуг.

Когда вернетесь домой — отправьте заявление о компенсации и приложите к нему документы. Перед этим выясните, нужно ли вам переводить и нотариально заверять документы самостоятельно. Если случай признают страховым, компания возместит расходы.

Соблюдайте все предписания врача и выздоравливайте скорее.

Итоги

  1. Полис для поездки за рубеж — это необходимость. Его может потребовать страна приема. Но самое главное — он поможет вам оплатить дорогостоящее лечение в случае болезни.
  2. Существует множество исключений и правил, прописанных в условиях страхования. Внимательно их прочитайте, прежде чем покупать полис для поездок за границу. Проверьте, что входит в страховку, а что — нет. Например, страховка часто не покрывает пребывание на карантине.
  3. Вне зависимости от того, какой полис вы покупаете, всегда читайте отзывы других клиентов страховой компании.
  4. Соблюдайте правила авиакомпаний: если вы отказываетесь носить маску на борту, вам могут отказать в перевозке.

Что дальше

Главная мысль этого урока: без страховки с покрытием ковида за рубежом делать нечего. В следующем уроке объясним, как в случае отмены поездки вернуть деньги у российских и зарубежных авиакомпаний, отелей и туроператоров.

А сейчас вы можете пройти тест и узнать, разбираетесь ли вы во всех нюансах страховок.