Я фрилансер, живу в Саратове, зарабатываю текстами на бирже, обслуживаю клиентов в Москве. Денег хватает на жизнь и на всё остальное, есть жильё, семья, дети, машина, квартира и сбережения, веду бюджет, иногда путешествуем, ни в чём себе не отказываем, но и живем без излишеств. Поддерживаем родителей, даем деньги на благотворительность. Мы с женой долго стремились к такому финансовому положению и наконец добились. Что дальше?

В последнее время заметил, что деньги стали «жечь карман»: когда остаются свободные, их не хочется оставлять в сбережениях, а хочется на что-то потратить: подарки, обновление машины, новые телефоны, мебель и т. д. Я понимаю, что это нерационально, но просто держать деньги во вкладах просто жалко и часто тревожно. Как сделать это интереснее и копить спокойнее? И надо ли копить в этой ситуации?

Иван Е.

Иван! Во-первых, поздравляю вас с таким успехом.

По опыту работы с клиентами могу сказать, что ваша ситуация нередка: довольно часто люди теряют интерес к накоплениям, когда достигнуты основные финансовые цели.

Вот что может помочь в этой ситуации.

Страхование. Обратите внимание на программы медицинского страхования, защиты жизни, здоровья и трудоспособности. Если сейчас ваше благосостояние основано на вашей ежедневной работе, это необходимое условие для его защиты. Представьте, что вы вдруг не сможете зарабатывать на бирже. У вас должна быть страховая программа, которая защитит вас и вашу семью. Она может стоить дорого.

Большая финансовая цель. Выберите большую дорогую вещь, которую вы бы хотели приобрести в перспективе. Например, объект недвижимости — загородный дом или недвижимость за границей. Или обучение в институте для вашего ребенка. Это должна быть цель, на 1—2 порядка превышающая ваши нынешние возможности.

Нашли, посмотрели на эту цель со всех сторон, захотели. Теперь составляете таблицу, в которую будете вносить ваши сбережения на эту цель, и следите за прогрессом: сколько вы уже накопили, сколько осталось. Очень важно, чтобы отмечался прогресс — для наглядности лучше в процентах.

Чтобы метод работал, вы должны реально хотеть купить эту вещь. Например, посмотрите дома на побережье Средиземного моря — там и архитектура порядочная, и климат, и дорого. Если вы действительно захотите купить себе такой дом, то у вас будет стимул откладывать именно на него.

Необязательно в итоге покупать именно этот предмет и именно за эту цену: жизнь быстротечна и через несколько лет у вас может появиться другая цель или измениться ситуация. Но вы будете откладывать и копить яростнее — это в вашей ситуации главное.

Пассивный доход. Посчитайте, сколько вам нужно для комфортной жизни. Определите, какие у вас должны быть сбережения или активы, чтобы получать сопоставимую сумму в пассивном режиме — за счет ренты, процентов по вкладу или других инструментов. Например, вы решите, что вам для комфортной жизни нужно держать на вкладах 10 млн рублей — тогда процентный доход покроет ваши расходы на жизнь. Вот и повод накопить.

Образование. Запишитесь на интересные вам курсы — хоть языков, хоть гитары, чего угодно. Новые занятия занимают голову и помогают переключиться с денег, если они жгут карман. Расширение кругозора и новые навыки помогут вам либо развить карьеру, либо просто хорошо провести время.

Вот чего бы я точно не рекомендовал в вашей ситуации.

💩Форексы, бинарные опционы, кухни, быстрый заработок — для вашей ситуации это слишком рискованные инструменты, а при вашем азарте они могут лишить вас сбережений.

💩Покупать дорогую электронику, технику, аксессуары и украшения — они теряют ликвидность слишком быстро.

💩Биткоины и прочие криптовалюты — пока это не легализовано в России, можно оказаться в неудобном положении с точки зрения закона.


Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.