Мне 16 лет. Недавно я получил эмансипацию. Хочу открыть ИИС, вложить свои средства в облигации, а через 3 года получить доход с купонов и налоговый вычет. Но я не могу нигде этого сделать: брокеры не позволяют открывать счета несовершеннолетним гражданам, несмотря на эмансипацию.

Почему брокеры не хотят заключать сделки с эмансипированными несовершеннолетними гражданами?

Михаил

Михаил, закон не запрещает открывать ИИС эмансипированному несовершеннолетнему. Однако законодательство накладывает на брокеров ответственность за денежные операции по счету любого лица. Поэтому брокеры перестраховываются и стараются обезопасить себя от возможных рисков.

Что такое эмансипация

Эмансипация несовершеннолетнего — это признание его полностью дееспособным и независимым раньше 18 лет. Такое возможно, например, если он работает по трудовому договору или занимается предпринимательской деятельностью с согласия родителей.

Кроме того, несовершеннолетний, достигший 16 лет, может быть эмансипирован, если вступит в брак.

Несовершеннолетний становится полностью дееспособным по решению суда или после заключения брака. После этого он может совершать от своего имени сделки и операции, в том числе открывать любые счета, без согласия родителей, опекунов или попечителей. Несовершеннолетний может распоряжаться своим имуществом и отвечает им по своим обязательствам.

При этом эмансипация не приравнена к совершеннолетию — достижению 18 лет. В российском законодательстве есть нормативно-правовые акты, которые устанавливают возрастной ценз. Если в законе указано «с 18 лет» или «с 21 года», придется дождаться этого возраста.

Например, эмансипированный человек может отучиться в автошколе, но водительское удостоверение раньше 18 лет ему не выдадут. То же самое относится к продаже алкоголя и табака: до совершеннолетия эмансипированным их не продадут. А гражданское огнестрельное оружие ограниченного поражения запрещено продавать лицам младше 21 года, если они не служили в армии или государственных военизированных организациях. По Конституции такое ограничение прав и свобод допустимо.

Что касается ИИС, то в российском законодательстве нет запрета открывать его раньше 18 лет, тем более эмансипированному человеку. Но это в теории. А на практике ситуация совсем другая.

Эта статья могла быть у вас в почте
Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник

Почему брокер может отказать в открытии счета

Обычно в договорах о брокерском обслуживании есть пункт о том, что этот договор не является публичной офертой по смыслу ст. 426 гражданского кодекса. Поэтому брокер вправе отказать в заключении договора без объяснения причин.

Как профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер обязан учитывать и контролировать любые денежные операции на сумму, равную или больше 600 000 Р. Брокер совершает сделки от лица клиента и несет за это ответственность.

Чтобы защитить себя от возможных рисков, брокер может отказать в договоре о брокерском обслуживании любому, в том числе эмансипированному несовершеннолетнему. Брокеры просто перестраховываются и исключают для себя любые риски.

К сожалению, вряд ли реально заставить брокера открыть вам ИИС. Но можно поискать среди других брокеров, вдруг кто-то согласится это сделать.

Как эмансипированный может копить деньги

Если вы так и не найдете брокера, готового открыть ИИС, не расстраивайтесь. Дождитесь совершеннолетия, а пока сосредоточьтесь на сбережениях. Так вы сможете сформировать финансовую подушку безопасности, что особенно актуально в 2020 году. А когда вам будет 18 лет, любой российский брокер почти наверняка откроет вам брокерский счет или ИИС.

Вот как на сегодняшний день 16-летний эмансипированный может сберечь свои финансы.

Открыть вклад в банке. Когда будете обращаться в банк, возьмите с собой паспорт, решение суда об объявлении полной дееспособности или свидетельство о заключении брака, чтобы доказать статус эмансипированного лица.

В каждом конкретном банке могут быть свои возрастные ограничения, поэтому лучше заранее выяснить все условия там, где будете открывать вклад. В Тинькофф-банке вклад можно открыть с 14 лет.

Оформить карту с процентом на остаток. Еще один вариант — использовать банковскую карту, где начисляются проценты на остаток денег на вашем счете. Как и в случае с вкладами, у банков могут быть разные требования к возрасту. Карту Tinkoff Black, например, можно открыть с 14 лет.

Купить валюту. Такой способ поможет защитить капитал от падения курса рубля. Обменять валюту можно в банке или обменном пункте. Паспорт попросят, если обмениваете больше 40 000 Р. На всякий случай лучше взять с собой документы, подтверждающие вашу полную дееспособность.

Купить золото. Также можно подумать о золоте в виде инвестиционных монет или слитков. Допускаю, что у некоторых банков и в этом случае есть какие-то ограничения, связанные с возрастом. Но, например, сотрудники поддержки Сбербанка на мой вопрос ответили, что 16-летний сможет купить инвестиционные монеты. Для этого достаточно паспорта.

Какой способ из перечисленных подойдет, решать только вам. А пока ждете возможности открыть ИИС, посмотрите наш бесплатный курс про инвестиции: он наверняка поможет вам разумно вкладывать деньги в ценные бумаги.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.