У меня есть теория, как с помощью двух кредитных карт получать бесконечный грейс-период. Реализовать пока не пробовал, хочу уточнить у вас. Возможно, это и так всем очевидно и все так делают, а возможно, я в чем-то ошибаюсь.

Суть такая: у одного банка есть интересное предложение по кредитной карте. Главные преимущества:

  1. Можно снять до 50 тысяч рублей наличными без комиссии раз в месяц.
  2. Грейс-период длится 100 дней.

Представим, у нас с женой есть две таких карты. Делаем так:

  1. Снимаем 50 тысяч с первой карты.
  2. Как только заканчивается период в 100 дней, снимаем 50 тысяч со второй карты и кладем на первую. На первой карте грейс-период восстановлен, с этого дня он отсчитывается на второй.
  3. Эти действия повторяем столько раз, сколько нужно. Расходы в год — плата за обслуживание двух карт, 2380 рублей.

Так и есть или я что-то не учел?

Алексей

Алексей, в целом схема выглядит рабочей. Но давайте посчитаем, можно ли вообще на ней что-то выиграть.

Пойдем по вашему сценарию: вы снимаете 50 тысяч рублей с первой карты и пользуетесь ими по своему усмотрению. Когда беспроцентный период на первой карте заканчивается, вы снимаете со второй карты 50 тысяч рублей и кладете их на первую. Беспроцентный период восстановлен. Выглядит так, будто вы постоянно в плюсе на 50 тысяч рублей.

Но важно помнить, что эти 50 тысяч рублей, которые вы изначально сняли, — не ваши. Вам рано или поздно придется вернуть их банку. А еще нужно платить за обслуживание двух карт.

В итоге: вы взяли у банка в долг 50 тысяч рублей наличными и платите ему за это 2380 рублей ежегодно за обслуживание двух карт. Это сравнимо с кредитом наличными под 8,7% годовых — это невысокая ставка для кредита, но все равно выше ключевой ставки, так что особо заработать на реинвестировании этих денег не получится.

А еще есть нюансы

Чтобы по кредитной карте действовал беспроцентный период, нужно вовремя вносить обязательный ежемесячный платеж — его банк устанавливает на свое усмотрение, обычно это от 3 до 10% от суммы долга. Соответственно, часть от снятой с кредитки суммы пойдет на своевременное внесение обязательных ежемесячных платежей.

Допустим, десять тысяч из снятых пятидесяти придется отложить на ежемесячные платежи — получается, что ваш кредит подорожает: в личном пользовании у вас будет только 40 тысяч рублей, а платить ежегодно нужно будет по-прежнему 2380 рублей. Кредит наличными на 40 тысяч рублей с переплатой 2380 рублей — это примерно 11% годовых.

И про эти ежемесячные платежи нужно помнить и вносить их вовремя: если просрочить платеж, банк начислит проценты на долг за все время пользования деньгами. И тогда эта схема перестанет быть рабочей даже на бумаге.

Что в итоге

Выходит, вы действительно можете получить бесконечный беспроцентный период, но как таковой пользы от него нет: вы все равно будете платить за обслуживание, вносить ежемесячные платежи, а когда-то придется вернуть долг целиком. Подушкой безопасности кредитные деньги тоже быть не могут.

Мое мнение: ваша схема — не самый выгодный способ использовать кредитку. Мы уже писали, как пользоваться кредитной картой, чтобы не платить ни за покупки, ни за обслуживание. Главное — возвращать долг вовремя, а обслуживание можно отбить за счет кэшбэка и бонусов у партнеров. И это уже будут действительно бесплатные деньги от банка. А еще за счет кредитки можно улучшить кредитную историю.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.