Я хочу поступить в магистратуру не самого дешевого университета России и чувствую, что проходного балла может не хватить, поэтому придется выбрать платный вариант. Как правильно выбрать кредит на образование и как определить его срок?

Дело в том, что теоретически я могу закончить первые два семестра с отличием и претендовать на освободившееся бюджетное место. В таком случае, кажется, лучше брать кредит только на первый год обучения и выплатить его за год. Потом, в случае неудачи, добрать еще столько же у того же банка.

Есть ли у Тинькофф-банка специальные условия для образовательного кредита?

Для информации: у меня официальный доход и положительная кредитная история.

С уважением,
Петр Е.

Петр, Тинькофф-банк пока не выдает целевых кредитов именно на образование, но я проанализировала предложения других банков, чтобы вам ответить.

В России кредиты на образование не так распространены, как, например, в США. При этом в законе об образовании сказано, что банки могут предлагать кредиты на образование с господдержкой. Могут, но не предлагают.

Что такое кредит с господдержкой

26 февраля 2018 года в России утвердили правила государственной поддержки образовательного кредитования. Там подробно расписано, как в России выдают кредит на образование, на каких условиях и что будет, если клиент его не выплатит.

Преимущества образовательного кредита с господдержкой:

  1. Низкая процентная ставка — от 7,5%.
  2. Не нужно обеспечение — кредит выдают без залогового имущества.
  3. Выплачивать можно долго — до 10 лет со дня завершения обучения.
  4. В период обучения и еще три месяца после окончания нужно платить только проценты по кредиту.

Проблема в том, что закон об этом кредите в России есть, а сам кредит есть не всегда. Образовательный кредит с господдержкой раньше был в Сбербанке. Потом в какой-то момент его перестали выдавать на несколько лет.

Начиная с 1 августа 2019 года Сбербанк снова стал выдавать кредит на образование с господдержкой под 14,45% годовых, из которых 5,59% возмещается за счет государственных субсидий. Кредит можно получить, начиная с 14 лет, если согласны органы опеки или законные представители. С 18 лет можно подавать на этот кредит, не спрашивая ничьего согласия.

На первые 2 года и 3 месяца обучения студенту предоставляется льготный период, в течение которого ему не требуется оплачивать тело долга, а нужно только вносить оплату за часть начисленных процентов. После окончания льготного периода, надо будет вносить платежи в полном размере. За подробностями рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Кредит без господдержки

Чаще всего банки предлагают потребительские кредиты на образование. Они могут так и называться: «На образование», «Знание — сила» и вроде того. На самом деле это стандартный кредит наличными на условиях от 12% и выше — в зависимости от качества вашей кредитной истории, дохода и полноты информации в анкете.

При выдаче кредита наличными чаще всего банк просто открывает заемщику счет с одобренной суммой. Дальше человек уже сам распоряжается этими деньгами.

Я позвонила в несколько банков, на сайте которых было написано, что они выдают кредит на образование. Почти везде мне сказали, что специального кредита на учебу, несмотря на информацию на сайте, у них нет, но при этом «банк все равно готов выдать кредит наличными или кредитную карту, подавайте заявку».

Только в «Почта-банке» мне сказали, что у них действительно есть кредит на образование. Для его получения потребуются:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. СНИЛС или ИНН.
  3. Контактные данные заемщика и еще одного человека.
  4. Справка 2-НДФЛ с работы.

Перед каждым траншем — переводом оплаты за семестр — надо будет предоставлять банку копию договора с учебным заведением. Это нужно, чтобы банк знал, что вы продолжаете учиться, и перевел деньги на оплату обучения.

На сайте «Почта-банка» есть список аккредитованных вузов, для обучения в которых можно получить кредит. Если нужного вам учебного заведения нет в списке, можно оставить заявку в банке.

Сейчас кредит предоставляют только для обучения на территории России. Отсрочки по нему нет — платить нужно будет с первого же месяца после получения денег.

Что делать вам

В вашей ситуации можно выбирать любой из перечисленных кредитов. Если это будет обычный кредит, деньги вам выдадут наличными или переводом на карту. Если это будет кредит «На образование», деньги могут переводить крупными суммами к дате оплаты обучения. Точные условия кредита будут зависеть от вашего дохода и кредитной истории.

Как и со всеми кредитами, наличие созаемщика или залогового имущества, к примеру квартиры, может улучшить условия кредита.

У Тинькофф-банка прямо сейчас нет специальных кредитов на образование, но банк выдает кредит наличными на сумму до 2 миллионов рублей и без залога.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.