Узнала, что в кредитную историю может попасть информация из ломбардов. Но данные передают не все ломбарды, а какие именно — из открытых источников не узнать.

Я закладывала две вещи: одну — на 500 рублей, другую — на 1500 рублей. За обе в первый месяц заплатила проценты, во второй — выкупила. Третье обращение у меня было на незначительную сумму — около 130 рублей: планировала отдать вещь в скупку, но в ювелирном мне оформили залоговый билет. Я не придала этому значения, решив, что просто туда больше не вернусь. Тогда я еще не знала, что информация из ломбарда может попасть в кредитную историю и невыкуп могут посчитать за просрочку.

Вопросы у меня следующие:

  1. Как узнать, какие ломбарды передают информацию в бюро кредитных историй и передает ли конкретный, в который я обращаюсь? Если передает, то обязан ли ломбард по закону указывать это в договоре займа?
  2. Если вообразить, что информация обо всех трех обращениях и их результате попала в мою кредитную историю, — насколько и в какую сторону изменится мой рейтинг?

На сегодня вся моя кредитная история — это отказ по одной заявке год назад и недавно открытая кредитная карта в Тинькофф-банке.

Заранее спасибо за ответ.
Александра

Александра, действительно, ломбарды могут передавать информацию в бюро кредитных историй.

Специфика бизнеса

Ломбарды выдают займы под залог имущества в соответствии с требованиями закона о потребительском кредите. Нередко человек обращается в ломбард, чтобы получить деньги за залог имущества, но возвращать это имущество он изначально не планирует.

Договор займа с ломбардом заключается на срок не более года. Если в течение установленного договором срока заемщик не выполнит обязательства по договору — то есть не выплатит сумму займа с учетом процентов — заложенная вещь считается невостребованной. В ломбардах есть беспроцентный период, в течение которого можно вернуть вещь без выплаты процентов. Обычно это срок до месяца — конкретные условия указывают в договоре.

В отличие от банков ломбардам все равно, хотите вы вернуть залог или нет. Если клиент не вернется за заложенной вещью, ломбард просто продаст ее и получит еще больше денег, чем выдал в качестве займа. Поскольку деньги в ломбардах выдаются без дополнительных проверок платежеспособности клиента, залоговое имущество оценивают по более низкой стоимости — самостоятельно вы могли бы продать его дороже.

Иногда ломбарды проводят дополнительную проверку заемщиков: например, когда человек хочет получить деньги под залог дорогостоящего имущества — автомобиля или драгоценностей. В этом случае риски выше, ведь драгоценности могут быть крадеными, а автомобиль — под арестом. В таких ситуациях ломбарды могут запросить кредитную историю заемщика.

Передача данных из ломбардов в БКИ

В отличие от банков ломбарды действительно передают информацию в бюро кредитных историй по своему усмотрению: делать это им необязательно. По закону согласие заемщика для этого не требуется. Единого списка ломбардов, которые передают информацию в БКИ, нет. Также нет и какого-либо открытого списка, в котором указаны ломбарды, передающие данные в бюро кредитных историй. Это все зависит от самого ломбарда.

Если ломбард сотрудничает с БКИ, а заемщик в установленный срок не заплатил проценты, ломбард обязан сообщить в бюро, что долг не оплачен. В кредитной истории появится информация о просрочке. И хотя гасить ее вы не обязаны, информация о ней будет отображаться в кредитной истории до тех пор, пока ломбард не продаст ваш залог. А это может занять неопределенное время.

Любая информация о невыплатах плохо сказывается на кредитном рейтинге заемщика. Чем дольше ломбард будет продавать залог, тем дольше в кредитной истории будет отображаться информация о невыплатах.

Вы пишете, что по двум вещам, сданным в ломбард, заплатили проценты, а потом выкупили их, — это хорошо. По ним в вашей кредитной истории в любом случае нет никаких просрочек. Вы также пишете, что есть третий предмет, который вы сдали в ломбард и не планировали выкупать. Если этот ломбард сотрудничает с БКИ, то в вашей кредитной истории появится информация о невыплате займа. Если эту вещь еще не продали, то в кредитной истории есть информация о невыплате — и она снижает кредитный рейтинг.

Так и что делать?

Узнать, будет ли ломбард передавать данные в БКИ, можно, внимательно посмотрев договор займа. Если в нем есть пункт о согласии на передачу данных, то наверняка информацию передадут в бюро. Можно просто спросить у сотрудника ломбарда, сотрудничают ли они с бюро кредитных историй.

Если вы планируете обращаться за кредитом, рекомендую перед этим ничего не сдавать в ломбард, который передает данные в бюро кредитных историй. Некоторым банкам эта информация может не понравиться.

С учетом вашей ситуации рекомендую проверить свою кредитную историю. Мы уже рассказывали в наших статьях, как это можно сделать:

Возможно, ваш ломбард вообще не сотрудничает с БКИ и с вашей кредитной историей все в порядке.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.