У меня вопрос персонально Мишель Коржовой.

У меня были открыты вклады в евро и долларах США в банке-агенте Сбербанка. У банка отозвали лицензию.

Как получить из АСВ сумму возмещения валютных вкладов в валюте?

Евгений С.

Евгений, боюсь, вернуть суммы по вкладам именно в валюте будет невозможно.

Выплата по вкладу происходит в размере 100%, но не более 1,4 миллиона рублей, включая проценты, начисленные на день отзыва лицензии у банка. В законе четко прописано, что если вклад был в валюте, то сумму к выплате конвертируют в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.

Матчасть

В РФ действует государственная система страхования вкладов — ССВ. Организация по страхованию вкладов называется АСВ. Мы уже о ней писали. По закону банки, у которых есть лицензия на привлечение вкладов, обязаны участвовать в системе страхования.

Если у банка отзовут лицензию, начнется процесс его ликвидации. Это сложный и долгий процесс, в котором есть много нюансов.

Бывают случаи, когда официально у организации лицензию еще не отозвали, а деньги из банка получить уже нельзя. К примеру, если введен мораторий на выплату кредиторам. В таком случае все равно можно вернуть 1,4 млн рублей, но не более.

В ходе ликвидации с банком могут происходить разные процедуры, которые затягивают процесс возврата денег вкладчикам. После отзыва лицензии сначала оценивают имущество банка. Если его достаточно, чтобы расплатиться с кредиторами, назначат процедуру ликвидации, если же нет — инициируют процедуру банкротства. Если ваш банк лишили лицензии и вы хотите вернуть свыше 1,4 млн рублей, будьте готовы, что возврат средств займет много сил и времени.

Как возвращают деньги вкладчикам

Компенсации по вкладу получают или напрямую в АСВ, или в банке-агенте, которому поручено производить выплаты: бывает по-разному. Обычно через 7 дней с момента отзыва лицензии у банка на главной странице сайта АСВ публикуют список банков-агентов, в которых можно будет получить компенсацию по вкладу.

Выплаты начинаются через 14 дней после отзыва лицензии. Нужно обратиться в отделение банка-агента или АСВ, заполнить заявление для получения выплаты. Суммы могут выплачивать наличными в день обращения, а могут перевести по указанным вами реквизитам на счет в другом банке — укажите в заявлении, как именно вы хотите получить компенсацию.

Когда можно получить больше 1,4 млн рублей

В законе прописано, что вкладчик вправе требовать от банка выплаты суммы сверх 1,4 млн рублей, если эта сумма не покрыла существовавший вклад. В письме вы не назвали размер вашего вклада, рассмотрю на вымышленном примере.

Допустим, у клиента были два вклада в одном банке: на 10 000 € и 20 000 $. В день отзыва лицензии у банка курс евро составлял 76 Р, а доллара — 67 Р. Получается, что за вклад в евро предусмотрена выплата 760 000 Р, а за вклад в долларах — 1 340 000 Р. Предположим, по всем вкладам клиенту были доначислены проценты в размере 50 000 Р. Итоговая сумма к выплате должна была бы составить 2 150 000 Р.

Поскольку у клиента два вклада в банке, сумму к выплате возьмут пропорционально из каждого вклада — и выплатят положенные по закону 1,4 млн рублей.

Чтобы вернуть оставшиеся 750 000 рублей, клиенту нужно будет заполнить специальное заявление с сайта АСВ и передать его банку-агенту. Автоматически оно не формируется. Клиента включат в список кредиторов на основании этого заявления. Поскольку вкладчики относятся к первой очереди кредиторов, они будут вправе первыми рассчитывать на выплаты. Но, по опыту, вероятность вернуть деньги все равно очень мала.

Банки, лишенные лицензии, чаще всего проходят через процедуру банкротства. Это длительный процесс, который может длиться до двух лет с последующим продлением.

Рекомендую в дальнейшем не хранить больше 1,4 млн рублей в одном банке, а распределить их между несколькими организациями. Также стоит иногда посматривать на финансовые показатели банков: если видите, что у банка длительное время не лучшие показатели, можно успеть принять меры.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.