Что делать?

Чем отличаются ПИФы и фонды ETF? В какой из этих инструментов лучше вложить пару сотен тысяч рублей, которые можно как минимум пару лет не трогать и, возможно, иногда пополнять?

Сергей

Я оформила сертификат на материнский капитал, но пока не решила, как его потратить. Квартира у нас есть, так что ипотека не нужна. До института детям еще далеко, а использовать эти деньги на свою пенсию я не хочу. Лучше всего получить материнский капитал наличными. Деньги нам сейчас очень нужны.

Как и где можно обналичить материнский капитал? Есть ли какие-то законные способы? Я слышала, что бывает какая-то единовременная выплата 25 тысяч рублей. А еще полно объявлений с предложениями обналичить маткапитал.

Расскажите, как забрать эти деньги и куда их можно потратить. Нарушать закон я не собираюсь: хочу разобраться в своих правах и законе.

Светлана

Я переводила деньги с карты на карту. Ошиблась в реквизитах и перевела не тому получателю. Оказалось, что у него был непогашенный кредит. Банк, получается, в одностороннем порядке автоматически списал эти деньги в счет кредита.

Я обратилась в банк: написала заявление с просьбой вернуть ошибочно отправленные деньги. Получатель согласен, что это не его деньги, но денег уже нет — банк их списал.

Как поступить в такой ситуации, если получатель даже не знал о поступлении и списании средств?

Галина

Увольняюсь с работы. В нашей организации есть годовая премия, которая рассчитывается по сложной формуле. Она зависит от достижения KPI, прибыли фирмы и кучи других факторов. Получить эту премию можно только после расчета годовой прибыли фирмы.

Недавно Минтруд в письме от 14.03.2018 № 14-1/ООГ-1874 сказал, что все нужно выплачивать в момент увольнения. А я, получается, увольняюсь раньше, чем премию посчитают.

Хочу понять, заплатят ли мне за отработанные месяцы после выхода приказа о премировании? Слышал, что многие работодатели зажимают эту выплату, но идти в суд не очень хочется.

Подскажите, что делать и как быть.

Дмитрий

Всегда читаю ваши статьи об инвестициях с интересом. Возник вот какой вопрос. Много пишут про рост мирового долга, долговой кризис, конец долгового цикла и много других больших и умных текстов про то, что из-за большого долга и его роста может случиться то ли кризис, то ли дефляция, то ли гиперинфляция…

Есть ли какие-то рекомендации, как в инвестициях учитывать этот высокий долг и нужно ли вообще? Куда нести деньги в связи с этим? В облигации или в акции? А может, надо покупать золото?

Будет здорово, если вы немного расскажете об этом долге и дадите какие-то советы. А то страшно, что вот сейчас купишь кусочек Америки, а она завтра подешевеет на 40%, будешь кусать локти, что купил вчера, а не сегодня.

Максим, Киров

Я неплохо зарабатываю, имею финансовую подушку и каждый месяц инвестирую 10—15% доходов в фондовый рынок. Благодаря ведению бюджета каждый месяц после всех расходов и инвестиций у меня остаются деньги. Эти остатки я собираю на накопительном счете без определенной цели. За год там собралась хорошая сумма, и я не знаю, что с ней делать.

Внутренний хомяк говорит, что инвестиции наше все и эти деньги стоит инвестировать. Пусть они не просто лежат на счете, а работают. Внутренний транжира говорит, что «надо себя радовать», и предлагает обновить машину. Хотя текущая вполне устраивает и куплена 2 года назад.

Умом я понимаю, что машина — большая разовая трата и постоянные расходы в будущем. Но и инвестиции я уже делаю, а это как бы «свободные деньги».

Как разрешить такое внутреннее противоречие? Как убедить себя, что инвестиции важнее? Или как дать себе разрешение на большую трату? На что разумно тратить деньги, когда уже инвестируешь?

М.

Здравствуйте!

Я много лет проработал парикмахером в салонах, но теперь решил заняться этим бизнесом сам. Открывать парикмахерскую и нанимать мастеров не хочется. Планирую стричь и красить волосы клиентам в съемной жилой квартире, хозяин которой не против, а иногда — у клиентов на дому.

Хочу спросить у вас:

1. Это предпринимательская деятельность? Нужно регистрировать ИП? Или достаточно раз в год платить 13% НДФЛ?
2. Можно ли оказывать парикмахерские услуги в квартирах?
3. Если вдруг решусь купить патент, то он нужен на каждый район города, в котором я работаю?
4. Могу я принимать оплату с выдачей бланков строгой отчетности вместо чеков онлайн-кассы? Клиенты готовы переводить деньги с карты на карту: налоговая не будет против?

С уважением

Антон Р.

Вот я не понимаю: вы часто пишете, что нужно общаться с банком, объяснять ситуацию и все всё поймут. Я обратился в банк с просьбой изменить мне дату платежа, а мне ответили, что это невозможно. И как с ними договариваться? Я даже подробно объяснил ситуацию, рассказал, что сменил работу и не могу больше платить 10 числа. А они мне — такой возможности нет. Классно помогли.

Андрей В.

Здравствуйте! Я неоднократно встречала, что при написании статей про налогообложение доходов, поступающих на карточки физлиц, вы ссылаетесь на п. 18.1 ст. 217 НК РФ. Вы утверждаете, что когда один человек дарит другому сколько угодно денег, налога тоже нет.

При этом в указанном пункте НК РФ есть второй абзац, который говорит о том, что «доходы, полученные в порядке дарения, освобождаются от налогообложения в случае, если даритель и одаряемый являются членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами)».

Таким образом, по моему мнению, вовсе не все подарки освобождаются от налогообложения, а только подарки между близкими родственниками, которые признаются таковыми согласно семейному кодексу.

Если человек получает на свою банковскую карту подарок от человека, не состоящего с ним в родственных отношениях, то он должен заплатить с этой суммы 13% НДФЛ и подать соответствующую декларацию. Прошу поправить меня, если я не права, или перестать вводить в заблуждение читателей Т—Ж, которые массово кинутся переводить друг другу деньги с назначением платежа «подарок».

Наталья

Могут ли физические лица заключить договор о наследстве? Будет ли этот документ рассматриваться судом?

К примеру, Василий и Николай договариваются о следующем: Василий передает наследство Николаю, а Николай обязуется продать его за полгода с даты договора и получить за это 10% от стоимости.

С уважением,
Андрей

Привет, дорогой Т—Ж!

Я выиграла грант в размере 200 тысяч рублей и не знаю, что с ним делать. Я студентка-заочница, работаю по специальности второй год в сфере медиа. Планирую поработать еще год-полтора в своем городе, а в 2019 или 2020 году поехать в Москву. Хочу заняться съемкой и монтажом видео. Сейчас коплю на начальный комплект оборудования.

Еще я мечтаю поехать серфить на Шри-Ланку в конце года. Это мое место силы, там я набираюсь энергии. Путешествие может стоить от 70 до 130 тысяч рублей. На него я тоже коплю, но не так усердно.

Я не предприниматель, плохо разбираюсь в финансовых инструментах и могу копить, только если у меня нет доступа к деньгам, то есть на вкладах без возможности снятия денег.

В какое русло лучше направить эти средства? У меня пока что такие варианты:

• оставить на вкладе в качестве финансовой подушки безопасности;
• частично потратить на переезд;
• купить технику — Макбук и камеру;
• поехать в путешествие;
• вложить во что-то, но во что?

Я очень рада бесплатным деньгам, но не знаю, как максимально эффективно ими распорядиться.

Спасибо за помощь!

Кристина

Здравствуй, дорогой Т—Ж.

Несколько месяцев я работал без трудового договора. Теперь меня оформляют по ТК, хотя большая часть оклада так и останется в конверте. Риски и последствия серой зарплаты знаю, проблема не в этом.

Смущает вот что: для официального трудоустройства от меня требуют заявление на увольнение по собственному желанию с подписью, но без даты. Мол, в прошлом один сотрудник уходил со скандалом и шантажом, теперь работодатель подстраховывается.

У компании неплохая репутация, отношение к персоналу хорошее. Конфликтовать не хочу, но и писать заявление боязно: ведь потом уволить могут в любой момент и без причины.

Как не поссориться с работодателем и сохранить свое спокойствие? Или я зря переживаю, а волноваться не о чем?

С уважением,
ваш постоянный читатель Ф.

Дорогой Т—Ж, расскажи, как купить готовый бизнес? У меня мало опыта, но много энергии. Стоит ли покупать, не имея опыта ведения своего дела?

Что нужно знать заранее? Как не быть обманутым? На что обратить внимание? И какие тонкости нужно соблюсти?

Мария, Москва

Вы недавно писали, как правильно обращаться с банковскими картами: не мочить, не нагревать, не хранить рядом с магнитами. Почему так? Очевидно же, что если попасть под дождь, карта не испортится. Как все на самом деле? Что можно и нельзя делать с картой?

Иван

В 2017 году я с помощью брокера купил несколько облигаций ОФЗ-26214 — аж три штуки. И забыл о них. Тогда думал ежемесячно докупать эти облигации на небольшую сумму, чтобы был пассивный доход дополнительно к основной зарплате.

Письма от брокера почему-то начали попадать в папку «Спам», и я их не видел. Прошел год и вот только сейчас, разгребая почту, я нашел одно письмо. Вспомнил, что доход от средств ИИС подлежит налогообложению, а отчетный период за 2017 год закончился в апреле.

Что мне делать? Как задекларировать этот доход? Как минимизировать штраф, можно ли его избежать, или все бесполезно и надо начинать сушить сухари и учить тюремный жаргон?

Тимур

Долго искал на разных форумах, но не нашёл ничего толкового. Вся надежда на вас.

Ваня — гражданин РФ. Европейская компания предложила ему по официальному договору удаленно переводить документы на русский язык. Из гонораров заказчик будет удерживать налог на доходы и уплачивать в своей стране вместе с пенсионными взносами.

Но поскольку Ваня находится в России больше 183 дней в году, он — налоговый резидент РФ и должен делиться с родиной. Получается двойное налогообложение.

Как Ване избежать этого?

Если зарегистрировать ИП, то можно ли будет платить налоги только в РФ? И что выгоднее: применять УСН и отдавать 6% от доходов либо купить патент? Какую отчетность сдавать в российскую налоговую? И не станет ли она особенно пристально приглядываться к бизнесу из-за платежей в иностранной валюте?

Ваня

Я хочу показывать фильмы по телевизору в ресторане и не брать с посетителей деньги за просмотр. Как мне соблюсти при этом авторские права?

Подскажите, пожалуйста, как можно выяснить правообладателя конкретного фильма? Как заключить договор, чтобы публично показывать кино для посетителей?

Спасибо,

Алексей

Расскажите, законно ли требование магазина предъявить паспорт при оплате товара или услуги банковской картой?

Спасибо.

С уважением,

Дмитрий

Компанию моего друга обманул подрядчик по сетевому продвижению: сделал треть от обещанного. Обман вскрылся уже после того, как подписали акт выполненных работ.

Я предложил другу судиться, но он отказывается: говорит, раз акт подписан, то невозможно доказать, что услуги фактически не были оказаны в полном объеме.

Как быть в такой ситуации?

Иван С.

Я купил акции «Северстали» в декабре 2013 года. Сейчас подумываю продать их. Я слышал, что если держать акции три года, то не нужно платить налоги. Так ли это?

Вообще, есть ли какие-то налоговые послабления на фондовом рынке? А то за все нужно платить налоги: с прибыли по акциям, облигациям, с дивидендов. Как-то грустно.

Анонимно, пожалуйста

Привет, редакция Т—Ж.

У меня вопрос в вашу дискуссию, но для начала хотелось бы получить мнение специалистов. Мне 20 лет, я учусь на философском факультете. Я планирую запустить инновационный бизнес — модный бренд для прогрессивных молодых людей в Москве и Санкт-Петербурге, которые всегда в движении, имеют активную жизненную позицию и хотят быть всегда в тренде! У меня инновационная и революционная идея, у которой нет аналогов в мире, она перевернет мир моды и станет главным трендом ближайшего десятилетия! Детали по понятным причинам раскрыть не могу.

У меня есть сбережения в размере 100 тысяч рублей. По моим расчетам, для старта бизнеса потребуется около 5—7 млн рублей. Соответственно, я планирую получить инвестиции на запуск бизнеса. Мой вопрос в том, как грамотно подойти к вопросу финансирования бизнеса, какие инструменты выбрать. Стоит ли рассматривать кредиты в банке или лучше использовать другие инструменты? Какие будут наиболее выгодными? Какие предусмотреть подводные камни?

Как мне грамотнее всего подойти к этому вопросу, учитывая мой возраст и непрофильное образование? Есть ли способы грамотно это скрыть? Какие могут быть юридические последствия?

Буду благодарен за ответ редакции и читателей.

Артем.

Недавно я оформлял право собственности на квартиру и меня отлично проконсультировали. Сам удивился: сделали ксерокопии, все объяснили, рассказали, где платить госпошлину, и потом приняли второй раз без очереди. Я готовился к бюрократии, проволочкам и коррупции, а все оказалось просто и приятно.

Хочу поблагодарить этого человека за хорошую работу. Думаю подарить коньяк пятилетней выдержки. Или лучше деньгами? Не посчитают ли это взяткой? Как дарить подарки чиновникам, учителям и врачам, чтобы не подставить человека и не нарушить закон?

Владислав

Я купил квартиру в новостройке по договору ДДУ. Сейчас начался процесс передачи жилья собственникам. Первые клиенты, которых пригласили на приемку, сообщают, что их принуждают заключить договор с управляющей компанией, принадлежащей холдингу застройщика. Без этого угрожают не отдать ключи.

При этом в договоре с УК прописаны обязательные услуги консьержа и охраны. При несложном перемножении тарифа на количество квартир становится очевидно, что стоимость услуг в разы завышена. В ДДУ, разумеется, подобных обязательств на дольщика не возложено.

Вопросы такие: насколько законны такие угрозы и условия, а также навязывание услуг и тарифов без решения собрания собственников? Как себя правильно вести в данной ситуации и защитить свои интересы?

С уважением,

Иван

Я купил квартиру в ипотеку и уже получил выписку из ЕГРП, что я собственник. Есть вопросы.

Нужно ли приватизировать квартиру? Для чего нужна приватизация и в чем отличие приватизированной квартиры от неприватизированной? Разрешит ли банк-кредитор приватизацию? Можно ли поделить квартиру на всех членов семьи, если квартира в залоге у банка?

С уважением, Роман Витальевич

Я клиент вашего банка. Моя мама — пенсионер, получает пенсию на карту другого банка. Я хотел бы, чтобы она тоже пользовалась вашими услугами, но переводить деньги с одной карты на другую каждый раз неудобно, тем более пожилому человеку.

Может ли моя мама получать пенсию на карту Тинькофф-банка? И как это сделать?

Спасибо. М.

Вы отвечаете на такие необычные вопросы, возможно, поможете и мне.

Соседка по даче угрожает спилить дерево на моем участке. Она считает, что в случае урагана дерево может упасть на ее дом. Дерево не выглядит аварийным, но теоретически такая ситуация возможна. Вопросы у меня такие.

Будет ли соседка нести ответственность, если спилит дерево на чужом участке? Мы живем тут не постоянно, вполне может так случиться, что мы приедем, а дерева нет.

Буду ли я нести ответственность, если дерево действительно упадет во время урагана на дом соседки?

Можно ли застраховать дерево? Или крышу соседки от падения дерева?

С уважением, Алена

Мне 23 года. Я живу в Москве, работаю программистом. Семьи и детей нет, долгов и ипотеки тоже. Снимаю квартиру, периодически трачу деньги на развлечения. После всех обязательных трат в месяц у меня остается свободных около 100 000 рублей.

Сейчас я пришел к выводу, что лучший вариант вложения этих денег — в себя. Хотелось бы узнать, в какие обучающие курсы, по вашему мнению, стоит вкладывать деньги?

И куда еще стоит вкладывать деньги в моем случае?

Олег

Ребята, привет.

Пишет вам читатель из Днепра.

Подскажите дальнейшее развитие событий со стороны банка. У меня отец алкоголик, на кредитке долг около 15 000 грн. Все пропил. Абсолютно неподъемная сумма для семьи. «Работает» на заводе, ходит 1 раз в неделю с лета 2017 года. Целыми днями лежит смотрит телевизор. Уже пару раз звонили ему из банка, я случайно услышал, он отвечал «отдам, скоро отдам» и другие типичные отговорки.

Доход мой и матери около 6000 грн. У нее постоянно долг на кредитке, около 2000 грн, тоже с просрочками небольшими.

Можете подсказать, как можно узнать, сколько точно отец должен банку? Через украинское бюро кредитных историй или как-то еще? И что будет делать банк, если так дальше продолжится? У нас есть дом, записан на маму, не заберут ли его в качестве долга? Очень надеюсь на ответ.

Юрий

Представим такую ситуацию: я припарковал машину, выключил двигатель. Мой пассажир выходит из машины и случайно дверью царапает соседнее авто. Это будет полноценное ДТП или гражданская ответственность этого пассажира?

Михаил

Мы живем в Ростове Великом. Сын после армии работал охранником, его уволили. Последний год живет со мной вместе с женой и двумя детьми. Я работаю учителем в школе. Жена сына не работает, все питаются за мой счет. И все бы ничего, но сын увлекся ставками, казино и пирамидами.

Сначала сын брал у меня деньги, чтобы инвестировать. Говорил, что сделает нас богатыми и мы не будем ни в чем нуждаться. Денег назад я не увидела. Сын уверяет, что не истек срок инвестиций, а когда истечет, он все вернет. Как это проверить, я не знаю.

Сейчас он берет деньги на ставки на спорт. Из пяти ставок у него выигрывает одна, а денег уходит много. В итоге его увлечение приносит только убытки, я не знаю, что делать.

Еще у нас в городе появился кооператив, который принимает деньги под большие проценты. Сын взял мои сбережения и отнес туда на свое имя. Я прошу его вернуть деньги, а он говорит, что вернет позже с процентами и мы заработаем.

Я пыталась с ним поговорить, но он мне на все отвечает, что знает точную схему и мы будем богатыми. И что я ему не доверяю. И что я буду всю жизнь работать учительницей и ничего не заработаю, а он знает секрет и сможет нас достать из бедности. Это происходит уже год, и никакие мои аргументы не действуют, я уже не знаю, как быть. Я подрабатываю репетитором после работы, но сейчас у всех экзамены, скоро учеников не будет.

Выгнать сына с женой и детьми я из квартиры не могу. Во-первых, это семья, а во-вторых, они прописаны все у меня. И детишки не виноваты. А жена без образования, работы нет, хотя бы помогает по хозяйству. Не знаю, что делать. Помогите советом.

Ирина, Ростов Великий

Я положила деньги под проценты в банк. Нужно ли потом платить НДФЛ?

Спасибо большое,

Ира, Москва.

Недавно узнала, что я учредитель некой фирмы, созданной, скорее всего, для отмывания денег. Судя по документам из налоговой, оформлена она была на одного человека, а меня указали в ней соучредителем и директором.

Как видно из документов, кто-то использовал данные моего старого паспорта с девичьей фамилией, который на момент внесения меня в соучредители уже был недействителен. Достоверность документов и внесение в соучредители якобы подтверждено электронной подписью. Паспорт я никогда не теряла, ЭЦП не получала.

Обратилась в полицию, а они отказывают в возбуждении дела. Говорят: «Запросили данные из налоговой, ответ из налоговой не пришел, поэтому не можем возбудить дело».

Наверное, стоит посудиться с налоговой, но они сказали, что не проверяют при регистрации фирм достоверность предоставленных данных.

Все осложняется тем, что фирма оформлена в Москве, а живу я за 500 км от нее. Что посоветуете делать?

Лейсан Г.

В последнее время все больше статей выходит про P2P-кредитование. Друзья рассказывали про их удачный опыт инвестирования на P…..a.ru.

Могли бы вы прокомментировать, чем платформы для P2P-кредитования лучше привычных банков?

Федор Сухарев

Мы купили квартиру, площадь около 63 м², скоро получаем ключи. На форуме покупателей квартир на этой стройке многие обсуждают, что уже были в своем жилье и у всех фактическое превышение площади, за которую потом нужно платить.

При каком превышении имеет смысл обращаться в суд?

Можно ли это сделать после получения ключей и выплаты денег за дополнительные квадратные метры?

Татьяна Е.

Слышал, что нужно соблюдать какие-то рекомендации, иначе карта может размагнититься и перестать работать. Это правда? Почему так происходит и как этого избежать? Не хочу внезапно остаться без денег.

Игорь

Я хочу застраховать квартиру своей бабушки. Имею ли я на это право, если я не собственник? Могу ли я быть выгодоприобретателем по договору страхования чужой квартиры? У квартиры три собственника, все они мои родственники.

Что можно застраховать в квартире? На что я имею право, заключая договор со страховой компанией? Что такое франшиза? В каких случаях на нее надо соглашаться, а в каких нет?

Буду благодарна вам за ответ.

А.К.

Почитал ваш журнал и книги Роберта Кийосаки и впервые задумался о финансовой «подушке» на 6—8 месяцев. Но не могу решить, как лучше хранить эти деньги. Куда их вложить, чтобы можно было быстро снять наличные, если вдруг что-то случится? И еще надо, чтобы деньги не «съела» инфляция — и вообще лучше бы без рисков.

Мои варианты такие:

1. вложить в ОФЗ, но есть вероятность, что цена облигации может просесть. Покроет ли накопленный купонный доход убытки? А то я хорошо помню 2008 год;
2. купить еврооблигации или казначейские облигации США. Но еврооблигации крупных эмитентов жутко перекуплены, и не уверен, что можно быстро их продать в случае чего;
3. вложить в ETF. Но в какой? Последние несколько лет они все росли;
4. купить акции крупного эмитента, причем не перекупленные.

Роберт Кийосаки в своих книгах пишет: «Инвестиция, в которой от тебя ничего не зависит, — плохая инвестиция». Во всех вышеперечисленных вариантах от меня ничего не зависит.

Так как хранить эти деньги?

Г.

Решил заняться общественной деятельностью. На это нужны деньги. Хочу собирать их через сайт: буду публиковать там разные статьи и видео, а посетители и мои сторонники будут добровольно платить, кто сколько захочет. Видел, что на некоторых сайтах так делают — собирают пожертвования.

Как правильно это оформить с точки зрения закона? Нужно ли платить налоги с этих перечислений? Могу ли я получать их как физлицо или нужно зарегистрировать фирму?

Как можно тратить эти деньги и нужно ли за них отчитываться? Если я потрачу эти деньги на свой отпуск, что тогда будет? А если найму сотрудников, смогу платить им зарплату из этих пожертвований?

Чем вообще пожертвования отличаются от подарков и дохода?

Алексей

Захотел посмотреть свою кредитную историю. 11 апреля 2018 года сменил кредитный код, так как выяснить его мне не удалось. Смена кода — платно, за 300 Р через интернет. 29 апреля 2018 через сайт Банка России отправил запрос: попросил предоставить информацию, в каком бюро кредитных историй находится моя.

Пришел ответ: «Центральный каталог кредитных историй сообщает: по состоянию на 28.04.2018 соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса».

Что это означает? Кредиты я брал, заявки на кредиты подавал. Может, из-за ошибки какой-нибудь? Что теперь делать?

Олег

Олег, подскажи. У моей младшей сестры есть возможность поехать учиться во Францию по стипендии, есть варик остаться там работать. У мужа сестры нормальная работа в России, а сестра безработная с образованием гуманитария. А во Франции она выучится на дизайнера и может зацепиться и остаться.

То есть, короче, муж в России, а если она поедет в Европу, то может там остаться — и непонятно, как им тогда вместе быть. Еще там с деньгами вопрос: ей дают стипендию, но все равно надо заплатить 7 тысяч евро. Деньги эти есть, но это все равно дорого, можно было бы сделать взнос за ипотеку. Но если брать квартиру тут, то зачем ехать в Европу?

В общем, пробовать эмиграцию сейчас или не стоит? Там еще мигранты и безработица, тоже фактор… В общем, подскажи. Они еще молодые, детей нет.