Что делать?

Много было сказано про ETF: какие они замечательные, как это все удобно и т. д. А на чем эти фонды зарабатывают? Ведь не станут же аналитики, управленцы, банк и прочие заниматься этим за спасибо, чтобы частным инвесторам было легче жить?

Еще не очень понятно, как формируется цена акции фонда. К примеру, возьмем ETF FXIT. Американский рынок открывается позже российского — соответственно, в первые часы работы биржи цена не может изменяться по определению. Но мы видим движение этой самой цены — и порой достаточно бодрое. Влияет ли на цену баланс спроса и предложения?

И если я хочу продать акцию фонда, я продаю ее самому фонду или другому инвестору? Тот же вопрос с покупкой. Ведь если на цену влияет и баланс спроса и предложения, то ETF — это не совсем чистый способ вложений и акции фонда в точности не повторяют динамику индекса.

Александр

Продаю машину. Можно ли прекратить регистрацию автомобиля в ГИБДД в день продажи или надо ждать 10 дней?

Что делать со штрафами, которые могут прийти мне за эти 10 дней после продажи?

С уважением,
Виталий

Добрый день! Я зашла в кафе в торговом центре. Перед уходом захотела посетить туалет, но оказалось, что он на другом этаже — и при этом платный. Это законно? И куда жаловаться, если незаконно? ТЦ в Москве, на Речном вокзале.

Елена Н.

У моих родителей была ипотека. Ее оформили на мать-пенсионерку, но на оплату ипотеки зарабатывал отец. К сожалению, отец скоропостижно скончался, а ипотеку выплачивать еще шесть лет. У матери есть «подушка безопасности», но ежемесячный платеж по ипотеке примерно равен ее пенсии. Ипотека в Сбербанке, процентная ставка — 11,9%. В мае снизили ставку на 0,1%, на тот момент отец был жив. Страхования не было. В рефинансировании ипотеки другие банки отказали. У матери это единственная квартира, других нет — хотя живет она в другой, чужой квартире.

Как закрыть ипотеку с наименьшими потерями? Можно ли снизить процентную ставку по кредиту? Можно ли рассчитывать на программы поддержки от государства?

Андрей А.

Вчера «Эпл» представил новые Макбук-эйры: самый дешевый из них обойдется в 104 990 рублей. Одновременно с этим «Эпл» поднял цены и на старые модели. Макбуки и Макбуки-про подорожали на 8—17 тысяч рублей. Самая дешевая модель Макбука теперь стоит почти 110 тысяч. Ну что ж, пора искать более бюджетные альтернативы.

Благодарю вас за Тинькофф-журнал. Читаю вас с самого начала. Вы все лучше и лучше! Отдельное спасибо за статьи об инвестировании.

Хочу узнать, когда стоит фиксировать прибыль по инвестициям в акции. Например, я купил акции ETF компаний ИТ-сектора США. Почти за год они выросли на 40%. Мне пора их продать и порадоваться прибыли — или стоит еще подождать роста? Акции «Визы» выросли почти на 5% с тех пор, как я ими владею. Значит ли это, что уже пора от них избавляться?

На что стоит смотреть при закрытии инвестиций в акции и ETF? Как вообще понять, что сейчас лучшее время, чтобы получить по ним прибыль?

Егор К.

Моя коллега и хорошая подруга второй раз попадает в ситуацию, когда она выплачивает крупный кредит за бывшего любимого человека. Первый раз это был какой-то кредит на квартиру, причем не очень большой. Она с ним расплатилась. Вторая история покрупнее.

Она начала встречаться со своим нынешним мужем года два назад. Они быстро съехались. Еще до свадьбы она брала кредит на свой мотоцикл. С ним и с кредитами мужа расплатились еще до свадьбы. Я много раз пыталась взять кредит, мне все время отказывали. Я смотрела на подругу крупными глазами: почему нельзя потерпеть, чтобы накопить деньги? Не скажу, что у меня получается копить, но хотя бы получается выживать. Хотя есть люди, которым я должна понемногу. Не суть.

Свадьбу они играли тем летом, за неделю до дня рождения мужа: ему исполнялось 30. И вот на круглую дату подруга решила подарить ему харлей. Взяла кредит в районе 600 тысяч рублей, часть отложила на свадьбу, на остальное купила этот мотоцикл. Мотоцикл оформили на жениха, это было до свадьбы. Кредит при этом подруга оформила на себя, потому как сюрприз и все такое.

Теперь они разводятся. И получается, снова она выплачивает кредит за человека, с которым уже не живет. Сумма большая, зарплату начальник ей выплачивает в последнюю очередь, поскольку она заместитель. Проценты за продажи проектов иногда задерживает на месяц-два. Недавно даже дошло до просрочки платежа, но вроде выправилось. Бывший муж помогать не собирается, работает инженером на метрозаводе, его мама недавно перенесла инсульт. Сама коллега планирует забрать последние зарплаты и проценты и увольняться из-за отношения к ней начальства. Что будет делать потом, пока не знает. Планирует положить деньги на карту, с которой списывается кредит, чтобы хватило на пару-тройку месяцев платежей.

Что можно посоветовать человеку в такой ситуации, чтобы этот кредит не висел на ней дамокловым мечом? На начальника влиять бесполезно, как и на решение об увольнении в ближайшем будущем. С мужа она может взять по закону только половину от стоимости купленной ими в браке старой Волги.

Варвара К.

У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.

Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.

И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?

Ирина П.

Расскажите, пожалуйста, какими способами можно увеличить доход современному пенсионеру, кроме как устроиться на работу, сдавать квартиру и продавать овощи с огорода. Существуют ли надежные способы получать пассивный доход?

Как грамотно распорядиться накоплениями в размере 100—300 тысяч рублей? У вас была статья, отвечающая на этот вопрос, но она о молодых инвесторах. А если человек уже на пенсии, как заставить накопления работать?

Вы могли бы сделать статью о том, как разумно распорядиться деньгами, для людей от 50 лет и старше с низкой финансовой грамотностью, у которых есть небольшие накопления, 100—300 тысяч? Статью, написанную более простым языком, разъясняющую азы. Есть ли в вашем журнале материалы, предлагающие альтернативы людям, которые умеют только держать деньги под матрасом?

Мария

Я уже знаю, что от большинства школьных сборов можно отказаться, а как быть со школьной практикой? Это вообще законно, что учеников заставляют красить забор и убирать территорию?

Некоторые школы предлагают выкупить ребенка с летней практики и дежурств. А можно ли отказаться от них бесплатно?

Андрей

С 2019 года повысят пенсионный возраст. Я мужчина и теперь должен работать до 65 лет. Я придумал, как обмануть государство, раз уж оно обмануло меня.

Ближе к пенсии я поменяю пол. Если у меня будет трое детей, я стану женщиной и смогу выйти на пенсию в 57 лет. При пенсии в 15 тысяч рублей я успею урвать из бюджета почти 1,5 млн. Но даже без детей государство все равно заплатит мне на миллион больше.

Сработает ли моя схема? Что скажет пенсионный фонд, если я внезапно приду к ним за пенсией в 60 или 57 лет с женским паспортом? Какие тут есть подводные камни с точки зрения закона? Вопросы медицины и психологии меня не волнуют.

Егор

Вы часто рассказываете изумительные истории о том, как суды принимают незаконные решения и их потом отменяют.

А несет ли судья ответственность за свое решение? И можно ли его оштрафовать?

Денис К.

Родители хотят купить недорогой автомобиль в свое пользование, но записать его на мое имя.

Однажды они чуть не развелись и уже начали делить совместно нажитое. Развода пока не случилось. Думают записать автомобиль на единственного ребенка, чтобы в случае чего не было никаких споров по имуществу.

Но что-то меня эта ситуация настораживает. Я все равно остаюсь полностью ответственная за родительскую машину и за все, что с ней будет происходить? Какие здесь есть риски?

Спасибо!

С уважением,
Мария

Мой ребенок случайно разбил чужой телефон. Дети бегали на перемене, и он толкнул мальчика с Айфоном в руках. Родители говорят, что ремонт стоит 20 тысяч рублей, и требуют денег. У нас нет такой суммы. Я в декрете, а отец ребенка с нами не живет.

Кто должен возмещать ущерб, если сыну 10 лет и он ничего не зарабатывает? Какую ответственность вообще несут родители за ущерб, который причинили их дети?

Кира

Расскажите, пожалуйста, про сектор высокодоходных облигаций в России. Есть ли смысл вкладываться? Насколько риск покрывается премией? Какие отрасли стоит рассмотреть? Или, может быть, при такой же доходности менее рискованно будет вложиться в акции?

Кирилл

Полгода назад у меня умер муж. Он был еще молодым — это мое личное большое горе. Но государство добавило мне еще проблем. Месяц назад по почте пришло уведомление на его имя о том, что он должен заплатить налог на имущество за 2017 год. То есть мужа нет, а налог есть.

Я бы заплатила: нет сил спорить. Но на почте мне уведомление не отдают, в налоговой тоже не отвечают. Говорят, что забрать его может только муж. Но он же умер!

Что делать с этим налогом? Должна ли я его платить? Вроде бы вместе с квартирой я должна унаследовать его долги. На налоги это тоже распространяется? Как узнать сумму налога, если мне не отдают письмо даже со свидетельством о смерти? Какой-то замкнутый круг.

Т—Ж, помогите разобраться. Может, у кого-то еще такая проблема, но мы нигде не можем найти ответ.

Марина

Один мой знакомый сдал свой аккаунт в Фейсбуке в аренду для рекламы. Говорит, что не пользуется им. Ему пообещали платить тысячу рублей в месяц.

Подскажите, есть ли тут подвох? Чем это грозит владельцу? Ну, кроме того, что можно просто навсегда потерять доступ к аккаунту.

Марина Г.

Однажды мы спросили у читателей, как купить свое жилье, если живешь в России. Мнения разделись: одни использовали разные схемы и покупали, другие уверены, что такая возможность им никогда не представится. А еще есть те, кто уверен, что снимать гораздо выгоднее.

Мне 25. Работаю много, зарабатываю прилично, но не хватает времени на путешествия, хобби и т. д. С появлением вычета на ИИС увлекся инвестициями. Узнал, что есть довольно безопасные инструменты, и возник вопрос: сколько нужно заработать денег, чтобы больше не работать?

Пришла мысль о сумме один миллион долларов. Расчеты просты: 5% в год = 50 000 $, или 270 тысяч рублей в месяц!

А теперь главный вопрос: как инвестировать крупную сумму под 5% годовых в долларах с нулевыми рисками? Возможно ли это сделать в России? Через какие инструменты? Можно ли обойти НДФЛ? Помогите разобраться!

Константин

Не знаю, как лучше поступить в сложившейся ситуации. Хороший друг попросил помочь своему знакомому. Сказал: «Люди не могут получить зарплату, оформи карту, мы на нее переведем зарплату, и потом ты ее снимешь наличными». Заверил, что ничего противозаконного нет. Мне на счет поступила сумма около 500 тысяч рублей. Меня заверили, что все под контролем, но банк потребовал от меня документы по ФЗ № 115-ФЗ.

Потом мы сделали документ, по которому друг мне якобы давал эти 500 тысяч в долг на машину, но в банк его так и не отнесли. Тут я поняла, что что-то не так. Затем знакомый друга исчез, а я осталась одна с банком, его вопросами и распиской, по которой якобы была должна огромную сумму.

После этого ко мне приезжали неизвестные, угрожали, вымогали деньги. Есть доказательства в виде голосовых сообщений, что вины моей нет: документ хоть и заверен нотариусом, но денег я не видела. Есть запись разговора с вымогателями, которые потом тоже исчезли. Друг уверял, что все законно. Его, видимо, тоже подставили.

Вопросы у меня такие:

1. Денег я не видела, меня ввели в заблуждение. Как можно признать документ о выдаче средств недействительным?
2. Стоит ли нести в банк расписку о долге, чтобы с меня сняли ограничения?
3. Может, вы знаете, во сколько мне обойдется судебное разбирательство? Хотела бы с этого знакомого, который кинул и друга, и меня, получить возмещение ущерба за угрозы, обман, шантаж и моральный ущерб: мне нельзя нервничать по диагнозу врача.

Надеюсь на вашу помощь. Живу совсем одна, подписана на вас, больше обратиться не к кому. Спасибо.

С уважением,
А.

Не нашел у вас в журнале никакой информации о том, как правильно ребалансировать инвестиционный портфель. Читал, что надо это делать раз в квартал, докупая и продавая акции. Можете рассказать об этом подробнее?

Еще интересно, сколько разных инструментов лучше держать и как оптимально их делить по сферам. Заметил, что многие мои знакомые покупают только сырьевые компании: нефть, газ, металл. Кажется, у вас в журнале видел во вводной статье, что лучше покупать 5—6 акций, а больше — будет хуже. На мой неопытный взгляд, большее количество разных акций уменьшает вероятность больших потерь.

Ахмед

Вчера взял кредит наличными на 700 тысяч рублей в «Почта-банке». Тем временем «Райффайзенбанк» тоже одобрил мне кредит на 700 тысяч, а «Альфа-банк» — на 391 тысячу.

Могу ли я взять и другие одобренные кредиты, хотя бы еще в одном банке?

Благодарю за ответ :)

Валерий Ф.

Я слышал, что если купить валюту, а потом продать ее, то надо заплатить НДФЛ, если валюта находилась в собственности менее трех лет. Это правда?

То есть мне надо подавать декларацию и платить налог, если я продаю доллары и получаю рубли, что-то зарабатывая на разнице курсов? А если я так делал и никогда ничего не подавал, что теперь будет?

Альтер Эго

Последняя модель Айфона на официальном сайте компании стоит от 87 990 до 127 990 рублей. Кажется, что телефон с возможностью выхода в интернет и неплохой камерой может стоить и дешевле.

От знакомых я слышал, что если купить собственность — квартиру, участок, машину, дачу — и оформить ее на своего ребенка, то налоги ребенок может не платить, так как у него нет и не может быть доходов. Налоги будут копиться и сгорать после истечения срока исковой давности, и фактически, когда ребенку исполнится 18 лет, останется заплатить только за последние три года.

Так ли это? Какие есть нюансы? Не верится, что такое возможно.

Знаю также, что если собственник недвижимости ребенок, то все последующие сделки купли-продажи, пока ему не исполнится 18 лет, должны проходить через органы соцзащиты и опеки. А как обстоят дела с машиной, оформленной на ребенка?

И третья часть вопроса: говорят, что на такую машину не приходят и не могут приходить штрафы с камер, так как по закону этот процесс нельзя инициировать в отношении несовершеннолетнего. И опять не верится: так ли это? Какие есть подводные камни и кому и чем могут грозить накопленные штрафы такого рода?

С уважением,

Иван

Такая ситуация: у меня бизнес, компания-партнер перестала выплачивать деньги по договору, в досудебном порядке решить вопрос не удалось.

Мы обратились в Арбитражный суд Москвы. От той компании на слушания никто не являлся. В итоге суд выдал нам исполнительный лист на сумму долга.

Мы обратились с ним в ФССП. Спустя некоторое время инспектор закрыл исполнительное делопроизводство с формулировкой «Отсутствие у компании средств и имущества, которые можно было взыскать».

Можно ли теперь подать в суд на учредителя или гендиректора компании, чтобы он расплачивался личным имуществом? Каковы шансы? На кого лучше подавать иск? Как это сделать?

С. Г.

Решил озадачиться накоплением средств на пенсию. Понравился вариант с ИИС. Да, есть риски, но их можно в какой-то степени снизить, переводя все больше ценных бумаг в ОФЗ.

Размышляя над этим, задумался над возможной женитьбой и таким же вероятным разводом. Знаю, что накопительное страхование жизни в случае развода не делится. А как обстоят дела с ИИС? Доход с ИИС, купонный и 13% возврата, буду вкладывать в ИИС, как и постоянные ежемесячные взносы. Закрывать счет тоже не планирую.

Как обезопасить свою надбавку к пенсии?

Руслан

Как правильно докупать акции? Если в месяц я готов вкладывать в акции и облигации 15 тысяч рублей, то лучше покупать каждый месяц или раз в квартал?

Анонимно.

У вас была статья про запрет снимать номера с машин. Там шла речь о задержании машины. Есть ссылка на статью закона, но я ничего не поняла. Там много ссылок на какие-то другие статьи, но я не могу в них сама разобраться.

Можете объяснить, за какие нарушения могут задержать мою машину и как это происходит? Что делать, если я нарушила ПДД и мою машину хотят задержать?

Светлана

Ситуация: под нами соседи сделали перенос помещений. Теперь их кухня находится под моей спальней, а под моей кухней теперь их спальня. У меня семья с детьми, а у них постоянные тусовки по ночам. Как быть? Вызывали полицию — разводят руками: мол, те могут сидеть у себя на кухне и делать что хотят.

Слышал что-то про незаконность такого переноса из-за ухудшения жилищных условий. Действует ли это в нашем случае, когда соседи снизу? Куда в Москве можно пожаловаться, желательно удаленно и анонимно? Как заставить соседей перенести кухню?

Спасибо.

Александр П.

Уверен, для вас не секрет, что в ЧОП, как правило, идут бывшие сотрудники полиции, имеющие схожий опыт работы, но страдающие из-за этого опыта хроническим расстройством личности, именуемым «синдром вахтера» или «синдром маленького человека». Именно это хроническое заболевание дает им право нарушать наши права на предприятии с внутриобъектовым пропускным режимом.

Меня раздражает их навязчивое желание заглянуть ко мне в сумку — как при входе, так и при выходе, — только потому, что им так хочется. Якобы это регламентировано внутренней процедурой, которая обязывает меня открывать сумку и демонстрировать ее содержимое. Но это можно расценить как вторжение в личную жизнь.

Насколько я прав и как можно дать понять чоповцу, что завтра ему лучше отвернуться, когда я буду входить на территорию предприятия?

Заранее благодарен.

Александр П.

Я репетитор. Встал на учет в налоговую как самозанятый гражданин — у нас налоговые каникулы и можно ничего не платить по закону.. Но мне непонятно, как будут учитываться мои доходы при попытке получить автокредит или ипотеку в банке. И будут ли они вообще учитываться?

Помогите разобраться.

Антон

Я девушка, живу с девушкой. Естественно, оформить законодательно отношения мы не можем. Но обе мы уже достаточно взрослые, чтобы задуматься о собственном жилье. Мы могли бы совместно накопить первый взнос, а потом делить ипотеку пополам.

Но что делать, если мы вдруг решим разойтись? Как по-честному потом можно будет поделить жилье?

С уважением,

М.

С интересом читаю ваш журнал. Решил открыть брокерский счет для покупки облигаций с целью обеспечения своего будущего.

Глядя на рыночную стоимость облигаций — не только федерального займа, но и корпоративных, — удивился: некоторые торгуются по стоимости 120—160% от номинала.

В связи с этим у меня такой вопрос: есть ли возможность покупать облигации по номиналу — обычно 1000 Р или 1000 $ — на старте размещения облигаций? Кто-то ведь так и покупает? Если у вас есть опыт в таких операциях, поделитесь, пожалуйста.

Спасибо!

Рустам С.

Здравствуйте. Я собираюсь вступить в брак. У моего будущего супруга долги — несколько непогашенных кредитов. Приставы уже описали его машину и банковский счет, на котором нет денег. Если мы поженимся, не опишут ли они и мое имущество? На моих счетах есть деньги. Меня беспокоит, что после заключения брака в глазах государства они станут общими и приставы их конфискуют.

Тот же вопрос насчет долгов, которые появятся у мужа в браке. Новый кредит ему вряд ли одобрят, но ведь по старым начисляют всякие пени и штрафы. Кроме того, могут появиться и новые долги: например, если он не оплатит транспортный налог. Должна ли буду за них отвечать я, как его жена?

Как обезопасить себя от таких проблем, если человек мне нравится и решение о браке я менять не собираюсь?

С.

Посоветуйте, что в свете последних событий делать с валютными депозитами? Какие есть наиболее безопасные варианты? Стоит ли жертвовать процентами при досрочном закрытии депозита в госбанке?

До новых санкций 2 месяца, вариантов решения потенциальных проблем мало, и они не структурированы.

С уважением,

Иван

Добрый день, дорогой Т—Ж!

Мои родители мусульмане и считают, что вся семья должна быть похоронена на нашей исторической родине по всем религиозным правилам.

Из меня мусульманка не получилась, гражданство у меня российское. Хочу, чтобы в случае чего меня кремировали, а не везли далеко и закапывали в землю.

Подскажите, есть ли законодательные инструменты для этого?

Заранее спасибо за ответ!

Мадина

Как к выходу из отпуска по уходу за ребенком до 3 лет получить бесплатный садик, если, вместо путевки, администрация города отвечает: «Мест нет!»? Меня интересует решение с точки зрения закона и судебной практики.

У меня есть старший ребенок. За садик плачу 3 тысячи рублей. Из них 2200 идет на питание. Это законно, что руководство садика берет на это деньги с родителей? Еще 300 рублей уходит на оплату услуг предпринимателя, который преподает детям танцы, хотя у родителей не спрашивали согласия. Остальное — на учебные пособия, игрушки и подарки детям.

Второму ребенку зимой будет 3 года. Садик не дали. Жить и так не на что, поэтому частный сад не вариант: он стоит 8—12 тысяч. Наша администрация нашла выход: оплачивает за родителей 50% стоимости детсада одного ИП. Но садик этого ИП — самый дорогой в городе.

Я работаю с 8 утра, машины нет. Зарплата у меня зимой — 14 тысяч рублей, летом — чуть больше. Подрабатывать не могу: работаю на госслужбе. Сейчас живу на деньги, которые дает папа первого ребенка, сдачу жилья родственникам и субсидию. Субсидии скоро не будет. Могу я как-то получить путевку в садик в обход бесконечной очереди? Или компенсацию, чтобы потратить ее на платный садик? Что об этом говорят российские законы?

Екатерина Т.

Пытаюсь разобраться в инвестициях. Читал в ваших статьях, что есть три вида отчетности: US GAAP, МСФО и РСБУ. Сами пишете, что лучше использовать МСФО, а РСБУ — так, для налоговиков.

Открываю новости, связанные с инвестициями, и что я вижу: в июне вы писали новость про Сбербанк и использовали отчет МСФО, а в другой новости про Сбербанк использовали отчет РСБУ. Можете объяснить свою логику? В чем вообще разница между отчетностями?