Привет! У меня такая история.

Я программист. Переехал в Москву из Саратова сразу после универа. Начинал работать где получится, во всяких сомнительных конторах, получал 20 тысяч рублей, снимал угол. Сначала голодал, но постепенно стало получаться. Зарплата росла.

Когда я получал 40 тысяч рублей, я начал откладывать по 4 тысячи в месяц. Мне на всё хватало, можно было даже копить на Айфон.

Потом постепенно росла моя зарплата и росли траты. Сейчас я зарабатываю 180 тысяч в месяц, но почти всё это уходит на ежедневные расходы.

Я стал думать, как эти расходы сократить, но ничего не получается:

  • Я часто на работе до ночи, езжу домой на такси. Не ездить домой не могу, а кроме такси вариантов нет.
  • На питание уходит 60 тысяч, в основном в кафе. Дома готовлю редко, потому что некогда. Часто заказываю доставку.
  • Я вызываю уборщицу в квартиру, потому что нет времени на уборку. Я часто работаю по выходным. Еще хожу к тренеру, чтобы поправить здоровье. Всё это стоит денег, но без этого нельзя. Таких примеров много.

Я не шопоголик, не скупаю гаджеты, не трачу много денег на сумки и ботинки. Но всякие мелкие необходимые траты сжирают почти всю зарплату, и я сберегаю от силы 10 тысяч в месяц. Как найти компромисс между необходимыми тратами и сбережениями?

Антон, 27 лет, клиент вашего банка

Антон, во-первых, мое уважение. Иметь в вашем возрасте зарплату 180 тысяч — это серьезное достижение, и вам есть чем гордиться.

По вашему вопросу: не надо искать компромисс, это ни к чему не приведет. Надо разбираться в причинах таких трат. Смотрите.

Вы тратите 170 тысяч рублей в месяц, чтобы купить определенный уровень жизни. Он позволяет вам не думать о питании, уборке и рабочем графике: об этом думают официанты, повара, горничные и таксисты. Вы покупаете себе этот комфорт.

Вы прекрасно знаете, что можно не покупать этот комфорт: ездить на метро, питаться дома, убираться и тренироваться самостоятельно. Но вы делаете осознанный выбор в пользу более комфортной жизни. Почему вы его делаете?

Я не знаю вашей ситуации, но могу пофантазировать.

Я к чему: в любой из этих ситуаций вы как бы покупаете определенный уровень жизни. Почему вы его покупаете? Почему не хотите купить более простой уровень жизни, в котором вы ездите на общественном транспорте или готовите дома? И с другой стороны: почему вы хотите накопить деньги? Ради чего?

Когда вы разберетесь в этих вопросах, вы сразу увидите, как сэкономить. Или поймете, что это ваше осознанное решение — жить на таком уровне. Однако в этом случае я советую вам иметь в сбережениях хотя бы 500 тысяч на случай болезни или увольнения.

Разберитесь в своих мотивах

Конечно, я могу посоветовать вам кучу рецептов типа «не покупайте кофе в кофейнях» или «накапливайте кэшбэк, чтобы возвращать часть денег за покупки», но вы как клиент всё это уже знаете. Можно сделать автоматический перевод денег во вклад, но вы как программист и наш клиент наверняка это давно уже сами сделали. Вопрос не в инструментах, тут всё глубже.

Надо разобраться, что вами движет, когда вы покупаете себе такой уровень жизни. И если вы поймете, что движет что-то не то — научиться с этим работать. Когда вы это сделаете, экономия придет сама и без усилий.

Желаю вам успехов и — обязательно! — роста зарплаты. 180 тысяч для программиста не потолок. Может быть, вы просто повысите себе зарплату и начнете откладывать половину без вреда для бюджета?

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.