Привет! У меня такая история.

Я программист. Переехал в Москву из Саратова сразу после универа. Начинал работать где получится, во всяких сомнительных конторах, получал 20 тысяч рублей, снимал угол. Сначала голодал, но постепенно стало получаться. Зарплата росла.

Когда я получал 40 тысяч рублей, я начал откладывать по 4 тысячи в месяц. Мне на всё хватало, можно было даже копить на Айфон.

Потом постепенно росла моя зарплата и росли траты. Сейчас я зарабатываю 180 тысяч в месяц, но почти всё это уходит на ежедневные расходы.

Я стал думать, как эти расходы сократить, но ничего не получается:

  1. Я часто на работе до ночи, езжу домой на такси. Не ездить домой не могу, а кроме такси вариантов нет.
  2. На питание уходит 60 тысяч, в основном в кафе. Дома готовлю редко, потому что некогда. Часто заказываю доставку.
  3. Я вызываю уборщицу в квартиру, потому что нет времени на уборку. Я часто работаю по выходным. Еще хожу к тренеру, чтобы поправить здоровье. Всё это стоит денег, но без этого нельзя. Таких примеров много.

Я не шопоголик, не скупаю гаджеты, не трачу много денег на сумки и ботинки. Но всякие мелкие необходимые траты сжирают почти всю зарплату, и я сберегаю от силы 10 тысяч в месяц. Как найти компромисс между необходимыми тратами и сбережениями?

Антон, 27 лет, клиент вашего банка

Антон, во-первых, мое уважение. Иметь в вашем возрасте зарплату 180 тысяч — это серьезное достижение, и вам есть чем гордиться.

По вашему вопросу: не надо искать компромисс, это ни к чему не приведет. Надо разбираться в причинах таких трат. Смотрите.

Вы тратите 170 тысяч рублей в месяц, чтобы купить определенный уровень жизни. Он позволяет вам не думать о питании, уборке и рабочем графике: об этом думают официанты, повара, горничные и таксисты. Вы покупаете себе этот комфорт.

Вы прекрасно знаете, что можно не покупать этот комфорт: ездить на метро, питаться дома, убираться и тренироваться самостоятельно. Но вы делаете осознанный выбор в пользу более комфортной жизни. Почему вы его делаете?

Я не знаю вашей ситуации, но могу пофантазировать.

  • Возможно, вам суперинтересна ваша работа и вы не хотите тратить жизнь на бытовую рутину. Для вас посидеть до ночи над программистской задачей важнее, чем сэкономить на транспорте. Тогда получается, что вы купили себе возможность работать не отвлекаясь. Эта возможность стоит вам 170 тысяч в месяц.
  • Или вы работаете, чтобы иметь высокий социальный статус и уровень жизни. Та же история: вы покупаете себе эти вещи за 170 тысяч рублей.
  • Может быть, вы просто вынуждены впахивать до ночи из-за дурных менеджеров или собственной неорганизованности? Тогда получается, что работа в этой компании или ваша собственная неорганизованность стоят вам этих денег.

Я к чему: в любой из этих ситуаций вы как бы покупаете определенный уровень жизни. Почему вы его покупаете? Почему не хотите купить более простой уровень жизни, в котором вы ездите на общественном транспорте или готовите дома? И с другой стороны: почему вы хотите накопить деньги? Ради чего?

Когда вы разберетесь в этих вопросах, вы сразу увидите, как сэкономить. Или поймете, что это ваше осознанное решение — жить на таком уровне. Однако в этом случае я советую вам иметь в сбережениях хотя бы 500 тысяч на случай болезни или увольнения.

Разберитесь в своих мотивах

Конечно, я могу посоветовать вам кучу рецептов типа «не покупайте кофе в кофейнях» или «накапливайте кэшбэк, чтобы возвращать часть денег за покупки», но вы как клиент всё это уже знаете. Можно сделать автоматический перевод денег во вклад, но вы как программист и наш клиент наверняка это давно уже сами сделали. Вопрос не в инструментах, тут всё глубже.

Надо разобраться, что вами движет, когда вы покупаете себе такой уровень жизни. И если вы поймете, что движет что-то не то — научиться с этим работать. Когда вы это сделаете, экономия придет сама и без усилий.

Желаю вам успехов и — обязательно! — роста зарплаты. 180 тысяч для программиста не потолок. Может быть, вы просто повысите себе зарплату и начнете откладывать половину без вреда для бюджета?

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.