Я получил в банке дебетовую карту платежной системы, которая мне не нравится. Хотел бы ее сменить. Можно ли самому выбрать платежную систему для карты? И есть ли между ними какая-то разница?

Учитывая, что карта новая, могу ли я сейчас изменить платежную систему или ее вообще менять нельзя?

Константин К.

Платежные системы бывают международные и местные. Международные — например, «Виза» или «Мастеркард» — принимают по всему миру. Местные — например, «Мир» — только в пределах одной страны.

В мире самые распространенные международные платежные системы, или МПС, — это «Виза», «Мастеркард», «Американ-экспресс» и «Дайнерс-клаб». В России чаще всего используют «Визу», «Мастеркард» и национальную платежную систему (НПС) «Мир».

У каждой платежной системы есть свои особенности. Еще они зависят от типа и категории карты. Мы разберем только основные пункты, которые отличают самые распространенные платежные системы в РФ: «Мастеркард», «Визу» и «Мир».

Базовая валюта

«Виза» за базовую валюту использует доллар, «Мастеркард» — евро, «Мир» — рубль.

Если валюта счета и покупки совпадают — конвертации не будет. Если валюта счета и валюта покупки отличаются, конвертация произойдет из указанной валюты в валюту карты по курсу банка на момент фактического списания.

Давайте на примере.

Аня поехала в отпуск в Италию, попала на распродажу и решила устроить шопинг, чтобы получить такс-фри. Италия входит в Евросоюз, валюта страны — евро. Вот какие могут быть варианты.

Карта «Мастеркард» или «Виза», счет в евро. Аня не будет платить никаких дополнительных комиссий, потому что оплата происходит в валюте страны, которая совпадает с валютой счета. Это значит, что спишется ровно та сумма, которая указана на ценнике.

Карта «Мастеркард» или «Виза», счет в рублях. Будет конвертация из евро в рубли по курсу банка. Для расчета применяется курс банка, действующий на момент фактического списания средств со счета.

Единственное различие будет, если Аня, например, поедет в Лондон и там будет делать покупки в фунтах стерлингов.

Важно. «Виза» не производит расчет в фунтах стерлингов. Если у вас счет в рублях и вы хотите расплатиться за покупку в фунтах, то «Виза» сначала переведет фунты в доллары по своему курсу, затем направит в банк информацию о сумме покупки в долларах, и только после этого банк переведет доллары в рубли по своему курсу. Получится двойная конвертация. Это невыгодно.

Если у вас МПС «Виза», счет в фунтах и покупка в фунтах, то можно спокойно расплачиваться, но, по моему опыту, мало кто из россиян делает себе карты со счетом в фунтах стерлингов. Для поездки в Лондон лучше взять с собой карту «Мастеркард».

Где можно использовать

У «Визы» и «Мастеркарда» широкая сеть банков-эквайеров по всему миру — более 200 стран. «Мир» пока принимают только на территории РФ.

Если вы оплачиваете покупку не в евро, долларах или рублях, а в местной валюте страны, то платежная система не имеет значения: конвертация в любом случае будет, чаще всего в доллары. А если валюта карты — не доллар, то конвертация будет в валюты карты по курсу банка на момент списания.

Расскажу на своем примере. В июле я была в отпуске в Турции. Национальная валюта Турции — лира. Я расплачивалась картой «Мастеркард» с рублевого счета. В субботу 21 июля я сходила в супермаркет и купила фруктов на 47,85 лиры. Нужно помнить, что при оплате покупки картой фактически сумма со счета списывается не сразу. Допустим, деньги списались 23 июля:

23 июля турецкая лира стоила 13 рублей 17 копеек. Я обратилась в банк, чтобы получить подробные данные по этой операции, и вот что получилось:

  1. Сумма покупки в лирах — 47,85 лиры.
  2. Сумма после конвертации лир в доллары через «Мастеркард» — 10,03 доллара.
  3. Списанная сумма после конвертации долларов в рубли моим банком — 647,44 рубля.

В это время у меня была повышенная категория кэшбэка на супермаркеты — 5%. С этой покупки мне вернулось 32 рубля. Если вычесть 32 рубля из 647,44, получится, что за счет бонусной программы покупка мне обошлась дешевле, чем если бы я обменяла рубли на лиры напрямую.

Бонусные программы

У каждой платежной система есть программа лояльности для клиентов. НПС «Мир» предлагает пользователям карт экономить по 4 рубля с поездок в общественном транспорте или копить бонусы в топливе при проезде по платной трассе М11.

«Мастеркард» и «Виза» предлагают набор скидок и программ лояльности в зависимости от типа карт. Например, скидки на развлечения и отдых в различных отелях для владельцев премиальной карты «Виза».

Категория карты будет зависеть от сумм, которые планирует хранить на счете клиент. Чем больше суммы, тем дороже обслуживание карты и тем больше бонусов. На сайте «Мастеркарда» есть специальная карта, в которой можно выбрать категорию карты и покупок и увидеть доступные бонусы.

Можно самому выбрать платежную систему?

Каждый банк сам выбирает, с какими МПС сотрудничать. При оформлении банковской карты — дебетовой или кредитной — банк может спросить вас, какую платежную систему вы предпочитаете. Если же не спросит, то перед оформлением карты можно самостоятельно попросить оформить карту в нужной вам МПС. В Тинькофф-банке можно оформить карты «Виза», «Мастеркард» или «Мир».

Если вы работаете в бюджетной организации, то по закону зарплату вы можете получать только на карты «Мир».

Чтобы не мучиться выбором между платежными системами, к одному счету можно выпустить несколько карт разных платежных систем.

К примеру, в Тинькофф-банке можно открыть мультивалютные счета в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если выпустить карты разных платежных систем, можно привязать долларовый счет к «Визе», евровый — к «Мастеркарду» и в зависимости от страны использовать тот или иной счет. Это поможет избежать комиссий за перевод платежей и конвертации валют. Переключаться между счетами можно в мобильном приложении за одну минуту.

У всех банков могут быть внутренние правила, какие карты к каким платежным системам привязаны. Например, в Тинькофф-банке нельзя выпустить кредитную карту ALL Airlines, привязанную к НПС «Мир».

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.