Как я решила сформировать стартовый капитал для ребенка

Идея создания детского капитала появилась после прочтения книги «Сам себе инвестор» Анастасии Тарасовой. На тот момент сыну уже исполнилось почти два года и я не имела права на пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет. Но сохранились ежемесячные отчисления с основного места работы 3000 рублей, эти деньги полагались по коллективному договору сотрудникам с детьми до трех лет. Вот этой суммой я и решила распорядиться.

Почитав и послушав аналитиков на этот счет, я пришла к выводу, что основными вариантами являются оформление договора ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) и покупка ПИФ (паевой инвестиционный фонд). Углубившись детально в нюансы ИСЖ, я обнаружила, что этот вариант мне не подходит. Поскольку договор требует фиксированных ежемесячных отчислений на определенную сумму, лишая возможности регулировать взнос самостоятельно. А также вероятность вернуть меньшую сумму при досрочном прекращении договора.

Чтобы просчитать приблизительную сумму накоплений к совершеннолетию ребенка с учетом инфляции, я воспользовалась калькулятором личного накопительного плана на сайте «Ваши финансы. РФ». Размер инфляции я указала чуть выше официальных данных 7%, а ожидаемую доходность 10%. У меня получилось 1 363 272 рубля. Цифры становятся еще приятнее, если увеличиваешь размер доходности, но вместе с тем возрастает риск.

Далее определилась с ПИФ. Заранее решила, что буду покупать ETF на S&P 500, облигации и акции российских компаний. По соотношению примерно 70/30 ETF акций и облигаций. Изучила предложения от двух управляющих компаний — Сбер и FinEx на публичном агрегаторе всех данных о ETF на Московской Бирже. В пользу FinEx более низкий процент комиссии 0,9% (у Сбера 1%), на долгую перспективу важный параметр. Но выбрала я все же Сбер, потому что FinEx иностранная компания и активы хранятся не в России. Не думаю, что это добавляет рисков фактически, но мне так проще.

Так как я не собиралась продавать ПИФы ближайшие лет 16, а только покупать их раз в месяц, решила открыть для этих целей ИИС. Пошла в офис банка с паспортом, но мне предложили совместно с открытием ИИС услуги доверительного управления моими финансами.

Потом я читала, что это достаточно частая практика. Но мне это не интересно, я открыла ИИС через приложение онлайн. Один пай стоит примерно 1300 рублей, так что моей первой покупкой стали SBMX и SBSP и немного денег осталось на счете до следующего раза. Обычно я покупаю по два пая, смотрю, какой подешевле сейчас и слежу за базовой пропорцией 70/30. При появлении дополнительного дохода планирую увеличить ежемесячную сумму.