Контроль над покупками и переводами станет строже. Как на самом деле?
Вечером 8 ноября в СМИ началась истерика. Поводом для нее стал законопроект об усилении контроля за денежными переводами. Якобы теперь даже мобильные и почтовые переводы будут под контролем. Причем не крупные, как сейчас в банках, а даже по 50 тысяч рублей. Почему-то СМИ привязались именно к этому пункту, хотя в законопроекте это меньшее из зол.
Мы прочитали этот законопроект. Он гораздо интереснее, чем об этом пишут СМИ. И пока это только законопроект. Но раз уж его так широко обсуждают, расскажем, что предлагают его авторы, чтобы вы знали правду.
Самая честная желтая плашка из всех желтых плашек, что вам приходилось видеть раньше
Вот что нужно знать о новых видах контроля за вашими деньгами и сделками:
- Никаких новых видов контроля нет. Это законопроект, он не работает. До его принятия этот контроль может ужесточиться, смягчиться или сильно измениться. И даже если этот законопроект в каком-то виде примут, он может вступить в силу не сразу. Журналисты, читайте по губам: за-ко-но-про-ект.
- Законопроект не прошел ни одной экспертизы, по нему еще никто не давал заключений. Его только зарегистрировали.
- Законопроект касается обязательного контроля за сделками и операциями. Это не банковский контроль — вернее, не только он.
- В список операций для обязательного контроля хотят добавить больше сделок с недвижимостью, почтовые и мобильные переводы, страховки, участие в азартных играх и лотереях. Для каждой операции есть свой лимит.
- Некоторые операции, наоборот, предлагают вывести из-под обязательного контроля.
- Обязательный контроль проводят и сейчас, чаще всего он незаметный и вы о нем даже не знаете. В законопроекте — только уточнения того, что уже есть.
- Даже если закон примут, делать с этим ничего не надо. Контролировать — не ваша забота.
- Если закон заработает, мы расскажем о нем еще раз с учетом всех поправок. А пока поглядим на законотворческие инициативы депутатов.
Куда хотят внести поправки?
Законопроект касается федерального закона № 115-ФЗ, который контролирует подозрительные операции и борется с финансированием преступных дел и обналом. Этому закону много лет и он периодически меняется.
В 115-ФЗ есть список операций, которые положено контролировать в обязательном порядке, даже если они не кажутся подозрительными. Инициаторы законопроекта хотят внести очередные поправки в разные статьи этого закона. Неизвестно, что из них заработает и в каком виде, но вот самое интересное.
Сделки с недвижимостью и работа риелторов
В законе есть список организаций, которые работают с деньгами и должны идентифицировать клиентов, вести учет их сделок и проводить обязательный контроль, когда нужно. То есть банк, ломбард, агентство недвижимости или оператор связи должны встать на учет в Росфинмониторинг и проверять своих клиентов. Но не всех и не всегда.
Сейчас в этом списке есть посредники по сделкам купли-продажи недвижимости. А вот кого предлагают добавить:
- Консультантов по сделкам с недвижимостью. То есть даже если самой сделки еще нет, консультант должен отчитываться в финмониторинг о движении крупных сумм.
- Тех, кто занимается любыми сделками с недвижимостью, а не только куплей-продажей.
Лимиты для контроля по сделкам с недвижимостью и сейчас, и в законопроекте — 3 млн рублей или эквивалент в валюте. Но могут появиться уточнения: под контроль хотят взять не только сами сделки, но и каждую операцию по зачислению и переводу денег — даже наличными.
Но хотят — не значит возьмут. Напоминаем: мы разбираем законопроект, который еще никто не рассматривал. Это не закон, и он не применяется.
Почему это важно. Раньше финмониторинг мог прийти с проверкой в агентство недвижимости и оштрафовать его за то, что риелторы не сообщили сведения о сделке по покупке объекта за 4 млн рублей. Штраф за такое — 200 тысяч рублей. А могут даже закрыть на два месяца. И это не теория: реально штрафовали. Но агентство говорило: «Мы не посредники, а консультанты», — и штраф отменяли. Если закон примут, под контроль попадут и посредники, и те, кто занимается любыми сделками с недвижимостью — даже арендой.
А значит, в Росфинмониторинг будет попадать больше данных о крупных покупках. И как следствие — о доходах. Дальше можно затеять проверку и доначислить налогов тому, кто покупает квартиру, как говорят в среде российских элит, «не по масти».
Это не имеет ничего общего с банковским контролем. Агентства недвижимости и сделки их клиентов — сами по себе. Банк подключится, только если деньги проводят по счету, и проверит только перевод.
Операции с наличными от 600 тысяч рублей
В законе есть список операций с деньгами или имуществом, которые нужно обязательно рассматривать с особым вниманием, еще и сообщать о них Росфинмониторингу. Даже если банк, ломбард или оператор связи этого не хочет и клиент не кажется ему подозрительным, все равно нужно проверять — это обязанность. Но контролируют не все операции и сделки.
В этом списке, например, есть несколько видов операций с наличными на сумму от 600 тысяч рублей: покупка валюты, ценных бумаг, необычные операции компаний с наличными и обмен банкнот. Этот список предлагают обновить.
| Сейчас контролируют | Хотят контролировать |
|---|---|
| Физлицо получает наличные по чеку на предъявителя от нерезидента | Физлицо получает крупную сумму наличных по любой ценной бумаге |
| Размен крупной суммы | — |
| — | Покупку ювелирных изделий, камней и монет из драгоценных металлов |
| Сейчас контролируют | Хотят контролировать |
| Физлицо получает наличные по чеку на предъявителя от нерезидента | Физлицо получает крупную сумму наличных по любой ценной бумаге |
| Размен крупной суммы | — |
| — | Покупку ювелирных изделий, камней и монет из драгоценных металлов |
Контроль почтовых переводов — от 100 000 ₽
Такого пункта в списке для обязательного контроля в законе сейчас нет. Но его предлагают добавить.
Если закон примут в этой редакции, то почтовые переводы от 100 тысяч рублей или эквивалента в валюте будут под контролем Росфинмониторинга в обязательном порядке. Информацию об этих операциях в Росфинмониторинг будет подавать не банк, а почта.
Мобильные переводы через операторов связи — от 50 000 ₽
Сейчас для этих платежей нет отдельного лимита. Хотя операторы связи есть в списке организаций-контролеров, пока они проверяют переводы по общим правилам. А в законопроекте написано, что под контроль могут попасть переводы через телефон от 50 тысяч рублей.
Контроль таких операций хотят сделать обязанностью операторов связи.
Счета и вклады в банках
Обязательный контроль также касается операций от 600 тысяч рублей. Список таких операций — в статье 6 закона № 115-ФЗ. Контроль есть и сейчас, большинство клиентов его даже не замечает. Уважаемые законодатели мечтают видеть этот список в новой редакции.
| Сейчас контролируют | Хотят контролировать |
|---|---|
| Вклад открыли на третье лицо и кладут туда больше 600 тысяч рублей наличными | На вклад в пользу третьего лица зачисляют более 600 тысяч любым способом |
| Переводы и поступления за границу, если на той стороне аноним | — |
| Деньги пришли или ушли со счета иностранной структуры, которая работает меньше трех месяцев или для которой это первая операция. Сумма та же — от 600 тысяч | |
| Приходят или уходят страховые премии и выплаты на сумму более 600 тысяч | |
| Платят за ювелирные изделия и драгоценные камни стоимостью более 600 тысяч | |
| У физлица списывают деньги за участие в тотализаторе или онлайн-казино на сумму более 600 тысяч | |
| Зачисляют выигрыш от участия в играх на риске или лотерее, та же сумма — 600 тысяч и более | |
| Зачисление и списание денег по договору беспроцентного займа или безвозмездной помощи на сумму более 600 тысяч |
| Сейчас контролируют | Хотят контролировать |
| Вклад открыли на третье лицо и кладут туда больше 600 тысяч рублей наличными | На вклад в пользу третьего лица зачисляют более 600 тысяч любым способом |
| Переводы и поступления за границу, если на той стороне аноним | — |
| Деньги пришли или ушли со счета иностранной структуры, которая работает меньше трех месяцев или для которой это первая операция. Сумма та же — от 600 тысяч | |
| Приходят или уходят страховые премии и выплаты на сумму более 600 тысяч | |
| Платят за ювелирные изделия и драгоценные камни стоимостью более 600 тысяч | |
| У физлица списывают деньги за участие в тотализаторе или онлайн-казино на сумму более 600 тысяч | |
| Зачисляют выигрыш от участия в играх на риске или лотерее, та же сумма — 600 тысяч и более | |
| Зачисление и списание денег по договору беспроцентного займа или безвозмездной помощи на сумму более 600 тысяч |
Если законопроект станет законом в такой редакции, то банк будет обязан отчитаться в финмониторинг, если вы откроете кому-то вклад и пополните его со своего счета на сумму более 600 тысяч. Вам за это, может быть, ничего и не будет — мало ли россиян открывают вклады на имя родственников. А может и будет — это решат контролирующие органы.
Какие еще сделки от 600 тысяч рублей попадают под обязательный контроль
В списке сделок есть так называемые «иные операции». Это вообще не касается счетов, вкладов или размена денег. Например, там упоминается помещение ювелирных изделий в ломбард. Банки в таком контроле не участвуют.
В этом перечне тоже предлагают изменения
| Сейчас так | Может быть так |
|---|---|
| Физлицо получает или платит деньги при страховании жизни или накопительном страховании | Физлицо или компания получает или платит вообще любую страховку |
| Платежи через некредитные организации | — |
| Платежи через платежных агентов. Раньше платежные агенты не попадали под контроль |
В этом перечне тоже предлагают изменения
| Сейчас так | Может быть так |
| Физлицо получает или платит деньги при страховании жизни или накопительном страховании | Физлицо или компания получает или платит вообще любую страховку |
| Платежи через некредитные организации | — |
| Платежи через платежных агентов. Раньше платежные агенты не попадали под контроль |
Когда речь идет о переводах через платежных агентов, операцию контролируют именно они. Если речь о страховках, то страховые. Когда дело касается скупки золота, данные в Росфинмониторинг передает ломбард.
В списке организаций, которые и сейчас должны что-то сообщать о своих клиентах, полно разных субъектов. Хотя обычно все камни из-за контроля летят именно в банки. Даже нотариусы, бухгалтеры и адвокаты обязаны сообщать о подозрениях по поводу своих клиентов. А если решат хранить тайну, им грозят штрафом. Потому что от государства тайн у них быть не может.
Когда вы платите бухгалтеру на аутсорсе, он может сообщать о любых подозрениях по поводу ваших сделок в Росфинмониторинг. Причем вам он об этом не скажет — не имеет права. А сообщать можно через личный кабинет на специальном сайте.
Операции некоммерческих организаций — меньше контроля
Как сейчас. Под обязательный контроль попадают поступления и расходы некоммерческих организаций от 100 тысяч рублей. Но так как нет уточнения, каких именно организаций, то приходится контролировать и операции государственных фондов, органов власти, ТСЖ и даже садоводов и огородников.
Что хотят изменить. Лимит предлагают оставить таким же. Но уточнить, что операции госфондов, ведомств, ТСЖ и огородников от 100 тысяч рублей можно не проверять.
Кто какие операции контролирует
В законопроекте есть огромный, но важный список. Там перечислено, кто и по каким операциям передает сведения в Росфинмониторинг. Сейчас с этим много непонятного, а хотят сделать понятно. Банки будут контролировать только свои операции, ломбарды — свои, агентства недвижимости — тоже строго определенные сделки. Каждый будет знать, чем занимается в плане контроля.
Авторы законопроекта надеются, что это сократит расходы организаций, которых заставляют заниматься контролем ваших сделок и переводов. Но пока это только планы.
Когда начнет работать этот закон?
Это не закон. Неизвестно, начнет ли он работать когда-нибудь вообще. Депутаты его еще даже не рассматривали, а никакие комитеты и комиссии не давали своих заключений. Это всего лишь один законопроект из тех, что поступают в Госдуму десятками, но далеко не все доходят даже до первого чтения.
Чтобы законопроект начали хотя бы изучать, он должен пройти несколько этапов контроля. На любом этапе его могут отклонить, и депутаты этот документ даже не увидят. Если где-то появилась новость, что в Госдуму внесли законопроект, это вообще не означает, что такой закон появится или будет хоть сколько-нибудь реальным.
Если закон все-таки примут, что делать обычным людям?
Ничего не надо делать. Обязательный контроль идет и сейчас. Может быть, он станет строже. Но для большинства людей то, что их операции контролируют, — это просто формальность, о которой они даже не подозревают.
Многие операции по контролю проходят в автоматическом режиме. Информация по специальной форме уходит в Росфинмониторинг, но тому, кто получает или платит деньги, необязательно что-то делать.
Если представить, что закон заработает в такой или другой редакции, то в Росфинмониторинг будет поступать информация о переводах почтой или через операторов связи — сейчас это серая зона в контроле. Но если у вас платеж по почте на 20 тысяч рублей, он никого не волнует. И ваши платежи за сотовую связь тоже никого не волнуют.
Покупку квартиры за 3,5 млн рублей контролируют и сейчас — как и зачисления на банковский счет от 600 тысяч рублей. Многие требования из этого закона хотя и есть, но пока не работают, и добиться этого сложно. Посмотрим, что получится с этим законопроектом. И обязательно расскажем, если он все-таки станет законом.
Сообщество
