Урок 70: как неудачное вложение в бизнес и кредиты научили меня жить по средствам

Мне 31 год, я выросла на убеждениях моей мамы «деньги меня не любят», «ну не умею я ими распоряжаться» и т. д. Примерно в 21 год мне стали давать кредиты и кредитки. Я очень хорошо тогда зарабатывала, и все же умудрилась довести ситуацию до патовой, благодаря адской финансовой безграмотности и нежелании управлять деньгами.

Когда мне было 15 лет, грянул кризис 2008. До него мы жили нормально, моя мама неплохо зарабатывала и у нас были кредиты, которые она в состоянии была гасить. Тогда все изменилось. Мама работала в рекламе и заказов резко не стало. По суровой политике партии ей приходилось из собственного кармана покрывать неустойки от клиентов, которые переставали платить один за другим. Тогда я не придавала этому значения, но сейчас отчетливо понимаю, что тогда во мне зародилось состояние «с голодного края».

Каждый раз, когда во взрослом возрасте появлялись деньги — мне хотелось их потратить. При чем купить именно то, что подчеркнет мое мнимое богатство.

И тогда и сейчас деньги сами по себе не несут для меня ценности. Для меня это разменная валюта, на которую можно приобрести вещи или услуги. Мама с кризиса привыкла настолько ужиматься, что по-прежнему покупает все по самым низким ценам.

Год назад у нас почти разгорелась война, когда я начала покупать ей мягкую туалетную бумагу. И как моя мама привыкла ужиматься, для меня, напротив, стало критически важным не быть без денег. При чем, когда они появлялись, я каждый раз спускала их на те блага, которые считала необходимыми. Хороший ресторан, дорогая косметика, поездка в Москву просто так.

В универе я училась заочно и еще до начала учебы нашла работу. Быстро росла по карьерной лестнице и уже в 21 год меня сманили в самый быстрорастущий стартап на позицию руководителя отдела продаж. Там мне дали столько свободы, что уже через несколько месяцев я и моя команда зарабатывали баснословные деньги на продаже франшиз. Я стала много путешествовать, аппетиты выросли еще сильнее. Тогда я чувствовала собственную неуязвимость. Уже вылезала за пределы своего месячного дохода кредитками, но тогда они меня не тяготили.

Ощущение собственной неуязвимости на 100% иллюзорно. Мне очень хотелось открыть свой бизнес. Уже работая на компанию я брала франшизу кофейни вместе с подругой, но не участвовала в управлении. Кстати, свою долю в той франшизе я в итоге продала и вышла с небольшим минусом в 100 тыс.

На свою кофейню я взяла кредит на 200 тыс., плюс были 2 кредитки на 50 тыс. и 90 тыс. Никаких накоплений или подушки безопасности. Тогда мне казалось, что круче меня только яйца.

Из-за очень сбитого финансового компаса я страдала компульсивными покупками: что-то приспичило — оплачу сейчас же. Расстроилась — мне нужна новая помада, она уж точно поднимет настроение.

Сложно планировать, когда деньги утекают не понятно как и не понятно куда. Вдобавок, я никогда ничего не планировала. Считала свою спонтанность чем-то романтичным.

1. Не планировала свои расходы.
2. Мои кредит и кредитки, которые непонятно как я собиралась гасить с новорожденным бизнесом.

Нет, я и сейчас не чувствую себя финансово уверенной. У меня нет подушки и доходы пока плавают. Я только встаю на ноги после обратной имиграции в Россию и смены профессии. Но два инструмента, которыми я могу гордиться, потому что я начала жить по средствам, в моем гардеробе и косметичке больше нет дорогих вещей, они мне в целом больше не нужны. Итак:

1. Составлять бюджет расходов и доходов на месяц. Каждого 25—27го числа я сажусь и в заметках пишу свои доходы на следующий месяц, а затем до самых мелочей вроде сотовой связи расписываю, куда уйдут деньги. Когда приходит зарплата, я стараюсь в первую очередь закрыть обязательные платежи и довольная ставлю галочку в заметке. Раньше эти обязательные я откладывала до последнего, в итоге или мне вообще не хватало на них, или они оставляли меня без денег на карманные расходы. Еще бюджет дает возможность запланировать всякие важные штуки: например, поход к стоматологу, татуировщику, или покупку запланированных билетов.
2. Выжидать сутки или более до любой покупки. Это позволило мне избавиться от компульсивного поведения. Вот зашла я в ТЦ и теперь жить не могу без «того красного платья». Раньше я бы его точно купила — «живем один раз» и все такое. Сейчас я знаю, сколько у меня свободных денег и на что еще они могут пригодиться. Платье оставляю в магазине, и уж если на завтра я точно его хочу (что, в итоге, бывает редко), то покупаю, если позволяет бюджет, или вношу в список покупок на следующий месяц.

Не принимать компульсивных решений. А у меня их было крайне много. И кредиты если и брать, то когда на 100% уверена, что:

• они будут работать на улучшение твоего благосостояния;
• тебе есть, чем крыть эти кредиты при любых обстоятельствах (подработки или пассивный доход, что угодно).