Хороший финансовый совет может вовремя спасти от неприятной ситуации, а финансовая грамотность помогает в такие ситуации не попадать.
И речь не о том, чтобы заработать все деньги мира, положив на это все свои силы и здоровье. Финансовая грамотность — это уверенность, что с деньгами у вас все в порядке и вам не нужно думать о них каждую минуту.
Читатели Тинькофф Журнала рассказали, каких финансовых советов им не хватило в прошлом, чтобы умело распорядиться деньгами. Хорошо, что теперь есть бесплатный курс о финансовой грамотности в Учебнике.
Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
Финансовый совет № 1
Путешествия — лучшее вложение денег
Путешествия — единственное, на что мне в прошлом, да и в настоящем, не жалко денег. Как говорил старик-отец, лучше кошелек за 10 $, в котором лежит 1000 $, чем наоборот.
Мы с мужем были молоды, без детей, жили в родительской квартире, учились и неплохо зарабатывали. И никуда, никуда, никуда не ездили! Ни по России, ни за границу. Это боль всей моей жизни.
Здоровье, впечатления и путешествия — вот что стоит своих денег однозначно.
Финансовый совет № 2
Не бойтесь обращаться за помощью
Мой главный себе совет — брать помощь не стыдно. Я человек тревожный, и мне сложно просить помощи у родителей, мужа, друзей и подруг. Бывало время, когда в кармане оставалось 300 Р на неизвестно сколько. Может, на месяц. Я постоянно болела, потому что в квартире было сломано окно, а денег на новое не было. Спать приходилось на полу, потому что на кровать тоже не хватало. А продукты — вывешивать в пакете в форточку, цепляя его с внутренней стороны. Да-да, холодильник не прилагается к квартире, его тоже надо отдельно покупать.
Когда мои друзья и родные спустя много времени узнали об этом, часто спрашивали, почему я не попросила у них помощи. Для меня было открытием, что финансово помочь — это не про поддержку неудачника. А про то, что людям может быть важно знать, что я в порядке, в тепле, уюте и мне есть что положить себе на тарелку. Для них это важнее, чем мифическое «добилась ли я успеха в жизни в 18 лет или все еще как лох не имею своих миллиардов».
Большинство знакомых были в шоке, что я не обратилась за помощью, а некоторые даже обижены на меня за это. Теперь я спокойнее отношусь к тому, что иногда финансовые неудачи бывают. И никто не застрахован от них. Особенно в России. Просить помощи — это не стыдно, а нормально.
Финансовый совет № 3
Не давайте в долг
Посоветовал бы себе никому не отдавать свои деньги. Ни в долг, ни в доверительное управление, ни на проекты, ни просто подержать.
В прошлом посоветовал бы себе не давать взаймы! Сегодня у меня только трое друзей, которым одолжу любую сумму, не сомневаясь в их порядочности, — отдадут. Но по молодости не раз на своей шкуре испытывал правоту тезиса «хочешь проверить человека — дай ему взаймы». И каждый раз верилось, что уж этот точно отдаст. В результате на убытки списаны суммы 13 500, 8000 и 6000 $. А также 350 000 Р в 2013 году, когда доллар стоил в районе 34 Р. Больше я этих людей никогда в своей жизни не видел и не слышал.
Искать не искал, поскольку считал, что, раз они нашли меня, когда деньги нужны были, значит, должны найти и когда их придется отдавать. Наивно, конечно, но считаю это правильным. А спертые у меня суммы пусть останутся на их совести. Тем более что я не только терял в этом мире, но и приобретал по-крупному. В общем, не обеднел.
Финансовый совет № 4
Не торопитесь в погоне за прибылью
Я совершил много необдуманных глупостей из-за торопливости, жадности и зависти. Это в первую очередь касается наблюдений за своими знакомыми, за тем, как все у них получалось успешнее, чем у меня. Из-за этого, стараясь их нагнать, я сделал много ошибок.
Еще хотел дать себе совет не слушать всяких финансовых экспертов и гадалок. Вероятность того, что они окажутся правы, — 50%, и на каждый поворот рынка они всегда придумают свои оправдания уже постфактум в стиле «это же было очевидно» и тому подобное.
И еще: если какое-то время все получается, не заигрывайся и всегда будь осторожен, чтобы везение или успех не вскружили тебе голову. И не жадничай в погоне за прибылью.
Финансовый совет № 5
Будьте осторожнее с кредитами и финансовыми пирамидами
Не относись к деньгам на кредитной карте как к своим. Радость от импульсивной покупки быстро проходит, а необходимость погасить задолженность и обслуживать ее по сумасшедшей процентной ставке остается. Вообще, лучше никогда не оформлять кредитную карту.
Посоветовал бы себе в прошлом научиться распознавать финансовую пирамиду и никогда, никогда не вкладывать в нее деньги.
Финансовый совет № 6
Вкладывайте в себя
Я бы дала себе такие советы:
- Вкладывай в себя, а не в идею «купить дом для будущей свекрови».
- Не слушай родителей и мужа, которые советовали потратить накопленную финансовую подушку на платную медицину — для своего спокойствия — и уверяли, что в декрете все хорошо будет.
- Родителей вообще не слушай, в 18 лет беги из дома.
- Слушай себя: путешествуй, копи. Копить не стыдно, это не жадность. Тебе не обязательно срывать последнюю рубашку ради ближнего и не очень человека. Не бойся осуждения.
В жизни были моменты, когда я теряла крупную сумму из-за того, что поддавалась манипуляциям и/или верила в иллюзии. Были и деньги, потерянные по собственной глупости, их не жаль — это опыт. Желаю себе здорового эгоизма и научиться говорить «нет» как можно раньше.
Инвестируй в себя — образование, путешествия, эмоции. В то, что не смогут отобрать, обесценить, заблокировать. Ну и запас кэша — в валюте и исключительно под матрасом :)
Посоветовал бы себе никогда не верить финансовым советникам, банкам, фондам и прочему сброду. Вкладывать только в свое обучение и недвижимость. Понять, что все стабильное — иллюзия мира, всего, что есть сегодня, может не быть завтра. Откладывать на черные дни, недели и месяцы. И шевелиться в сторону финансовой грамотности.
Дала бы в прошлом себе совет не вкладывать все финансовые силы в семью. Муж все равно не оценит твоих вложений. Будет считать, что только он молодец, а ты рядом стояла. И копи себе, на себя, трать на себя, развивай себя.
Мне сейчас 26. Финансово образовываться я начала лет с 20, что не совсем уже и поздно. Могла бы себе прошлой посоветовать разве что пораньше получить следующие знания:
- Финансовая подушка нужна и важна в любом возрасте. Копи, инвестируй — это правда несложно.
- CoinKeeper! Молодец, что начала вести бюджет в 2017 году и купила вечную подписку за копейки. Но сразу раздели «Продукты» и «Снеки», не обманывай себя в тратах :)
- Знай простые правила умных покупок — списки, постепенные накопления, а не кредиты. В магазин ходи сытой, пользуясь скидочными картами и предложениями. Собирай капсульный гардероб из качественных вещей без гонки за модными.
- Думай больше не об экономии, а о своем вкладе в развитие — чтобы твой труд становился с каждым годом все более высокооплачиваемым. Читай, ходи на полезные курсы, обзаводись знакомствами.
- Совет, который однозначно помог бы мне в 20 лет: это нормально — начинать с небольшой зарплаты, пока ты студент. Путь, по которому ты идешь за большой зарплатой, но делаешь что-то узконаправленное, откуда опыт нельзя применить на следующем месте работы, — это глупо. Начинай с малого в актуальной на ближайшее время сфере — и твое счастливое будущее обеспечено. Главное, развивайся и всегда желай большего.
Финансовый совет № 7
Не ищите финансовых советов
Я бы ничего себе в прошлом не посоветовал. Почему? Да потому что в те времена эти советы ну никак бы не помогли. Например, вести бюджет. А как его вести, если не знаешь, получишь ли эти гроши в день выдачи зарплаты — и получишь деньгами или товаром. Или откладывать. А чем откладывать — картошкой если только.
Я бы сказал себе в прошлом: «Так держать, ты молодец, смелый и целеустремленный, знаешь, чего хочешь, и движешься к этому!»
В целом посоветовал бы себе не доверять финансовой системе. Акции, вклады — все это может быть заморожено рано или поздно, пусть и временно. Часть этого сбылась уже.
Что касается моего инвестиционного пути длиною в пять лет в крипте, само собой, было много ошибок. В том же 2017 году я не зафиксировал прибыль, немалую по меркам тех лет, поэтому три года ждал следующей волны и уже на опыте в 2020—2021 годах неплохо заработал. Поэтому глобально все делал верно. Локально без ошибок не бывает. А без опыта не сделать прибыль.
Меньше надо было покупать дорогих автомобилей, брендовых вещей из Италии. Меньше тратить на путешествия, дорогие отели и «Дом Периньон», красивых женщин, кутежи с друзьями, казино и цыганские ансамбли, золотые цепи, туфли и часы, дорогую технику и мебель! Меньше, намного меньше!
Но к черту такие советы. Все и так неплохо, а тогда, в молодости, это все было прекрасно, интересно, доставляло огромное удовольствие. Так что ни о чем не надо жалеть.
ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТ № 7 - Не ищите финансовых советов
Вот совет так совет, а делать то что? :D
После этого понимаешь, что все советы людей выше - ненужная информация только для того чтобы выполнить план по постам :D
evilbonk,
"Не слушай никого, кто скажет, будто ты чего-то не можешь. Даже меня. Если есть мечта, оберегай ее. Люди, которые чего-то не могут, будут уверять, что и у тебя не выйдет. Поставил цель? Добейся! И точка."
(С) "В погоне за счастьем"
Boris, добегайся, и тошка :D
Кто поймет, тот поймёт (мемчик из инсты)
Boris,
Если кто-то это уже сделал, сделаешь и ты.
Если еще никто не сделал - стань первым!
ezdiumno,
если ты первый, то ты первый.
если второй, то ты первый после первого.
Ауф :D
evilbonk,
Речь тут не о "подняться на первую ступень пьедестала".
Речь тут о "хочешь - сделал"!
ezdiumno, да это все понятно)
только похоже это все на цитаты "бизнес молодости" :D
evilbonk,
Это похоже на то, на что человек сам настроится.
Для того, кто всю жизнь будет повторять их как мантры, но ни черта реально не делать, катиться по течению - вы правы, они останутся пустыми "цитатами из бизнес молодости".
Если действовать, руководствуясь такими цитатами как советами мудрых - это руководства к действию.
«Как выбрать работу»
С малолетства мне говорили, что до 24 лет нужно работать на резюме. И что при этом работать бесплатно или за копейки - это норма.
Нужно найти хорошую компанию, должность, которая в перспективе принесёт деньги - и не думать даже первые годы, что сразу получишь выхлоп.
Поэтому и мой брат, и я получаем сейчас очень хорошо.
При этом странно - Советы девушкам из серии «выходи за лейтенанта, не ищи генерала» - воспринимаются нормально. А вот Советы выбирать по работу с позиции получения опыта, который можно потом, не сразу, но можно приметить и хорошо получать - хейтят.
Да-да, если можно сразу и хорошо получать, и получать хороший опыт - супер.
Но если нет - то только опыт.
Но - да, работать за бесценок и получать опыт нужно в 18, пока на проездной даст папа.
Аглая, Здравый подход.
При этом важно вовремя понять, когда ты еще разумно работаешь для опыта и резюме, а когда уже просто пашешь на неперспективной работе за копейки. Это, к сожалению, далеко не всегда измеримо возрастом.
Barracuda, согласна. Плюс этот вариант вообще не подходит для взрослых людей.
Аглая, у меня в свое время было 2 работы: одна для денег, вторая для опыта :D
Sheba, ...и подработка для души? ;)
Barracuda, для души магистерская))
Sheba, очень хороший вариант.
Аглая, хейтят те, кто ожидает с ничего успешного успеха или сами по этому принципу устроились в жизни
evilbonk, ну вот поэтому на Олимп толпой не ходят.
. " Нужно найти хорошую компанию, должность, которая в перспективе принесёт деньги - и не думать даже первые годы, что сразу получишь выхлоп"??. Да, да, вся жизнь впереди , надейся и жди. Аглая, все не так. Все совсем не так. Человеку не дано знать , что есть добро и что есть зло. ( это из Библии). Юкос была лучшей российской компанией- ну, и что? И таких примеров нет числа. А то что вы с братом хорошо получаете это , возможно стечение обстоятельств.( Не корректно. Есаул Семен Буденый был в правительстве СССР. Но не каждый, кто есаул вхож в правительство). Правило еврейского бизнеса звучит так- делай деньги так, чтобы твои клиенты уходили счастливыми. Одно дело вы сидите в офисе Юкоса и соответствуете по должности и мечтаете о перспективах. А другое дело вы адвокат и выиграли суд и ваш клиент счастлив. Силы, время и средства нужно вкладывать в стоимость , а не в планы(Герберт Ньютон Кессон). Генеральское довольствие(как пример) это стоимость , А перспективы лейтенанта это план . По сути пшик .ничего.-Если ваша стоимость на рынке труда растет от приобретенного опыта, тогда вы на правильном пути. А если вас все больше ценит начальник в Юкосе , то вы тратите время зря
Константин, согласна, что нужно получать именно опыт. И что бы этот опыт ценился.
Аглая, Ну хоть с кем -то у меня консенсус. 1. опыт должен цениться в разных фирмах ( на рынке труда) 2. Занимаетесь объективно полезным делом. Одно дело у вас большой опыт как преподавателя марксизма -ленинизма , а другое дело большой опыт нейрохирурга. "На гнилом фундаменте дом не строят".
Эрнест, "Когда всё надоест….влюбитесь снова! Но семью не оставляйте)"
Изменяй, но возвращайся домой?
матерь, когда любишь светлое, но время от времени берешь темное :D
Клуб Путешественников какой-то, а не финансовые советы
Не рассказывать друзьям, бывшим сокурсникам и прочим о своих доходах, некоторые их них захотят на вас поживиться или банально развести/обворовать.
Djohnny,
Да, о доходах не стоит распространяться нигде и ни с кем. Порой даже с членами семьи. Хотя бы с некоторыми. Особенно с женщинами... :))
Djohnny, раз на раз не приходится, не надо тут
Совет Карины"Вкладываться в развитие" хороший совет, но насчёт возраста, что в 20 как бы ещё не поздно финансово образовываться убил((( Т.е. в 30 если не стал финансово офигительно образованным, то всё, одевай белые тапки и ползи в сторону кладбища(((
Наталья,
Учиться и развиваться не поздно никогда.
Мне 58 лет. Я изучаю программирование, язык С++, Алгоритмику, теорию информатики, английский и т.д.
Как минимум заставляя мозг работать, человек не дает ему захиреть, не пускает деменцию.
Опять же тренируется память.
Добавьте регулярные физические занятия на свежем воздухе и в 60 будете выглядеть как сорокалетний, а мыслить как тридцатилетний.
А это совсем не плохо!
ezdiumno, я не против учёбы в любом возрасте, просто автор так выразилась как-будто, после 20 будет уже поздно
Наталья, Я как раз Вам в поддержку написал. Автор да, погорячился. :)
Интересно смотрится совет «Не доверяйте фондовому рынку, лучше вкладывайтесь в крипту». Угу, ещё в Форекс и бинарные опционы, чтоб уж наверняка. Хотя про то, что не стоило вкладываться в валюту, мы тоже узнали ВДРУГ. А вот совет про кредитные карты - очень верно.
Алексей, кредитка как подушка отлично работает, защищая от "кассового разрыва" в личных финансах.
Ну и крипта после мартовских блокировок выглядит не так уж плохо.
evilbonk, ни в коем случае не жалею. Но мы часто ездили в одни и те же города, и если во Львове мы были на музыкальном фестивале, который точно того стоил, то в Одессе за немалые деньги мы получили посредственный пляжный отдых. Задними умом я понимаю, что стоило доплатить пару сотен $ и полететь в бюджетную Турцию.
Вкладывать только в свое обучение и недвижимость.
Понять, что все стабильное — иллюзия мира, всего, что есть сегодня, может не быть завтра.
Мне одному кажется, что эти два предложения противоречат друг другу? 🤔
Себе бы посоветовала... Да наверное все равно не помогло бы. Потому что тогда не было опыта, который приходит только с годами, и который позволил бы воспринять этот совет. Ну а в целом я была бы рада в прошлом осознавать, что нужно не распыляться, придерживаться одной цели, ценить своё время. Учиться математике и другим наукам, которые нужны для поступления на "компьютерщика". Сейчас была бы в IT, знаю что получилось бы.
P.S. Мне одной здесь видится жопа с золотом в кожаных трусах? 😁
Мне вот жаль, что я долго не прислушивалась к советам о том, что нужно вести личный бюджет. Казалось, что если я и так экономная и в зарплату более-менее укладываюсь, то зачем. После того, как собрала статистику и посчитала, сколько реально нужно денег, быстро побежала менять работу :)) А надо было раньше.
Я бы посоветовала себе в прошлом (2013-2019) всё-таки надорваться и взять ипотеку в мск - позанимать, взять кредит на первый взнос, что угодно :( сейчас уже кажется совсем нереальным, зарплата растет медленнее квадратного метра :(
Это в принципе главные советы - обеспечь себя жильем, следи за здоровьем, создай финансовую подушку на полгода-год. А в остальном - живи как хочешь и трать деньги как хочешь, будут ещё.
Совет про "не слушай родителей и в 18 лет беги из дома" просто великолепный! Ах, да, это же Тинькофф журнал, здесь все авторы востребованные специалисты, в 18 лет у всех собственный бизнес и дать взаймы 350 т.р. в 2013 могут без проблем (а потом просто про них забыть, ну чего мелочиться-то). Вот я лошара-нищеброд, вкалываю за 200 т.р. в месяц , а считаю, что норм вроде доход. А на таких Карины-Елены- финансистки из Тинькофф-журнала, смотрят с презрением
Больше зарабатывать, а не "меньше тратить".
Почему отвергать финансовые советы? Просто нужно их фильтровать тщательно.
Мой жизненный пример. В начале 2000-х одна книжка перевернула мой взгляд на финансы.
Автор предложил поделить все на "Активы" и "Пассивы".
НО не так, как их делит классический бухгалтерский учет, а по-умному. И тогда все наши прибыли и убытки и их причины становятся очевидны.
Автор предлагает простое деление:
Активы - это то, что постоянно кладет деньги в наш "карман".
Пассивы - это то, что постоянно забирает деньги из нашего "кармана".
Пример. Традиционно недвижимость, дом например, считается активом.
Автор говорит, что дом, квартира и т.д. - это Пассив. Вы постоянно тратите на него деньги! Налог, ЖКХ, ремонты и т.д. То есть дом забирает деньги из нашего кармана.
Вы стали сдавать дом и деньги за сдачу внаем покрывают ваши расходы и еще приносят вам прибыль. Дом сразу из пассива превращается в Актив!
Пример 2. Ваш автомобиль - это пассив. Бензин, налог, ОСАГО, КАСКО, ремонт, мойка, стоянка, резина, ТО и т.д. - все тянет деньги из вашего кармана!
Сдали вы машину знакомому и он оплачивает все расходы и еще платит вам за аренду столько, что вы получаете прибыль. Ваш автомобиль из пассива сразу преаратился в Актив. Все просто!
Вы скажете, что дом и машина это актив, потому что их можно продать.
Да. Но только когда продадите и они превратятся в реальные деньги и перестанут вынимать деньги из вашего кармана!
Но... машину можно разбить в ДТП, а дом может сгореть и его не продашь... Так что пока они не проданы реально и вы тратите на них деньги - они пассив.
Так вот, создавая много таких ручейков - денежных потоков - финансово грамотный человек создает себе финансовое благополучие и возможность рано перестать работать "на дядю" за зарплату.
Victor,
Если пытаться найти в путешествиях или в туризме "инвестиционрую составляющую" напрямую. То есть деньги или новые способы их получения - то это редко разумный путь. Только если ехать целенаправленно и готовиться к этому.
Если рассматривать туризм и путешествия как косвенные инвестиции в себя и в будущее - это инвестиции 100%. При том очень полезные и приятные инвестиции. И самые выгодные.
Victor,
Ну я же написал, про инвестиционную составляющую "напрямую" и "накривую".
Не всё можно измерить в рублях и времени. В том числе не каждую инвестицию.
Конечно, если подходить к вопросу с калькулятором и определениями из учебника, то инвестиции в себя - выброшенные деньги, затраты и не более того. Откуда знаешь, плата за лечение принесла тебе через год "тот миллион" или ты бы его итак заработал?
Отдых на курорте позволил тебе год работать и зарабатывать больше, или ты и так бы все это заработал?
А может заработал бы большую премию в тот месяц, который ты "впустую провалялся на пляже"...
Комментарий удален пользователем
Victor, поддерживаю! Путешествия - это хорошо и чудесно, но это НЕ инвестиции, они никогда не принисут никакой прибыли. С точки зренимя бюджета - это такие же траты как одежда, украшения, казино и т.д.
Комментарий удален пользователем
Victor, в чем разница туриста и путешественника?
Victor, жизнь пройдет быстро и единственное на что стоит тратить деньги это впечатления. квартиры и машины на тот свет не забрать...
Человечек, путешествия на том свете будут греть душу? :D
evilbonk, тоже верно, воспоминания улетучатся в ту же минуту как остановится сердце
Комментарий удален пользователем