Хороший финансовый совет может вовремя спасти от неприятной ситуации, а финансовая грамотность помогает в такие ситуации не попадать.
И речь не о том, чтобы заработать все деньги мира, положив на это все свои силы и здоровье. Финансовая грамотность — это уверенность, что с деньгами у вас все в порядке и вам не нужно думать о них каждую минуту.
Читатели Тинькофф Журнала рассказали, каких финансовых советов им не хватило в прошлом, чтобы умело распорядиться деньгами. Хорошо, что теперь есть бесплатный курс о финансовой грамотности в Учебнике.
Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
Финансовый совет № 1
Путешествия — лучшее вложение денег
Путешествия — единственное, на что мне в прошлом, да и в настоящем, не жалко денег. Как говорил старик-отец, лучше кошелек за 10 $, в котором лежит 1000 $, чем наоборот.
Мы с мужем были молоды, без детей, жили в родительской квартире, учились и неплохо зарабатывали. И никуда, никуда, никуда не ездили! Ни по России, ни за границу. Это боль всей моей жизни.
Здоровье, впечатления и путешествия — вот что стоит своих денег однозначно.
Финансовый совет № 2
Не бойтесь обращаться за помощью
Мой главный себе совет — брать помощь не стыдно. Я человек тревожный, и мне сложно просить помощи у родителей, мужа, друзей и подруг. Бывало время, когда в кармане оставалось 300 Р на неизвестно сколько. Может, на месяц. Я постоянно болела, потому что в квартире было сломано окно, а денег на новое не было. Спать приходилось на полу, потому что на кровать тоже не хватало. А продукты — вывешивать в пакете в форточку, цепляя его с внутренней стороны. Да-да, холодильник не прилагается к квартире, его тоже надо отдельно покупать.
Когда мои друзья и родные спустя много времени узнали об этом, часто спрашивали, почему я не попросила у них помощи. Для меня было открытием, что финансово помочь — это не про поддержку неудачника. А про то, что людям может быть важно знать, что я в порядке, в тепле, уюте и мне есть что положить себе на тарелку. Для них это важнее, чем мифическое «добилась ли я успеха в жизни в 18 лет или все еще как лох не имею своих миллиардов».
Большинство знакомых были в шоке, что я не обратилась за помощью, а некоторые даже обижены на меня за это. Теперь я спокойнее отношусь к тому, что иногда финансовые неудачи бывают. И никто не застрахован от них. Особенно в России. Просить помощи — это не стыдно, а нормально.
Финансовый совет № 3
Не давайте в долг
Посоветовал бы себе никому не отдавать свои деньги. Ни в долг, ни в доверительное управление, ни на проекты, ни просто подержать.
В прошлом посоветовал бы себе не давать взаймы! Сегодня у меня только трое друзей, которым одолжу любую сумму, не сомневаясь в их порядочности, — отдадут. Но по молодости не раз на своей шкуре испытывал правоту тезиса «хочешь проверить человека — дай ему взаймы». И каждый раз верилось, что уж этот точно отдаст. В результате на убытки списаны суммы 13 500, 8000 и 6000 $. А также 350 000 Р в 2013 году, когда доллар стоил в районе 34 Р. Больше я этих людей никогда в своей жизни не видел и не слышал.
Искать не искал, поскольку считал, что, раз они нашли меня, когда деньги нужны были, значит, должны найти и когда их придется отдавать. Наивно, конечно, но считаю это правильным. А спертые у меня суммы пусть останутся на их совести. Тем более что я не только терял в этом мире, но и приобретал по-крупному. В общем, не обеднел.
Как управлять личными финансами
Финансовый совет № 4
Не торопитесь в погоне за прибылью
Я совершил много необдуманных глупостей из-за торопливости, жадности и зависти. Это в первую очередь касается наблюдений за своими знакомыми, за тем, как все у них получалось успешнее, чем у меня. Из-за этого, стараясь их нагнать, я сделал много ошибок.
Еще хотел дать себе совет не слушать всяких финансовых экспертов и гадалок. Вероятность того, что они окажутся правы, — 50%, и на каждый поворот рынка они всегда придумают свои оправдания уже постфактум в стиле «это же было очевидно» и тому подобное.
И еще: если какое-то время все получается, не заигрывайся и всегда будь осторожен, чтобы везение или успех не вскружили тебе голову. И не жадничай в погоне за прибылью.
Финансовый совет № 5
Будьте осторожнее с кредитами и финансовыми пирамидами
Не относись к деньгам на кредитной карте как к своим. Радость от импульсивной покупки быстро проходит, а необходимость погасить задолженность и обслуживать ее по сумасшедшей процентной ставке остается. Вообще, лучше никогда не оформлять кредитную карту.
Посоветовал бы себе в прошлом научиться распознавать финансовую пирамиду и никогда, никогда не вкладывать в нее деньги.
Финансовый совет № 6
Вкладывайте в себя
Я бы дала себе такие советы:
- Вкладывай в себя, а не в идею «купить дом для будущей свекрови».
- Не слушай родителей и мужа, которые советовали потратить накопленную финансовую подушку на платную медицину — для своего спокойствия — и уверяли, что в декрете все хорошо будет.
- Родителей вообще не слушай, в 18 лет беги из дома.
- Слушай себя: путешествуй, копи. Копить не стыдно, это не жадность. Тебе не обязательно срывать последнюю рубашку ради ближнего и не очень человека. Не бойся осуждения.
В жизни были моменты, когда я теряла крупную сумму из-за того, что поддавалась манипуляциям и/или верила в иллюзии. Были и деньги, потерянные по собственной глупости, их не жаль — это опыт. Желаю себе здорового эгоизма и научиться говорить «нет» как можно раньше.
Инвестируй в себя — образование, путешествия, эмоции. В то, что не смогут отобрать, обесценить, заблокировать. Ну и запас кэша — в валюте и исключительно под матрасом :)
Посоветовал бы себе никогда не верить финансовым советникам, банкам, фондам и прочему сброду. Вкладывать только в свое обучение и недвижимость. Понять, что все стабильное — иллюзия мира, всего, что есть сегодня, может не быть завтра. Откладывать на черные дни, недели и месяцы. И шевелиться в сторону финансовой грамотности.
Дала бы в прошлом себе совет не вкладывать все финансовые силы в семью. Муж все равно не оценит твоих вложений. Будет считать, что только он молодец, а ты рядом стояла. И копи себе, на себя, трать на себя, развивай себя.
Мне сейчас 26. Финансово образовываться я начала лет с 20, что не совсем уже и поздно. Могла бы себе прошлой посоветовать разве что пораньше получить следующие знания:
- Финансовая подушка нужна и важна в любом возрасте. Копи, инвестируй — это правда несложно.
- CoinKeeper! Молодец, что начала вести бюджет в 2017 году и купила вечную подписку за копейки. Но сразу раздели «Продукты» и «Снеки», не обманывай себя в тратах :)
- Знай простые правила умных покупок — списки, постепенные накопления, а не кредиты. В магазин ходи сытой, пользуясь скидочными картами и предложениями. Собирай капсульный гардероб из качественных вещей без гонки за модными.
- Думай больше не об экономии, а о своем вкладе в развитие — чтобы твой труд становился с каждым годом все более высокооплачиваемым. Читай, ходи на полезные курсы, обзаводись знакомствами.
- Совет, который однозначно помог бы мне в 20 лет: это нормально — начинать с небольшой зарплаты, пока ты студент. Путь, по которому ты идешь за большой зарплатой, но делаешь что-то узконаправленное, откуда опыт нельзя применить на следующем месте работы, — это глупо. Начинай с малого в актуальной на ближайшее время сфере — и твое счастливое будущее обеспечено. Главное, развивайся и всегда желай большего.
Финансовый совет № 7
Не ищите финансовых советов
Я бы ничего себе в прошлом не посоветовал. Почему? Да потому что в те времена эти советы ну никак бы не помогли. Например, вести бюджет. А как его вести, если не знаешь, получишь ли эти гроши в день выдачи зарплаты — и получишь деньгами или товаром. Или откладывать. А чем откладывать — картошкой если только.
Я бы сказал себе в прошлом: «Так держать, ты молодец, смелый и целеустремленный, знаешь, чего хочешь, и движешься к этому!»
В целом посоветовал бы себе не доверять финансовой системе. Акции, вклады — все это может быть заморожено рано или поздно, пусть и временно. Часть этого сбылась уже.
Что касается моего инвестиционного пути длиною в пять лет в крипте, само собой, было много ошибок. В том же 2017 году я не зафиксировал прибыль, немалую по меркам тех лет, поэтому три года ждал следующей волны и уже на опыте в 2020—2021 годах неплохо заработал. Поэтому глобально все делал верно. Локально без ошибок не бывает. А без опыта не сделать прибыль.
Меньше надо было покупать дорогих автомобилей, брендовых вещей из Италии. Меньше тратить на путешествия, дорогие отели и «Дом Периньон», красивых женщин, кутежи с друзьями, казино и цыганские ансамбли, золотые цепи, туфли и часы, дорогую технику и мебель! Меньше, намного меньше!
Но к черту такие советы. Все и так неплохо, а тогда, в молодости, это все было прекрасно, интересно, доставляло огромное удовольствие. Так что ни о чем не надо жалеть.
11.10.22, 12:00
ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТ № 7 - Не ищите финансовых советов
Вот совет так совет, а делать то что? :D
После этого понимаешь, что все советы людей выше - ненужная информация только для того чтобы выполнить план по постам :D
11.10.22, 12:34
evilbonk,
"Не слушай никого, кто скажет, будто ты чего-то не можешь. Даже меня. Если есть мечта, оберегай ее. Люди, которые чего-то не могут, будут уверять, что и у тебя не выйдет. Поставил цель? Добейся! И точка."
(С) "В погоне за счастьем"
11.10.22, 12:52
Boris, добегайся, и тошка :D
Кто поймет, тот поймёт (мемчик из инсты)
13.10.22, 07:24
Boris,
Если кто-то это уже сделал, сделаешь и ты.
Если еще никто не сделал - стань первым!
13.10.22, 07:26
ezdiumno,
если ты первый, то ты первый.
если второй, то ты первый после первого.
Ауф :D
13.10.22, 08:17
evilbonk,
Речь тут не о "подняться на первую ступень пьедестала".
Речь тут о "хочешь - сделал"!
13.10.22, 08:21
ezdiumno, да это все понятно)
только похоже это все на цитаты "бизнес молодости" :D
13.10.22, 08:25
evilbonk,
Это похоже на то, на что человек сам настроится.
Для того, кто всю жизнь будет повторять их как мантры, но ни черта реально не делать, катиться по течению - вы правы, они останутся пустыми "цитатами из бизнес молодости".
Если действовать, руководствуясь такими цитатами как советами мудрых - это руководства к действию.
+7
11.10.22, 13:41
«Как выбрать работу»
С малолетства мне говорили, что до 24 лет нужно работать на резюме. И что при этом работать бесплатно или за копейки - это норма.
Нужно найти хорошую компанию, должность, которая в перспективе принесёт деньги - и не думать даже первые годы, что сразу получишь выхлоп.
Поэтому и мой брат, и я получаем сейчас очень хорошо.
При этом странно - Советы девушкам из серии «выходи за лейтенанта, не ищи генерала» - воспринимаются нормально. А вот Советы выбирать по работу с позиции получения опыта, который можно потом, не сразу, но можно приметить и хорошо получать - хейтят.
Да-да, если можно сразу и хорошо получать, и получать хороший опыт - супер.
Но если нет - то только опыт.
Но - да, работать за бесценок и получать опыт нужно в 18, пока на проездной даст папа.
11.10.22, 22:53
Аглая, Здравый подход.
При этом важно вовремя понять, когда ты еще разумно работаешь для опыта и резюме, а когда уже просто пашешь на неперспективной работе за копейки. Это, к сожалению, далеко не всегда измеримо возрастом.
+7
12.10.22, 06:29
Barracuda, согласна. Плюс этот вариант вообще не подходит для взрослых людей.
12.10.22, 05:37
Аглая, у меня в свое время было 2 работы: одна для денег, вторая для опыта :D
12.10.22, 09:43
Sheba, ...и подработка для души? ;)
26.10.22, 17:28
Barracuda, для души магистерская))
+7
12.10.22, 06:30
Sheba, очень хороший вариант.
11.10.22, 13:45
Аглая, хейтят те, кто ожидает с ничего успешного успеха или сами по этому принципу устроились в жизни
+7
11.10.22, 13:48
evilbonk, ну вот поэтому на Олимп толпой не ходят.
21.11.22, 20:53
. " Нужно найти хорошую компанию, должность, которая в перспективе принесёт деньги - и не думать даже первые годы, что сразу получишь выхлоп"??. Да, да, вся жизнь впереди , надейся и жди. Аглая, все не так. Все совсем не так. Человеку не дано знать , что есть добро и что есть зло. ( это из Библии). Юкос была лучшей российской компанией- ну, и что? И таких примеров нет числа. А то что вы с братом хорошо получаете это , возможно стечение обстоятельств.( Не корректно. Есаул Семен Буденый был в правительстве СССР. Но не каждый, кто есаул вхож в правительство). Правило еврейского бизнеса звучит так- делай деньги так, чтобы твои клиенты уходили счастливыми. Одно дело вы сидите в офисе Юкоса и соответствуете по должности и мечтаете о перспективах. А другое дело вы адвокат и выиграли суд и ваш клиент счастлив. Силы, время и средства нужно вкладывать в стоимость , а не в планы(Герберт Ньютон Кессон). Генеральское довольствие(как пример) это стоимость , А перспективы лейтенанта это план . По сути пшик .ничего.-Если ваша стоимость на рынке труда растет от приобретенного опыта, тогда вы на правильном пути. А если вас все больше ценит начальник в Юкосе , то вы тратите время зря
+7
21.11.22, 22:18
Константин, согласна, что нужно получать именно опыт. И что бы этот опыт ценился.
22.11.22, 20:14
Аглая, Ну хоть с кем -то у меня консенсус. 1. опыт должен цениться в разных фирмах ( на рынке труда) 2. Занимаетесь объективно полезным делом. Одно дело у вас большой опыт как преподавателя марксизма -ленинизма , а другое дело большой опыт нейрохирурга. "На гнилом фундаменте дом не строят".
+3
11.10.22, 14:49
Эрнест, "Когда всё надоест….влюбитесь снова! Но семью не оставляйте)"
Изменяй, но возвращайся домой?
11.10.22, 15:10
матерь, когда любишь светлое, но время от времени берешь темное :D
11.10.22, 19:24
Клуб Путешественников какой-то, а не финансовые советы
11.10.22, 19:25
Не рассказывать друзьям, бывшим сокурсникам и прочим о своих доходах, некоторые их них захотят на вас поживиться или банально развести/обворовать.
13.10.22, 07:27
Djohnny,
Да, о доходах не стоит распространяться нигде и ни с кем. Порой даже с членами семьи. Хотя бы с некоторыми. Особенно с женщинами... :))
11.10.22, 19:36
Djohnny, раз на раз не приходится, не надо тут
11.10.22, 15:05
Совет Карины"Вкладываться в развитие" хороший совет, но насчёт возраста, что в 20 как бы ещё не поздно финансово образовываться убил((( Т.е. в 30 если не стал финансово офигительно образованным, то всё, одевай белые тапки и ползи в сторону кладбища(((
13.10.22, 07:32
Наталья,
Учиться и развиваться не поздно никогда.
Мне 58 лет. Я изучаю программирование, язык С++, Алгоритмику, теорию информатики, английский и т.д.
Как минимум заставляя мозг работать, человек не дает ему захиреть, не пускает деменцию.
Опять же тренируется память.
Добавьте регулярные физические занятия на свежем воздухе и в 60 будете выглядеть как сорокалетний, а мыслить как тридцатилетний.
А это совсем не плохо!
30.10.22, 13:09
ezdiumno, я не против учёбы в любом возрасте, просто автор так выразилась как-будто, после 20 будет уже поздно
30.10.22, 19:10
Наталья, Я как раз Вам в поддержку написал. Автор да, погорячился. :)
11.10.22, 14:11
Интересно смотрится совет «Не доверяйте фондовому рынку, лучше вкладывайтесь в крипту». Угу, ещё в Форекс и бинарные опционы, чтоб уж наверняка. Хотя про то, что не стоило вкладываться в валюту, мы тоже узнали ВДРУГ. А вот совет про кредитные карты - очень верно.
12.10.22, 08:44
Алексей, кредитка как подушка отлично работает, защищая от "кассового разрыва" в личных финансах.
Ну и крипта после мартовских блокировок выглядит не так уж плохо.
11.10.22, 20:21
Вкладывать только в свое обучение и недвижимость.
Понять, что все стабильное — иллюзия мира, всего, что есть сегодня, может не быть завтра.
Мне одному кажется, что эти два предложения противоречат друг другу? 🤔
12.10.22, 19:15
Себе бы посоветовала... Да наверное все равно не помогло бы. Потому что тогда не было опыта, который приходит только с годами, и который позволил бы воспринять этот совет. Ну а в целом я была бы рада в прошлом осознавать, что нужно не распыляться, придерживаться одной цели, ценить своё время. Учиться математике и другим наукам, которые нужны для поступления на "компьютерщика". Сейчас была бы в IT, знаю что получилось бы.
P.S. Мне одной здесь видится жопа с золотом в кожаных трусах? 😁
11.10.22, 14:39
evilbonk, ни в коем случае не жалею. Но мы часто ездили в одни и те же города, и если во Львове мы были на музыкальном фестивале, который точно того стоил, то в Одессе за немалые деньги мы получили посредственный пляжный отдых. Задними умом я понимаю, что стоило доплатить пару сотен $ и полететь в бюджетную Турцию.
11.10.22, 22:27
Мне вот жаль, что я долго не прислушивалась к советам о том, что нужно вести личный бюджет. Казалось, что если я и так экономная и в зарплату более-менее укладываюсь, то зачем. После того, как собрала статистику и посчитала, сколько реально нужно денег, быстро побежала менять работу :)) А надо было раньше.
15.10.22, 19:04
Я бы посоветовала себе в прошлом (2013-2019) всё-таки надорваться и взять ипотеку в мск - позанимать, взять кредит на первый взнос, что угодно :( сейчас уже кажется совсем нереальным, зарплата растет медленнее квадратного метра :(
Это в принципе главные советы - обеспечь себя жильем, следи за здоровьем, создай финансовую подушку на полгода-год. А в остальном - живи как хочешь и трать деньги как хочешь, будут ещё.
12.10.22, 19:25
Совет про "не слушай родителей и в 18 лет беги из дома" просто великолепный! Ах, да, это же Тинькофф журнал, здесь все авторы востребованные специалисты, в 18 лет у всех собственный бизнес и дать взаймы 350 т.р. в 2013 могут без проблем (а потом просто про них забыть, ну чего мелочиться-то). Вот я лошара-нищеброд, вкалываю за 200 т.р. в месяц , а считаю, что норм вроде доход. А на таких Карины-Елены- финансистки из Тинькофф-журнала, смотрят с презрением
13.10.22, 07:18
Почему отвергать финансовые советы? Просто нужно их фильтровать тщательно.
Мой жизненный пример. В начале 2000-х одна книжка перевернула мой взгляд на финансы.
Автор предложил поделить все на "Активы" и "Пассивы".
НО не так, как их делит классический бухгалтерский учет, а по-умному. И тогда все наши прибыли и убытки и их причины становятся очевидны.
Автор предлагает простое деление:
Активы - это то, что постоянно кладет деньги в наш "карман".
Пассивы - это то, что постоянно забирает деньги из нашего "кармана".
Пример. Традиционно недвижимость, дом например, считается активом.
Автор говорит, что дом, квартира и т.д. - это Пассив. Вы постоянно тратите на него деньги! Налог, ЖКХ, ремонты и т.д. То есть дом забирает деньги из нашего кармана.
Вы стали сдавать дом и деньги за сдачу внаем покрывают ваши расходы и еще приносят вам прибыль. Дом сразу из пассива превращается в Актив!
Пример 2. Ваш автомобиль - это пассив. Бензин, налог, ОСАГО, КАСКО, ремонт, мойка, стоянка, резина, ТО и т.д. - все тянет деньги из вашего кармана!
Сдали вы машину знакомому и он оплачивает все расходы и еще платит вам за аренду столько, что вы получаете прибыль. Ваш автомобиль из пассива сразу преаратился в Актив. Все просто!
Вы скажете, что дом и машина это актив, потому что их можно продать.
Да. Но только когда продадите и они превратятся в реальные деньги и перестанут вынимать деньги из вашего кармана!
Но... машину можно разбить в ДТП, а дом может сгореть и его не продашь... Так что пока они не проданы реально и вы тратите на них деньги - они пассив.
Так вот, создавая много таких ручейков - денежных потоков - финансово грамотный человек создает себе финансовое благополучие и возможность рано перестать работать "на дядю" за зарплату.
12.10.22, 02:36
Больше зарабатывать, а не "меньше тратить".
13.10.22, 07:41
Victor,
Если пытаться найти в путешествиях или в туризме "инвестиционрую составляющую" напрямую. То есть деньги или новые способы их получения - то это редко разумный путь. Только если ехать целенаправленно и готовиться к этому.
Если рассматривать туризм и путешествия как косвенные инвестиции в себя и в будущее - это инвестиции 100%. При том очень полезные и приятные инвестиции. И самые выгодные.
13.10.22, 08:14
Victor,
Ну я же написал, про инвестиционную составляющую "напрямую" и "накривую".
Не всё можно измерить в рублях и времени. В том числе не каждую инвестицию.
Конечно, если подходить к вопросу с калькулятором и определениями из учебника, то инвестиции в себя - выброшенные деньги, затраты и не более того. Откуда знаешь, плата за лечение принесла тебе через год "тот миллион" или ты бы его итак заработал?
Отдых на курорте позволил тебе год работать и зарабатывать больше, или ты и так бы все это заработал?
А может заработал бы большую премию в тот месяц, который ты "впустую провалялся на пляже"...
11.10.22, 12:32
Комментарий удален пользователем
11.10.22, 13:43
Victor, поддерживаю! Путешествия - это хорошо и чудесно, но это НЕ инвестиции, они никогда не принисут никакой прибыли. С точки зренимя бюджета - это такие же траты как одежда, украшения, казино и т.д.
11.10.22, 17:05
Комментарий удален пользователем
11.10.22, 20:27
Victor, в чем разница туриста и путешественника?
11.10.22, 12:35
Victor, жизнь пройдет быстро и единственное на что стоит тратить деньги это впечатления. квартиры и машины на тот свет не забрать...
11.10.22, 12:50
Человечек, путешествия на том свете будут греть душу? :D
11.10.22, 12:54
evilbonk, тоже верно, воспоминания улетучатся в ту же минуту как остановится сердце
11.10.22, 13:54
Комментарий удален пользователем