Главное правило финансово грамотных людей — тратить меньше, чем зарабатываешь. «Но я и так сижу на хлебе и воде, а денег-то все равно не хватает!» — звучит в ответ.

Вот 5 признаков того, что с финансовыми делами что-то не так, и пути решения проблем.

Кредитка стала лучшим другом

Обычно кредитка идет в ход, когда нужно серьезно потратиться. Мебель, крупная бытовая техника, новый модный гаджет, путешествие — вот самые популярные статьи расходов по кредитным картам. Если же в магазине после работы вы оплачиваете половинку батона и пакет молока на завтрак не мелочью, а кредитной картой, это тревожный звонок, который означает, что пора оптимизировать свои траты, разобраться, куда уходят деньги, а то и поискать источники дополнительного дохода.

Исключением будет, если такое поведение — это ваша продуманная стратегия: заплатить кредиткой, чтобы получить кэшбэк, а потом тут же погасить долг. Все остальные случаи — сигнал к тому, чтобы навести порядок в финансах.

Что делать. Постараться как можно скорее погасить долг по кредитке, чтобы не попасть на проценты. Как только долг погашен, отложить кредитку подальше и не пользоваться ей до тех пор, пока не начнет получаться укладываться в свои деньги, а не заемные. Найти подработку или продать что-то ненужное, чтобы доход немного вырос.

Денег нет уже в начале месяца

Речь идет о ваших собственных деньгах — наличных, на дебетовой и зарплатной карте. Кредитки не в счет: это деньги банка, поэтому у вас их как бы нет. Вот как это обычно работает: человек получает зарплату и тут же тратит ее на погашение долгов и кредитов прошлого месяца.

Хуже всего, если каждый раз он говорит себе, что это просто такой месяц выдался, пришлось потратиться на что-то особенное. Все наоборот: скорее всего, ни на что особенное он и не тратился, это его образ жизни. Но он явно указывает на то, что человеку не хватает денег. Это очевидный признак того, что финансы не в порядке.

Что делать. Если из-за долгов по кредитам не хватает денег на жизнь, связаться с банком и объяснить ситуацию, попробовать рефинансировать кредиты. Если задолжали кому-то из близких, нужно сесть за стол переговоров, по-человечески рассказать о финансовых трудностях и попросить небольшую отсрочку. Для подтверждения своих намерений не будет лишним написать расписку. Ни в коем случае не брать новых кредитов для закрытия старых.

Обязательные платежи съедают больше половины месячного дохода

Есть золотое правило составления бюджета: на все траты, без которых просто не обойтись, должно уходить не больше половины зарабатываемых денег. Это очень широкая категория: тут не только аренда квартиры и коммуналка, но и интернет, мобильная связь, проезд.

Если вы регулярно покупаете жизненно важные лекарства, их тоже разумно отнести в эту категорию. Сюда входит и еда, правда, стоимость этого пункта проще всего изменить. Если вы понимаете, что в этом месяце потратили больше обычного, как раз на еде можно и сэкономить. На всем остальном, увы, не получится. И если понимаете, что на жизнеобеспечение уходит больше половины зарплаты, это сигнал скорой нехватки денег — еще один тревожный звонок.

Что делать. В течение недели записывать каждую трату. Как только выяснится, по каким категориям можно сократить расходы, безжалостно их сокращать. Поговорить с начальством о повышении зарплаты. Поискать подработку: репетиторство, выгул домашних животных, помощь по хозяйству.

Экономить больше не на чем

Если вы и так во всем себе отказываете, не делаете никаких импульсивных покупок, давно рефинансировали ипотеку, оставили в прошлом крупные траты, но денег все равно не хватает даже на самое необходимое, кажется, выбора нет: пора увеличивать доход.

На этом этапе задайте себе три вопроса:

  1. Уверен ли я, что все мои траты обдуманы и необходимы?
  2. Оптимизировал ли я свои кредиты?
  3. Не шикую ли я там, где это не нужно? Точно ли мне нужен безлимитный интернет на смартфоне, если почти везде есть бесплатный вайфай?

Что делать. Найти вторую работу или подрабатывать, если позволяет время. Если есть машина, пойти таксовать. Если можете чему-то научить других, предложить свои услуги на сайтах объявлений. Если не подходят предыдущие варианты, разместить свою кандидатуру на «Юду» и откликаться на уже размещенные объявления.

Мысли о деньгах не дают покоя

Отлично, если вы прикидываете, куда выгоднее вложить внезапную премию или как распорядиться доходами от инвестиций. Но если все мысли только о том, у кого бы занять до зарплаты и как вовремя выплатить процент по кредиту, то это плохой знак, и со временем может стать еще хуже.

Что делать. Взять на себя дополнительные обязанности на работе. Хвататься за любую возможность заработать: шить на заказ, писать студенческие работы на заказ, расклеивать объявления. В такой ситуации уже не до престижности и статуса, речь о том, чтобы не остаться без денег совсем.

Надеемся, что эти пять ситуаций не про вас и ваших близких. Самый действенный способ не попасть в финансовую яму — это профилактика. Вот несколько статей, которые помогут вам немного поправить денежные дела и не допустить проблем:

  1. Как копить больше.
  2. Как работают инвестиции и почему это не страшно.
  3. Сколько вам задолжало государство и как получить эти деньги.