Принимать карты

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг — банковская услуга по приему банковских карт для оплаты товаров и услуг. Услуга нужна, чтобы обслуживать клиентов, которые не хотят платить наличными. Торговый эквайринг уменьшает затраты на инкассацию и снижает риски, связанные с наличными.

В каждой транзакции участвует три стороны:

Тинькофф Бизнес принимает карты международных и российских платежных систем: VISA, MasterCard и МИР.

Сумма покупок, которая проходит через терминал, называется возмещением. Возмещение за день поступит на ваш расчетный счет на следующий рабочий день.

Сколько стоит аренда терминала?

Мы не берем деньги за предоставление терминала в аренду. Вы можете выбрать процентную или пакетную схему.

Нужна ли онлайн-касса, если я принимаю карты через терминал?

Если у вас основная или общая система налогообложения или вы продаете пиво и другой алкоголь, то касса вам нужна.

Если вы работаете по единому налогу на вмененный доход или оплачиваете патент, то касса понадобится вам с 1 июля 2018 года.

Что нужно знать о картах?

Карты бывают разной формы, фактуры и цвета, с разными элементами защиты: чипом, индикатором бесконтактной оплаты, магнитной полосой, голограммой и логотипом платежной системы.

Чип. По нему проводят контактные и бесконтактные операции
Символ бесконтактной оплаты. С такой картой не нужно подтверждать покупки менее 1000 Р
Магнитная полоса. Для оплаты с помощью магнитной полосы нужно ввести ПИН-код или расписаться на чеке
Голограмма. Необязательный элемент. Размещается на лицевой или оборотной стороне и может заменяться голографической магнитной полосой
Поле для подписи на именной карте. Сама подпись бывает от руки, напечатанной или выгравированной
Логотип платежной системы
Срок действия карты
Имя и фамилия владельца карты
Номер карты: 16 или 18 цифр

Чип. По нему проводят контактные и бесконтактные операции. Для подтверждения контактной оплаты владелец карты должен ввести ПИН-код или расписаться на чеке.

Индикатор бесконтактной оплаты. С такой картой не нужно подтверждать покупки менее 1000 Р. Если платеж на большую сумму, клиент должен подтвердить оплату ПИН-кодом или подписью на чеке.

Логотип платежной системы. Всегда на лицевой стороне.

Магнитная полоса. Всегда на оборотной стороне. Для оплаты с помощью магнитной полосы владелец карты должен ввести ПИН-код или расписаться на чеке.

Голограмма. Необязательный элемент. Размещается на лицевой или оборотной стороне и может заменяться голографической магнитной полосой.

Поле для подписи на именной карте. Сама подпись бывает от руки, напечатанной или выгравированной.

Как начать принимать оплату по картам?

Чтобы принимать оплату по картам, подключите услугу «Торговый эквайринг» и установите терминал. Терминалы для приема платежей можно купить или взять в бесплатную аренду:

  1. Отправьте заявку на покупку или аренду терминала. Если вы еще не клиент Тинькофф Бизнеса, сначала откроем расчетный счет.
  2. Если покупаете терминал, оплатите счет. Если берете в аренду, ничего оплачивать не нужно.
  3. Назначьте встречу с представителем банка. Он привезет, установит и настроит терминал.

За арендуемый терминал не нужно платить залог. Нет требований к минимальному обороту по терминалу. Можно брать терминал на бесплатную краткосрочную аренду.

Можно выбрать из двух моделей:

Как платить за торговый эквайринг?

Есть два варианта. Вы можете выбрать пакетную или процентную схему оплаты.

Схема устанавливается на все терминалы одного юридического лица, независимо от того, арендуемые они, купленные или и те и другие сразу. Одно юридическое лицо не может установить на один терминал пакетную схему, а на другой — процентную.

Если у вас все терминалы свои (не в аренде) и нет операций в течение месяца — ничего не спишем.

Что такое процентная схема?

Банк берет процент с каждого возмещения. Процент зависит от тарифа:

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
2,69%2,29%1,79%
Простой
2,69%
Продвинутый
2,29%
Профессиональный
1,79%

Что такое пакетная схема?

При зачислении возмещения списывается плата за нужное количество пакетов. Например, вам пришло возмещение на сумму 160 000 Р. У вас Простой тариф, значит, спишется сумма за 2 пакета и останется еще 40 000 Р для будущих возмещений. Пакетный остаток сгорает в конце календарного месяца.

Стоимость пакета и его размер зависят от тарифа:

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Плата за пакет1990 Р2690 Р3990 Р
Размер пакета100 000 Р150 000 Р250 000 Р
Эффективная ставкаот 1,99%от 1,79%от 1,59%
Простой
Плата за пакет
1990 Р
Размер пакета
100 000 Р
Эффективная ставка
от 1,99%
Продвинутый
Плата за пакет
2690 Р
Размер пакета
150 000 Р
Эффективная ставка
от 1,79%
Профессиональный
Плата за пакет
3990 Р
Размер пакета
250 000 Р
Эффективная ставка
от 1,59%

Как работает процентная схема при аренде?

В начале месяца никаких списаний нет. В течение месяца вы платите процент от каждого возмещения в зависимости от тарифа.

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
2,69%2,29%1,79%
минимум 1990 Р в месяцминимум 2690 Р в месяцминимум 3990 Р в месяц
Простой
2,69%, минимум 1990 Р в месяц
Продвинутый
2,29%, минимум 2690 Р в месяц
Профессиональный
1,79%, минимум 3990 Р в месяц

Условие аренды терминала — платить процентами минимальную сумму за каждый терминал.

Например, у вас 3 арендуемых терминала на Простом тарифе. Значит, за месяц нужно набрать процентами 1990 Р × 3. Если нужная сумма не набирается, спишем недостающую часть.

Если вы установили терминал в середине месяца, минимальная сумма будет в два раза меньше.


Бонус для Продвинутого и Профессионального тарифов

В конце месяца засчитываем месячную плату за тариф в счет оплаты торгового эквайринга.

Например, у вас один терминал на Продвинутом тарифе, за месяц покупок по терминалу было на 35 000 Р. За это вы заплатили 802 Р процентами. Это меньше, чем минимальная сумма 2690 Р, поэтому банк должен списать 2690 — 802 = 1888 Р. Но мы вычтем из этой суммы плату за обслуживание счета — 1990 Р. Таким образом дополнительного списания не будет.

Как работает пакетная схема при аренде?

В начале месяца списывается плата за пакеты. Количество пакетов равно числу арендуемых терминалов.

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Плата за пакет1990 Р2690 Р3990 Р
Размер пакета100 000 Р150 000 Р250 000 Р
Эффективная ставкаот 1,99%от 1,79%от 1,59%
Простой
Плата за пакет
1990 Р
Размер пакета
100 000 Р
Эффективная ставка
от 1,99%
Продвинутый
Плата за пакет
2690 Р
Размер пакета
150 000 Р
Эффективная ставка
от 1,79%
Профессиональный
Плата за пакет
3990 Р
Размер пакета
250 000 Р
Эффективная ставка
от 1,59%

Например, у вас 3 арендуемых терминала на Продвинутом тарифе. В начале месяца спишется плата за 3 пакета (2690 Р × 3), это даст возможность провести операции на 450 000 Р (150 000 Р × 3). Эта сумма — общая на все терминалы, которые использует одно юридическое лицо.

Когда возмещения по всем терминалам превысят эту сумму, спишется плата за следующий пакет.

Как правильно принимать карты?

При бесконтактном способе оплаты клиент прикладывает к терминалу карту, телефон или часы.

При контактном — вставьте карту в терминал чипованной стороной или прокатайте ее магнитной полосой.

Оплата картой должна быть подтверждена ПИН-кодом или подписью на чеке. Способ подтверждения определяется настройками карты и терминала. Если терминал не потребовал ПИН-код, попросите покупателя расписаться на чеке.

ПИН-код и подпись не требуются при бесконтактной оплате покупок до 1000 Р.


Как безопасно принимать оплату по картам?

Чтобы не попасть на уловки мошенников, проверьте:

Будьте особенно бдительны в таких ситуациях:

При любых сомнениях попросите предъявить документ, удостоверяющий личность.

Если сомневаетесь в подлинности карты, позвоните по телефону 8 800 755–11–10, опишите ситуацию или скажите: «Код 10», и следуйте инструкции сотрудника банка.

Если терминал требует «Изъять карту», не пытайтесь повторить операцию и сразу звоните в банк по телефону 8 800 755–11–10.


Как узнать бесконтактную карту?

На карте покупателя должен быть символ бесконтактной оплаты.

Символы бесконтактной оплаты на разных картах
Символы бесконтактной оплаты на разных картах