Как создать дополнительный финансовый резерв и перестать жить от зарплаты до зарплаты

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

В Т⁠—⁠Ж много статей про то, как экономить, про инвестирование и финансовую подушку. Без подушки в инвестирование нельзя. И совсем нет про то, что между экономией и подушкой важно создать предподушку. Термин придумал сам.

Основной смысл заключается в том, что нужно держать на счете сумму в 1-2 зарплаты, доступную для трат. Это замена кредитки на случай, если вдруг нужна обувь, сломался холодильник, появились классные билеты или скидочка на робот-пылесос, который давно хотелось.

Кажется очевидным, но при всей моей начитанности не только Т⁠—⁠Ж, но книг по психологии и финансам до такой штуки как до «инструмента» додумался недавно. Кажется, не я один не подозревал, что так можно. Рассказываю людям — смотрят как на бога. Была классная статья про ребят из Германии, которые откладывают на амортизацию бытовой техники. Вот это про то же самое, но без задротства.

Я держу предподушку на уровне 1,5 зарплат. Строгих правил по использованию нет, но можно придумать. Главный профит в спокойствии и контроле: во первых, когда была только карта и инвестиции/подушка, в которые отправлял максимально допустимую при нормальном ходе дел сумму. Но если случался форс-мажор, чувствовал себя бедным. Потому что подушка хоть и была, но снимать депозит душила жаба. До сих пор мне везло, расходы были не срочные — тянул до зарплаты, подушку не трогал, но чувствовал себя бедным.

А это сумма которую можно трогать, но после этого нужно максимально быстро восстанавливать, до прежнего уровня. К тому же, основную подушку не всегда можно снять оперативно, так как она находится на депозитах, а процент будет выше, если держать до срока и не снимать заранее.

Таже предподушка поможет сгладить неравномерность расходов по месяцам и не допустить кассового разрыва. Можно придумать какие-то персональные правила, как не слить предподушку на всякое. Это все-таки аварийный резерв, а не для хотелок вроде внезапно сломавшегося телефона, который не планировал менять, но захотелось приличного.

Инвестиции — это помощь себе на далекое будущее, финансовая подушка нужна по умолчанию. А вот предподушка — это как кредит самому себе на ближайший месяц, только на накопительном счете.

Забавная подмена понятий: обычно под "подушкой" как раз и подразумевают небольшую (тыс. 100 - 200) и легкодоступную сумму, которая служит "сам-себе-кредитор".
А инвестиции и срочные вклады - это уже долгосрочные сбережения под конкретную цель (квартира-пенсия-тотальный форс мажор).

6
Герой Т—Ж
Отредактировано

Rina, ну не знаю, для меня, например, подушка - это неприкосновенный запас, который можно тратить в экстренной ситуации (например, потеря работы). А для "сам-себе-кредитор" как раз подходит предподушка (я не автор материала, просто разделяю точку зрения :)

1
Герой Т—Ж
Отредактировано

Rina, да и инвестиции / срочные вклады - не лучший инструмент для тотальных форс мажоров.

0

Идея отличная, надо вооружиться ей) спасибо)

1

Я буквально недавно закончил формирование основной финансовой подушки на чёрный день (потеря работы, серьёзная болезнь), диверсифицированной в 3-х основных валютах. Пока копил несколько раз залезал в неё когда что-то решался на давно планируемую покупку по очень выгодной цене (акции в магазине или очень дешево по объявлениям). И сейчас тоже понял что для таких случаев нужна "предподушка" на отложенное потребление, т.е ожидающая хороших скидок на планируемые крупные покупки (в основном техника).

0

Держу на вкладе до востребования 1 тысячу долларов - это хватит на месяц непредвиденных трат. Остальную подушку держу в фонде облигаций, это если тратить подушку придётся больше месяца. Ну, и тысяч 60-80 лежат на текущем накопительном счёте - мало ли, когда нужно потратить чуть больше зарплаты

0

Депозит - это не подушка. Подушка - это и есть то, что под рукой, то есть, в вашем случае, придуманная вами "предподушка".

0

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю