Лжебанк — это не банк и даже не микрофинансовая организация. Это подставная компания, которая только притворяется финансовой организацией. У такой компании нет банковской лицензии. Или есть, но фиктивная.

Финансовую отчетность такая компания тоже не публикует, поэтому ее деятельность никто не контролирует. А значит, она ничего не должна своим клиентам, когда те отдают деньги.

Разбираемся, как не попасться в лапы такого лжебанка.

Как лжебанки завлекают клиентов

Рассылки. Лжебанки массово рассылают письма с многообещающими предложениями на электронные адреса потенциальных клиентов. В них обманщики предлагают и условия лучше, и обслуживание быстрее, чем в остальных банках.

Обзвон. Когда люди перестают открывать письма, им начинают звонить. По телефону им предлагают взять кредит по сниженной ставке. Так как во время разговора проще принять эмоциональное решение, мошенники могут торопить и ссылаться на то, что это спецпредложение, которое скоро закончится.

Интернет-сервисы по подбору кредита. На таких сервисах человек заполняет единую заявку на кредит. Затем она рассылается по разным банкам и микрофинансовым организациям, а те уже связываются с клиентом. В одном из таких сервисов может быть зарегистрирован лжебанк. Да и сам сервис может сливать данные мошенникам.

Как лжебанки выманивают деньги

Перед «выдачей кредита» мошенники просят что-то оплатить под разными предлогами. Например, страховку, которую нужно оплатить заранее.

Сумму страховки обычно указывают в процентах от суммы кредита. Деньги за страховку просят перевести на карту одного из крупных российских банков. Это якобы должно увеличить доверие потенциального заемщика.

После оплаты страховки клиенту звонит представитель лжебанка. Он представляется сотрудником службы безопасности и просит совершить еще несколько переводов. Для этого он придумывает разные предлоги. Например, говорит, что нужно оплатить доставку кредитки или договора кредитования, уплатить какой-то налог и тому подобное.

Получив деньги, мошенники перестают выходить на связь.

Как распознать лжебанк

В первую очередь нужно смотреть на сайт такой организации. С виду он может быть похож на сайт обычного банка, но если приглядеться, можно заметить признаки развода.

Фиктивная лицензия. Мошенники размещают на сайте якобы отсканированную копию лицензии, чтобы вызвать доверие. При сверке со справочником ЦБ вы либо не найдете такой банк по регистрационному номеру документа, либо обнаружите, что номер принадлежит другому банку.

Сомнительное название. Название сайта мошенников может быть похоже на адрес настоящего банка. Они могут копировать логотипы и дизайн сайтов банков, которые когда-то работали, но закрылись. Так мошенники пытаются вас запутать.

Плохой дизайн. Обычно качество дизайна у таких сайтов довольно низкое. Цель мошенников — заработать на вас, а не тратиться на хороший дизайн. Часть разделов меню могут и вовсе не открываться, поэтому все разделы сайта стоит хорошенько обследовать.

Нет отчетности. Вы вряд ли найдете на сайте открытую информацию о работе организации, которую обязаны публиковать все банки — уставные документы или финансовую отчетность. Если нет отчетности, то нет и банка.

Чаще всего лжебанки не имеют юридического лица или вообще какой-либо правовой формы. А значит, вычислить мошенников будет практически невозможно, даже если вы обратитесь в суд.

Как обезопасить себя от лжебанкиров

Проверяйте лицензию банка в справочнике регулятора. Если банк есть в официальном списке, убедитесь, что адрес сайта организации и адрес официального сайта банка совпадают с теми, что указаны в реестре. Для надежности позвоните в банк по телефону на официальном сайте и попросите подтвердить одобрение кредита.

Не оставляйте персональные данные на сомнительных сайтах. И ни в коем случае не передавайте их «интернет-сервисам по подбору кредита». Далеко не все ресурсы могут гарантировать конфиденциальность информации. А иногда они могут на ней зарабатывать, продавая данные мошенникам.

Не верьте всему, что вам говорят. Настоящий банк никогда не предложит вам сделать денежный перевод через другой банк. И уж тем более он никогда не предложит перевести деньги по номеру карты.


Ну вот, еще одним разводом меньше. Но расслабляться пока рано, в мире есть еще много чего ужасного:

  1. Работодатели-мошенники.
  2. Фейковые трейдерские компании.
  3. Фальшивые инвестиционные фонды.