Личный финансовый план творит чудеса: с ним доходы постоянные, траты обдуманные, желания исполняемые, а денег хватает на все.

Составить его легко: пять простых шагов, и он готов.

Что это такое

Личный финансовый план — это цели, деньги и действия, которые нужны для их достижения. Чтобы его составить, можно обратиться к специалистам. Они назовут это красивым словосочетанием «инвестиционный пакет» и возьмут приличные деньги за такую работу. А можно воспользоваться этими советами и сделать все самостоятельно и бесплатно.

Записать доходы

Помните, на уроках физики у каждой задачи было «дано»? Вот и доходы — это такое «дано», без которого составить личный финансовый план не получится.

Выделите время и запишите все источники поступлений: зарплата, арендная плата, алименты, пенсия или социальное пособие. Идеально, если источники дохода будут регулярными, но денежные подарки, кэшбэк за покупки или квартальные премии тоже стоить учесть.

Считать расходы

Это второе условие финансовой задачи. Выполнять его нужно со всей внимательностью. Здесь требуется учесть те каналы, куда деньги уходят регулярно: еженедельная покупка продуктов, коммунальные платежи, выплаты по кредиту, сборы в фонд школы или детского сада.

Найти финансовые щели

Если бы деньги уходили только на основные расходы, было бы проще и жить, и составлять финансовый план. Вместе с регулярными выплатами нас часто преследуют и внезапные траты — вот их-то и предстоит отследить на третьем этапе.

Просто так мелкие траты не вспомнить, поэтому готовьтесь минимум месяц записывать каждый потраченный рубль, даже если это мороженое для ребенка или чашка кофе в течение дня. Так вы получите полную картину всех трат и обнаружите забытые на втором этапе каналы «слива» денег: плата репетитору, ежемесячные подарки на дни рождения коллег, доставка воды на дом.

Свести дебет с кредитом

После подсчетов может оказаться, что вы живете не по средствам: перебиваетесь авансом до основной зарплаты, просите в долг, расплачиваетесь кредиткой.

В результате в конце месяца есть деньги на выплату долгов, а вот на покрытие расходов за 30 дней — нет. Поэтому вы снова прибегаете к проверенному способу. Если это так, то последний шаг создания личного финансового плана — ваше спасение.

Ставить цель

Личный финансовый план — это не «подушка безопасности» и не способ перекантоваться до получки. Цели — это то, ради чего все делается. Они у всех разные: спокойная и сытая жизнь на пенсии, возможность бросить все в любой момент и рвануть в путешествие по миру, дать детям высшее образование, подстраховать себя на случай внезапной болезни или потери работы.

Видно невооруженным глазом, что эти задачи разные, каждая из них требует уникального подхода. Поймите, какая цель стоит перед вами — возможно, их будет несколько, — и начинайте действовать.

Вижу цель, не вижу препятствий, — если бы так было всегда, мы бы давно забыли о нужде и кредитках. Обойти преграды с меньшими потерями помогут эти статьи:

  1. Не давать спуска внутреннему шопоголику.
  2. Приучить себя копить.
  3. Повысить зарплату и не пролететь.