Когда объявили о повышении пенсионного возраста, ко мне в гости в расстроенных чувствах приехала мама. Новость ее огорчила, но главную несправедливость она видела в том, что ее муж, который старше на 5 лет, выйдет на пенсию на год раньше нее.

Я не знаю, каким будет пенсионный возраст для меня, мне не хотелось бы расстраиваться из-за этого. Поэтому я выяснила, что я могу сделать в свои 27 лет, чтобы в мои 50 не было мучительно грустно.

Откладывать можно на краткосрочные цели: год собирать деньги на отпуск у моря; и долгосрочные: на счастливую пенсию или роскошные похороны. Разница в том, что в первом случае, чтобы накопить на море, нужно навести порядок в личных финансах — перестать тратить деньги на пустяки и спонтанные покупки. Во втором — накопления нужно еще и оберегать, потому что воспользоваться ими можно минимум через 20 лет.

Как спасти деньги от себя

Мы сами враги своей обеспеченной и беззаботной пенсии. Есть бородатый анекдот про человека, который копил на Феррари, но не выдержал, купил шоколадку — и пришлось начинать заново. Такая же история может случиться и с пенсионными накоплениями.

Сделать заначку на непредвиденные расходы. Прежде чем начать откладывать на старость, соберите заначку в размере трех зарплат на непредвиденные расходы. Если внезапно сломается техника, потребуются деньги на лечение или учебу, вы не будете вытаскивать их из своих пенсионных накоплений.

Еще один способ защитить вложения от собственных набегов — застраховать жизнь и имущество.

Решить, чем хотите заниматься на пенсии. Как вы планируете встретить старость: выращивать помидоры в средней полосе России или заниматься серфингом на Бали?

Если на пенсии вы не собираетесь жить за границей, то держите 50—60% сбережений в рублях. Если собираетесь на пенсии переехать в другую страну, то 50% сбережений разместите в национальной валюте. Если вы, как и я, не знаете, куда вас занесет вас после 50 лет, то имеет смысл хранить 50% сбережений в рублях, остальное — в долларах и евро.

Как спасти свои деньги от внешних угроз

Когда я выйду на пенсию, с моими активами может случиться что угодно: съест инфляция, обвалится рынок, начнется зомби-апокалипсис. Специалисты советуют придерживаться классических правил разумного инвестирования, чтобы в старости не остаться ни с чем.

Следить за доходностью накоплений. Она должна обгонять инфляцию, но не стоит вкладывать весь капитал в высокодоходные и рисковые инвестиции — например, криптовалюты.

Оставлять 60% сбережений в высоколиквидных активах. Деньги на депозитном счете, банковский вклад на 1 год, акции — так больше вероятности, что на пенсии будете загорать на белоснежных пляжах, а не искать, кому продать старый гараж.

Не хранить капитал в одной валюте или активе. Даже если случится обвал на валютном рынке, то, возможно, с акциями свечного завода в Уругвае ничего не произойдет.

Не нарушать законодательство. Инвестиции должны быть прозрачными. Если хотите в старости возиться с внуками, а не бегать по офшорам, выбирайте законные способы инвестирования.

Выбирать инвестиции с низким порогом для входа. Депозитные счета, покупка недвижимости и драгоценных металлов, передача покупки и управления акциями брокеру — инвестиции не должны требовать вашего активного управления и ежедневного участия.

Я поняла, какого алгоритма стоит придерживаться, чтобы прожить старость так, как я хочу, а не как за меня решит государство:

  1. Вести домашнюю бухгалтерию.
  2. Собрать заначку на непредвиденные расходы.
  3. Начать с простых и понятных инструментов, которые не потребуют моего ежедневного участия.
  4. Не увлекаться рисковыми активами, даже если каждый третий с пеной у рта доказывает, что пора вкладываться в крипту.
  5. Оставить деньги для финансовых маневров и не забивать на изучение новых инструментов инвестирования.

А вот еще несколько полезных статей о наших деньгах и грядущей старости:

  1. Как получать в старости много.
  2. Как обманывают мошенники из НПФ.
  3. 10 стратегий для тех, кто хочет жить безбедно в старости.