Опыт юриста: как я избавился от займов, которые на меня оформили мошенники

История читателя
30

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Я банковский юрист. Больше пяти лет работаю в разных банках. Прошел путь от стажера отдела судебной защиты интересов банка в сфере розничного бизнеса до главного юрисконсульта в сопровождении корпоративного кредитования.

Ситуация

В январе 2023 года после новогодних праздников мне на телефон стали приходить смс, что мне одобрили займы в МФО. Услугами МФО я никогда не пользовался, поэтому меня это насторожило. Я сразу проверил госуслуги и увидел, что в мой аккаунт несколько раз зашли с чужого айпи адреса. Проверил личный кабинет ОБКИ, но займов не обнаружил. Потом, в октябре 2023 года, случайно увидел на госуслугах, что у меня есть исполнительные производства по двум займам: в МФО «Твой. Кредит» и МФО «УН-Финанс».

Мои действия

После того, как я увидел, что в мой аккаунт на госуслугах входили, я сразу же обратился в полицию с заявлением о том, что неустановленные лица получили доступ к моим персональным данным и вероятно воспользовались ими для оформления займов.

Полиция сначала отказывалась принимать заявление, аргументируя это тем, что займов нет, преступления тоже нет, в итоге убедил их принять заявление по основанию: незаконный доступ к персональным данным. Заявление я подал сразу в январе 2023 и забыл о нем, но в последствии мне это очень помогло.

В октябре 2023, когда я увидел, что в отношении меня открыты исполнительные производства, я проверил на сайте мирового суда по месту регистрации номера дел, по которым были вынесены судебные приказы, и написал заявления об их отмене.

В этот же день обратился с повторным заявлением в полицию о том, что на меня неустановленные лица оформили микрозаймы. Полиция отказалась принимать заявления в виду того, что у них нет оснований полагать, что займы оформлял не я, тут мне и пригодилось первое заявление о том, что неизвестные получили доступ к моим персональным данным.

Я обратился также в МФО, в которых были оформлены займы с заявлением о мошенничестве. В одном мне не ответили, в другом сказали, что у них нет оснований полагать, что займы оформлял не я, и предложили обратиться в полицию.

После отмены судебных приказов, я сразу же прекратил открытые в отношения меня исполнительные производства и снял аресты. По одному исполнительному производству успели списать деньги, поэтому я обратился в суд с заявлением о повороте исполнения судебного приказа и взыскал их обратно.

Также на этапе отмены судебных приказов я ознакомился с судебными делами. В договоре займа действительно фигурировали мои ФИО и паспортные данные, а также адрес регистрации, также был приложен скан паспорта с госуслуг — портал предлагал хранить у них копии документов и в какой-то момент мне показалось, что это действительно удобно и безопасно.

Помимо этого была приложена фотография карты, на которую были отправлены деньги. Карта была обезличенная из банка Уралсиб. В договоре займа был указан чужой номер телефона.

Согласно гражданскому кодексу договор займа с физическом лицом носит реальный характер: считается заключенным с момента передачи денежных средств. Ввиду того, что карта мне не принадлежит и телефонный номер, с которого были подтверждены операции по подписанию онлайн займов тоже чужой, договоры займа со мной по закону считаются незаключенными.

После отмены судебных приказов, прекращении исполнительных производств, оставалась проблема с тем, что МФО могли обратиться с исками после отмены судебного приказа в суд. Не дожидаясь этого, я подал два иска по месту нахождения МФО о признании договоров займа незаключенными, обязании МФО удалить записи о займах из моей кредитной истории.

Отдельно расскажу про кредитную историю. Я всегда пользовался ОБКИ, но по какой-то причине займы от МФО там не отразились. После того, как я узнал о исполнительных производствах, я проверил ОБКИ и не увидел там ничего, у меня был мой высокий кредитный рейтинг. Для проверки я решил проверить другое кредитное бюро — НБКИ. Там меня ждал кошмар: мой годами выстраданный кредитный рейтинг без единой просрочки был меньше 100 пунктов из-за этих двух просроченных микрозаймов.

Иски к МФО я подал сразу в октябре 2023 года. Я подсказал суду, какие и куда нужно сделать запросы: в банк Уралсиб о принадлежности карты, на которую были зачислены деньги и к мобильному оператору, с тем же запросом. В ходе рассмотрения дел было установлено, что карта принадлежит третьему лицу, зарегистрированному в Краснодаре, мобильный телефон также принадлежит третьему лицу.

В итоге только в апреле 2024 вынесли первое решение о признании договора займа незаключенным. МФО в процессе не появлялось, решение не обжаловано. Второе решение вынесли в июле 2024.

Пока рассматривались дела по моим искам, МФО подали иски в суд о взыскании с меня денежных средств. В июле 2024 им было отказано.

При том, что я знаю процесс и не сделал ни одного лишнего действия, нигде не промедлил, больше года мне понадобилось, чтобы восстановить справедливость.

Совет

Рекомендую тем, кто не живет по месту регистрации, проверять время от времени суды по месту регистрации на предмет поданных к вам исковых заявлений.

РедакцияТоже попадали в такую ситуацию? Расскажите, как справились с ней:
  • Surullinen Hiiri"портал предлагал хранить у них копии документов и в какой-то момент мне показалось, что это действительно удобно и безопасно" - собственно, всё, что нужно знать о портале Госуслуг. Оно, конечно, понятно, что юристам сей "портал в мир иной" весьма необходим - та же аутентификация на https://kad.arbitr.ru/ завязана на Госуслуги. Сколько же хапнул автор заморочек, разместив там документацию! Маеты - больше, чем на 1,5 года, а при этом человек - профессионал своего дела, знает, что писать и как поступать в таких случаях. А каково, например, лицу, не обладающему профессиональными познаниями в правоприменении и соответствующим опытом? И задуматься-то об этом жутко...10
  • РодионSurullinen, да, к сожалению, доверие к госуслугами после этой истории у меня пропало. Также пропало доверие к крупным банкам, которые по постановлению от приставов (полученному онлайн) одной кнопкой арестовывают все счета, а для разблокировки счетов нужно в приемные часы в рабочее время записываться к приставам, предварительно устранив судебные основания для взыскания. Если бы не успел снять деньги с карт до ареста - остался бы без денег.5
  • Surullinen HiiriРодион, реально, будто и банки, и УФССП, и МФО в сговоре с субъектами ст. 159 УК РФ. И ведь не подумаешь по-другому!5
  • ИгорьСтоит взять на заметку себе2
  • РодионSurullinen, да, я вообще вижу в этом схему: третьи лица получают доступ к персональным данным, оформляют онлайн микрозаймы в МФО (по закону займы до 15 000 рублей можно оформить без дополнительной идентификации, то есть, грубо говоря, по скану паспорта), перечисляют денежные средства на карты "дропов", обналичивают и получают их себе, возможно делятся с МФО. МФО просуживает долг, получает основной долг, проценты, неустойку, быстро взыскивает через приставов. Несведующим гражданам проще заплатить, чем восстанавливать справедливость, тем более суммы маленькие. При этом при возбуждении уголовного дела МФО будут потерпевшими, как и обманутый гражданин.7
  • ДмитрийБлин, как полезно быть юристом5
  • НикитаКак вы считаете, каким обрзаом мошенники получили доступ к вашему аккаунту госуслуг?2
  • РодионНикита, на момент получения доступа у меня не было двухфакторной аутентификации, поэтому вход был возможен по номеру телефона и паролю. Вообще до этой истории я легкомысленно относился к безопасности в сети: использовал одинаковые пароли, мог долго их не менять, везде указывал номер телефона, мог указать данные зарплатной карты для оплаты товаров в интернете. Так делать, конечно же, нельзя. Я рад, что урок безопасности обошелся мне относительно дешево.3
  • DanaLernerРодион, в тиньке, кстати, аресты только при получении бумажных документов накладывают1
  • VmV13Ппц.... Уроды.. Есть ли какая информация по краснодарцу, он вообще в курсе?0
  • G*YARБраво! Круто! Приятно слушать профессионалов!3
  • РодионG*YAR, спасибо!0
  • РодионVmV13, да, Уралсиб ответил в четырех судебных делах, кто владелец карты, информация передана правоохранительным органам.4
  • РодионDanaLerner, да? Я думал, давно по СМЭВ работают.0
  • DanaLernerРодион, я тоже так думала. Реально бумажки ждут. А вот альфа, ВТБ, сбер, Газпром - автоматом арестовывают. Буквально несколько часов после появления уведомления на госуслугах1
  • РодионDanaLerner, прикольно! Как в маленьких банках0
  • Ольга МорозРодион, бесполезно пенять на госсервисы, пока в нашем законодательстве столько дыр для заработка мошенникам. Необходимо требовать от депутатов срочно пересматривать эти законы,а не придумывать всякую ерунду, лишь бы видимость бурной деятельности создать..0
  • Кирилл НапасовИ ведь никак же от них не защититься. Ну почему создали такую огромную систему и не продумали как следует защиту?!0
  • РодионОльга, Вы правы, проблема комплексная. Однако на госсервисы, по моему мнению, можно пенять, если вопрос касается их зоны ответственности и взятых на себя обязательств. Так в соответствии с актуальными условиями Пользовательского соглашения портала Госуслуги: 1. В соответствии с законодательством Российской Федерации, Минцифры России является оператором портала Госуслуг, оператором ЕСИА и оператором инфраструктуры взаимодействия; 2. Минцифры России обязано обеспечить защиту персональных данных пользователя в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и «Политикой конфиденциальности». В виду того, что мои персональные данные были похищены третьими лицами, оператор портала Госуслуги несет ответственность в части необеспечения защиты персональных данных.1
  • РодионКирилл, на самом деле, уже продумали: 26 февраля 2024 года Президент подписал закон, дающий право устанавливать самозапрет на получение онлайн-кредитов с 1 марта 2025 года. Таким образом, можно будет обезопасить себя от подобных происшествий. Обидно только, что этого не сделали раньше.4
  • KabanenokАвтор, как мошенники зашли на госуслуги, если у нормального человека там двуфакторная авторизация? А с этого года она уже обязательная для всех. UP. Ниже прочитал, что автор сам всё сделал для того, чтобы его аккаунт увели.0
  • KabanenokКирилл, защититься легко. Следить за своим аккаунтом в госуслуги. Лично я пока не слышал о факте его взломов при двуфакторной авторизации. Проблемы возникают у тех, кто даёт код доступа для восстановления в смс. Лично мне периодически хохлы звонят, просят код. Последнее время звонят, смотрят на сайтах судов дни заседаний и представляются секретарем судебного заседания, мол повестку хотят направить через госуслуги.0
  • РодионGals, интересная позиция! Нет, все же "сам все сделал", это назвал код из смс мошенникам, например, зашел на сомнительный одностраничник и ввел все свои данные и тд. Двухфакторная аутентификация стала обязательна с этого года, до этого она была опцией, то есть обязанности оформления не было, но пользовательские правила госуслуг об обязанности оператора отвечать за сохранность данных - были. Странно говорить, например, жертвам ограбления квартиры, что они сами все сделали для ограбления, не поставив дополнительную сигнализацию или не сделав второй замок. Хотя, конечно, доля правды в Ваших словах есть.3
  • РинаЗдравствуйте! Очень хорошо, что у вас так все разрешилось. Подскажите по такому вопросу. Человек предоставил мошеннику демонстрацию телефона. В этот момент мошенник оформил на человека кредит и оплатил онлайн покупки. Человек об этом всем узнал только когда банк начал звонить о просрочке. Есть ли какая то надежда признать кредит недействительным?0
  • РодионРина, добрый день! Нужно понимать, что случай, когда кредит оформили третьи лица без твоего ведома и кредит, который оформил ты сам, даже под влиянием внушения или заблуждения, - разные вещи. В первом случае простая система доказывания: не обращался в кредитную организацию, не подписывал, деньги не получал, во втором система доказывания гораздо сложнее, к тому же важна оперативность: как только преступление случилось, сразу нужно обращаться в полицию. Судебная практика по делам, когда человек оформил кредит сам, складывается преимущественно в пользу кредиторов, обратные случаи единичны: например, если кредитный договор заключен с недееспособным или ограниченно дееспособным лицом.0
  • Ольга МорозРодион, осталось только понять, кого теперь стребовать компенсацию ущерба в этом сервисе))0
  • Кирилл НапасовРодион, кто бы его еще установил вовремя)) мы же вечно креститься начинаем после того, как петух уже тридцать раз прокукарекал))0
  • София НаварскаяОчень полезная статья. Автору спасибо. Значит, на сегодняшний день самозапрет ещё нельзя оформить?1
  • РодионСофия, добрый день! Нет, к сожалению, только с 1 марта 2025 года можно будет поставить запрет через портал госуслуг. С 1 сентября 2025 года МФЦ тоже должны будут начать принимать такие заявления.0
  • РодионЦБ РФ в своем телеграмм канале недавно выложил инструкцию, что делать в подобных ситуациях: https://t.me/centralbank_russia/21110