Вы начали составлять финансовый план, прочитали первую и вторую части, но до сих пор в смятении: то ли целей слишком много, то ли они все кажутся невыполнимыми.
Чтобы вам помочь, мы разработали универсальную схему для любых задач.
Рассчитаться с долгами
Постичь дзен с кучей кредитов вряд ли получится. Прежде чем строить планы по финансовому захвату мира, расплатитесь с долгами. Если кредитов несколько — это не повод для паники. Вот три простых способа избавиться от кредитов раз и навсегда.
Найти самый опасный для бюджета кредит. Начните с него: каждый раз постарайтесь платить чуть больше, чем указано в кредитном договоре, — так расплатиться получится быстрее.
Перезанять. Иногда погасить банковский долг кредиткой может быть выгодно, но не стоит снимать наличные с кредитной карты: обычно за это банк берет процент.
Найти самый незначительный долг. Прикиньте траты на два месяца вперед и решите, чем готовы пожертвовать: обедами в кафе, расходами на бензин или покупкой нового телефона. Возможно, суммы, которая накопится в результате такого «воздержания», хватит, чтобы расплатиться за самый маленький заем.
Взять кредитки под контроль
Решите, что для вас финансовый форс-мажор — в каких ситуациях можно «расчехлить» кредитную карту: болезнь, поломка важной техники, внезапное увольнение. Разрешите себе расплачиваться кредиткой только в каком-то одном случае — так вы убережете себя от импульсивных трат.
Научитесь пользоваться заемными средствами так, чтобы оказаться в плюсе. Если у вас кредитная карта с длинным беспроцентным периодом и кэшбэком, тратить кредитные деньги может быть выгодно: часть денег вернется за покупки. Главное, вовремя гасить долг, иначе схема теряет смысл.
Не забывать про обязательные платежи
Можно сократить любые траты, но всегда будут обязательные платежи: коммуналку, кредиты и алименты все равно придется оплачивать.
Посчитайте, сколько съедают обязательные платежи. Каждый раз, когда получаете зарплату, сразу откладывайте эти деньги. Подключите автоплатеж — так не будет соблазна потратить деньги или отсрочить важные траты.
Сформировать «подушку безопасности»
Даже если вы уверены в доходе, здоровье и рабочем месте, нужно иметь деньги на черный день. Хорошо, если он не наступит никогда, но с финансовой подушкой все-таки спокойнее.
Идеальная схема — откладывать регулярно и не менее 10% от дохода. Этот вариант подходит только тем, у кого доход стабильный и выше среднего. Но многим так откладывать тяжело, поэтому мы советуем сделать вот что.
Определить сумму, а не процент. Постарайтесь откладывать именно сумму: сэкономили в супермаркете — отложили, продали детские вещи на «Авито» — тоже в копилку.
Откладывать любые деньги, а не только зарплату. Премия, подарок, кэшбэк, старый долг — обычно мы не рассчитываем на эти деньги, поэтому и отложить их легче.
Отнести деньги в банк
Не нужно держать накопления дома, лучше открыть вклад — так вы убережете деньги от инфляции. Вот несколько способов вложить выгодно и не потерять деньги.
К праздникам и памятным датам банки предлагают специальные условия по депозитам. Ставки по ним выше, чем обычно. Следите за банковскими предложениями и пользуйтесь ими.
Сравните все условия: сроки, проценты, возможность пополнения, капитализации, частичного или досрочного снятия. Помните: чем выше предполагаемая прибыль, тем жестче условия. Вкладывайте только ту сумму, которая точно не понадобится до окончания договора.
Разложите яйца по разным корзинам. Закон говорит, что если с банком что-то случится, вкладчик сможет забрать только 1 миллион 400 тысяч рублей. Если денег больше — откройте несколько вкладов в разных банках.
Пока вы начинающий инвестор, не спешите рисковать. Начните с безопасных, пусть и не очень доходных инструментов. Пока они работают, учитесь: читайте и узнавайте о других способах приумножить деньги.
Чтобы зарплаты хватало на все, научитесь экономить на этих простых вещах: