Экономить не всегда легко, но процесс можно сделать проще.

Чтобы взять под контроль свои финансы, обычно люди надеются на силу воли. Но на самом деле, чтобы экономить и копить, не всегда нужны жесткие самоограничения.

Если у вас есть карта Tinkoff Black, вы можете делать это автоматически — расскажем как.

Если карты еще нет, оформите ее до 30 июня и получите бесплатное обслуживание навсегда.

Почему так сложно экономить

Как устроена сила воли — пока предмет споров. Одни ученые сравнивают силу воли с мышцей. Можно напрячь ее и осознанно противостоять соблазнам, но только недолго. Иначе из-за перенапряжения контролировать себя будет все сложнее. Эксперимент, проведенный в США, показал: после выполнения заданий, требующих высокой концентрации внимания — а значит, самоконтроля, сложнее отказаться от импульсивных трат в торговом центре.

Другие ученые считают, что на способность отказываться от мимолетных желаний влияют врожденные качества и паттерны поведения, усвоенные в детстве. Так, у людей с высоким уровнем самоконтроля активнее работает префронтальная кора мозга, ответственная за анализ информации и рациональные решения, а у людей с низким самоконтролем — участки, ответственные за эмоциональное поведение, а именно прилежащее ядро и полосатое тело. Не существует способов это изменить с доказанной эффективностью.

Но это не значит, что люди со слабым самоконтролем обречены на бессмысленные утешительные траты. Чтобы не поддаваться соблазнам, надо сделать так, чтобы полезным привычкам было следовать максимально легко.


Как правильно подталкивать себя

Небольшие ежедневные решения могут влиять на нашу жизнь в долгосрочной перспективе. Лауреат Нобелевской премии Ричард Талер и его соавтор Касс Санстейн сформулировали теорию подталкиваний, или наджинга — от английского nudge, «подталкивать». Согласно этой теории, люди чаще будут следовать полезным привычкам, если сделать процесс легким, желательно автоматическим.

Гипотезу тестировали на работающих американцах. Им нужно было выбрать программу пенсионных накоплений, либо откладывать деньги самостоятельно. В итоге те, кто выбрали программу, автоматически перечисляющую часть зарплаты на отдельный счет, действительно накопили больше тех, кто понадеялся на себя.

Механизм работает не только с пенсией. В другом исследовании на молодых людях проверяли эффект напоминаний о том, что нужно отложить часть дохода. Эта мелочь в среднем за год помогла увеличить накопления на треть. Наконец, просто поглядывая на остаток на счете, люди чаще отказываются от ненужных покупок.

У обладателей карты Tinkoff Black есть еще несколько способов подтолкнуть себя к выгодным решениям.

СПОСОБ № 1
Настройте лимит расходов

Зачем. Статистика показывает: 40% посетителей магазинов и 25% посетителей интернет-площадок неожиданно для себя тратят больше запланированного. Если вы замечаете за собой тягу к лишним тратам во время распродаж или поездок, стоит заранее ограничить лимит расходов по карте. Если деньги понадобятся на что-то важное, вы сможете отменить лимит.

Необходимость отменить ограничение лимита расходов — это способ взять паузу перед тем, как потратить деньги. Маркетологи не случайно ограничивают срок распродаж и акций — в режиме, когда решения надо принимать быстро, рациональная часть мозга часто отключается. Даже пара минут может многое изменить.

Как это сделать. На главном экране выберите карту в списке счетов → «Установить лимит» → выберите срок и сумму лимита. Там же можно его отменить.

Срок и сумму лимита можно поменять в любой момент
Срок и сумму лимита можно поменять в любой момент

СПОСОБ № 2
Попросите Олега контролировать ваши траты

Зачем. Когда за человеком наблюдают, он старается проявлять себя лучше. Но иногда хватает и просто ощущения, что за тобой наблюдают. Исследования показывают, что даже постеры с изображением глаз влияют на поведение: люди, которые сидят рядом с ними в столовой, чаще убирают за собой подносы. А врачей такое изображение побуждает чаще мыть руки.

На этом же эффекте работают группы поддержки: когда результат кто-то отслеживает, люди готовы работать больше, чтобы его достичь.

Как это сделать. Финансовый ассистент Олег готов вас поддержать в ваших целях. Он проследит, чтобы вы не выходили из бюджета по определенным категориям — например, «Одежда и обувь» — или по всем тратам.

Попросить Олега контролировать расходы можно в чате. Для этого во вкладке «Чаты» выберите диалог с Олегом → «Что ты умеешь?» → виджет «Контроль расходов».

Если вы выйдете за лимит, Олег об этом скажет. Лимиты можно отключить в любой момент в чате с Олегом. Для этого спросите: «Что ты умеешь?» → виджет «Контроль расходов» → «Удалить лимит» → выберите категорию, по которой хотите снять ограничение.

Чтобы установить контроль расходов, выберете эту функцию в чате с Олегом. Дальше он задаст вам пару вопросов — и начнет отслеживать ваши траты
Чтобы установить контроль расходов, выберете эту функцию в чате с Олегом. Дальше он задаст вам пару вопросов — и начнет отслеживать ваши траты
Олег сразу сообщит, когда лимит будет исчерпан
Олег сразу сообщит, когда лимит будет исчерпан

СПОСОБ № 3
Запретите траты в интернете на время

Зачем. Если вы хотите сократить расходы именно в интернете, можно их запретить. Вы сможете спокойно ходить в магазины, кафе и оплачивать проезд, но перед тем как купить что-то в интернете, у вас будет препятствие — и чтобы его убрать, придется спросить себя еще раз, насколько вам необходима эта покупка.

Как это сделать. Чтобы запретить онлайн-покупки по карте, в приложении выберите карту → «Настройки карты» → выключите «Покупки в интернете». Включите тумблер «Покупки в интернете», чтобы пользоваться картой как обычно.

Чтобы включать и отключать возможность покупок в интернете, зайдите в «Настройки карты»
Чтобы включать и отключать возможность покупок в интернете, зайдите в «Настройки карты»

СПОСОБ № 4
Выведите деньги на накопительный счет

Зачем. Для мозга деньги — это эмоциональный вопрос. Не каждый рубль одинаково легко тратить, поэтому важно выбирать значимые цели. Скажем, если вы копите на дом на живописном участке, то потратить отложенные на него деньги — значит отдалиться от мечты.

Чтобы было проще отслеживать прогресс на пути к цели и сложнее отступить от нее, переводите деньги на накопительный счет. Это проявление знаменитого принципа ведения личного бюджета — сначала заплати себе. Чтобы деньги на важные долгосрочные цели не тратились на ежедневные покупки, нужно хранить их отдельно.

Как это сделать. Чтобы открыть накопительный счет, внизу главного экрана приложения нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Открыть накопительный счет».

Хранить на нем деньги выгодно, потому что каждый месяц банк на них начисляет до 8% годовых: 8% — с подпиской Tinkoff Pro, 5% — без подписки. Вы можете вывести сбережения, когда пожелаете, и не потеряете проценты.

Чтобы открыть накопительный счет, долистайте до конца главного экрана
Чтобы открыть накопительный счет, долистайте до конца главного экрана

Если у вас еще нет лучшей дебетовой карты от Тинькофф, советуем заказать и проверить ее суперспособности в подталкивании к выгодным решениям. Это работает так: вы заполняете заявку и в ближайшие дни вам бесплатно доставляют карту в удобное время. А если заказать карту до 30 июня, ее будут бесплатно обслуживать всегда.