ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Как заработать 100 000 рублей на дебетовке

Как грамотно распределить деньги на погашение четырех кредитов?

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Добрый день! Подскажите, может, есть калькулятор под мой запрос? Или помогите правильно рассчитать, я никак не могу сообразить.

На данный момент у меня есть 4 кредита:

  1. 860 000, взятый 10.06.2021 под 14% на 5 лет. Остаток долга — 767 000. Платеж — 20 100 рублей.
  2. 381 000, взятый 27.12.2021 под 17% на 5 лет. Остаток долга — 360 000. Платеж — 9400 рублей.
  3. 150 000, взятый 28.06.2021 под 15% на 3 года. Остаток долга — 113 000. Платеж — 5140 рублей.
  4. 130 000, взятый 21.07.2021 под 19% на 5 лет. Остаток долга — 99 000. Платеж — 2930 рублей.

И есть свободные 500 000 рублей, цель — максимально уменьшить ежемесячный платеж. Как это сделать правильнее всего?


Редакция
Редакция
Что бы вы посоветовали читательнице?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
VeniVidiVici

Сейчас совокупно вы платите 37 570р, так? Цифры я округлила в таблице до более ровной.

Вариант 1: Если вы закинете всю сумму на 1й кредит, то ежемесячный платеж по нему станет 7 000 + останутся 2,3,4 кредиты. Ежемесячный платеж по всем кредитам: 24 600 рублей
Вариант 2: Если вы закинете всю сумму на 2й и 4й кредит (360+99 тыс.руб.), то еще останется 41 тыс.руб., оставляем их на 3й кредит. Тогда ежемесячный платеж по всем кредитам будет: 23 500 рублей
Вариант 3: Если вы полностью погасите 2й и 3й кредит (360+113 тыс.руб.), то еще останется 27 тыс.руб., оставляем их на 4й кредит. Тогда ежемесячный платеж по всем кредитам будет: 22 300 рублей
Вариант 4: Если вы полностью погасите 3й и 4й кредит (113+99 тыс.руб.), то еще останется 288 тыс.руб., оставляем их на 2й кредит. Тогда ежемесячный платеж по всем кредитам будет: 22 000 рублей

Вам надо только уменьшить ежемесячный платеж, не беря в расчет переплату по % и сроку? Тогда 3 или 4 варианты наиболее выгодные. В обоих случаях остаток долга по маленькому кредиту будет чуть больше 70 тыс.руб. Если вам комфортно платить ваш текущий ежемесячный платеж, но освободившиеся ~15 тыс.руб. отправляйте на досрочку до маленькому кредиту, за 4-5 месяцев полностью закроете и будет только 1 большой кредит.

Изображение пользователя VeniVidiVici
46
Мария

VeniVidiVici, спасибо)

0
темич

Активный у Вас был 2021 год)

17
Мария

темич, да,всякое в жизни бывает

1
Виалетта

темич, 😂 👍🏻 люди умеют "жить"))))

0
user1697186_ленивый

Автор, я бы посоветовала вам сначала погасить платеж по 4 кредиту (самая большая 5 ставка именно по нему). Платеж гасите полностью и разово.
Во вторую очередь я бы стремилась закрыть 2 кредит. Там следующая по размеру % ставка,получится выгоднее, чем уменьшать ежемесячный платеж.
А вообще VeniVidiVici прекрасно вам все расписала)

10
Анна Докучаева

Может быть, вам будет полезен этот калькулятор: https://journal.tinkoff.ru/debt-off-calc/

4
Трррчача

была в похожей ситуации, но пару лет назад, помогло рефинансирование кредитов
1) слила 2 кредита в один под самый низкий процент по рынку - 7,5%,
2) при досрочном погашении одного из кредитов вернулась частично страховка - 120 000 тысяч (узнавайте условия в банке, у Райффайзена достаточно было написать заявление через приложение), она ушла на погашение ещё одного кредита
итог: кредитов стало меньше, снизилась ежемесячная финансовая нагрузка
Попробуйте помониторить предложения банков по рефинансированию, ЦБ должен понижать ставку, может к июлю сможете найти удачное предложение

4
Мария

Трррчача, спасибо)) страховки итак везде отключены)

0
Nick name

Действительно, рефинансирование в помощь. Если поискать, то можно найти хорошую ставку. А 500 тыс пустить либо в погашение по схеме @VeniVidiVici, либо уже после рефинансирования сделать досрочное погашение

4
Тютинка

Эх, автор, желаю скорейшего закрытия долгов и не набрать новых. Надеюсь, эти 500тыс-не новый кредит? Вам очень здорово расписали все в таблице. Благоразумия вам... 🙏

4
Владимир Мясниченко

Всё просто, сначала погашаем максимальный процент.

1
Мария

Владимир, это не совсем правда получается. Это выгодно если цель максимально сэкономить, мне же нужно максимально уменьшить ежемесячный платёж, будет правильно, как я понимаю, гасить сначала с наименьшим сроком кредит

0
Владимир Мясниченко

На кредиты 2-4 почти хватает погасить полностью. Скоро у вас останется один кредит. Если новых не наберёте )

0
Яна Серова
Отредактировано

Я бы 180 закинула на второй и остальные 320 - на первый. Если не гасить большой кредит, где большАя сумма , то переплата, в итоге, будет больше.

0
Алина

На мой взгляд логично закрывать кредиты по которым самые большие % и делать рефинансирование.
В данной ситуации - это 2-ой и 4-ый кредит на общую сумму 360 000 +99 000= 459 000 рублей.

Остаток 41 000 рублей я бы направила на 3 кредит.

Если завтра уменьшат ключевую ставку, то стоит найти вариант с рефинансированием и объединить два кредита в один, чтобы в БКИ не висело много кредитов.

0
Роман Карельский

Тут с одним кредитом сидишь переживаешь, а в кул стори не парятся и чуть ли не в каждом месяце берут по новому!))) ладно, по делу, закрывай разом маленькие, после 3й, и в конце дожимай высвободившейся разницей последний

0

Сообщество

Лучшее за неделю