Как грамотно распределить деньги на погашение четырех кредитов?

17

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Добрый день! Подскажите, может, есть калькулятор под мой запрос? Или помогите правильно рассчитать, я никак не могу сообразить.

На данный момент у меня есть 4 кредита:

  1. 860 000, взятый 10.06.2021 под 14% на 5 лет. Остаток долга — 767 000. Платеж — 20 100 рублей.
  2. 381 000, взятый 27.12.2021 под 17% на 5 лет. Остаток долга — 360 000. Платеж — 9400 рублей.
  3. 150 000, взятый 28.06.2021 под 15% на 3 года. Остаток долга — 113 000. Платеж — 5140 рублей.
  4. 130 000, взятый 21.07.2021 под 19% на 5 лет. Остаток долга — 99 000. Платеж — 2930 рублей.

И есть свободные 500 000 рублей, цель — максимально уменьшить ежемесячный платеж. Как это сделать правильнее всего?


Редакция
Что бы вы посоветовали читательнице?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Сейчас совокупно вы платите 37 570р, так? Цифры я округлила в таблице до более ровной.

Вариант 1: Если вы закинете всю сумму на 1й кредит, то ежемесячный платеж по нему станет 7 000 + останутся 2,3,4 кредиты. Ежемесячный платеж по всем кредитам: 24 600 рублей
Вариант 2: Если вы закинете всю сумму на 2й и 4й кредит (360+99 тыс.руб.), то еще останется 41 тыс.руб., оставляем их на 3й кредит. Тогда ежемесячный платеж по всем кредитам будет: 23 500 рублей
Вариант 3: Если вы полностью погасите 2й и 3й кредит (360+113 тыс.руб.), то еще останется 27 тыс.руб., оставляем их на 4й кредит. Тогда ежемесячный платеж по всем кредитам будет: 22 300 рублей
Вариант 4: Если вы полностью погасите 3й и 4й кредит (113+99 тыс.руб.), то еще останется 288 тыс.руб., оставляем их на 2й кредит. Тогда ежемесячный платеж по всем кредитам будет: 22 000 рублей

Вам надо только уменьшить ежемесячный платеж, не беря в расчет переплату по % и сроку? Тогда 3 или 4 варианты наиболее выгодные. В обоих случаях остаток долга по маленькому кредиту будет чуть больше 70 тыс.руб. Если вам комфортно платить ваш текущий ежемесячный платеж, но освободившиеся ~15 тыс.руб. отправляйте на досрочку до маленькому кредиту, за 4-5 месяцев полностью закроете и будет только 1 большой кредит.

46
Автор поста

30.05.22, 12:09

VeniVidiVici, спасибо)

1
0
Герой Т—Ж

+5

30.05.22, 09:49

Активный у Вас был 2021 год)

18
Автор поста

30.05.22, 14:23

темич, да,всякое в жизни бывает

1

темич, 😂 👍🏻 люди умеют "жить"))))

0
0

Автор, я бы посоветовала вам сначала погасить платеж по 4 кредиту (самая большая 5 ставка именно по нему). Платеж гасите полностью и разово.
Во вторую очередь я бы стремилась закрыть 2 кредит. Там следующая по размеру % ставка,получится выгоднее, чем уменьшать ежемесячный платеж.
А вообще VeniVidiVici прекрасно вам все расписала)

11
0

Эх, автор, желаю скорейшего закрытия долгов и не набрать новых. Надеюсь, эти 500тыс-не новый кредит? Вам очень здорово расписали все в таблице. Благоразумия вам... 🙏

5
0

Может быть, вам будет полезен этот калькулятор: https://journal.tinkoff.ru/debt-off-calc/

4
0

была в похожей ситуации, но пару лет назад, помогло рефинансирование кредитов
1) слила 2 кредита в один под самый низкий процент по рынку - 7,5%,
2) при досрочном погашении одного из кредитов вернулась частично страховка - 120 000 тысяч (узнавайте условия в банке, у Райффайзена достаточно было написать заявление через приложение), она ушла на погашение ещё одного кредита
итог: кредитов стало меньше, снизилась ежемесячная финансовая нагрузка
Попробуйте помониторить предложения банков по рефинансированию, ЦБ должен понижать ставку, может к июлю сможете найти удачное предложение

4
Автор поста

31.05.22, 15:28

Трррчача, спасибо)) страховки итак везде отключены)

0
0

Действительно, рефинансирование в помощь. Если поискать, то можно найти хорошую ставку. А 500 тыс пустить либо в погашение по схеме @VeniVidiVici, либо уже после рефинансирования сделать досрочное погашение

4
0

Всё просто, сначала погашаем максимальный процент.

1
Автор поста

30.05.22, 13:00

Владимир, это не совсем правда получается. Это выгодно если цель максимально сэкономить, мне же нужно максимально уменьшить ежемесячный платёж, будет правильно, как я понимаю, гасить сначала с наименьшим сроком кредит

0
0

На кредиты 2-4 почти хватает погасить полностью. Скоро у вас останется один кредит. Если новых не наберёте )

0
0
Сообщник

08.06.22, 18:32

Отредактировано

Я бы 180 закинула на второй и остальные 320 - на первый. Если не гасить большой кредит, где большАя сумма , то переплата, в итоге, будет больше.

0
0

На мой взгляд логично закрывать кредиты по которым самые большие % и делать рефинансирование.
В данной ситуации - это 2-ой и 4-ый кредит на общую сумму 360 000 +99 000= 459 000 рублей.

Остаток 41 000 рублей я бы направила на 3 кредит.

Если завтра уменьшат ключевую ставку, то стоит найти вариант с рефинансированием и объединить два кредита в один, чтобы в БКИ не висело много кредитов.

0
0

Тут с одним кредитом сидишь переживаешь, а в кул стори не парятся и чуть ли не в каждом месяце берут по новому!))) ладно, по делу, закрывай разом маленькие, после 3й, и в конце дожимай высвободившейся разницей последний

0

Сообщество