Как у них 39 426

Программа господдержки автокредитов стала выгоднее. Теперь со скидкой

30.07.2017 Когда мы готовили эту статью, дилеры еще не работали по новым правилам. От официальных лиц тоже не было внятных пояснений по поводу формулировок. Теперь программа реально заработала и выяснилось, что она даже выгоднее, чем мы думали. Мы дополнили статью — обязательно прочитайте.

Правительство расширило условия господдержки автокредитов. Такая программа действовала и раньше, но по ней можно было рассчитывать только на льготный процент. Теперь дают еще и скидку 10% от стоимости машины. Эту сумму государство как бы прибавит к первоначальному взносу. Правда, не всем.

Вкратце

  • Государство компенсирует часть процентной ставки по автокредиту.
  • Выгода 10% от стоимости машины, если это первый или семейный автомобиль.
  • Скидка не отменяет льготную ставку.
  • Распространяется только на машины отечественной сборки не дороже 1,45 млн.
  • Кредит в рублях и максимум на три года.
  • Максимальная ставка до льготы — 18%.
  • Программа действует до конца 2017 года или пока есть выделенные на это дело деньги.
  • Лучше поторопиться.

Кредит под льготный процент

В 2017 году действует правило: если начальная ставка по автокредиту не больше 18%, банк снизит ее на 6,7 процентного пункта и получит компенсацию от государства. В итоге переплата для покупателя окажется сильно меньше, а банк ничего не потеряет.

Это условие распространяется на всех физических лиц, кто берет автокредит на три года или меньше.

В мае мы подробно писали о льготных ставках с господдержкой. Информация до сих пор актуальная.

Плюс 10% от стоимости машины к первоначальному взносу

Это новый дополнительный вид субсидии, который предоставят только заемщикам с водительскими правами по одной из двух программ.

«Первый автомобиль» — если раньше в собственности никогда не было машины. Неважно, в кредит или нет. Это должен быть первый автомобиль, который оформлен на заемщика. Машину нужно обязательно покупать в кредит. Это важно: скидку дают дают к первоначальному взносу по кредитному договору, а не на любую предоплату за автомобиль. Если оплатить всю сумму своими деньгами, скидки не будет.

«Семейный автомобиль» — если в семье как минимум двое несовершеннолетних детей. Машину тоже нужно купить в кредит, и у заемщика должны быть права.

Эти программы действуют, только если в 2017 году у заемщика не было и не будет других автокредитов.

Действие скидки суммируется со льготной ставкой по кредиту. Выбирать одну из двух не нужно, можно пользоваться обеими льготами по одному договору.

Какую машину можно купить в кредит с господдержкой?

Государство выделяет субсидии на покупку новых машин отечественной сборки. Но это не значит, что по льготной ставке можно купить только ладу. Подойдет ниссан, киа, рено, фольксваген, форд или, например, хендай.

Вот какие требования к автомобилям установило правительство:

  • цена — до 1,45 млн рублей;
  • полная масса автомобиля — не больше 3,5 тонны.

Как оформить льготный автокредит?

Льготный автокредит оформляется как обычный. Главное, чтобы заемщик, автомобиль и кредитный договор соответствовали требованиям программы.

Выберите автомобиль в пределах лимита по цене. Узнайте у дилера или в банке, какие документы нужны для участия в программе. Дальше вам объяснят, что делать.

В автокредитах с господдержкой из необычного только скидки. Заемщики не получают субсидий деньгами и не оформляют свои льготы как-то по-особенному — это задача банка. У заемщика будет обычный кредитный договор и документы на машину.

У меня двое детей, но раньше уже была машина. Мне дадут скидку на первоначальный взнос?

Дадут. Чтобы получить прибавку к первоначальному взносу, достаточно подходить под требования любой из программ — «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».

Если заемщик подходит под обе программы, льготы не суммируются — максимум 10%.

У меня уже была машина, а у жены нет. Жене дадут скидку 10%, если машину оформим на нее?

Дадут, но только если у жены есть права и она будет не только собственником автомобиля, но и заемщиком.

Прибавку к первоначальному взносу дают только заемщикам с водительским удостоверением. Оформить кредит по программе «Первый автомобиль» на маму, жену или совершеннолетнего ребенка без прав не получится.

Для кредита по льготной ставке, но без скидки права иметь не обязательно.

Я выплатил автокредит в прошлом году. Хочу взять еще один и прохожу по новым правилам: у нас двое детей. Господдержку дадут?

Вы можете взять автокредит с господдержкой по программе «Семейный автомобиль», хотя у вас раньше уже был автокредит. Главное — не брать других автокредитов в 2017 году.

Схитрить не получится. Банк проверит кредитную историю и увидит, когда и какие кредиты вы брали. Еще с вас возьмут расписку о том, что вы обязуетесь не брать других автокредитов до конца года.

Требование по поводу договоров касается только новых правил.

Сумма господдержки зависит от первоначального взноса? Можно внести 10% от стоимости машины или 80% и прибавка всё равно будет одинаковая?

Да, прибавка будет одинаковая. В правилах господдержки в этом году вообще нет требований по поводу первоначального взноса. И по размеру льготы тоже — она в любом случае составит 10% от стоимости автомобиля.

Если купить машину за миллион и внести 200 тысяч рублей, то кредит оформят так, будто первоначальный платеж на 100 тысяч рублей больше. Заемщик будет должен банку не 800 тысяч, а только 700. Разницу банку возместит государство.

По сроку ограничение одно — не больше 36 месяцев. Меньше можно, но это на усмотрение банка.

Я не подхожу под новые условия, но хочу получить скидку. Можно оформить машину на родственника как первый автомобиль, а потом переоформить ее на себя?

Можно придумывать любые законные схемы, как максимально использовать господдержку. Оформлять машину на родственника не запрещено. Но тогда именно он станет заемщиком, а машина будет в залоге у банка, пока кредит не погасят полностью.

Вы не переоформите ее, пока не рассчитаетесь. За это время может произойти что угодно. Оцените риски и последствия, чтобы не обмануть самого себя.

Сколько действует эта программа? Надо торопиться?

Лучше поторопиться. По документам программа действует до конца 2017 года. Но в правилах прописан лимит по сумме субсидий и по количеству автомобилей.

На скидки для покупки первого и семейного автомобиля выделили 3,75 млрд рублей. Этого хватит примерно на 58 тысяч автомобилей. Когда деньги закончатся, скидки отменят. Если закончатся деньги и на субсидии по процентам, эту льготу тоже отменят. Так уже было с господдержкой ипотеки.

Нам рассказали, что некоторые банки уже готовятся остановить программу: возможно, кончается финансирование.

Я могу прийти в любой банк и попросить автокредит с господдержкой?

Давать вам кредит или не давать, на какую машину и на каких условиях, решает банк. Один может отказать, а другой одобрит.

Удобно выбирать банк через дилера. Там подскажут, куда обратиться и что делать. Можно подать заявку в несколько банков сразу, чтобы одновременно получить несколько предложений.

Ну и что? 2 300

Минстрой объяснил нюансы по общим собраниям собственников

В жилищном кодексе описаны правила, как проводить общее собрание собственников. Но есть нюансы, о которых в законе ничего нет. Из-за этого управляющие компании путаются, а собственники теряют право голоса.

Минстрой опубликовал письмо, в котором объяснил непонятное: как оформлять документы и правильно себя вести, чтобы полноценно участвовать в управлении домом.

У одного собственника несколько помещений. Он может голосовать по-разному в рамках одного вопроса?

Нет, не может. Один человек — одно решение.

К дому пристроено нежилое помещение. Его собственник может влиять на решения, которые принимаются по дому?

Если помещение является по документам частью дома, то да, может. Нужно проверять технический паспорт — там все указано.

Например, если салон красоты имеет собственную крышу и фундамент, но одной из стен касается дома, то он может быть оформлен по документам как часть дома. А значит, его владелец может участвовать в общем собрании.

От того, как оформлено встроенное или пристроенное помещение, зависит не только голосование. От этого зависит, будут ли жильцы платить за ремонт крыши этого салона красоты или магазина. И будет ли салон красоты платить за уборку общих подъездов в доме.

Уведомление о собрании вручили не только собственнику, но и жильцу квартиры. Это законно?

Это законно.

Тот, кто зовет на собрание, обязан предупредить собственников. В законе написано, как это сделать: лично или заказным письмом за 10 дней до даты собрания. При этом закон не запрещает отправлять дополнительные уведомления кому угодно еще: родственникам собственника, арендаторам квартиры или нежилого помещения.

Уведомление о собрании — это не коммерческая и не служебная тайна, а персональных данных там нет. Чтобы пригласить как можно больше собственников и собрать кворум, их можно вручать кому угодно — за это не накажут.

В протоколе общего собрания нет подписи собственника — только данные о его решении. Так можно?

Так нельзя. В списке обязательных данных нет подписи собственника. Там написано, что должны быть данные только о его решении — как он проголосовал.

Подпись — это и есть подтверждение решения. Без подписи нельзя понять, что это голос конкретного собственника. И хотя в перечне обязательных сведений подписи нет, без нее решение недействительно. Если такое обнаружится, решение можно оспорить.

В расшифровке подписи на решении собственника достаточно инициалов?

Нет, нужно полностью писать имя и отчество. Только инициалы — нельзя. У однофамильцев Минстрой рекомендует внимательнее проверять документы, а если нужно — запрашивать дополнительные.

В протоколе есть ошибки, опечатки или описки. Как исправить?

Ошибки исправляют прямо в документе и заверяют подписью собственника с пометкой «исправленному верить» — так можно.

Если в протоколе есть неисправленные ошибки и опечатки, важно, что это за ошибки и как они могли повлиять на результат. Описка или неразборчивый почерк не повод признавать решение недействительным. Главное, чтобы было понятно: вот голос человека, он живет в конкретной квартире вот такой площади. И проголосовал он вот так. Но если ошибка или опечатка вызывает неустранимые сомнения, это повод признать решение недействительным.

Зачем вообще проводить общее собрание?

На общем собрании решают вопросы многоквартирного дома: когда делать капитальный ремонт, устанавливать ли детскую площадку, платить ли за охрану и сдать ли лифтерную под салон красоты и т. д.

Зачем Минстрой что-то объясняет?

Общее собрание нельзя провести как угодно. Нужно соблюдать правила на всех этапах: от уведомления до подписания протокола. Если что-то нарушить специально или по незнанию, решение могут признать недействительным. Например, общее собрание разрешило делать пристройку для салона красоты, пристройку сделали, а потом один боевой жилец нашел нарушения в процедуре собрания и всё оспорил.

Но в правилах описано не все. Иногда даже Минстрой не знает сразу, как правильно. Постепенно накапливаются вопросы и выходят вот такие разъяснения.

Рекомендации Минстроя исполнять обязательно?

Письмо Минстроя — это не нормативный документ. Можно его не исполнять и поступать на свое усмотрение: разделять голоса одного собственника, не ставить подпись в решении и вместо расшифровки указывать только инициалы. Но тогда нужно быть готовым к тому, что голос не учтут, засчитают не так или оспорят в суде.

Зачем мне это надо?

На общих собраниях решают важные вопросы. Иногда от этого зависит, сможет ли конкретный собственник ставить свою машину на парковке возле дома. Еще это напрямую влияет на расходы: сколько денег нужно платить за управление домом и куда пойдут взносы за капремонт.

Общее собрание не обязательно организует глава ТСЖ или управляющая компания. Это может сделать любой собственник, если хочет что-то изменить и знает, как нужно действовать.

Ну и что? 17 830

Теперь на сайте налоговой можно скачать справку о доходах. Но для кредита она не подойдет

Справку о доходах 2-НДФЛ теперь можно скачать в личном кабинете на сайте nalog.ru. Вы получите официальный документ с электронной подписью. Он имеет такую же силу, как справка с печатью работодателя. Такую справку примет банк, новый работодатель и вообще кто угодно: она заверена налоговой.

Но есть проблема. Скорее всего, вам все равно придется брать справку на работе.

Что за справка вообще?

Справка 2-НДФЛ — это подтверждение официальных доходов и удержанного налога. Работодатель отправляет в налоговую такую справку по каждому сотруднику. Налоговая видит, где конкретный человек работает, какая у него зарплата за год и по месяцам и сколько НДФЛ он заплатил.

Справка 2-НДФЛ нужна для разных целей. Например, для оформления вычета при покупке квартиры или оплате лечения. Еще такой справкой подтверждают официальные доходы для банка, чтобы взять или рефинансировать кредит.

Обычно справку 2-НДФЛ заказывают на работе. Бухгалтерия выдаст ее в любое время и за любой период работы.

Так что, теперь справку получить проще?

Да, теперь ее можно получить прямо на сайте налоговой. Раньше ее можно было только открыть, а скачать и передать кому-то — нет. Теперь можно. Справки выгружаются в формате .pdf или .xml. Этот файл можно переслать по электронной почте или прикрепить к заявке на кредит.

Почему такая справка имеет юридическую силу? Это же просто файл.

Это не просто файл. Из личного кабинета справка выгружается с электронной подписью налоговой. Эту подпись нельзя подделать. Ее проверяют в специальном сервисе. Даже если отправить справку по почте, банк увидит, что она настоящая.

В чем тогда подвох? Почему эти справки не подойдут для кредита?

Работодатели подают справки о доходах сотрудников до 1 апреля следующего года. Налоговая загружает справки в личный кабинет еще позже — к июню. И так каждый год.

Например, в ноябре 2017 года у налоговой есть справка за 2016 год, а за 2017 еще нет. Даже весной 2018 года еще может не быть справки за 2017.

Для кредита нужна справка 2-НДФЛ за полгода до подачи заявки. Если подать заявку сейчас, нужно подтвердить доход с мая по ноябрь 2017 года. Для этого придется брать справку 2-НДФЛ на работе. В личном кабинете на сайте налоговой ее нет и быть не может.

А когда работодатель все-таки передаст данные в налоговую — например в конце марта 2018 года, — банку нужна будет справка о доходах за январь, февраль и март. Этих сведений тоже не будет в личном кабинете, и вам все равно придется идти в бухгалтерию. Или искать банк, который дает кредиты без подтверждения официального дохода.

Получается, задумка хорошая, но пока без большой практической пользы.

Значит, эти справки вообще не пригодятся? Зачем тогда это сделали? Опять бездумно растрачивают бюджет?

Справки за прошлые годы тоже могут пригодиться.

Для вычета. Чтобы получить вычет и вернуть налог за прошлые годы, нужно подать декларацию 3-НДФЛ и справку о доходах. В 2017 году могут понадобиться справки за 2014, 2015 и 2016 годы. Все они будут в личном кабинете.

Для банка. Банк может запросить подтверждение зарплаты за любой период — даже за прошлые годы. В свое время ипотечникам для господдержки нужно было подтверждать доход за 12 месяцев. Может быть, еще пригодится. Тогда справки можно выгрузить и отправить по электронной почте. Печать с работы не нужна.

Для контроля. Вы можете зайти в личный кабинет и проверить, какие данные работодатель передает в налоговую — совпадают ли они с расчетными листками и все ли вычеты правильно оформлены.

Еще в личном кабинете отражаются справки об НДФЛ со списанных долгов и неочевидных доходов: при рефинансировании ипотеки, возврате страховки, компенсаций. По закону их должны прислать налогоплательщикам заранее, но не всегда присылают. Проверьте, вдруг вас ждет сюрприз.

Для суда и пристава. Например, если в суде нужно подтвердить доход за несколько лет. Ситуации могут быть какие угодно: отсрочка выплаты долга, уменьшение пеней по алиментам или раздел имущества.

Для пособий. В 2017 году соцзащита может попросить справку о доходах за прошлый год. Подойдет документ из личного кабинета.

Могут быть и другие ситуации, когда пригодятся справки 2-НДФЛ за прошлые годы. Если так случится, вы сможете распечатать их даже ночью, в отпуске и для всех членов семьи сразу.

Как проверить свои справки 2-НДФЛ?

Зарегистрируйтесь на сайте налоговой. Для этого нужно сходить с паспортом в любую инспекцию и получить логин с паролем.

Можно авторизоваться через госуслуги.

Зайдите в личный кабинет, откройте раздел «Налог на доходы ФЛ и страховые взносы», выберите пункт «Сведения о справках по форме 2-НДФЛ».

Справки можно посмотреть или выгрузить с электронной подписью.