В России появилась сельская ипотека под 0,1%

Выдачу кредитов по программе «Сельская ипотека» могут приостанавливать

Программа «Сельская ипотека» работает уже несколько лет. Но получится ли взять ипотеку под 3% или нет, зависит от суммы, которую правительство выделяет на эту программу каждый год, и экономической ситуации в стране. Так, в августе 2023 года банки приостановили прием заявок по программе «Сельской ипотеки». Такое решение приняли из-за повышения ключевой ставки до 12% в середине августа. В октябре 2023 по этой программе вновь стали выдавать кредиты.

Если планируете взять кредит, рекомендуем прямо перед подачей заявки уточнить текущий статус программы в своем банке.

Екатерина Мирошкина

экономист

С 2020 года в России появилась новая программа господдержки ипотеки для покупки квартир и домов в сельской местности. Это не та программа, по которой дают ипотеку под 6%, и не та, что действует для Дальнего Востока. У сельской ипотеки свои условия и лимиты.

Мы собрали все требования новой программы. Она выгоднее, чем семейная ипотека, но подойдет не любой семье.

Как работает сельская ипотека

Вот основные условия новой программы:

Она действует с 2020 года.
Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. Кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Можно купить новостройку, готовое жилье на вторичном рынке, строить или достраивать дом с помощью своих подрядчиков.
Жилье должно быть в нормальном состоянии, со всеми коммуникациями.
Площадь — не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
Льготная ставка — от 0,1 до 3%.
Сумма кредита — до 5 млн рублей в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе, до 3 млн рублей в других регионах.
Срок кредита — до 25 лет.
Первоначальный взнос — минимум 10%, можно использовать маткапитал.

Что это за программа?

Сельская ипотека — это условное название новой программы господдержки, которую утвердили постановлением правительства № 1567 в конце 2019 года. Документ вступил в силу 1 января 2020 года — то есть программа раньше не работала, она абсолютно новая и работает только для покупки жилья в сельской местности.

В России действует несколько программ господдержки именно для ипотеки:

Сельская ипотека ни одну из этих программ не отменяет, она работает с 2020 года — отдельно и сама по себе.

То есть семья с двумя детьми может взять кредит на квартиру под 6% по программе семейной ипотеки. Если эта семья живет в Хабаровске и хочет купить там квартиру, ей дадут кредит под 2% по программе дальневосточной ипотеки. Если эта же семья хочет купить дом в селе под Хабаровском, то сможет взять ипотеку еще дешевле — по новой программе сельской ипотеки. И даже если дом решили купить не на Дальнем Востоке, а под Рязанью — сельская ипотека сработает. А если семья с двумя детьми решится на третьего ребенка, государство дополнительно к льготной ставке погасит еще 450 000 ₽ кредита.

У программы сельской ипотеки отдельные требования к недвижимости, сумме кредита, ставкам и срокам. Все они должны соблюдаться одновременно.

Какие льготы дали женщинам, работающим в сельской местности

Кто может взять сельскую ипотеку

Заемщиком по этой программе может быть кто угодно: женатый мужчина, мать-одиночка, супруги без детей, семья с одним ребенком, многодетные родители. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Если у заемщиков есть дети, они могут родиться когда угодно, а не только с 2018 года, как требуется по условиям семейной ипотеки.

Заемщики могут жить в любом регионе. Свои требования может предъявить банк при оценке рисков и платежеспособности, но ограничений именно в программе нет. Хоть программу и назвали сельской ипотекой, но жить в деревне необязательно. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Узнайте, сможете ли вы взять льготную ипотеку

116

Какое жилье можно купить по этой программе господдержки

Сельскую ипотеку можно взять только на покупку жилья в сельской местности. Это может быть квартира, дом или участок. Объект может быть уже готовым или еще строиться. Или дома может вообще не быть — а заемщик хочет его построить.

Вот общие требования к объектам:

Покупка по договору купли-продажи или ДДУ. С 2021 года многоквартирный дом должен быть не выше пяти этажей.
Продавец — физическое или юридическое лицо. То есть можно купить новостройку или вторичку. По семейной ипотеке — только новостройку.
Договор с банком заключен с 1 января 2020 года. По ранее заключенным договорам господдержку получить нельзя, даже если остальные условия соблюдаются.
Если кредит нужен на строительство дома, у заемщика должен быть земельный участок в собственности или аренде.
Если участка нет, его можно купить — и построить на нем дом с господдержкой. Максимальный срок для работ — 2 года.
При строительстве или достройке нужно заключить договор с подрядчиком — ИП или фирмой.
Жилье должно быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Если в селе есть газ, его тоже нужно подключить. Учитывайте это в расходах или проверяйте при покупке: только на газ может запросто уйти 200 тысяч рублей.
Площадь жилья должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Учетную норму устанавливают на местах, она может быть разной даже в пределах одного региона.

Что считается сельской местностью

Для сельской ипотеки подходят такие населенные пункты:

Сельский населенный пункт, то есть село, деревня, хутор, станица, аул, кишлак.
Рабочий поселок.
Поселок городского типа.
Малые города с населением до 30 тысяч человек, если в регионе их включили в программу развития.

Важное ограничение: Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе. Если поселок находится в границах этих регионов, сельская ипотека там не работает.

В России много городов с частным сектором, но купить там дом по этой программе нельзя. Принадлежность к подходящим сельским территориям лучше уточнять в банке, чтобы не получилось, что вы потратили время на поиск дома или уже купили участок, а кредит не дали. По программе семейной ипотеки или господдержки для многодетных ограничений по территории нет.

Как переехать из города в деревню

Сколько денег и на какой срок дадут

В программе сельской ипотеки есть отдельные лимиты по сумме кредита и сроку ипотеки:

Максимальная сумма для Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области — 5 млн рублей, для остальных регионов — 3 млн рублей.
Срок действия договора — до 25 лет.

Чтобы получить господдержку, нужно иметь деньги на первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости жилья. В эту сумму может входить материнский капитал.

В программе сельской ипотеки можно участвовать только один раз. Такое условие действует и для дальневосточной ипотеки. А вот семейную ипотеку можно брать для покупки нескольких квартир: там нет ограничения по количеству кредитов и объектов.

Как подключить интернет в селе

Какой будет льготная ставка

По программе сельской ипотеки можно взять кредит по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Суть субсидии в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. В ноябре 2020 года она составляет 4,25%. Окончательная ставка зависит от банка. Если по семейной и дальневосточной ипотеке она фиксированная — 6 и 2%, то для села она зависит от условий банка и его обычной ставки для таких кредитов.

Государство установило только диапазон для ставки. То есть выше 3% по этой программе она быть не может. И это точно гораздо ниже, чем обычные кредиты на покупку и строительство домов.

Как мы купили дом в Ленинградской области

229

В каких банках можно взять сельскую ипотеку

Такую ипотеку может выдать не любой банк. К кредиторам много требований, а деньги между ними распределяют на основании заявок. Информация об этой программе есть на сайтах Россельхозбанка и Сбербанка. Но Сбербанк заявки не принимает, так как исчерпал лимит выделенных средств.

Нельзя заставить банк выдать кредит именно под 0,1% — и вообще участвовать в этой программе. А если программа в банке работает, не факт, что он выдаст кредит конкретному заемщику.

Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

Источник: Постановление правительства от 30.11.19 № 1567

Тэги: ипотека, жилье, недвижимость

Что еще можно сделать, чтобы люди не уезжали из сельской местности?

Для того,что бы люди не уезжали из сельской местности надо развивать инфраструктуру и обязательно создавать рабочие места.Ведь молодёжь бежит из села в основном потому,что нет работы.

Лилия, была бы возможность строиться самостоятельно.... А в случае с подрядчиком, только лентяи и "дачники" будут в деревнях и селах на выходные приезжать. Какой смысл в программе? Для любого легального бизнеса 9-12% кредит - это смерти подобно.

Достаточно пропагандировать и поддерживать удаленную работу 🤷‍♂️ ну и инфраструктура - это да!

Лилия, Строиться надо самим в селе,где Умный руководитель,такие развивают село а НЕ гробят его,тогда и НЕ жаль будет денег для личного строительства..

Лилия, Рабочие места способны создать единица вот их надо вовлекаться в управление, а не нужных.

Водворить закон. Бизнес регистрируют в Москве, потому что там он работает. Когда прекратится массовое рейдерство и частная собственность будет неприкосновенна - по принципу меньшей конкуренции появится местный бизнес в регионах, а это рабочие места и налоги, за рабочих начнётся конкуренция, а значит будет рост зарплат и общего уровня жизни, инфраструктуры, благоустроенности.

Павел, полностью вас поддерживаю!

Люди у Вас с головой все нормально? Вам государство предлагает построить загородный дом в по сути минусовой кредит, из-за инфляции. Дешевле чем в западных странах.
Куча недовольных.
Те индивиды которые считают что рабочие места должно создавать государство при капитализме достойны самого нищенского существования.

Артур, дом то построить можно, только дальше что делать? Речь как раз о другом.... Где работать? где учиться? где лечиться? и т.д. Тот кто хочет организовывать рабочие места и развивать с/хоз бизнес его просто задушат налоги и т.д

Ольга, программа крайне толковая. Только по факту она не работает.

Ольга, не несите чушь про налоги и тд. В этом плане Россия крайне выгодно отличается от других стран. Особенно европейских. Это все оправдания собственной неспособности организовать дело.
И бизнес за городом не только сельхоз.
Учиться и лечиться можно будет качественно по месту. Когда там появится средний класс.

Артур, чушь несете.
Сразу видно что смотрите телевизор.В РФ самые высокие налоги, ввче чем во многих странах Европы и США.
В РФ 48% вообще то,учитесь считать.
Налоги это не только 13% о которых пишут на кассе в магазине.

Андрей, 13% это налог на доход физических лиц, о нем в магазине не пишут. На магазинном чеке выделяется налог на добавленную стоимость (НДС). И прежде, чем заявлять, что налоги в РФ самые высокие, неплохо бы знать, как устроена налоговая система, например, во Франции (если вы пишете о Европе), или в упоминаемом вами США, где помимо общего налога на доход (от 0 до 37 по прогрессивной шкале) существуют еще налоги региональные.

Артур, по какому месту можно будет лечиться качественно, если речь о деревне идет? Если только травами...

"Льготная ставка будет действовать весь срок кредита". А вот тут видно, что автор не до конца разобрался в теме. Льготная ставка будет действовать пока выделенный бюджет правительством на данную программу не закончится. Сколько выделено денег - лишь слухи. Пока это около 3 ярдов. Поэтому, как только деньги закончатся льготная ставка будет пересчитана: 3% + ставка банка 6,25% = 9,25%.

Вот такая помощь-засада от правительства.

Denis, да, заманиловка для людей в чистом виде.

Создать рабочие места

Василий, ну считай, тебе дают бесплатные деньги. Дальше исключительно включается смекалочка: получится ли сделать данный объект ликвидным в будущем.

Хм. Эт, конечно, хорошо. Только газ вам обойдется не менее 500 000 руб. И за 3 млн. дом не построишь - хибару можно. Ну, допустим, уложились. И что? Есть работа в селе? Ах, можно там и не жить и не работать, а тогда нахрена дом там? Водку с шашлыками жрать?
Нет - никуда не годится.
А вот построить хутор, скажем, недалеко от города, гостиницы, санатория, или еще где, для производства продуктов первой свежести, или даже село, и давать там людям жить и работать - вот это дело.
А так... выброшенные деньги и новая лазейка для жулья.

Владимир, мы строим сами. В миллион укладываемся. Дом 6×9. Пол ляма утепленная коробка и еще столткоже на свет, воду,канализацию и внутреннюю отделку (имитацию бруса будем делать).

Владимир, у нас дом со всеми коммуникациями стоит 3 млн. Офигенный дом в центре города. Посмотрите инстаграм @natusenchik и не будьте так категоричны. А программа оч крутая, получить кредит под 2 % на строительство загородной недвижимости это просто кайф. А работать можно и удалено, да и машина почти сейчас в каждой семье есть :)

Владимир, знаю людей подключивших газ в ЛО меньше чем за 100тр "труба в доме".

Владимир, полностью согласен....без наличия достойной работы и дом то особо на селе не нужен

Mihail, в статье русским по белому написано: "При строительстве или достройке нужно заключить договор с подрядчиком — ИП или фирмой."

Nyse, В городе нет, а в селах есть. Ради интереса посмотрите на Авито почем продают дома в Ставропольском крае-Вознесеновское, Воздвиженское, Апанасенковское... За 3 ляма там охрененный особняк купить можно!

Попробуйте выжить на селе с зряплатой в 10 тысяч! + к тому ж ни инфраструктуры, ни возможности развивать своё дело - сразу начнуть доить госПоберуши!
А почему Тиньков не участвует в этой программе? Не выгодно? Только два банка будут выдавать! Ито пока не кончатся госВливания...

Ildar, Тинькофф вообще ипотечные кредиты не выдает, единственный кредит, который можно оформить в Тинькофф - это кредит под залог имущества, очень невыгодный, т.к. выдается только, если не ошибаюсь, 45% от кадастровой стоимости, продать имущество, как например, ипотечную квартиру, нельзя, перекредитоваться в другом банке - тоже.

Nyse, Какие 5 лямов? В селах дома намного дешевле, это не город! За миллион очень хороший дом можно купить. Только один минус, в таком селе всего "одна улица и два переулка".

Roman, продать доверенному лицу и выкупить обратно по новой программе.

Ни Россельхозбанк, ни сбербанк о этой программе ничего не говорят. Как всегда закон есть но исполнять никто не хочет

Александр, на 18 февраля все без изменения. По-прежнему, данная ипотека не работает

Иван, Ну вот вам бы самому на этот предмет походить, тогда бы таких идей не было.

Владимир, если там и
есть работа на которую не то что себя, а семью точно не прокормить, то естественно люди ищут лучшей доли. В первую очередь нужно организовывать рабочие места с достойной зарплатой, чтобы людям не было стыдно и обидно за себя. Как ни крути а труд и быт на селе тяжелые. Это на сегодняшний день. А так хочется чтобы люди ХОТЕЛИ развивать свою деревню и свою местность. Чтобы их детям было где учиться и получать достойное образование, чтобы в местных больницах не было пошарпанных и грязных стен с палатой в 8-10 человек и на всю больницу 1 врач или фельдшер. Ведь все это реально можно изменить, только нынешняя машина все считает по минимуму - минимальная пенсия, минимальная зарплата, прожиточный минимум и т.д. Вот когда государство реально начнет ценить свой самый богатый ресурс - ЧЕЛОВЕКА, тогда и человек будет стараться не только украсить СВОЙ дом, но и совей государство. Как то так....

Спасибо за статью и разъяснения.
На разных сайтах ошибочно пишут, что заёмщик должен ещё жить в этой сельской местности и работать там 1 последний год, хотя в самом постановлении правительства такие требования отсутствуют.

Можно ли по этой программе купить просто участок?

Andrey, Просто участок нельзя, это программа для покупки жилья. Либо построить дом на уже имеющемся участке либо купить участок и построить на нем дом, причем, сделать это надо за 2 года

Я правильно понимаю, что для участия в этой программе наличие семьи не требуется, можно приобрести участок с домом, будучи холостым и бездетным?

эх, не работает эта программа(

Владимир, как бы не хотелось работать, если работа ближайшая за 50км то хчешь не хочешь а прийдется ездить. А в селе если нет то нет.

Иван, как то противоречиво получается. Никогда не станет бизнесменом тот, кто привык получать всё на халяву. Кто получит жильё бесплатно, так и будет всю жизнь на шее государства сидеть.

Добрый день! Россельхозбанк проводит и дает одобрение по этой ипотеке, но на сделку не выводит. Все находится в подвешенном состоянии. И сотрудники незнают что делать. Есть хоть, те кому выдали такую ипотеку?

Светлана, думаете, что тотальная уравниловка - это справедливо? Один может работать сутки напролет и у него нормальный дом. Второй - пиво пьет, и у него - халупа. Вот это, мне кажется, более справедливо. Главное, чтобы у всех были равные возможности.

Сергей, Я не знаю какой у Вас регион. например, по Ленинградской области можно проверить на сайте агропромышленного комплекса Лен.области, список 5 и список 6. Подозреваю, что есть что-то аналогичное и по вашему региону

Nyse, вчера в нашем агентстве была встреча с представителем Россельхозбанка как раз по вопросу сельской ипотеки. Несколько раз было сказано, что в качестве канализации вполне устроит септик и скважина для водоснабжения

Андрей, не придётся. Капитализм во всём мире доказал свою гораздо большую жизнеспособность, чем социализм. Просто людям пора менять свой менталитет. Не стонать "дайте нам рабочие места", как это делает здесь каждый второй комментатор, а вспомнить, что при капитализме все средства производства находятся в руках граждан, а значит создавать рабочие места можно и нужно самим, как это делается во всём мире.

Nyse, не надо обобщать за всю Россию. У нас в области полно таких домов - со всеми коммуникациями в пределах 3 млн. И расположены в 3 - 5 км от города.