Льготная ипотека для IT-специалистов: условия в 2023

Екатерина Мирошкина

экономист

С 2022 года работники аккредитованных ИТ-компаний могут взять льготную ипотеку — по ставке до 5%. При соблюдении всех условий ставка будет даже ниже той, что предлагается семьям с детьми. Это одна из мер поддержки ИТ-отрасли наряду с отсрочкой от армии.

Программа заработала в июле 2022 года. С тех пор условия стали доступнее. Очередное изменение действует с 1 сентября 2023 года. Теперь больше заемщиков, занятых в ИТ⁠-⁠отрасли, смогут претендовать на льготный кредит для покупки жилья. К сотрудникам ИТ-компаний до 36 лет больше нет требований по зарплате.

Расскажу об условиях программы.

Основные условия ИТ-ипотеки под 5%

Заемщик — гражданин РФ и работает в аккредитованной ИТ-компании, его возраст — от 18 до 50 лет включительно.

Средняя зарплата в течение трех месяцев:

от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний в Москве;
от 120 000 ₽ — для сотрудников компаний в других городах-миллионниках;
от 70 000 ₽ — для сотрудников компаний в остальных населенных пунктах.

Суммы указаны до вычета НДФЛ.

К заемщикам в возрасте до 35 лет включительно требование по минимальной зарплате не применяется.

Ставка — до 5% на весь срок кредита, первоначальный взнос — от 15%. Сумма кредита — до 18 000 000 ₽ для регионов-миллионников, до 9 000 000 ₽ для остальных. Ее можно увеличить до 30 000 000 и 15 000 000 ₽ соответственно с помощью рыночной ставки.

Срок действия программы — до конца 2024 года. Можно купить новостройку или дом у юрлица или ИП. Участвовать в программе можно только один раз.

Требования к заемщикам для ИТ-ипотеки

Должны соблюдаться все условия одновременно:

Гражданство РФ.
Возраст до 50 лет включительно. Раньше заемщику должно было быть от 22 до 44 лет.
Работа по трудовому договору в аккредитованной ИТ-компании. Применение налоговых льгот больше не требуется. Соответствие работодателя можно проверить на госуслугах — по названию или ИНН. Если аккредитации нет, ее можно оформить онлайн.
Средняя зарплата в течение трех предыдущих месяцев для компаний из Москвы должна составлять от 150 000 ₽. В других регионах требования по зарплате снижены: для компаний в городах-миллионниках — от 120 000 ₽, для остальных — от 70 000 ₽. Лимит определяется по месту регистрации работодателя. Молодые специалисты до исполнения 36 лет могут получать любую зарплату, даже меньше установленного лимита.

Как ИТ-компании получить аккредитацию

Требований к образованию и должности заемщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер или сотрудник службы безопасности с подходящей зарплатой.

Условия кредитного договора для сотрудников ИТ-компаний

Кредит с господдержкой можно взять при соблюдении таких условий:

Ипотека в рублях.
Первоначальный взнос — от 15%.
Ставка — до 5%. Она сохраняется на весь срок договора даже при увольнении, если заемщик за полгода устроился на работу в другую аккредитованную компанию. Всего в аккредитованных ИТ-компаниях нужно проработать минимум пять лет после оформления ипотеки.
Срок кредита правилами не установлен.
Программа действует до 31 декабря 2024 года.

Максимальный размер кредита для ИТ-ипотеки

Где находится жилье	Лимит с льготной ставкой до 5%	Дополнительно по рыночной ставке
В регионах-миллионниках	18 000 000 ₽	12 000 000 ₽
В остальных регионах	9 000 000 ₽	6 000 000 ₽

В регионах-миллионниках
Лимит с льготной ставкой до 5%	18 000 000 ₽
Дополнительно по рыночной ставке	12 000 000 ₽
В остальных регионах
Лимит с льготной ставкой до 5%	9 000 000 ₽
Дополнительно по рыночной ставке	6 000 000 ₽

Ставка не более 5% применяется только к сумме кредита в рамках льготных лимитов — 18 млн и 9 млн рублей. Сумма в договоре может быть и больше, но с превышения проценты придется платить на обычных условиях банка.

Для первоначального взноса можно использовать маткапитал. Для погашения долга — субсидию для многодетных, 450 000 ₽.

7 ИТ-курсов, чтобы войти в профессию или прокачаться в ней

Требования к жилью для ипотеки под 5%

Эта программа не подходит для покупки вторичного жилья. Вот на что можно взять ИТ-ипотеку:

Квартира в строящемся доме по ДДУ.
Квартира в сданном доме у застройщика.
Жилой дом в малоэтажном жилом комплексе у застройщика или ИП.
Строительство дома по договору подряда с юрлицом или ИП.
Земельный участок для строительства дома.

Проверить шансы на ИТ-ипотеку можно с помощью нашего калькулятора.

Как оформить ИТ-ипотеку в 2023 году

Список банков-участников есть на сайте оператора программы «Дом-рф». Присутствие в этом списке означает, что банку одобрена господдержка по заявкам на ИТ-ипотеку. Но это еще не значит, что он ее выдает. Поэтому уточнять лучше напрямую в банке. Обычно информация есть в ипотечных калькуляторах.

Путь в ИТ: мобильный разработчик

Что еще нужно знать об ИТ-ипотеке

Рефинансирование старых кредитов невозможно.

Можно иметь в собственности другое жилье.

Нельзя совмещать с другими льготными программами для покупки одного объекта.

При увольнении без поиска новой работы в течение пяти лет после оформления ипотеки ставка вырастет:

для квартир — ключевая ставка плюс 2,5%;
для домов — ключевая ставка плюс 4,5%.

Банк имеет право отказать заемщику даже при соблюдении всех условий программы.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Источник: Постановление правительства от 23.01.2023 № 72

Тэги: жилье, актуальное, недвижимость, государство, ипотека

Обложка — ALKLE / Shutterstock

Как можно улучшить условия льготных ипотек?

пока не сделают и на вторичку тоже - без шансов на большой успех. новое жилье слишком дорогое, и его тупо нет там где нужно.

Darry, для успеха российской ИТ-ипотеке нужно кое-что другое, но вполне реальное, ощутимое и ожидаемое многими

Oleg, а ведь ИТ ипотека и появилась из этого "кое чего другого", так что даже не знаааю, лучше бы конечно это кое что, чем эта ипотека.

За 2022 год на это повелись всего 5 тысяч человек. Всеми этими "льготами" только разогнали стоимость жилья, новостройки уже на 30-50% дороже вторички.

d1mmmk, льготные ипотеки в первую очередь нужны застройщикам

Artem, не столько застройщикам, сколько банкам. Не сомневаюсь что в надбавке к стоимости квартиры заложен интерес банка. Банк сразу получает часть процентов, которые он бы заработал в будущем, и вечного раба, который вроде бы и получил ипотеку на 5-6% ниже рынка, но при этом в тело кредита засунули дополнительную нагрузку в виде завышенной стоимости и гасить досрочно теперь нет никакого смысла.
В этом году несколько раз натыкался на интересные объявления: квартиры по переуступке от физ.лица на одном и том же объекте были на 20-25% дешевле чем напрямую от застройщика, порой даже квартира с ремонтом от физ.лица была выгоднее соседней не проданной с черновой отделкой.

d1mmmk, как тогда купить бетон со скидкой если расплачиваться не кредитными, а живыми деньгами?

d1mmmk, это как так? Повелось «всего пять тысяч», но эти «всего» разогнали рынок?

Denis, к сожалению, без цитирования некоторых статей из Википедии кратко ответить не получится.

— То́чка (.) — знак препинания, использующийся при письме во многих языках мира.
В русском языке точка употребляется для завершения предложения, например: Поезд прибыл.
Точку отделяют от следующих знаков пробелом.

Первое предложение в моем комментарии завершается точкой и отделено от следующих знаков пробелом, следовательно — оно завершено.

— Мно́жество — одно из ключевых понятий математики; представляющее собой набор, совокупность каких-либо (вообще говоря любых) объектов — элементов этого множества.

Множество "все эти льготы" включает в себя различные вариации программ льготного кредитования под залог недвижимости (в просторечии — ипотеки).

Так как два предложения разделены и никак не связаны, то к ним неприменим закон непротиворечия.

d1mmmk, какой ты душный.

d1mmmk, ага, причем из них в Петербурге — триста. Триста человек вписались в этот бред. Это такой мизер, что смешно даже

Ага, сорвались скорее покупать билеты и назад в Россию, брать квартиру в Кудрово/Парнасе

Александр, вообще пофиг на тебя, уехал и уехал, а нам здесь эти плюшки лишними не будут

Сейчас даже с зарплатой 200 тяжело жильё купить под 0%

В моем регионе цены на новостройки куда-то совсем в небеса устремились, в отличие от зарплаты. Никакая льготная ипотека тут не поможет, 2% айтишников не покроют всё то предложение, что разогнали застройщики за 2020-22й год.

Надеяться, что айтишники спасут застройщиков и раскупят новостройки. Но нет

Кристина, здравым смыслом будет сопоставляться. Человек, выплативший кредит на условиях, которые прописаны в кредитном договоре, кредитору более ничего не должен.

С 2020 наблюдая за этими льготными ставками и растущими ценами становится как-то грустно, будто где-то тебя обманывают. Очень жаль тех, кто не успел ворваться по нормальным ценам в эту историю.

С учетом этих всех программ + семейные ипотеки жилье новостройка стоит в 2 раза дороже карл!!! Там нет нихрена кроме стен. Сейчас выгоднее вторичку взять и жить сразу, чем еще год-два ждать плюс ремонт.
Лучше бы убрали все эти льготы и ввели единую ставку, так бы реально снизили стоимость жилья.

Кирилл, так нет цели сделать жилое доступнее. Есть цель принести больше денег банкам и застройщикам. Повысить стоимость для всех, но с небольшой скидкой для некоторых категорий людей

Кирилл, проще взять и построить себе загородный дом)

> До 7 февраля 2023 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.

на уже оформленную ипотеку действуют старые правила ?

Вячеслав, да, есть такой пункт в Постановлении. Но потребуется дополнительное соглашение.

Единственное что, банки просили, если ситуация некритичная, не бежать за ним немедленно после выхода изменений

Илья, подскажите, в какой пункт Постановления смотреть?

Интересно, какое условие для минимальной зп требуется у удаленщиков: по городу регистрации компании или по месту жительства?

Denis, по компании

Понизили же условия по ЗП с 150к до 130к

Кристина, это условия смены ставки, если выплатите раньше, отрабатывать 5 лет не нужно.

Наверное это должно удержать людей от переезда из страны по мнению правительства, но замануха так себе ) еще в аккредитованных ит компаниях нет банков больше, а это процентов так 30-40 Ит сотрудников, особенно проходящих по требованиям к зарплате

У меня от статей в Т-Ж сложилось впечатление, что переезд усложняют в первую очередь ребята с противоположной стороны: опционально надо быть готовым работать в заведомо неинтересном проекте, искать способ заплатить за несколько месяцев при полуживом свифте либо ограничивать себя локациями, где такой проблемы нет (по крайней мере я не видел в статьях тут, чтобы эту проблему решал работодатель), остаток денег меньше, чем в России, разве что вкладывать попроще; если мы говорим про Штаты – рабочие визы по лотерее, а для О-1 опять же проще оставаться тут и спокойно пилить себе статейки и доклады

Ну взяла я квартиру в новостройке в начале 22, а сейчас спустя год такие же переуступают на 30% (!!) дешевле. Еще раз в ипотеку, пусть и айтишную? спасибо, лучше переуступку.

Сейчас бы брать айтишную ипотеку, и вовсе не думать о перспективах оказаться в окопе где-то под Мелитополем или в бомбоубежище в 2к23.

Мда, посмотрела я новостройки, так вторичка гораздо лучше. Оказалось, в Москве теперь строят либо человейники, в которых жить невозможно (высотки, которые стоят вплотную друг к другу), либо бизнес-класс от 20 млн. Ничего среднего между человейниками и бизнес-классом нет. На этом фоне человейников я даже зауважала 5-этажки, это прям элитное жилье стало: малоэтажное строительство, обычно стоят квадратиком вокруг уютного дворика. Сталинки и дома 60-70х (небольшие узкие башенки по 12-17 этажей) гораздо лучше новых широких зданий по 25-35 этажей, перекрывающих друг другу свет. Классные уютные однушки на вторичке с неплохим ремонтом стоят 11-14 млн. Квартира в более-менее приличной новостройке (не человейнике) на этапе котлована, в бетоне без ремонта - от 15 млн. Но вторичку в ипотеку взять нереально из-за ставки 10%.

Хочу ит ипотеку на вторичку))) ну или чтоб построили нормальные среднеэтажные башенки не по цене бизнес-класса. Мне вот не нужны все эти закрытые территории, консьержи, детсады во дворе и так далее, мне нужно просто чтобы это был дом до 20 этажей и стоял не вплотную к другим. Пусть у него даже двора не будет своего, пусть он стоит где-то на своём маленьком пятачке без территории, лишь бы не окна в окна с другими. Я что, так много хочу :( нет таких новостроек по всей Москве :(

Евгения, и балконы/лоджии! Не делают сейчас бюджетные новостройки с балконами, либо делают в бизнес-сегменте только, на который в жизни не накопишь.

«До 7 февраля 2023 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.»
Новые требования, что нужно отработать только 5 лет в аккредитованной ИТ-компании, распространяются на договоры, заключенные до 07.02.23?

Мне кажется, что налоговый эффект от обеления даже части ИТ-отрасли (а то знаем мы и приём денег на ИП и работу на НПД ) превысит затраты на субсидированную ставку.

Всего в аккредитованных ИТ-компаниях нужно проработать минимум пять лет после оформления ипотеки.

Тоись, получается, через пять лет я могу перестать перебирать и могу работать где хочу, так штоле? например, в магазине Lego?

Евгений, это у вас проблемы с абстрактным мышлением, специально для вас надушнил в комментарии выше еще 7 месяцев назад.

Как по мне, глупо привязывать требования по зп к месту регистрации работодателя, намного логичнее было бы к месту покупки недвижимости, думаю очень у многих (по крайней мере в московском регионе) различается это самое место регистрация компании(мск) и желаемый город (областной) покупки жилья...

Я айтишник, который не айтишник...
Во-первых, мой работодатель, который входит в топ 20 лучших IT-работодателей по версии hh не является таковым по реестру аккредитованных.
Во-вторых, я не уложился в 9 млн, но это уже и не важно, достаточно п.1
А вот господин Кудрин, которого за бесполезностью на гос. службе устроили на непыльную должность в Яндекс - он IT-шник.

А подскажите, можно ли оформить льготную ипотеку в москве, если компания зарегистрирована в Питере?

Если компания московская, а ипотеку брать в городе < 1млн, какие по доходу должны соблюдаться условия - 150 или 70 тыс?

А сотруднику Тинькофф можно оформить ИТ ипотеку?

Не могу найти в постановлении правительства пункт о ранее оформленной ипотеке. Точно ли изменения применяются в этом случае? Помогите отыскать эту фразу в первоисточнике. Спасибо

А если я работаю в регионе до 1 млн, а хочу купить квартиру в СПб, какие лимиты и ЗП нужна? 18 млн и 70 тыс или 9 млн и 70 тыс?

Когда сделают вторичку для дв ипотеки, в чем проблема, живу в провинциальном городе,цены и так взлетели на жилье, из выбора только вторичка

Возможно ли по IT ипотеке построить дачный дом? То есть на земле в снт (сельхоз земли с ВРИ "садоводство-огородничество"), если этот дом будет строить юрлицо и он будет на кадастровом учете и после постройки будет в залоге у банка? Как я понимаю нет же требований чтобы это был непременно дом в населенном пункте (вид использования земли ИЖС)?

Подскажите, если я работаю в двух аккредитованных ИТ-компаниях в Москве, и только суммарно получаю достаточную зарплату для одобрения льготной ипотеки, одобрят ли мне ее?