Новые условия ипотеки под 5% для сотрудников ИТ-компаний в 2023 году

84
Новые условия ипотеки под 5% для сотрудников ИТ-компаний в 2023 году

С 2022 года работники аккредитованных ИТ-компаний могут взять льготную ипотеку — по ставке до 5%. При соблюдении всех условий ставка будет даже ниже той, что предлагается семьям с детьми. Это одна из мер поддержки ИТ-отрасли наряду с отсрочкой от армии.

Программа заработала в июле 2022 года. С тех пор условия стали доступнее. Очередное изменение действует с 1 сентября 2023 года. Теперь больше заемщиков, занятых в ИТ⁠-⁠отрасли, смогут претендовать на льготный кредит для покупки жилья. К сотрудникам ИТ-компаний до 36 лет больше нет требований по зарплате.

Расскажу об условиях программы.

Основные условия ИТ-ипотеки под 5%

Заемщик — гражданин РФ и работает в аккредитованной ИТ-компании, его возраст — от 18 до 50 лет включительно.

Средняя зарплата в течение трех месяцев:

  • от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний в Москве;
  • от 120 000 ₽ — для сотрудников компаний в других городах-миллионниках;
  • от 70 000 ₽ — для сотрудников компаний в остальных населенных пунктах.

Суммы указаны до вычета НДФЛ.

К заемщикам в возрасте до 35 лет включительно требование по минимальной зарплате не применяется.

Ставка — до 5% на весь срок кредита, первоначальный взнос — от 15%. Сумма кредита — до 18 000 000 ₽ для регионов-миллионников, до 9 000 000 ₽ для остальных. Ее можно увеличить до 30 000 000 и 15 000 000 ₽ соответственно с помощью рыночной ставки.

Срок действия программы — до конца 2024 года. Можно купить новостройку или дом у юрлица или ИП. Участвовать в программе можно только один раз.

Требования к заемщикам для ИТ-ипотеки

Должны соблюдаться все условия одновременно:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст до 50 лет включительно. Раньше заемщику должно было быть от 22 до 44 лет.
  3. Работа по трудовому договору в аккредитованной ИТ-компании. Применение налоговых льгот больше не требуется. Соответствие работодателя можно проверить на госуслугах — по названию или ИНН. Если аккредитации нет, ее можно оформить онлайн.
  4. Средняя зарплата в течение трех предыдущих месяцев для компаний из Москвы должна составлять от 150 000 ₽. В других регионах требования по зарплате снижены: для компаний в городах-миллионниках — от 120 000 ₽, для остальных — от 70 000 ₽. Лимит определяется по месту регистрации работодателя. Молодые специалисты до исполнения 36 лет могут получать любую зарплату, даже меньше установленного лимита.

Требований к образованию и должности заемщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер или сотрудник службы безопасности с подходящей зарплатой.

Рассылка с разбором новых законов
Истории о том, как законы влияют на деньги, — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно

Условия кредитного договора для сотрудников ИТ-компаний

Кредит с господдержкой можно взять при соблюдении таких условий:

  1. Ипотека в рублях.
  2. Первоначальный взнос — от 15%.
  3. Ставка — до 5%. Она сохраняется на весь срок договора даже при увольнении, если заемщик за полгода устроился на работу в другую аккредитованную компанию. Всего в аккредитованных ИТ-компаниях нужно проработать минимум пять лет после оформления ипотеки.
  4. Срок кредита правилами не установлен.
  5. Программа действует до 31 декабря 2024 года.

Максимальный размер кредита для ИТ-ипотеки

Где находится жильеЛимит с льготной ставкой до 5%Дополнительно по рыночной ставке
В регионах-миллионниках18 000 000 ₽12 000 000 ₽
В остальных регионах9 000 000 ₽6 000 000 ₽

Максимальный размер кредита для ИТ-ипотеки

В регионах-миллионниках
Лимит с льготной ставкой до 5%18 000 000 ₽
Дополнительно по рыночной ставке12 000 000 ₽
В остальных регионах
Лимит с льготной ставкой до 5%9 000 000 ₽
Дополнительно по рыночной ставке6 000 000 ₽

Ставка не более 5% применяется только к сумме кредита в рамках льготных лимитов — 18 млн и 9 млн рублей. Сумма в договоре может быть и больше, но с превышения проценты придется платить на обычных условиях банка.

Для первоначального взноса можно использовать маткапитал. Для погашения долга — субсидию для многодетных, 450 000 ₽.

Требования к жилью для ипотеки под 5%

Эта программа не подходит для покупки вторичного жилья. Вот на что можно взять ИТ-ипотеку:

  1. Квартира в строящемся доме по ДДУ.
  2. Квартира в сданном доме у застройщика.
  3. Жилой дом в малоэтажном жилом комплексе у застройщика или ИП.
  4. Строительство дома по договору подряда с юрлицом или ИП.
  5. Земельный участок для строительства дома.

Проверить шансы на ИТ-ипотеку можно с помощью нашего калькулятора.

Как оформить ИТ-ипотеку в 2023 году

Список банков-участников есть на сайте оператора программы «Дом-рф». Присутствие в этом списке означает, что банку одобрена господдержка по заявкам на ИТ-ипотеку. Но это еще не значит, что он ее выдает. Поэтому уточнять лучше напрямую в банке. Обычно информация есть в ипотечных калькуляторах.

Что еще нужно знать об ИТ-ипотеке

Рефинансирование старых кредитов невозможно.

Можно иметь в собственности другое жилье.

Нельзя совмещать с другими льготными программами для покупки одного объекта.

При увольнении без поиска новой работы в течение пяти лет после оформления ипотеки ставка вырастет:

  • для квартир — ключевая ставка плюс 2,5%;
  • для домов — ключевая ставка плюс 4,5%.

Банк имеет право отказать заемщику даже при соблюдении всех условий программы.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Как можно улучшить условия льготных ипотек?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

пока не сделают и на вторичку тоже - без шансов на большой успех. новое жилье слишком дорогое, и его тупо нет там где нужно.

44

Darry, для успеха российской ИТ-ипотеке нужно кое-что другое, но вполне реальное, ощутимое и ожидаемое многими

16

Oleg, а ведь ИТ ипотека и появилась из этого "кое чего другого", так что даже не знаааю, лучше бы конечно это кое что, чем эта ипотека.

8
0

Сейчас даже с зарплатой 200 тяжело жильё купить под 0%

26
0
Герой Т—Ж

+2

01.02.23, 09:47

За 2022 год на это повелись всего 5 тысяч человек. Всеми этими "льготами" только разогнали стоимость жилья, новостройки уже на 30-50% дороже вторички.

23

d1mmmk, льготные ипотеки в первую очередь нужны застройщикам

30
Герой Т—Ж

+2

01.02.23, 11:38

Artem, не столько застройщикам, сколько банкам. Не сомневаюсь что в надбавке к стоимости квартиры заложен интерес банка. Банк сразу получает часть процентов, которые он бы заработал в будущем, и вечного раба, который вроде бы и получил ипотеку на 5-6% ниже рынка, но при этом в тело кредита засунули дополнительную нагрузку в виде завышенной стоимости и гасить досрочно теперь нет никакого смысла.
В этом году несколько раз натыкался на интересные объявления: квартиры по переуступке от физ.лица на одном и том же объекте были на 20-25% дешевле чем напрямую от застройщика, порой даже квартира с ремонтом от физ.лица была выгоднее соседней не проданной с черновой отделкой.

18

d1mmmk, как тогда купить бетон со скидкой если расплачиваться не кредитными, а живыми деньгами?

1

Artem, а я всегда думала, что льготные ипотеки нужны, чтобы не давать нуждающимся квартиры за счет налогоплательщиков, чтобы люди сами могли обеспечить себя жильем.
Но в этой стране да, чтобы поддержать "несчастные" банки и застроев.

0

d1mmmk, это как так? Повелось «всего пять тысяч», но эти «всего» разогнали рынок?

5
Герой Т—Ж

+2

01.02.23, 15:08

Denis, к сожалению, без цитирования некоторых статей из Википедии кратко ответить не получится.

— То́чка (.) — знак препинания, использующийся при письме во многих языках мира.
В русском языке точка употребляется для завершения предложения, например: Поезд прибыл.
Точку отделяют от следующих знаков пробелом.

Первое предложение в моем комментарии завершается точкой и отделено от следующих знаков пробелом, следовательно — оно завершено.

— Мно́жество — одно из ключевых понятий математики; представляющее собой набор, совокупность каких-либо (вообще говоря любых) объектов — элементов этого множества.

Множество "все эти льготы" включает в себя различные вариации программ льготного кредитования под залог недвижимости (в просторечии — ипотеки).

Так как два предложения разделены и никак не связаны, то к ним неприменим закон непротиворечия.

0

d1mmmk, какой ты душный.

12

d1mmmk, ага, причем из них в Петербурге — триста. Триста человек вписались в этот бред. Это такой мизер, что смешно даже

4

d1mmmk, повелись всего 5000 человек и эти 5000 человек умудрились разогнать стоимость жилья? У вас проблемы с созданием причинно-следственных цепочек.

1

01.02.23, 11:55

Отредактировано

d1mmmk, там была проблема с обычной господдержкой и семейной. Отсутствовало ограничение - 1 ипотека в одни руки. Это и привело к популяризации продажи из под залога, набежали инвесторы, и разогнали цены.
Тут - ограничение по количеству присутствует изначально. И не "повелось всего 5к человек", а оформили все, кто подходили по старым условиям. Многие желающие пролетали, например, потому, что компания аккредитована, но не пользуется налоговыми льготами. Или по возрасту не подходили

1
0

Ага, сорвались скорее покупать билеты и назад в Россию, брать квартиру в Кудрово/Парнасе

21

Александр, вообще пофиг на тебя, уехал и уехал, а нам здесь эти плюшки лишними не будут

18
0

Надеяться, что айтишники спасут застройщиков и раскупят новостройки. Но нет

19
0

В моем регионе цены на новостройки куда-то совсем в небеса устремились, в отличие от зарплаты. Никакая льготная ипотека тут не поможет, 2% айтишников не покроют всё то предложение, что разогнали застройщики за 2020-22й год.

18
0

С 2020 наблюдая за этими льготными ставками и растущими ценами становится как-то грустно, будто где-то тебя обманывают. Очень жаль тех, кто не успел ворваться по нормальным ценам в эту историю.

17

Сережа, конечно обманывают. Твои налоги, которые ты и мы все платим, отдают банкам на покрытие разницы между льготными и рыночными процентами. В результате зарабатывают банки и инвесторы, а народ получает пожизненную ипотеку и отсутствие развития социальных проектов в регионах.

0

Кристина, здравым смыслом будет сопоставляться. Человек, выплативший кредит на условиях, которые прописаны в кредитном договоре, кредитору более ничего не должен.

15
0

Мда, посмотрела я новостройки, так вторичка гораздо лучше. Оказалось, в Москве теперь строят либо человейники, в которых жить невозможно (высотки, которые стоят вплотную друг к другу), либо бизнес-класс от 20 млн. Ничего среднего между человейниками и бизнес-классом нет. На этом фоне человейников я даже зауважала 5-этажки, это прям элитное жилье стало: малоэтажное строительство, обычно стоят квадратиком вокруг уютного дворика. Сталинки и дома 60-70х (небольшие узкие башенки по 12-17 этажей) гораздо лучше новых широких зданий по 25-35 этажей, перекрывающих друг другу свет. Классные уютные однушки на вторичке с неплохим ремонтом стоят 11-14 млн. Квартира в более-менее приличной новостройке (не человейнике) на этапе котлована, в бетоне без ремонта - от 15 млн. Но вторичку в ипотеку взять нереально из-за ставки 10%.

Хочу ит ипотеку на вторичку))) ну или чтоб построили нормальные среднеэтажные башенки не по цене бизнес-класса. Мне вот не нужны все эти закрытые территории, консьержи, детсады во дворе и так далее, мне нужно просто чтобы это был дом до 20 этажей и стоял не вплотную к другим. Пусть у него даже двора не будет своего, пусть он стоит где-то на своём маленьком пятачке без территории, лишь бы не окна в окна с другими. Я что, так много хочу :( нет таких новостроек по всей Москве :(

13

Евгения, и в бизнес классе сейчас, к сожалению, строят человейники с окнами в окна. В общем, выбор из первички максимально никакой.

1

Евгения, бизнес и ничего кроме бизнеса. Посмотрите те, кто строит, где проживают сами. Не в таком жилье. Сытый голодного не разумеет.

0

Евгения, и балконы/лоджии! Не делают сейчас бюджетные новостройки с балконами, либо делают в бизнес-сегменте только, на который в жизни не накопишь.

0
0

С учетом этих всех программ + семейные ипотеки жилье новостройка стоит в 2 раза дороже карл!!! Там нет нихрена кроме стен. Сейчас выгоднее вторичку взять и жить сразу, чем еще год-два ждать плюс ремонт.
Лучше бы убрали все эти льготы и ввели единую ставку, так бы реально снизили стоимость жилья.

10

Кирилл, так нет цели сделать жилое доступнее. Есть цель принести больше денег банкам и застройщикам. Повысить стоимость для всех, но с небольшой скидкой для некоторых категорий людей

29

Boris, скидкой!!! А за чей счёт банкет? Кто скидку оплачивает? Не думали?

0

Роман, айтишники как раз и оплачивают своими налогами этот банкет, так что взять it-ипотеку это как взять обратно свое

0

Mark, каким образом? Да, НДФЛ в фактическом выражении у одного айтишника больше. Но что значит твой довод яснее от этого не становится)) сколько айтишников? Сколько НДФЛ они все вместе платят? Сколько НДФЛ в совокупностиплатят остальные, которым не полагается АйТи ипотека?

0

Кирилл, проще взять и построить себе загородный дом)

2
0

> До 7 февраля 2023 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.

на уже оформленную ипотеку действуют старые правила ?

4
0

Интересно, какое условие для минимальной зп требуется у удаленщиков: по городу регистрации компании или по месту жительства?

4

Denis, по компании

5
0
Герой

01.02.23, 15:03

Отредактировано

Наверное это должно удержать людей от переезда из страны по мнению правительства, но замануха так себе ) еще в аккредитованных ит компаниях нет банков больше, а это процентов так 30-40 Ит сотрудников, особенно проходящих по требованиям к зарплате

4

У меня от статей в Т-Ж сложилось впечатление, что переезд усложняют в первую очередь ребята с противоположной стороны: опционально надо быть готовым работать в заведомо неинтересном проекте, искать способ заплатить за несколько месяцев при полуживом свифте либо ограничивать себя локациями, где такой проблемы нет (по крайней мере я не видел в статьях тут, чтобы эту проблему решал работодатель), остаток денег меньше, чем в России, разве что вкладывать попроще; если мы говорим про Штаты – рабочие визы по лотерее, а для О-1 опять же проще оставаться тут и спокойно пилить себе статейки и доклады

3
0

01.02.23, 11:03

Отредактировано

Понизили же условия по ЗП с 150к до 130к

3

Кристина, это условия смены ставки, если выплатите раньше, отрабатывать 5 лет не нужно.

3
0

Ну взяла я квартиру в новостройке в начале 22, а сейчас спустя год такие же переуступают на 30% (!!) дешевле. Еще раз в ипотеку, пусть и айтишную? спасибо, лучше переуступку.

3
0

Я айтишник, который не айтишник...
Во-первых, мой работодатель, который входит в топ 20 лучших IT-работодателей по версии hh не является таковым по реестру аккредитованных.
Во-вторых, я не уложился в 9 млн, но это уже и не важно, достаточно п.1
А вот господин Кудрин, которого за бесполезностью на гос. службе устроили на непыльную должность в Яндекс - он IT-шник.

3
0

«До 7 февраля 2023 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.»
Новые требования, что нужно отработать только 5 лет в аккредитованной ИТ-компании, распространяются на договоры, заключенные до 07.02.23?

2
0

Всего в аккредитованных ИТ-компаниях нужно проработать минимум пять лет после оформления ипотеки.

Тоись, получается, через пять лет я могу перестать перебирать и могу работать где хочу, так штоле? например, в магазине Lego?

2
0

Мне кажется, что налоговый эффект от обеления даже части ИТ-отрасли (а то знаем мы и приём денег на ИП и работу на НПД ) превысит затраты на субсидированную ставку.

1

Илья, подскажите, в какой пункт Постановления смотреть?

1
0

Можно ли взять льготную айтишную ипотеку в другом регионе ипотеку, не в том, где находится твоя фирма? Пример фирма в Москве - квартиоа в Анапе

1

Светлана, да, я так и сделал

2
0
Герой реалити

+1

02.11.23, 17:57

Отредактировано

Можно ли взять ИТ ипотеку, находясь в декрете? Или, есть ли ограничения, сроки после выхода из декрета?

1
0

Если мы с женой оба подходим под условия IT-ипотеки, может ли она взять вторую IT-ипотеку, при условии, что в моей она была или является созаемщиком?
Спасибо!

1
0

А можно такое же врачам,учителям, пожарным?

1

Сообщество