Ну и что?

С 26 апреля в отделениях Сбербанка и ВТБ-24 начинаются продажи «народных» ОФЗ (выпуск 53001RMFS).

ОФЗ — это облигации федерального займа; долговые ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов. По большому счету это как банковский вклад, только вкладчики вкладывают в Россию.

Когда вы покупаете ОФЗ, вы дает Минфину денег в долг, а взамен получаете право на возврат денег в установленный срок, а также на получение процентных платежей. График платежей и дата погашения известны заранее.

А что, хороший товар? 🐶

Да, это хороший товар. Великолепный товар. Очень нужный товар, который можно продать. И купить себе что-то такое, что можно купить, когда продан товар.

Условия, надежность, сравнение со вкладами

В Вологодской области десять тысяч водителей получили уведомления о штрафах за превышение скорости на одном и том же участке. Кто-то сразу заплатил, а многие точно знали, что ничего не нарушили, и пошли разбираться.

Оказалось, что дорожная камера была неисправна: ее закрепили не под тем углом и она два с половиной месяца завышала скорость. По этим данным водителям выписывали штрафы, хотя на самом деле они ничего не нарушили.

Теперь прокуратура ищет виновных, а водители пытаются вернуть деньги.

Как такое могло произойти? Разве за этими камерами не следят?

За этими камерами должны следить. Их поверяют и ремонтируют. Из-за такого ремонта и произошел сбой: мастер плохо закрепил кронштейны и камера наклонилась. Угол фиксации уменьшился, и расстояние, по которому камера замеряет движение автомобиля, тоже. Расчетная скорость стала выше.

По документам всё было складно, поверку провели вовремя. Обнаружить проблему каким-то другим способом, кроме как выписать десять тысяч штрафов, не удалось.

Что будет с этими штрафами

🐴 — Такие дела

Дело в том, что налоговая считает, что при рефинансировании у вас может появиться материальная выгода. То же самое, если вам пересчитали валютный кредит по выгодному курсу или если списали часть долга — это тоже выгода. В нашей стране за такую выгоду нужно платить.

Многие заемщики уже получили в этом году уведомления о налоге с материальной выгоды. Заплатить НДФЛ по этому уведомлению придется до 1 декабря. Еще есть время разобраться, должны ли вы платить этот налог и что будет, если не заплатить.

Что это за выгода и как вам с ней быть

По пути на отдых ✈ ведите себя хорошо

Как было раньше?

За нарушение общественного порядка в самолете или поезде, если никто физически серьезно не пострадал, не было уголовной ответственности. Если пассажир хулиганил во время полета или компания не давала спать соседям по вагону, это считалось мелким хулиганством. За такое нарушение выписывали штраф от одной до двух с половиной тысяч рублей.

Когда хулиганы катались на крышах электричек, бросали камни в окно поезда, взламывали дверь в кабину самолета или ослепляли пилотов лазерной указкой — это тоже квалифицировали как мелкое хулиганство. В худшем случае нарушителя могли арестовать на 15 суток и выписать небольшой штраф.

К уголовной ответственности с крупными штрафами хулиганов привлекали, только если у них было оружие или они совершали преступление по серьезным мотивам: например, из-за религиозной ненависти или национальной вражды.

Что изменилось и как не попасть на деньги

В феврале внесены поправки в статью 13.11 КоАП по поводу нарушений закона о персональных данных. Они вступят в силу 1 июля 2017 года и коснутся всех, кто собирает, обрабатывает и хранит любые персональные данные.

Штрафы разделили по видам нарушений и увеличили в десятки раз. Например, если не разместить на сайте политику конфиденциальности, ИП могут оштрафовать на 10 тысяч рублей, а компанию — на 30 тысяч. А если обрабатывать персональные данные без согласия клиента интернет-магазина или подписчика на информационный курс, то штраф для юрлица составит до 75 тысяч рублей. Директору компании или предпринимателю придется заплатить до 20 тысяч. Если нарушений несколько, то и штрафов будет несколько.

Нужно срочно привести в порядок свои сайты. Проверки уже идут 💻

Сейчас протоколы о нарушениях может выписывать только прокуратура. Штраф не зависит от вида нарушения и составляет для ИП или директора максимум 1000 рублей, а для юрлица — 10 тысяч рублей. Процедура занимает много времени, штрафы маленькие, поэтому проверяют редко и не всех.

С 1 июля выписывать протоколы будет Роскомнадзор — дело пойдет быстрее.

Как узнать, являюсь ли я оператором персональных данных?

Скорее всего, вы являетесь оператором персональных данных, если каким-то образом получаете от любых людей такую информацию в любом сочетании:

• фамилию,
• имя,
• отчество,
• какой-то физический адрес,
• электронную почту,
• телефон,
• дату или место рождения,
• фотографию,
• ссылку на персональный сайт или соцсети,
• профессию,
• образование,
• уровень доходов,
• семейное положение.

Это значит, что все владельцы сайтов, на которых есть личные кабинеты, формы обратной связи, подписки или регистрации, где можно что-то купить, разместить объявление, заполнить анкету, — это операторы персональных данных. Даже если на сайте есть только кнопка для заказа звонка или отправки сообщения — это тоже обработка персональных данных.

А если я записываю телефон друга или электронную почту девушки на сайте знакомств, мне нужно соблюдать этот закон?

Как правильно работать с персональными данными, чтобы не нарушить закон?

Как минимум нужно:

Что? Я должен еще где-то зарегистрироваться?

Уведомление можно не подавать, если:

У меня есть сайт, и я получаю персональные данные. Что мне делать?

Если вы до сих пор ничего не сделали, то вы уже нарушаете закон и вас уже сейчас могут оштрафовать. Даже если ваш сайт обслуживает веб-студия или удаленный айтишник, штраф всё равно выпишут на ту компанию или ИП, которые указаны на сайте.

Подготовьте публичные документы и разместите их на сайте так, чтобы они были доступны на всех страницах. Это может быть пользовательское соглашение, как у «Ламоды», правила продажи, как у «Читай-города», официальное уведомление, как у «М-видео», политика конфиденциальности, как у «Рестора», «Адидаса» или «Озона». Можно прописать условия обработки персональных данных в обычном договоре или оферте, как это делает Сбербанк.

Реализуйте решение, которое позволит четко установить, что человек согласился на обработку персональных данных. Это может быть галочка в форме регистрации или предупреждение при оформлении заказа. Для надежности заверьте веб-страницы у нотариуса.

Подготовьте внутренние документы о хранении персональных данных и ответственности сотрудников, которые с ними работают. Приказы, регламенты и должностные инструкции не нужно выкладывать в общий доступ.

Если нужно, отправьте уведомление в Роскомнадзор. Если уверены, что уведомление отправлять не нужно, оформите документы так, чтобы это было понятно при проверке. Например, пропишите в политике, что используете персональные данные только для исполнения конкретного договора. Или укажите, что создаете ресурс, на котором данные размещаются в общем доступе по желанию пользователя.

Это правда, что хранить персональные данные можно только на российских серверах? Если у меня хостинг в Европе, я нарушаю закон?

Да успокойтесь вы все! Никого не будут штрафовать из-за каких-то форм на сайте и ненужных бумаг.

В Тамбовской области прокуратура оштрафовала юридическую компанию за заполнение формы обратной связи без согласия пользователя на обработку персональных данных. Суды поддержали.

Директора управляющей компании оштрафовали за то, что он передал юристам данные должников, чтобы составить исковые заявления. Согласие на обработку персональных данных у жильцов он не получил. Конституционный суд ему не помог.

В Астрахани прокуроры штрафуют владельцев сайтов за формы обратной связи по алфавиту.

Постановление Тамбовского областного суда № 4А-288/2016

Определение КС № 100-О от 28.01.16 по делу директора УК

О штрафах в Астрахани в газете «Волга»

Кроме штрафов в пользу государства за нарушение правил обработки персональных данных могут взыскать компенсацию морального вреда и даже посадить в тюрьму.

В законе про персональные данные много непонятного. Мы разобрались и ответили на сложные вопросы.

Водителю из Свердловской области отменили штраф за перевозку ребенка без автокресла. Он пристегнул сына ремнем со специальной лямкой, а инспектор посчитал это нарушением ПДД. Районный и областной суды согласились с ГИБДД, а Верховный суд отменил штраф и сказал, что водитель ничего не нарушил.

Мы разобрались, как на самом деле.

Как вообще нужно возить детей по закону?

По ГОСТ Р 41.44-2005 это автокресла, бустеры, люльки, противоударные экраны, направляющие лямки и ремни. Все устройства делятся на пять групп в зависимости от веса ребенка. Например, если ребенок весит меньше 10 кг, ему подходит только группа 0, а для детей весом 22—36 кг можно купить устройство группы III. К какой группе относится устройство, можно узнать из сертификата, определить по маркировке или найти в инструкции.

Почему же тогда штрафовали за лямки и не разрешали возить детей без автокресел?

В прошлом году Росстандарт запретил продажу специальных лямок, которые многие водители используют для перевозки детей. И до сих пор говорит, что лямки исключили из правил ООН, на основе которых написали наш гост. Сам гост при этом не изменили. Там до сих пор предусмотрены все лямки и ремни.

У производителя лямок, из-за которых разгорелся спор, есть сертификат Таможенного союза до 2020 года. Там сказано, что лямка относится к группе II и по госту подходит для детей весом 15—25 кг. Получается, что сейчас эти лямки продаются законно.

Почему Росстандарт продолжает настаивать на том, что они запрещены, мы не знаем. Почему ГИБДД официально заявляет, что эти лямки опасны для детей, мы тоже не знаем. Даже если это так, почему до сих пор не отозвали сертификат и не исключили их из госта?

Производитель тоже этого не знает и считает, что это умышленная кампания по дискредитации.

Что же всё-таки делать водителям?

Купите автокресло, бустер или специальную лямку, которая подходит по массе и возрасту ребенка. Еще они должны подходить для вашего автомобиля по типу крепления. Для этого не нужно изучать гост: все рекомендации должны быть на самом автокресле, в инструкции или на упаковке — это требование стандарта. Для надежности попросите у продавца сертификат: в нем должна быть указана та же группа, что и на устройстве.

Каждого ребенка нужно возить только в подходящем для него устройстве. Если в машине несколько детей, подходящее должно быть для каждого.

На всякий случай возите с собой сертификат на автокресло или лямку. Это поможет убедить инспектора еще до составления протокола.

Не верьте ООН, заявлениям ангажированных экспертов и телевизионным передачам. Не верьте даже новостям Росстандарта и ГИБДД, если в них нет ссылок на конкретные документы. Доверяйте только формулировкам закона и нормативным актам.

Если меня захотят оштрафовать, я могу сослаться на решение Верховного суда?

Нет, не можете. В России официально нет прецедентного права. Это решение Верховный суд вынес по конкретному делу и отменил штраф конкретному водителю, который перевозил ребенка конкретного возраста и веса. И это не значит, что теперь не оштрафуют вас и вы можете перевозить ребенка без автокресла.

Если вы тоже будете перевозить ребенка весом 15—25 кг на заднем сиденье и пристегнете его с помощью специальной лямки, на которую есть сертификат, скорее всего, районный суд учтет постановление Верховного суда. А может, и не учтет.

Если вы не согласны со штрафом, сразу опишите возражения в протоколе. Некоторые производители предлагают юридическую помощь водителям, которых штрафуют за использование их устройств. Обжалуйте штраф в суде и не бойтесь идти по инстанциям.

Что мне сказать инспектору, если он прицепился к моему законному ремню или лямке?

Говорите так:

«Я ничего не нарушил, потому что перевожу ребенка такого-то возраста в удерживающем устройстве такой-то группы. Ребенок весит примерно столько-то килограммов. В статье 22.9 ПДД сказано, что детей нужно перевозить в удерживающем устройстве. Вот сертификат на мое устройство. Оно соответствует ГОСТ Р 41.44-2005 и регламенту Таможенного союза.

Если вы считаете, что я нарушил правила, выписывайте протокол. Зафиксируйте в нем возраст ребенка и точную марку устройства. И что я предъявил сертификат, тоже зафиксируйте. Я подпишу протокол только с возражениями и подам жалобу».

Вскрылось интересное по поводу НДФЛ и разводов. Всё довольно сложно.

Вкратце так:

• если кто-то из супругов после развода получил деньги при разделе имущества, возможно, ему придется заплатить налог на доходы;
• если жена уже после развода вынудила мужа отдать квартиру, ей придется заплатить НДФЛ;
• если, забрав квартиру, она выплатила какие-то деньги за дополнительную долю, то налог будет платить муж;
• когда имущество делят до развода, налог на доходы никому платить не нужно;
• если компенсацию кто-то из супругов получает по решению суда, она тоже не считается выгодой и не облагается налогом.

Разъяснения Минфина сложно понять, но их нужно учитывать уже сейчас: при составлении декларации за 2016 год или при оформлении развода.

Мы разобрались и рассказываем.

Развод с НДФЛ 💔

Как вообще можно разделить имущество при разводе? И когда нужно платить НДФЛ?

Имущество при разводе делят тремя способами: по соглашению до развода, по суду и по соглашению после развода.

По соглашению до развода. Супруги заранее договариваются, кому что достанется, оформляют соглашение о разделе имущества и заверяют его у нотариуса. В этом соглашении можно указать, что мужу достается машина и деньги на счете, а жене — квартира. Или что жене достается вся квартира, а она выплачивает мужу какие-то деньги.

По соглашению после развода. Сначала можно расторгнуть брак, а потом делить имущество. Это самый сложный случай: обязанность платить НДФЛ зависит от оформления. Главное, что нужно понимать: после развода бывшие муж и жена уже не члены семьи и п. 5 статьи 208 их не касается. А значит, могут возникнуть обязательства по НДФЛ.

Если по соглашению после развода имущество делят поровну, НДФЛ никто не платит: каждый получает ту долю, которой владел в браке, и никакой выгоды нет.

Если после развода жена вынудила мужа отдать ей большую часть или всю квартиру без компенсации, то она получила выгоду — для налоговой это доход в натуральной форме. Бывший муж как будто подарил жене свою долю, но он ей уже не родственник. Жена должна заплатить НДФЛ со стоимости той доли квартиры, которая превышает положенные ей по закону 50%.

Как посчитать налог с части недвижимости, которая досталась после развода без компенсации?

А если у нас брачный контракт?

Если есть брачный контракт, то норма 50/50 после развода не учитывается. Никто из бывших супругов не будет платить НДФЛ с той части имущества, которая положена ему по брачному контракту.

Заключайте, граждане, брачный договор 💝

Если я отказываюсь от имущества в обмен на ежемесячные выплаты, мне тоже придется платить с них налог?

Как налоговая узнает, что мы развелись и что-то поделили? Какое ей вообще дело до моей личной жизни?

А если даже перехода права собственности не было, налоговая узнает о компенсации из заявления на вычет от бывшего супруга.

Мы разделили имущество в прошлом году. Что делать сейчас?

Если вам не нужно платить налог, отправьте пояснения с копиями документов в инспекцию.

Проверяйте объекты налогообложения в личном кабинете, чтобы контролировать ситуацию.

Я только собираюсь разводиться и делить имущество. Что мне делать?

Оформите брачный контракт, договор дарения или соглашение о разделе имущества до брака.

Если вам положена компенсация, постарайтесь получить ее по решению суда во время развода.

Если вам придется выплачивать компенсацию за долю, правильно оформляйте документы для вычета.

Если отказываетесь от имущества в обмен на ежемесячные выплаты на детей, оформите соглашение об алиментах у нотариуса. Это можно сделать в любое время, даже после развода.

Если у вас сложная ситуация и вы не знаете, что делать, обратитесь в ФНС за разъяснениями.

С 4 апреля менять права будут по новым правилам: теперь продлить их на 10 лет можно задолго до того, как закончится срок действия. Это можно сделать при смене фамилии, утере или повреждении документов или просто так (ни с чего).

Подать заявление на замену прав можно в любом МФЦ и там же забрать готовые документы. Еще в МФЦ можно получить права международного образца.

Как было раньше?

При замене прав срок их действия не менялся. Если водитель потерял права за месяц до окончания срока, то новые взамен ему выдавали только на этот месяц. Потом нужно было заново подавать документы, чтобы продлить на 10 лет.

До февраля 2017 года поменять или продлить права можно было только в ГИБДД. В феврале такую услугу ввели в МФЦ, но тогда еще в тестовом режиме, так как остальные нормативные акты изменить не успели.

Водительские права международного образца на основании российских выдавали только в ГИБДД.

Что изменилось?

Теперь из-за смены фамилии, при утере или просто так права можно получить на оставшийся срок или продлить сразу на 10 лет. Чтобы продлить на тот же срок, нужно подать стандартный пакет документов. На 10 лет продлят только права категории В, С, D и CE, если к заявлению приложить медицинскую справку по форме 003-В/у.

А я читал, что теперь в МФЦ можно получить свои первые права, это так?

Это не так. Если прав раньше не было и их впервые получают после обучения и сдачи экзаменов, нужно обращаться в ГИБДД.

Это все изменения для водителей?

Я собираюсь менять права. Что мне делать?

Если нужно быстро, обратитесь в ГИБДД: там права поменяют в день обращения.

Если неудобно ехать в ГИБДД или нужно поменять права одновременно с паспортом, подайте заявление в МФЦ: там права поменяют за 5 дней, зато все документы примут в одном окне. Если документы украли, срок увеличится.

Если хотите продлить права на 10 лет, приготовьте медицинскую справку.

Подайте заявление на замену прав через Госуслуги и сэкономьте 30% на госпошлине.

Я начинающий водитель. Что мне делать?

Водительский стаж считается со дня выдачи прав. Если вы сели за руль вчера, а права получили три года назад — формально вы уже не начинающий водитель.

Если вы получили права меньше двух лет назад, используете шипованную резину или возите детей, купите наклейку с опознавательным знаком. Если в семье два автомобиля и вы водите оба, наклейка должна быть на каждом.

Изучите изменения в ПДД, чтобы не нарушать.

Пока закон не вступил в силу, все автовладельцы могут выбирать денежное возмещение. После этой даты потерпевшим выплатят денежное возмещение, если виновник ДТП оформил ОСАГО до 28 апреля и его полис еще действует. Если полис виновника ДТП оформлен после 28 апреля, выбрать денежную выплату будет уже нельзя. Деньгами ущерб возместят только в крайнем случае.

А еще через полгода за прямым возмещением можно будет обращаться, даже если в ДТП участвует больше двух автомобилей.

Расчет натурой 🔧

Как было раньше?

Раньше было два варианта возмещения по ОСАГО: страховая выплачивала потерпевшему деньги с учетом износа или перечисляла эту же сумму автосервису. Разницу за ремонт автовладелец доплачивал сам. По желанию можно было отказаться от ремонта и забрать деньги.

Екатерина Мирошкина

экономист

Этим пользовались ушлые автоюристы, которые помогали автовладельцам отсудить компенсации и незаконно обогатиться. Мошенники организовывали на дорогах автоподставы, чтобы получить деньги по страховке. Наконец, честные ребята могли взять деньги и отремонтировать машину самостоятельно, тогда хватило бы даже на новые запчасти.

Что изменилось?

Теперь после ДТП машину потерпевшего в большинстве случаев отправят в ремонт и страховая оплатит работу автосервиса и запчасти, которые оценит по методике ЦБ.

Кто не может выбирать способ возмещения. Денежные выплаты по выбору отменили только для легковых автомобилей, которые зарегистрированы в России и принадлежат россиянам.

Направление на ремонт выдают в течение 20 календарных дней после того, как страховая приняла заявление. Для ремонта в автосервисе не из списка страховщика направление могут выдать через месяц.

Срок ремонта. Все работы должны закончить за 30 рабочих дней. Срок считают с момента передачи машины в автосервис. Увеличить срок можно, только если этого требует технология ремонта и потерпевший не против. Если ремонт затянулся, страховщик выплатит неустойку.

Гарантия на ремонт. На кузовные работы дадут гарантию минимум год, а на остальные — полгода.

Куда отправят на ремонт. У каждой страховой компании будет список автосервисов, с которыми она заключила договоры. Автосервисов может быть много, но конкретную машину конкретного человека передадут на ремонт не в любой из них. По закону СТО должна находиться не дальше 50 км от места ДТП или дома потерпевшего.

Если страховщик оплатит эвакуатор до автосервиса, то может выбрать любой на свое усмотрение. То есть если ДТП случится на трассе в 300 км от места жительства автовладельца, страховая имеет право прислать эвакуатор и привезти машину в ближайший автосервис на свое усмотрение — даже в другой город. В таких случаях нужно помнить, что страховая обязана организовать транспортировку машины еще и обратно.

Если машина на гарантии. Страховщик должен дать направление в тот автосервис, который имеет право на сервисное обслуживание автомобилей конкретной марки по договору с производителем или дилером. Если такого сервиса в списке страховщика нет, можно согласиться на ремонт на другом сервисе из предложенных страховой компанией. А можно не согласиться и вот тогда забрать деньги.

Как выбрать автосервис. При оформлении полиса ОСАГО в заявлении можно указать конкретный автосервис, куда при прямом возмещении убытков страховая выдаст направление на ремонт. По умолчанию СТО нужно выбирать из списка страховой, но если договориться, то можно указать другой автосервис, даже если его нет списке. Все договоренности обязательно нужно фиксировать в заявлении, согласие страховщика тоже получать письменно.

Если страховая почему-то не может организовать ремонт в выбранном автосервисе из своего списка или по письменному соглашению, тогда тоже можно требовать выплату.

Если ремонт сделали плохо. Если машину отдали в ремонт, а автосервис вовремя не сдал работу или сделал ее плохо, сначала нужно написать претензию в страховую и попросить исправить недочеты. Если устранить недостатки невозможно, сначала стоит обратиться за компенсацией к страховщику и только потом идти в суд.

Когда выплатят деньги. Денежная компенсация положена, если:

• машина не подлежит восстановлению,
• потерпевший погиб, а родственники не хотят ремонтировать машину,
• потерпевшему в ДТПпричинен средний или тяжкий вред и он выбрал выплату,
• потерпевший является инвалидом и имеет специальную машину,
• страховой суммы не хватит для оплаты ремонта,
• установлена обоюдная ответственность,
• потерпевший отказался от ремонта гарантийной машины в автосервисе, у которого нет договора с производителем,
• страховая и потерпевший договорились о возмещении деньгами,
• ЦБ запретил страховой возмещать ущерб ремонтом.

Что же получается, я не смогу получить деньги, даже если сам ремонтирую свою машину? А может, я вообще не хочу ее ремонтировать и собираюсь продавать?

С какой стати я должен что-то доплачивать, если не виноват? Отдайте мне деньги!

Методика Центробанка учитывает много параметров — от площади повреждений на кузове до аварии до объема потери тормозной жидкости при ремонте. Автовладелец не может потребовать залить масло конкретной марки, к которой привык, или установить дорогие свечи зажигания, даже если до аварии стояли именно они. Страховая посчитает стоимость ремонта по своим справочникам, учтет состояние машины до аварии и данные экспертизы. В результате денег на оплату всех работ и запчастей может не хватить. Страховая оплатит только то, что положено по методике ЦБ, а разницу — автовладелец за свой счет.

Чтобы уменьшить доплату, договоритесь со страховой об установке б/у запчастей. Например, купите бампер под покраску на разборе или, может, у вас есть какие-то детали от старой машины. Такое согласие нужно письменно оформить в страховой компании.

У меня есть действующий полис ОСАГО. Что мне делать?

Когда срок действия полиса подойдет к концу, внимательно выбирайте страховую компанию, в которую обратитесь за прямым возмещением убытков. Теперь важно, с какими автосервисами заключены договоры у страховщиков. Раньше вы могли не обращать на это внимание, и если автосервис не устроит, забрать деньги и ехать куда захотите. Теперь не сможете.

Список автосервисов страховые компании обязаны размещать на своих сайтах — это требование закона. Там будет не только перечень и адреса, но и сроки работ, и даже марки автомобилей, которые они могут обслуживать. Изучайте сайты перед оформлением полиса ОСАГО! Если нет оснований для прямого возмещения убытков и придется обращаться в страховую компанию виновника ДТП, выбирать будете из тех автосервисов, которые есть в ее списке

Спросите в сервисе, которому доверяете, в каких страховых компаниях он аккредитован. Выбирайте страховщика из этого списка.

Собирайте чеки на покупку запчастей, которые сами меняете. Они пригодятся для суда или экспертизы.

Если случится ДТП, следите за оформлением документов, чтобы не потерять возможность обратиться за прямым возмещением убытков в свою страховую компанию.

Я только собираюсь купить машину. Что мне делать?

Если покупаете новую машину и хотите сохранить гарантию, запросите у дилера список авторизованных сервисов. Для ОСАГО выбирайте страховую компанию, у которой с ними есть договор. Даже если будете обращаться в страховую компанию виновника ДТП, требуйте направления в авторизованный сервисный центр или денежной выплаты.

Если покупаете подержанную машину, попросите у продавца документы на запчасти, которые он недавно менял.

Если выбираете дорогой подержанный автомобиль, подумайте, сможете ли доплатить за ремонт при замене запчастей по ОСАГО. Получить выплату и отремонтировать у друга в гараже теперь не получится.

15.09.2017 г. На очередном заседании совета директоров Центробанк снизил ключевую ставку до 8,5%. Это на 0,5 процентных пункта меньше, чем было. Ставка все еще высокая, но кто-то уже сэкономит. В следующий раз вопрос по ставке будут рассматривать 27 октября.

28.07.2017 г. В этот раз Центробанк не снизил ставку. Но и не повысил, хотя инфляция стала выше, а нефть дешевле. Пока оставили 9%. Теперь ждем заседания 15 сентября и посмотрим, что решит совет директоров на этот раз.

16.06.2017 г. Совет директоров Центробанка в третий раз за этот год снизил ключевую ставку. С 19 июня она составит 9%, и это на 0,25 процентного пункта меньше, чем было. Очередное заседание состоится 28 июля 2017 года. От прогнозов лучше воздержаться, но надеяться не запрещено.

28.04.2017 г. Центробанк снова снизил ключевую ставку. В этот раз на 0,5 процентного пункта — со 2 мая 2017 года она будет равна 9,25%. Следующее заседание правления ЦБ состоится 16 июня. Как изменится ставка, никто предсказать не может. Некоторые банки уже объявили о снижении ставок по кредитам.

27.03.2017 г. С 27 марта ключевая ставка снижена на 0,25 процентного пункта. Было 10% — стало 9,75%. Новая ставка точно будет действовать до 28 апреля. Потом обещают провести заседание совета директоров Банка России — ставку снова могут снизить. А могут не изменить и даже повысить. Этого никто не знает.

Приятное падение

Что это вообще за ставка?

В упрощенном варианте ключевая ставка — это стоимость кредитов для коммерческих банков. Ее устанавливает и меняет только Центробанк.

Обычные банки, в которых все берут кредиты и открывают счета, просят деньги у ЦБ, а потом перепродают их населению и организациям. Еще коммерческие банки могут сделать вклад в ЦБ: максимальный процент тоже будет равен ключевой ставке.

Как это касается меня?

Если ключевая ставка понижается, кредиты для бизнеса и населения, по идее, дешевеют, а банки лояльнее относятся к надежным заемщикам. Люди чаще берут деньги в банках, предприятия активнее расширяют производства, открываются новые бизнесы, предприниматели больше зарабатывают, а безработица снижается.

Ключевая ставка прямо влияет на стоимость ипотеки и косвенно — на цены на потребительские товары, бензин и коммунальные услуги.

Еще от ключевой ставки зависит, сколько пени начислят за просрочку налогов, придется ли заплатить НДФЛ, если взять на работе беспроцентный заем, и какую компенсацию выплатят при задержке зарплаты.

Просто так поднять или опустить ключевую ставку нельзя: это может навредить экономике и обычным людям.

Что мне с этим делать?

С этим ничего не нужно делать специально. Ключевая ставка влияет на всё без вашего участия.

Когда ставку снижают, это лучше, чем когда ее повышают. Но это не спасение от роста цен, рисков для бизнеса и дорогой ипотеки.

Просто имейте в виду, что сейчас 8,5%. Ее снижали три раза подряд, а потом оставили на прежнем уровне. И вот снова снизили сразу на 0,5 процентных пункта.

Если у вас ипотека в АИЖКс плавающей ставкой, следите за сообщениями на сайте: ваши платежи зависят от действий ЦБ. Можно учесть это в семейном бюджете.

А как у других?

В Японии и Швейцарии отрицательные ключевые ставки. В скандинавских странах за кредиты иногда даже доплачивают. Например, взял человек кредит, а через несколько лет ему заплатили какие-то деньги из-за отрицательной ставки. Так происходит, когда деньги не обесцениваются, а, наоборот, дорожают. В Китае ключевая ставка 4,35%, в Дании — 0,05%, в Англии — 0,25%, в Бразилии — 12,25%, а в Турции — 8%.

На портале «Вести.ру» опубликовали статью, в которой говорят, что любой перевод на карточку считается доходом и облагается налогом. И с подарков дороже 4 тысяч рублей якобы нужно заплатить 13% НДФЛ.

Народ заволновался: получается, что с любого поступления на карточку придется платить налог на доходы и до 30 апреля подавать декларацию. А если не заплатить, то налоговая всё равно узнает и оштрафует.

На самом деле это не так. Не каждый перевод на карточку считается доходом. Перед налоговой не нужно отчитываться за все полученные деньги и платить 13% от стоимости любых подарков дороже 4 тысяч рублей.

Плохие вести лучше перепроверять

Получается, что «Вести» врут?

Скорее всего, автор статьи и редактор видеосюжета подобрали неправильную формулировку. Нельзя говорить, что любой перевод на карточку считается доходом. Кто-то может прочитать статью, не разобраться и задекларировать все поступления за 2016 год.

Из заголовка статьи следует, что студент должен заплатить 13% со стипендии, с сумм родительских переводов или если друг закинул ему деньги на карту в счет долга. Мама двоих детей как будто должна заплатить НДФЛ с алиментов, малообеспеченная семья — с благотворительной помощи, а ИП на упрощенке — с сумм, законно выведенных на свою личную карту со своего же расчетного счета. И даже с компенсации по ОСАГО, если ее перечислят на карту, тоже якобы придется заплатить НДФЛ.

Особенно порадовало про подарки. «Вести» говорят: получил подарок дороже 4 тысяч рублей не от близкого родственника — заплати налог на доходы. Как будто свекровь должна подать декларацию и заплатить 13%, если невестка подарит ей на юбилей картину за 5 тысяч. А молодоженам якобы придется посчитать, сколько стоят все подарки от гостей на свадьбе, и заплатить 13% от стоимости холодильника, микроволновки и комплекта постельного белья.

На самом деле это не так.

А как на самом деле?

Когда нужно платить НДФЛ. Налог на доходы платят только с доходов, которые этим налогом облагаются по закону. Обычно налог начисляет и удерживает налоговый агент: работодатель на официальной работе, банк при выплате процентов по вкладу или биржа фриланса при оформлении безопасной сделки.

Но бывает, что человек получил доход не от налогового агента, а от продажи имущества или выигрыша в лотерею. Если налог при этом не удержали, то нужно рассчитать самостоятельно и подать декларацию до 30 апреля.

Когда не нужно платить НДФЛ. В налоговом кодексе есть большой список доходов, с которых не нужно платить налог. И неважно, в какой форме такой доход получен: в виде перевода на карту, как подарок или наличными.

В том числе налогом не облагаются:

• стипендии и пособия,
• суточные в пределах лимита,
• алименты,
• благотворительная помощь,
• доходы от продажи овощей со своего огорода,
• деньги и имущество по наследству,
• возмещенные судебные расходы,
• господдержка ипотечников,
• вознаграждение репетиторов, сиделок и помощников по хозяйству.

А что там все-таки с подарками?

Подарки от ИП и организаций облагаются налогом, если стоят дороже 4 тысяч рублей. А если это подарок от работодателя в связи с рождением ребенка, то лимит 50 тысяч. Обычно в таких случаях налог рассчитывают дарители: сами его удерживают и отчитываются.

Подарки от физических лиц облагаются налогом, только если это недвижимость, машина или акции дороже 4 тысяч рублей. И если дарит их не близкий родственник.

Ни с каких других подарков от друзей, коллег или гостей на свадьбе не нужно платить налог на доходы. Холодильники, телевизоры, ювелирные украшения и деньги, которые один человек подарил другому на праздник или просто так, не облагаются налогом независимо от стоимости и суммы.

Если любовник подарил девушке 100 тысяч рублей и перевел всю сумму на карту, она не должна их декларировать и платить налог. Если гости подарили на свадьбу 500 тысяч рублей наличными или перевели их на карту, молодожены тоже не должны платить налог на доходы.

Когда дарят шубу, лабутены, штаны, кольцо с бриллиантом или антикварную вазу, с этих подарков не нужно платить налоги.

А как налоговая вообще узнает, что я получаю какие-то деньги и не плачу налоги?

Из банка. Налоговая может попросить выписку по счету, если увидит, что в прошлом году вы купили машину и квартиру, но не задекларировали никаких доходов или платите налог с зарплаты в 8 тысяч рублей.

От соседей. Например, вы сдавали квартиру шумным арендаторам и поругались с соседями. А они сообщили в налоговую, что вы скрываете доходы и не платите налоги.

От налоговых агентов. Иногда налоговый агент не может удержать НДФЛ. Тогда он отправляет данные в налоговую, там всё считают и присылают уведомление.

Я получаю переводы на карту, но это не доходы. Что мне делать?

Вам ничего не нужно делать. Доказывать нарушение — это обязанность налоговой. Никто не может просто так получить выписку из банка, увидеть поступления и начислить налог на доходы со всех сумм. Налоговая должна доказать, что это доход и что с него нужно заплатить НДФЛ.

Если сомневаетесь, нужно ли платить налог и подавать декларацию, отправьте запрос в свою инспекцию. До 30 апреля еще есть время разобраться.

Сотовые операторы отправили в налоговую списки безнадежных долгов за прошлый год — это все, кто ушел в минус, но до кого операторы не могут достучаться. Операторы как бы списали эти долги, но теперь должники будут платить с них налог на доходы — 13%.

Это же касается долгов по кредитам, коммунальным услугам и любым другим официально списанным долгам. Долгов как бы уже нет, а налоги заплатить придется.

Если в 2016 году кто-то списал вам долг(даже если вы об этом не знали), с вас взыщут налоги. Проверьте старые симки!

Как было раньше?

Списанные долги всегда считались материальной выгодой. По идее, с них нужно было платить налог на доходы.

До 2016 года в налоговом кодексе не было точных указаний, когда следует начислять налоги с таких долгов, поэтому законом могли пренебрегать.

Что изменилось?

Благодаря 113-ФЗ теперь все понимают, что и когда платить, а у налоговой есть все основания штрафовать кредиторов и операторов, которые не подадут уведомления о списанных долгах. И вот с 1 января началось.

Как это теперь работает?

По закону сначала банк должен попытаться удержать налог с должника. Сначала вежливо попросить заплатить, а потом грубо забрать нужную сумму на счетах. Это законно, но на практике вряд ли получится. Если банк не может получить назад кредит, а оператор связи списать долг с лицевого счета, значит, денег на налог там точно не будет.

Если удержать налог не получится, кредитор сообщит об этом налоговой. И уже налоговая начинает трясти должников по своим каналам. Например, отправляет уведомление о долге работодателю.

Сейчас налоговая уже знает, сколько и с кого требовать за прошлый год. При этом сами должники могут этого не знать. Скоро они получат письма счастья.

Какие долги могут списать?

Еще безнадежными признают долги, которые невозможно взыскать. Например, если владелец сим-карты с отрицательным балансом скрывается, имущества у него нет, счетов в банках тоже и пристав ничего не может сделать. Или оператор вообще не обращается в суд, потому что долго и дорого.

В группе риска люди, которые когда-то оформили на себя симку для бывшей девушки, отдали номер другу или оставили на работе другому менеджеру, а потом уволились. Если абонент уходит в минус и оператор решает списать долг, то владельцу симки придет требование по НДФЛ. То есть симку оформил на себя, потерял, кто-то другой по ней ушел в минус, а платить НДФЛ тебе.

Банки и операторы списывают долги когда захотят. Не факт, что конкретный банк или оператор захочет списать долг именно через три года. В некоторых случаях могут списать раньше, а могут принципиально не списывать годами и потом неожиданно списать и прислать требование об уплате налога.

Как узнать, что долг списали?

Банки и сотовые операторы должны уведомить о списании долга налоговую и должника. Но адрес и даже фамилия в договоре могут не совпадать с фактическими, поэтому некоторые письма не доходят.

О списанных долгах многие узнают из уведомления налоговой или когда придет смс, что налог уже сняли с карты по судебному приказу.

Допустим, мой долг могли списать, я не в курсе. Что делать?

1. Узнайте у кредитора, списали ли долг. Если списали — см. п. 2.
2. Подайте до 30 апреля декларацию в налоговую, чтобы вам не выписали штраф.
3. Оплатите налог по декларации до 15 июля.

Я не хочу ничего подавать. Что мне за это будет?

Можете ничего не подавать. Если вам точно пришло уведомление от оператора связи или из банка, значит, его отправили и в налоговую. Не волнуйтесь, там всё начислят и пришлют вам квитанцию для оплаты.

Правда, налоговая может оштрафовать на 1000 рублей и даже больше: всё зависит от суммы начисленного налога. Чтобы точно знать, нужно ли вам подавать декларацию по конкретному долгу, напишите запрос в свою инспекцию: ответить обязаны в течение 30 дней, так что еще успеете.

Я не знаю, есть ли у меня долги, и мне ничего не присылали. Что мне делать?

Пока ничего не делайте. Если кто-то подал в налоговую данные о списании ваших долгов, летом придет уведомление. Тогда и будете разбираться.

А как проверить старые симки?

Позвоните в службу поддержки своего оператора, и вам подскажут. А лучше позвоните всем операторам: вдруг вы забыли, что когда-то покупали там симку, а на ней уже пять лет висит долг.

Если долг есть, но вы с ним не согласны, разбирайтесь, пока есть время. Когда разберетесь, сообщите в налоговую, чтобы вам ничего не начисляли.

Если вы согласны с долгом, погасите его, и тогда не придется платить налог.

Хорошо, я заплачу налог. А вернуть его за лечение или при покупке квартиры потом смогу?

Сможете. Вернуть можно любой налог на доходы, который заплатили по ставке 13%. Если вы будете лечить зубы в платной клинике или купите квартиру, собирайте документы и заявляйте вычет, когда придет время.

О! А я ж могу оспорить любой долг в суде, если по факту он не мой. Проблем солвед!

Можете, конечно. Можно даже без суда сначала: пишете досудебную претензию оператору — мол, так и так, долг не мой, кто вы такие, я вас не звал. Если получаете вежливый отказ или игнор, идете в суд.

Для суда понадобятся документы, которые подтвердят, что долг не ваш. Советуем изучить закон о связи и нанять хорошего юриста. Также нужно будет внимательно прочитать договор, который вы подписывали с оператором.

Потом идете в суд, подаете исковое заявление, в качестве ответчика — оператор или банк. Если убедите суд, что это действительно не ваши долги, то за полгода-год их отмените. Предварительно придется восстановить срок давности.

Даже если вы решили идти в суд, сначала заплатите налоги. Если не заплатите сами, налоговая начислит пени и штрафы и внезапно спишет всё вместе с вашей карты по судебному приказу. Потом лишние налоги можно будет вернуть или зачесть, но это не быстро.

По усилиям и времени это кажется нереальным, но по закону имеете право. Напишите потом, как всё получилось.

Если автомобиль на гарантии сломался, а автоцентр не успел вовремя закончить ремонт, можно требовать замены на новую машину. Это правило действует в течение всего гарантийного срока: даже если после покупки прошло два года и есть приличный пробег. Главное, чтобы условия гарантии соблюдались.

Такое определение вынес Верховный суд, когда рассматривал иск автовладельца из Саратовской области. Это касается всех, у кого есть машина на гарантии или кто только собирается ее покупать.

В чём было дело?

Дело было так. В 2013 году мужчина купил автомобиль Хендай. Производитель дал на него гарантию 5 лет или 120 тысяч километров пробега. Через два года у автомобиля заржавела дверь и сломался двигатель. Покупатель обратился в автоцентр, чтобы машину эвакуировали с места поломки и отремонтировали. Все претензии он фиксировал, а ответы сохранял.

Автоцентр сначала не хотел за свой счет эвакуировать машину, а потом долго ее ремонтировал. Когда ремонт всё-таки закончили, покупатель отказался принимать автомобиль и потребовал заменить его на новый. Продавец с этим не согласился, областной суд в иске отказал, апелляцию оставили без удовлетворения.

Неужели через два года можно заменить машину на новую?

Можно, если это технически сложный товар и продавец нарушил срок ремонта по гарантии.

Срок ремонта считают не с первого дня ремонта, а с момента обращения покупателя с претензией. 10 июля автовладелец потребовал эвакуировать автомобиль с неисправным двигателем к месту ремонта. Эвакуатор от автоцентра приехал 17 августа, а машину после ремонта отдали 3 сентября.

Фактически ремонт длился две недели, а формально — больше положенных 45 дней. Срок гарантийного ремонта нарушен, и покупатель имеет право поменять машину на новую или вернуть деньги.

Почему покупатель сам не пригнал машину на ремонт? И почему за это должен отвечать продавец?

Покупатель хендай не виноват, что машина сломалась. Он не захотел сам вызывать эвакуатор, оплачивать его, а потом через суд требовать деньги. Это его право по закону, и он им воспользовался: сообщил продавцу о поломке и попросил пригнать эвакуатор.

Если продавец забрал машину только через месяц — это его проблемы.

У меня машина на гарантии. Что мне делать?

Храните договор, акт и все документы о ремонте в сервисном центре, пока не закончится гарантия. Вовремя проходите техосмотр.

Если что-то меняете, храните старые запчасти. Если оплачиваете эвакуатор или платную стоянку на время ремонта, храните документы об оплате.

Все претензии, письма и уведомления в автоцентр — только письменно. Ответы тоже требуйте в письменной форме, фиксируйте звонки. Учтите, что ваши звонки тоже могут записать и предъявить в суде.

Это касается только автомобилей?

Условия о замене товара и возврате денег, если гарантийный ремонт затянулся, касаются любого технически сложного товара. Это прописано в законе и не зависит от производителя и марки товара или желания продавца.

Это ж так можно… и Айфон заменить?!

Но это не значит, что можно заменить любой сломанный холодильник, телефон, принтер или часы. Продавец попробует доказать, что поломка произошла из-за неправильной эксплуатации или хранения.

В истории с автомобилем всё было очевидно: пока действует гарантия, кузов не должен ржаветь, а двигатель — ломаться. Если бы автоцентр на неделю раньше забрал машину в ремонт, ее бы не пришлось менять.

С 1 июня 2016 года информация о налоговых нарушениях перестала быть налоговой тайной. Раньше налоговики не могли разглашать или публиковать в общем доступе данные о долгах и штрафах, а теперь могут. А еще они могут сообщать о ваших долгах по запросу: банкам, работодателям, партнерам по бизнесу.

ФНС выложит 💋 самое сокровенное!

И какую же информацию обнародуют?

До 1 июня 2018 года в общем доступе появятся такие сведения о каждой организации:

• какие пени и штрафы не оплачены;
• когда и за что штрафовала налоговая;
• какой спецрежим применяется;
• сколько человек работает в организации;
• доходы и расходы из отчетности;
• сколько налогов и взносов фирма перечислила;
• сколько денег и за что осталась должна налоговой.

До 25 февраля 2018 года:

• сколько взносов перечислено в бюджет.

Эту информацию можно будет бесплатно найти в интернете о любой компании по названию или ИНН.

При первом размещении опубликуют данные за полтора года: с 1 июня 2016 года по 31 декабря 2017 года. А если есть неоплаченные штрафы, будут видны долги на 1 мая 2018 года.

Потом каждый год планируют публиковать информацию по такому же принципу, но все опять может измениться.

Кому нужна эта информация и что с ней делать?

Теперь репутацию любой фирмы можно будет проверить через интернет. Этим будут пользоваться банки, организаторы тендеров, инвесторы и контрагенты.

Перед перечислением денег за товар можно узнать, нет ли у поставщика долгов. Если долги есть, банк спишет деньги по требованию налоговой, и на закупку товара ничего не останется. Можно и товар не получить, и деньги не вернуть.

Перед оформлением кредита банк проверит, вовремя ли фирма сдает отчетность, как платит налоги и за что ее штрафовали в течение года.

Если вы борец с коррупцией, то сможете проверить, сколько и каких налогов платит фирма-господрядчик, за какие доходы отчитывается и сколько тратит.

Это повлияет на всех, кто участвует в тендерах. Сейчас для конкурса достаточно показать справку об отсутствии задолженности и приложить отчетность. Никто это перепроверять не будет. А с июля заказчик увидит всю подноготную компании: сколько человек трудоустроено, какие были штрафы за год, когда сдавали отчетность.

Даже если перед торгами погасить все задолженности, факт нарушения будет как на ладони. Добросовестный заказчик не захочет работать с левыми фирмами. А с недобросовестного будет легко спросить: чего это вы работаете с фирмами-помойками?

Проводить фиктивные тендеры станет труднее, нечестным подрядчикам будет сложнее получать контракты, а работа антикоррупционных организаций станет содержательнее.

У меня нет фирмы. Меня это касается?

Уже сейчас данные о налоговых нарушениях любого человека банк или организация могут получить по запросу.

А с прошлого года налоговая рассылает работодателям информацию о долгах и штрафах сотрудников. Если человек на испытательном сроке или занимает важную должность, но не платит налоги или не отчитывается о доходах, могут быть проблемы.

Что мне с этим делать?

Если получаете зарплату в конверте и планируете брать ипотеку, поговорите с работодателем. Через год банк сможет узнать, сколько налогов платит ваша фирма, и не поверит данным о зарплате, которые вы укажете. Даже если вы на самом деле столько получаете, кредит могут не дать.

Если не можете заставить работодателя платить за вас НДФЛ и взносы, заранее оформите ИП и платите их самостоятельно.

Если вы формальный учредитель или директор в чужой фирме, то налоговые нарушения могут повесить на вас. Например, один брат зарегистрировал фирму на второго и просрочил налоги. Теперь второму могут не дать ипотечный кредит, или возникнут вопросы при приеме на работу. Чья это была фирма на самом деле, никто разбираться не будет.

Если устраиваетесь на работу, проверьте свои долги по налогам. Через месяц может прийти уведомление о долгах и будет неловко.

С 18 марта действуют новые правила прокурорских проверок. Теперь прокуроры не могут требовать документы когда захотят, бесконечно продлевать сроки и проверять то, что их вообще не касается.

Закон ограничил длительность проверок и объяснил, какие документы прокурорам можно не показывать.

Кого это касается?

Это касается всех: обычных людей, мелких предпринимателей, неизвестных фирм и крупных организаций. Ведь прокуратура может проверять всё что угодно: как соблюдаются права сотрудников на предприятии, правильно ли установлены тарифы на жилищно-коммунальные услуги и имел ли право мэр отменять бесплатный проезд для многодетных. А еще прокуратура проверяет проверяющих: налоговую, районную управу или пожнадзор.

Управа на прокурора 👮

Как было раньше?

У прокуроров были почти неограниченные права. Они сами назначали сроки представления документов, а проверки могли проводить месяцами. В это время частная компания, бизнес-центр или небольшая торговая точка могли совсем закрыться и не получать дохода. В стране, в которой не уважают закон, а правоохранительные органы находятся в сговоре с преступниками, прокурорская проверка могла бы стать инструментом рейдерского захвата или давления на предпринимателя.

Еще прокуроры могли проверять одно, а документы требовать совсем на другое: запрашивать каждый день новые справки, свидетельства, бухгалтерские документы и договоры, а потом не возвращать их. Или прийти с проверкой один раз, получить документы, а через неделю прийти снова и опять запросить те же документы. А потом без надобности привлекать для проверки экспертов и другие контролирующие организации.

Что изменилось?

Документы. Для обычных проверок справки, копии документов и пояснения нужно собрать за 5 рабочих дней. Если прокуратура проверяет соблюдение закона — за 2 рабочих дня. Если есть угроза жизни, имуществу или экологии — в течение суток.

Если вовремя собрать документы не получается, можно попросить о продлении срока. Увеличить сроки прокуратура может, а уменьшить — нет.

Требования. Прокурор не должен запрашивать информацию не по теме проверки, если только это не страшное нарушение. Документы, которые уже передавались в прокуратуру, нельзя требовать повторно. Достаточно письменно ответить прокурору, когда и по какой проверке предоставлены материалы.

Полномочия. Прокуратура не заменяет другие ведомства и может приходить с проверкой только в крайнем случае. Если налоги проверяет налоговая, а права потребителя — Роспотребнадзор, то прокурор теперь не начнет проверку на свое усмотрение. Для этого нужна серьезная причина и четкое понимание, что без прокурора никак.

Цель проверки. Если прокуратура начала проверку, она должна в решении объяснить, что, зачем и на каком основании проверяет. Расширять предмет проверки без ограничения, как раньше, теперь нельзя. Прокуроры обязаны аргументировать, почему нужна дополнительная проверка, и оформить на нее отдельные документы.

Сроки. На проверку отводится месяц. Продлевать можно только в крайнем случае и не больше чем еще на месяц. Если и этого времени мало, придется просить разрешения в генпрокуратуре. Зато прокурор может приостановить проверку максимум на полгода: например, если нужно провести сложную экспертизу. Если проверку приостановили, документы вернут — можно продолжить работу.

Результаты. Если прокурор не нашел нарушений, он должен составить акт. Этот акт можно показать, если другой прокурор снова захочет проверить то же самое. Устраивать повторные проверки только потому, что так захотелось прокуратуре, теперь нельзя.

Я считаю, что мои права нарушены, а закон не соблюдается. Что мне делать?

Обратитесь в ведомство, которое этим занимается: Росздравнадзор, Роспотребнадзор, Рособрнадзор, МЧС, МВД или местную администрацию. Идти сразу в прокуратуру, как многие привыкли, теперь нет смысла. Прокуратура всё равно передаст жалобу в уполномоченный орган и подключится только в крайнем случае.

Я боюсь, что ко мне придет прокурорская проверка. Что мне делать?

Если вы не нарушаете закон, ничего не нужно делать. Вовремя платите зарплату сотрудникам, не уклоняйтесь от налогов, не обманывайте клиентов, не давайте и не берите взяток. Тогда, скорее всего, проверка к вам не придет. А если и придет, то не прокурорская, а из налоговой, трудовой инспекции или Ростехнадзора.

Если проверка пришла, не волнуйтесь. Найдите хорошего юриста. Изучите свои права и полномочия прокурора. Не исполняйте незаконных требований. Пишите жалобы на действия прокурора, которые считаете незаконными. Отвечайте на запросы только в письменном виде и храните дубликаты заявлений. Контролируйте сроки проверки.

Адекватно реагируйте на законные требования и устраняйте нарушения. Следите за планом прокурорских проверок.

Оказывается, можно вовремя платить кредит или ипотеку, а потом узнать, что у вас просрочки и пени. Например, если у банка отозвали лицензию, а он не передал данные о платежах клиентов.

Если у банка, в котором вы взяли кредит, забрали лицензию, то деньги со счетов и вкладов не отдадут. Сначала придется гасить кредит, а потом требовать страховку.

С чего вы это взяли?

Мы прочитали историю честного заемщика в «Российской газете» и решили во всём разобраться.

Дело было так. Заемщик взял ипотеку в «Военно-промышленном банке» и исправно ее платил. Точнее, он вносил платежи на свой текущий счет, откуда банк должен списывать их каждый месяц. Потом у этого банка отозвали лицензию, а счет, куда заемщик вносил ипотечные платежи, заморозили.

Стали разбираться с проблемным банком и обнаружили, что со счетов клиентов списали 6,3 млрд рублей. База данных тоже исчезла.

Получается, заемщики платили по своим кредитам, держали деньги на счетах и ничего не знали о проблемах в банке. Потом пришла временная администрация, не нашла платежей по кредитам и потребовала внести их повторно вместе с пенями.

Деньги со счетов людям тоже не отдали.

Почему возникли проблемы с кредитами, если у заемщиков есть квитанции на руках?

По кредитному договору заемщики вносят деньги на своей депозитный или текущий счет, а банк каждый месяц списывает оттуда ежемесячный платеж в счет долга. Квитанции говорят, что деньги были внесены, но не говорят, что деньги были списаны.

Заемщики «Военно-промышленного банка» вносили платежи на текущие счета, а руководство списывало их куда-то на свое усмотрение. Или не списывало вообще, и деньги так и остались лежать на счетах. Потом база данных по платежам куда-то пропала. И теперь невозможно разобрать, где чьи деньги, кто сколько хранил и у кого сколько списано. Не в пример реестру кредитов: там четко прописано, кто сколько должен, и эта база не пропала.

Если деньги лежат на счете, но не списаны за кредит, их же можно забрать по страховке? А потом внести как платеж и погасить просрочку.

Нет, деньги со счёта забрать нельзя. Если у банка отозвали лицензию, а у человека есть в нем кредит, деньги с текущих счетов отдадут за вычетом долга.

Если долг больше, чем сумма средств на счетах, по страховке ничего не выплатят до полного расчета. Деньги на счете тоже не зачтут в счет кредита и от платежей не освободят.

Если долг меньше, чем средств на счетах, выплатят только разницу. Но долг при этом нужно погашать. Это странно, но так и есть.

Это законно? Почему не засчитывают деньги на депозите в счет долга? Или не возвращают деньги со счетов?

Еще можно дождаться, когда кредит передадут другому банку, и получить выплату по страховке. Это тоже странно, потому что для заемщика ничего не меняется: он по-прежнему должен банку, только другому. Но теперь Агентство по страхованию вкладов готово выплатить ему все деньги со вкладов и счетов в пределах лимита.

У меня есть кредит. Что мне делать, чтобы не вляпаться?

Подключите интернет-банк и смс-оповещения о списании денег в счет кредита. Если в день платежа не придет уведомление, звоните на горячую линию или идите в банк разбираться.

Регулярно сверяйтесь с банком по графику платежей. Делайте распечатки из интернет-банка и храните квитанции на оплату. Если платите через банкомат, сканируйте чеки. Для надежности заказывайте официальные справки об остатке долга. Если погасили кредит, закрывайте счет и берите справку, что больше ничего не должны.

Не держите на текущем счете больше ежемесячного платежа. Если есть лишние деньги — напишите заявление на досрочное погашение.

Проверяйте кредитную историю.

Если у банка отзовут лицензию, продолжайте вовремя вносить платежи.

У меня есть вклад. Что мне делать, чтобы сохранить деньги?

Проверьте, есть ли ваш банк в системе страхования вкладов. Вовремя сообщайте об изменении паспортных данных и адреса.

Никогда не берите кредит в том же банке.

Платить сразу за весь период необязательно: главное — указать такой срок в договоре.

😠 — А раньше не могли объяснить?

Кого это касается?

Это касается тех, кто взял ипотеку, оформил страховку и хочет получить социальный вычет. Обычно страховые компании предлагают заключить договор комплексного ипотечного страхования. В него включают страхование квартиры, жизни и здоровья, титула и ответственности. Это дешевле для заемщика, выгоднее для страховщика и надежнее для банка.

Екатерина Мирошкина

экономист

По таким договорам налоговая не дает социальный вычет по НДФЛ и не возвращает 13% от расходов.

Чтобы получить вычет по договору страхования жизни, нужно одновременно соблюдать эти условия:

• отдельный договор страхования жизни,
• срок действия договора — минимум 5 лет,
• выгодоприобретатель — заемщик, супруг, дети или родители.

У меня ипотека и договор комплексного страхования. Мне дадут вычет?

Если вы хотите получить вычет, попробуйте изменить условия договора с учетом рекомендаций Минфина. Или с разрешения банка расторгните этот договор и заключите новый.

Я собираюсь взять ипотеку. Как оформлять документы, чтобы получить вычет?

В выгодоприобретателях можно указать только вас или наследников. Уточните, согласится ли банк на такие условия.

Посчитайте, что выгоднее: купить комплексную страховку дешевле или заключать отдельные договоры, но вернуть 13% от расходов на страхование жизни.

У меня нет ипотеки, но есть страхование жизни. Я смогу вернуть НДФЛ?

Можно сейчас подать декларацию за прошлый год и заявление на вычет. Или получите уведомление для работодателя, чтобы вернуть НДФЛ с ближайших выплат.

Если договор заключен после 1 января 2015 года, можно вернуть 13% от всех страховых взносов с учетом общего лимита социальных вычетов. Если договор заключили раньше, вычет всё равно дадут, но только по взносам, которые оплачены после 1 января 2015 года.

Рособрнадзор советует работодателям проверять дипломы об образовании в едином реестре. Его начали вести еще в 2013 году. Все аккредитованные учебные заведения вносят туда информацию о выданных дипломах, а Рособрнадзор ее хранит и выдает по запросу.

По идее, проверить диплом можно еще и через сайт. Но у нас не получилось, поэтому никому не советуем. Судя по всему, на сайте реестр неполный. Надежнее отправить письменный запрос в Рособрнадзор и ждать ответа месяц.

Кого это касается?

Это касается работодателей. Кадровик, бухгалтер или директор может проверить подлинность диплома любого кандидата или уже работающего сотрудника. Если вакансия ответственная или есть сомнения в квалификации, лучше сделать запрос и узнать, правда ли человек учился в этом вузе и успешно его закончил.

По закону проверить диплом может любой человек. И каждый может узнать, какие у него есть дипломы, если забыл, где учился, или потерял документы. Это бесплатно.

Как проверить свой диплом в Рособрнадзоре?

Если поменяли фамилию, нужно указывать прежнюю — ту, которая в дипломе.

Если вуз теперь называется по-другому, укажите и старое и новое название.

Ответ придет в течение 30 дней. Так можно подтвердить, что у вас есть диплом, даже если вы его когда-то потеряли.

Не все вузы вовремя передают информацию в общую базу: некоторые нарушают закон. Если информации в Рособрнадзоре нет, придется как-то доказывать, что диплом настоящий.

А как на сайте?

Я не могу ждать месяц. Как проверить диплом быстрее?

Данные о дипломах есть в архивах вузов и департаментах образования. Это подходит для местных вузов: по их дипломам могут ответить быстрее.

Если нужно срочно, стоит отправить несколько запросов: в вуз, департамент образования и Рособрнадзор. Укажите, что ответ нужен срочно, и объясните почему. По закону срок ответа на такие запросы — всё равно 30 дней, но вам могут пойти навстречу.

Что делать, чтобы не попасть в вуз, который выдает поддельные дипломы?

У всех учебных заведений есть официальные сайты и соцсети. Там размещают информацию о лицензии, аккредитации, уставе и нарушениях. Выбирая вуз, изучите сайт.

Проверьте аккредитацию на сайте Рособрнадзора.

О чём это?

Это по поводу аварий и компенсаций по ОСАГО. Теперь если в вас врезались, а страховая насчитала слишком мало ущерба, то остальной ущерб можно будет взыскать с виновника аварии, причем без учета износа. Так постановил Конституционный суд 10 марта.

Раньше ущерб всегда считали с учетом износа. Даже через суд нельзя было получить полную компенсацию за ремонт после ДТП. Теперь износ будут считать только для ОСАГО. А с виновника аварии разрешили требовать всю сумму ущерба.

Если вы пострадали, то можно получить все нужные для ремонта деньги. Если вы виноваты, то доплатите за ремонт пострадавшему.

Полис больше не спасет

Как было раньше?

Страховщики считают выплаты по единой методике Центробанка. Ремонт и замену деталей оплачивают с учетом износа. Чаще всего ОСАГО покрывало не 100% стоимости ремонта.

По общим правилам ущерб можно взыскать с виновника аварии, даже если у него есть полис ОСАГО. Например, если автовладелец заплатил за ремонт 70 тысяч рублей, страховая выплатила с учетом износа 40 тысяч рублей, то еще 30 тысяч можно получить с виновника ДТП.

Но это на бумаге. По факту суды отказывали автолюбителям в таких исках, ссылаясь на методику ЦБ. Верховный суд поддерживал эту позицию.

Что стряслось?

Но тут четыре автолюбителя обратились в Конституционный суд. До этого они проиграли суды во всех инстанциях и не смогли получить компенсацию ущерба с виновников ДТП.

Конституционный суд решил, что методику Центробанка нужно применять только для расчета выплат по ОСАГО. Разницу между реальным ущербом и страховыми выплатами можно требовать с виновника аварии.

Это хорошо или плохо?

Это хорошо для пострадавших из-за ДТП. Теперь они смогут получить возмещение с виновника аварии. Ущерб оценят по фактическим затратам без учета износа.

Это плохо для виновников ДТП. Теперь если врач на Рено Логане не справится с управлением и случайно повредит десятилетний Мерседес, то страховая выплатит возмещение с учетом износа, а разницу могут взыскать с доктора.

Это поучительно для дорожных хулиганов. Раньше полис ОСАГО защищал от выплат виновника аварии. Можно было купить полис, нарушать правила и повреждать чужие машины. Теперь подрезать дорогие машины будет опасно для кошелька, даже если есть ОСАГО.

Если мою машину повредят, что мне делать?

Делайте фотографии с места аварии, во время и после ремонта. Закажите экспертизу, которая подтвердит, что расходы обоснованы. Например, что деталь нельзя отремонтировать и придется ставить новую. По методике страховой компании могут оплатить только ремонт, а в суде вы обоснуете замену и получите компенсацию от виновника.

Предложите виновнику возместить ущерб добровольно или обратитесь в суд. Если вы выиграете суд, вам возместят расходы на юриста и госпошлину.

Если я стану виновником ДТП, что мне делать, чтобы не переплачивать?

Сделайте фотографии поврежденного автомобиля. Предложите провести независимую экспертизу, чтобы оценить ущерб. Уточните сумму возмещения в страховой компании. Если согласны с ущербом, возместите добровольно, чтобы не оплачивать судебные издержки. Берите расписки на каждую сумму, которую передаете в счет ущерба.

Если считаете, что ущерб завышен, ищите грамотного юриста. В суде можно доказать необоснованные расходы и уменьшить выплаты.

В феврале мы рассказали о продлении господдержки для ипотечников. По условиям программы заключить договор реструктуризации с банком можно было до 31 мая, а некоторым категориям заемщиков предложили больше денег от государства.

После 23 февраля государство обещало возмещать до 30% долга семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам. Остальные ипотечники могли, как и раньше, уменьшить долг на 20% или 600 тысяч рублей.

С тех пор никакой новой информации по этой программе не было. И тут…

На сайте АИЖКопубликована информация об остановке программы: новые заявления больше не принимают. Заявления, которые кредиторы уже успели подать, обещают рассмотреть. В официальных новостях АИЖК про отмену программы ничего нет. На сайте Минстроя тоже нет информации про отмену господдержки. Просто написано, что программа того, «выполнила свою задачу».

Заемщики в шоке

Почему это произошло?

АИЖК говорит, что у них закончились деньги для помощи заемщикам. Программа якобы выполнила свою задачу, и 22 тысячи семей получили господдержку.

Всего на эту программу правительство выделяло АИЖК 4,5 млрд рублей. Если эти деньги уже заканчивались в феврале, непонятно, зачем программу продлили до 31 мая 2017 года. А если ее всё-таки продлили, непонятно, почему не выделили еще денег или не прописали четких ограничений в новых условиях.

Но вы же сами писали, что программу точно продлят до 31 мая. Я вам поверил!

Мы тоже поверили. Мы руководствовались постановлением правительства и описанием программы на сайте АИЖК. И мы тоже в шоке.

В условиях программы есть информация о выделении АИЖК 4,5 млрд рублей и еще что-то про возможное увеличение бюджета, но это ни о чём не говорит ни нам, ни заемщикам.

Правительство не предупреждало об остатке финансирования, когда в феврале продлевало программу. Руководство АИЖК тоже не говорило, что через 10 дней средства закончатся.

От чиновников официальных комментариев пока нет. 14 марта мы отправили запрос в АИЖК. Надеемся, что нам на него ответят.

Я уже отправил документы в банк. Я получу господдержку?

Мы не знаем. Банки должны рассмотреть уже поданные заявки от заемщиков. Но АИЖК будет выделять деньги на господдержку по этим заявкам в порядке очереди в пределах выделенного бюджета. Всем денег может не хватить.

Нужно ждать официального ответа от банка. При этом лучше ни на что не надеяться и больше никому не верить на слово.

Я собрал все документы, но еще не отправил их в банк. Что теперь делать?

Попробуйте обратиться в банк. Может быть, их примут и рассмотрят. Но на сайте АИЖК указано, что новые заявки не принимают, поэтому надежды мало. Скорее всего, господдержку по новым заявкам больше никто не получит.

Есть шанс, что программу неожиданно приостановили и так же неожиданно возобновят: следите за ситуацией и на всякий случай храните документы.

Мы потратили деньги на справки и выписки. Кто нам их возместит?

Вам их никто не возместит. В условиях госпрограммы нет таких условий. Все расходы на справки и документы несет заемщик, и государство их не компенсирует.

Значит, нам больше не стоит надеяться на помощь государства?

Во время личного приема граждан 10 марта глава Минфина пообещал поддержать валютных ипотечников. Но на той же встрече он ничего не сказал про остановку уже действующей программы, поэтому мы не знаем, кому теперь верить.

В АИЖК пока действуют программы с льготными ставками по ипотеке. Может быть, там найдется что-то подходящее. А еще можно перекредитоваться и снизить переплату, если кредит уже есть.

Госбанки снизили ставки по ипотечным кредитам. Уточните, вдруг где-то согласятся реструктуризировать вашу ипотеку на новых условиях.