Кто может получить льготный автокредит в 2024 году: условия программы и размер скидки

Программа льготных автокредитов с господдержкой действует до 2026 года.

Эта программа дает некоторым категориям граждан возможность взять автокредит с первоначальным взносом за счет бюджета. Максимальный размер взноса — 35% для электромобилей отечественного производства по всей России. Для автомобилей с ДВС на Дальнем Востоке — 25%, в остальных регионах — 20%.

Государство не выдает взнос деньгами, а перечисляет их напрямую банку после заключения кредитного договора. Далее вместо слова «взнос» мы будем писать «скидка», поскольку, по сути, так и получается: покупатель платит за автомобиль на 20, 25 или 35% меньше. Программа действует, пока не закончатся выделенные на нее деньги. Участвовать в программе могут не все, есть требования и к характеристикам машины.

Деньги на программу в 2024 году пока не выделили. Правительство РФ заявило, что направит на эти цели в 2024—2026 годах около 30 млрд рублей.

Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы:

1. Гражданство РФ.
2. Есть действующие водительские права.
3. Нет других автокредитов, оформленных в 2023 году.
4. Постоянная или временная регистрация в регионе Дальнего Востока для скидки 25% на все автомобили, кроме электрокаров. На них 35% взноса за счет бюджета действуют по всей стране, регистрация не важна.

Но не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Вот кому подойдет эта программа:

1. Родителю хотя бы одного ребенка до 18 лет.
2. Покупателю первого в жизни автомобиля.
3. Покупателю электромобиля — он может быть и не первым.
4. Работнику государственной медицинской организации.
5. Владельцу машины, выпущенной свыше шести лет назад, если она была в собственности минимум год и теперь сдается в трейд-ин.
6. Работнику государственной и муниципальной образовательной организации.
7. Мобилизованным, добровольцам и военнослужащим по контракту, а также членам их семей.
8. Служившим пенсионерам.
9. Людям с инвалидностью. В правилах не указано, на какие группы инвалидности распространяется программа. Это значит, что она относится ко всем группам.

Для скидки достаточно выполнить хотя бы одно из перечисленных условий.

В 2024 году у нового автомобиля должны быть такие характеристики:

1. Модель российской сборки с ДВС или отечественный электромобиль.
2. Стоимость — максимум 2 000 000 ₽. Это требование не распространяется на электромобили.
3. Полная масса автомобиля — до 3,5 тонн.
4. Автомобиль произведен не раньше 2023 года.
5. ПТС выдан после 1 декабря 2023 года.
6. Машине присвоено минимум 1600 баллов. Это требование не касается электромобилей.
7. Автомобиль в залоге у банка.
8. Автомобиль не был в собственности, в том числе не был зарегистрирован на иное лицо.

Баллы присваивают по соглашению производителя с Минпромторгом. Так подтверждается, что машина сделана в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов. Заемщикам в это можно не вникать: на машины уже получены заключения. Поэтому достаточно уточнить в автосалоне, что можно купить в кредит с господдержкой.

Минпромторг не указывает конкретные модели, которые можно купить со скидкой. Список доступных автомобилей можно посмотреть на сайтах банков, которые выдают льготные автокредиты. Среди них такие:

• УАЗ;
• Лада Гранта;
• Нива Ледженд;
• Нива Тревел;
• Газель Некст;
• Газель Бизнес;
• Хавейл Джолион, собранный на заводе в Тульской области;
• Эволют.
• Москвич 3е.

Раньше срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы были на усмотрение банка. В постановлении правительства не было ограничений. Но в ноябре 2023 года добавили новые условия.

Теперь ставка по кредиту не должна превышать ключевую ставку ЦБ, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную на 5 процентных пунктов. Например, в марте 2024 года ключевая ставка ЦБ — 16%. Это значит, что ставка по кредитному договору не должна превышать 21%. Срок кредита — на усмотрение банка.

Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в трейд-ин в том же салоне.

В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 20, 25 или 35% от конечной стоимости машины. Максимальная скидка для электромобилей — 925 000 ₽, для остальных машин ограничений нет, но важно помнить, что дороже 2 млн рублей автомобиль в принципе быть не может. Скидку деньгами банк получит от государства.

При получении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться в течение 14 дней — это так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни. Период охлаждения тоже две недели.

Условия программы не ограничивают досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 20%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

С помощью льготных автокредитов на самом деле можно сэкономить. Даже если банк навязывает дополнительные услуги — потом можно отказаться от ненужных и забрать деньги.

Но не ведитесь на формулировки о субсидии, господдержке и льготах. Заранее уточняйте все условия и интересуйтесь другими программами в автосалоне. У производителей бывают более выгодные предложения при покупке новых машин — независимо от наличия детей и водительских прав.