ПРОМО
Эта реклама здесь, чтобы вы на нее нажали

Стоит ли одновременно инвестировать и брать ипотеку?

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Есть несколько объектов недвижимости: две небольшие квартиры и земельный участок. Хочу их продать и купить квартиру в новостройке в Москве для себя. Не хватает около 5-7 млн. У меня есть эти деньги, но меня смущает тот факт, что значительная часть сбережений одномоментно уходит в один актив — недвижимость.

Поэтому появилась идея эти 5-7 млн вложить в краткосрочные облигации с доходностью 10-11% и взять ипотеку, например, под 8%. Получается, что я буду платить ипотеку и оставаться в плюсе. Так ли это? Покритикуйте.


Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Антон Минеев

Важные моменты:
1. Ипотека «например, под 8%» не так просто, как кажется. Ставки выросли и 8% будут или льготные, или с субсидией от застройщика. В целом рыночная ставка уже заметно выше.
2. При ипотеке нужно будет оформить страхование, чтобы получить нормальную ставку.
3. Облигации могут дефолтнуть и сломать экономику.
4. С купонов нужно платить НДФЛ.
5. Собрать портфель облигаций одет быть не так просто. Например, некоторые будут частично погашаться и придётся их переинвестировать.

5
Дмитрий Заикин

Обязательно надо взять облиги Обуви России с ближайшими датами погашения)

3
Олег

В теории так можно, но ведь ипотеку платить придётся ежемесячно, а купоны не факт что соберете вовремя, надо не влететь в кассовый разрыв. Не забудьте ещё и ндфл. Ну и на долгосроке стабильно обгонять 8% может и не выйти, тогда лавочку придётся прикрыть. А по инструментам - видел у втб длинные облиги сфо ркс 1 с ежемесячным купоном, доходность 8%, но вот влез ли бы я туда на 5кк, не уверен, а так удобно было бы гасить.

1
Настя Ханжина

10-11 % по облигациям это история не про ОФЗ, а про корпоративные облигации. Есть определённые риски.
1. Компания может лопнуть и вы потеряете все свои деньги
2. К моменту , когда вы решили облигации продать , они могут торговаться ниже номинала , и вы закроете позицию в убыток.
3. Купленный доход по облигациям в большинстве случаем выплачивается ежеквартально, но есть облиги с ежемесячными выплатами.
В людом случае, как говорится , не нужно класть яйца в одну корзину и обязательно нужна диверсификация.
Так же найдите нормального брокера. В Тинькофф недоспециалисты работают и ничем вам не помогут в случае чего. Удачи

0
Evgeniy Evdokimov

Было бы интересно посмотреть на подробную модель расчёта. Выглядит, конечно, как хак системы. Подозреваю, что сейчас это возможно из-за завышенных доходностей по займам. Кстати корпзайм еще выше, так что я бы прям подробно считал

0
Александр Писарев

8% по ипотеке это номинальный процент. Реальный процент будет около 10%, в зависимости от срока до погашения(здесь работает сложный процент только в обратную сторону). Плюс ипотека это история со 100% возвратом, т.е при любом раскладе долг придётся вернуть, в случае с любыми инвестициями 100% возврат денежных средств не гарантирован(дефолт/банкротство. Как по мне если имеются средства для погашения кредита, нужно гасить кредит а уже после начинать инвестировать.

0
Don_Karleon

Хоть актив будет и один - недвижимость, надёжнее сложно что-то придумать. Ибо даже в случае дефолта, войны, голода и тд, у тебя остаётся недвижимость, в которой можно жить, которую можно поменять, продать, сдать и все такое. Мне кажется это надёжнее любого актива на бирже (акции могут подешеветь, облигации могут быть не погашены, а сам брокер может потерять лицензию на банковскую деятельность, а никакого страхования инвестиций нет). Да и потом, в цене недвига падает не так часто, как другие активы.
Я бы взял квартиру и жил спокойно без долгов и обязательств, а вновь заработанные деньги уже пускал в инвестиции

0

Сообщество

Популярное за неделю