Какой выбрать тариф при открытии счета в европейском онлайн-банке

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж

Дисклеймер: представленная в статье информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и носит информационный, ознакомительный характер. При осуществлении финансовой деятельности с получением прибыли проконсультируйтесь со своим налоговым агентом.

В моей предыдущей статье были рассмотрены способы и особенности открытия банковского счёта удалённо онлайн в случае переезда за границу в Европу (из России, Белоруссии, Украины и Казахстана), где более подробные данные приведены для Германии.

В этой статье акцент сделан на рассмотрении предлагаемых банками тарифов, после ознакомления с которыми можно принять решение об открытии счёта в том или ином банке. Также немного затронута тема о возможностях инвестирования при использовании банковского приложения без открытия брокерского счёта.

Условия лояльности банков претерпевают периодически изменения, но за прошедшие год и полгода их активного использования существенных изменений в политике лояльности банков не произошло.

Немного напомню, что подробно были рассмотрены три онлайн-банка, обладающие удобными банковскими мобильными приложениями, это — Vivid, Revolut и N26.

Согласно данным с сайта Similarweb (по состоянию на июнь 2021 года), который даёт статистическую информацию, откуда приходят посетители на официальную веб-страницу банка (что можно приравнять к стране-проживания пользователей), то можно увидеть, что для Vivid и N26 основной аудиторией являются жители Германии, а для Revolut — Великобритании.

Топ—3 стран-пользователей:

Являясь активным пользователем услуг и мобильных приложений всех трёх рассматриваемых банков, а также искушенным пользователем российских банковских продуктов, которые, в свою очередь, предлагают огромное разнообразие программ лояльности, систему кэшбеков и вознаграждений за покупки, а также брокерские услуги, мой выбор остановился на банке Vivid. Хочу отметить, это не является рекламой, а только личными предпочтениями автора, то есть моими.

Почему всё же Vivid? В экономике относительно стабильного евро, низких, а порой и отрицательных ставок по депозитным вкладам, да и просто достаточно консервативной, как на мой взгляд, банковской системы Германии, банки не сильно щедры на какие-либо «плюшки» для своих клиентов. Поэтому избалованному функциональными и удобными отечественными продуктами пользователю, может показаться совершенно непримечательным наличие кэшбека, повышенного кэшбека на некоторые категории товаров и услуг, а также возможность инвестирования непосредственно в самом банковском приложении.

Vivid предоставляет всё вышеописанное, поэтому на данный момент его использование — это возможность получить полноценную бонусную программу, которая позволяет оставаться при своих повседневных тратах и дополнительно получать прибыль.

Поэтому немного подробнее о кэшбеке и программе лояльности Vivid с примерами (некоторые названия магазинов будут знакомы уже проживающим непосредственно в ЕС (в т.ч. Германии).

Итак, кэшбек:

  1. До 25 % на определенные категории (это могут быть Amazon, Decathlon, Leroy Merlin, IKEA, OBI, магазины одежды, такие как Zara, H&M, Adidas, Puma и многие другие, а также в зависимости от страны проживания продуктовые магазины ежедневного пользования, такие как: Auchan, Kaufland, Carrefour, Aldi, Lidl, Edeka, Rewe итд).
  2. До 10 % на онлайн сервисы и подписки — Youtube, Netflix, Spotify, Amazon (Prime, Video), XBOX, Playstation и др.
  3. 3 % на рестораны за пределами ЕС (было опробовано в России, биржевой курс для обмена пары евро-рубль был всегда выгоднее, поэтому обратите на это своё внимание).
  4. 1 % на покупки (категория шопинг) за пределами ЕС.
  5. 0,1 % на все покупки.

Стоит отметить, что весь полученный кэшбек будет храниться и накапливаться в так называемом Stock Rewards, где накопленные по такой программе деньги могут быть также вложены в акции из небольшого списка (например, Tesla, Apple, Google (Alphabet), Nvidia, Microsoft, Facebook, Moderna, Siemens, Volkswagen и ещё 30, список постоянно дополняется). Даже если акции на какое-то время упадут в цене, ваш кэшбек всегда будет ровно столько, сколько вы его заработали, и в любой момент эти деньги могут быть использованы.

Из личного опыта добавлю, что космический рост акций Tesla в январе 2021 года внёс существенный вклад в прирост кэшбека. Однако, сумма кэшбека (без акций), который можно получить за промежуток времени ограничен 100—250 евро (индивидуально), и согласно условиям лояльности банка, чтобы его продлить необходимо приглашать новых пользователей.

Дополнительным и немаловажным фактором для меня является возможность инвестировать в ценные бумаги, криптовалюту и т.п. через банковское приложение, как небольшая альтернатива брокерскому счёту.

На сегодняшний день для инвестирования в Vivid Инвестиции (Vivid Invest) представлены 40 ETF, включающие в себя индексы S&P500, NASDAQ, компании развивающихся и развитых рынков (CША, ЕС, Канада, Япония, Австралия, Корея, Китай, Бразилия, Индия, Россия) из различных секторов экономики, а также около 500 различных акций.

Что касается покупки криптовалюты Bitcoin и Ethereum, а также других альткоинов, даже несмотря на комиссии, приобретать их пока дешевле через мобильное приложение Revolut. Также в нём доступна покупка золота.

В N26 бонусные программы пока очень слабые, но его главным преимуществом является высокий лимит снятия наличных (CASH26).

Дополнительно отмечу, для профессиональной торговли и работы с ценными бумаги и криптовалютой существуют другие доступные инструменты, которые в этой статье не рассматриваются, так она преследует цели рассказать о тарифах и бонусах онлайн банков в ЕС.

В следующих статьях приведу анализ всех доступных в Vivid Invest фондов (ETF), расскажу подробнее про их особенности, а также затрону тему налогов.

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю