Что такое семейный бюджет

Если партнеры не могут договориться, возникают конфликты. Суровая статистика:

• 52% российских семей ссорятся из-за денег;
• 35% россиян готовы расстаться из-за денежных конфликтов в семье;
• 32% считают, что деньги могут быть одной из причин расставания.

Причин денежных конфликтов много, вот две основные.

Разница в доходах и несогласие с распределением расходов. Встречается примерно у 25% семейных пар. Пример:

Несогласие с тратами партнера и обвинения в безответственном отношении к деньгам. Примерно 36% семей ссорятся по этой причине. К примеру:

Но есть и другая статистика. По данным исследований Национального центра финансовой грамотности, семьи, которые управляют своими финансами:

• тратят на 20% меньше, потому что понимают, куда уходят деньги;
• в 5 раз меньше конфликтуют из-за денег;
• в 8 случаях из 10 добиваются поставленных финансовых целей;
• в 9 случаях из 10 находят дополнительные источники дохода, в том числе благодаря тому, что перестраивают свое экономическое мышление.

То есть можно управлять деньгами так, чтобы хватало на общие и личные расходы, а еще не ссориться из-за денег. Здесь и появляется семейный бюджет.

Семейный бюджет — это система управления финансами семьи. Она помогает достичь спокойствия и не волноваться о том, что денег не хватает. А еще — закрывать общие финансовые цели: накопить на путешествие, дать образование детям, жить в красивом доме.

Вот что входит в эту систему.

✅ Планирование доходов и расходов на месяц, квартал, год. Семья заранее учитывает, сколько заработает каждый партнер, на что следует потратить деньги и кто сколько положит в общую копилку.

✅ Учет доходов и расходов. Семья записывает, откуда пришли деньги и на что их потратили.

✅ Анализ доходов и расходов. Партнеры держат руку на пульсе — смотрят, совпадают ли траты с тем, что запланировали, не выбились ли из бюджета.

Допустим, каждый месяц семья получает зарплату и пособия, как и планировала. Все идет по плану: денег приходит столько, сколько они и думали, а расходы не увеличились.

Но финансовая ситуация может измениться. Если кому-то прибавят зарплату или выдадут премию, доходы увеличатся. В этом случае стоит пересмотреть расходы и, возможно, запланировать отдых в Таиланде, а не в Геленджике. Или погасить часть кредита за машину и сократить срок выплаты.

✅ Оптимизация доходов и расходов. Семья ищет дополнительные деньги в бюджете для достижения общих целей. Предположим, семья решила купить квартиру в ипотеку. В ближайшем будущем доходы не поменяются, а затраты вырастут — стоит оптимизировать бюджет. Например, отказаться от новых гаджетов или пересмотреть траты на еду.

По данным Национального агентства финансовых исследований, только 65% россиян ведут личный или семейный бюджет. Правда, 37% считают доходы и расходы «в уме» и называют это «ведением бюджета». С точки зрения финансовой грамотности это неправильно. Если конкретных цифр и структуры учета нет, проанализировать и оптимизировать бюджет нельзя. А значит, невозможно им управлять.

Цифры важны для ведения бюджета, но это лишь одна сторона медали.

Семья может пользоваться таблицами и приложениями для учета доходов и расходов, но так и не накопить на условный отпуск: все дело в психологии. У каждого свои финансовые привычки и взгляды на то, как и куда тратить деньги. Мы приобретаем их с детства, и они могут не совпадать с финансовыми убеждениями партнера.

Если в семье не хватает денег, чтобы закрыть все потребности и желания, придется договариваться друг с другом. И тут возникают проблемы, потому что договориться непросто. Нас не учили разговаривать про деньги. Тема денег — одна из самых закрытых для обсуждения.

Но сложно — не значит невозможно. В курсе мы дадим рекомендации, практики и инструменты, которые помогут подступиться к финансовой теме и наладить семейный бюджет, даже если вы никогда об этом не говорили. Некоторые задания рассчитаны на обоих партнеров, поэтому мы рекомендуем проходить уроки вместе — всей семьей.

В следующих уроках мы расскажем, как создать систему управления семейным бюджетом, чтобы грамотно распоряжаться деньгами и не конфликтовать друг с другом. Вот как мы это сделаем.

➡️ Выберем модель семейного бюджета. Расскажем, как говорить о деньгах без споров, учесть ценности, цели и убеждения каждого партнера и выбрать модель, которая устроит всю семью и не разрушит отношения. Объясним, на что обратить внимание в каждой модели, если вы в браке или просто живете вместе.

➡️ Попробуем управлять бюджетом. Разберемся, как распределять финансовые роли в семье, чтобы все понимали, кто за что отвечает.

➡️ Установим правила. Объясним, зачем семье финансовые правила и как их применять в жизни.

➡️ Подберем финансовые инструменты. Сформируем набор подходящих финансовых инструментов для повседневных расчетов и накоплений, чтобы бюджет работал как часы.

А еще покажем, как объединить все эти элементы в удобную и понятную систему, которая устроит обоих партнеров. Семейные финансы будут в порядке, тревог и конфликтов из-за денег будет меньше, а вы почувствуете себя спокойно и уверенно.

1. Семейный бюджет — система, которая помогает достичь финансовой гармонии: жить в достатке в настоящем и заботиться о будущем.
2. Не стоит вести бюджет «в уме», важно знать конкретные цифры и понимать цели — только тогда деньгами можно управлять.
3. При этом цифры не главное, семейный бюджет — это сочетание финансовой грамотности и психологии отношений. Важнее уметь договариваться.
4. Нас не учили разговаривать про деньги, но о них все-таки можно договориться. Для этого важно слышать и уважать мнение друг друга.

В следующем уроке расскажем, как выбрать модель семейного бюджета, понятную и удобную обоим партнерам.