Кому подойдет ИИС-3

ИИС-3 создан, чтобы торговать ценными бумагами на фондовом рынке. В отличие от банковского депозита, на инвестиционный счет нельзя просто положить деньги под фиксированный процент. Чтобы зарабатывать на ИИС-3, нужно инвестировать.

Если просто открыть счет, не пополнять, подождать минимальный период для получения вычета, а потом закрыть, заработок составит 0 ₽ и доходность — тоже 0%. Вычета не будет, потому что его не из чего будет платить. Причем государство не запрещает так поступать, хоть это и выглядит бессмысленным.

Если открыть счет и внести на него деньги, но ни во что их не вкладывать, теоретически у инвестора появится возможность получить налоговый вычет на взнос. Но если вы не инвестируете деньги в российские ценные бумаги, а просто храните их на счете, то налоговая может решить, что вы используете ИИС не по назначению, и откажет в вычете на взнос. А еще даже максимальный вычет на взнос на горизонте пяти-десяти лет даст слишком маленькую доходность, чтобы ради него открывать ИИС-3 и надолго блокировать на нем деньги. В четвертом уроке мы подробно рассчитаем, какую доходность дает налоговый вычет на взнос при разных сценариях.

Чтобы доходность счета была выше доходности банковского депозита, деньги на ИИС-3 придется инвестировать в ценные бумаги, например в акции и облигации — либо самостоятельно через приложение брокера, либо через профессионального посредника  . Поэтому владельцу ИИС-3 важно хотя бы немного интересоваться фондовым рынком и знать основы инвестирования.

📌 ИИС-3 не подойдет тем, кто категорично уверен, что биржа — ничем не лучше казино и в долгосрочной перспективе заработать здесь практически невозможно.

С января 2024 года на ИИС всех типов нельзя покупать иностранные ценные бумаги — даже если компания ведет основную деятельность в России, но зарегистрировала головной офис за рубежом.

Можно покупать: российские акции и облигации, паи инвестиционных фондов, драгоценные металлы, фьючерсы, опционы, валюту.

Нельзя покупать: ценные бумаги иностранных эмитентов.

📌 ИИС-3 не для вас, если вы хотите вкладываться в иностранные ценные бумаги.

ИИС-3 рассчитан на долгосрочных инвесторов. Получить вычеты и вывести деньги со счета можно минимум через пять лет, если счет открыт в 2024—2026 годах. А с 2027 года минимальный срок владения будет ежегодно увеличиваться, пока не достигнет максимума — десяти лет с 2031 года. Подробнее об этом мы рассказываем в первом уроке.

Российский фондовый рынок возник в 90-е годы и считается молодым. Срок в пять-десять лет для него выглядит огромным. Не каждый инвестор согласится блокировать деньги на счете на такой долгий период. Поэтому наличие финансовых целей на пять-десять лет и больше, которых можно достичь, инвестируя на российском фондовом рынке, — важный критерий для людей, которые планируют воспользоваться вычетами по ИИС-3.

Если вы хотите получить вычеты по ИИС-3, но срок от пяти до десяти лет кажется слишком долгим, возможно, стоит пока что просто открыть счет, не внося на него деньги. Инвестировать можно начать через несколько лет. Так вы сократите срок, на который замораживаете деньги, и при этом сможете получить вычеты раньше.

📌 Если вы категорически не готовы инвестировать через ИИС-3 на срок от пяти лет, этот инструмент не для вас.

Это важный критерий: у инвестора должны быть свободные деньги, которые он может надолго разместить на ИИС-3.

На счете не стоит хранить накопления, которые могут потребоваться раньше, чем закончится срок минимального владения ИИС-3, например, деньги на ближайший отпуск.

📌 Если вы не уверены, что у вас есть свободные деньги, ИИС-3 не для вас.

ИИС-3 позиционируют как счет для долгосрочных инвесторов, но под этим подразумевается срок владения. Стратегия торговли на ИИС у инвестора может быть любой:

• от активных краткосрочных спекуляций — когда инвестор совершает сотни или даже тысячи сделок на счете за день;
• до стратегии «купи и держи» — когда ценные бумаги покупают минимум на несколько лет.

Но ИИС-3 поощряет инвесторов активнее торговать, чтобы потом получить вычет с дохода от операций.

Получается, отсутствие налога стимулирует владельцев ИИС-3 больше торговать, а в результате можно заплатить больше комиссий и даже снизить доходность за счет излишней торговой активности.

📌 Инвестиционная стратегия нужна, чтобы принимать обоснованные решения на фондовом рынке. Важно заранее определиться, как и во что вы будете инвестировать, прежде чем начинать работать на ИИС-3.

Мы разобрались, кому стоит открыть ИИС-3 в ближайшее время, а кому пока незачем торопиться. В результате получился профиль идеального кандидата.

В следующем уроке перейдем от теории к практике. Изучим, как открывать и закрывать ИИС-3, вносить на него деньги и торговать. Также расскажем, как трансформировать старый ИИС в ИИС-3 и перевести его к другому брокеру.