А как инвестировать • Бонусный урок 1

Открываем счет и пробуем инвестировать

У вас есть минимальная база по инвестициям. Теперь сделаем первый шаг. Разберемся, как открыть и пополнить счет, найти и купить подходящие акции, а если захочется — продать, учитывая налоги и комиссии.
Иллюстрации: Виктор Хоменко

Что вы узнаете

  1. Как открыть счет в приложении Тинькофф Инвестиций.
  2. Как пополнить брокерский счет с карты.
  3. Как выбрать акцию, не углубляясь в отчеты компании.
  4. Как продать актив и учесть налоги.
  5. Как вывести деньги с брокерского счета.

Как начать инвестировать

«Как инвестировать» — первый курс Учебника, он вышел в 2019 году. С тех пор на курс записалось более 500 тысяч человек. Мы получили сотни положительных отзывов, а еще — писем вот в таком стиле:

  • «В теории вроде все ясно, но когда доходит до практики — ничего не понятно. Хорошо бы попробовать купить ценные бумаги в приложении, да с пошаговой инструкцией».

Вы просили — мы делаем.

В этом уроке объясним, как открыть брокерский счет, купить и продать первые бумаги, учесть налоги и вывести деньги на карту в приложении Тинькофф Инвестиций.

А почему именно Тинькофф Инвестиции

Брокеров сотни, и лучшего не существует, потому что у каждого инвестора свои предпочтения. Во втором уроке мы рассказывали об основных критериях выбора брокера и сократили их список до шести, в нем есть и Тинькофф.

Приложения брокеров устроены примерно одинаково, поэтому если вы выбрали другого брокера — урок все равно полезен. К тому же брокера можно поменять в любой момент: вы просто открываете еще один счет и переводите туда бумаги. Мы не будем вам ничего навязывать.

Как открыть счет в приложении Тинькофф Инвестиций

Тинькофф Инвестиции сделаны для обычных людей: опыт работы на Уолл-стрит не нужен, биржевые инструменты покупаются в пару кликов. Всю бюрократию — бумажки, оформление брокерского счета, налоговые формы — берет на себя брокер.

Мы не будем углубляться в тонкости брокерской работы, а попробуем купить акцию. Для этого потребуется брокерский счет. Чтобы его открыть, заполните заявку на сайте и подтвердите кодом из смс. Обычно счет открывают в течение пяти минут, но если сегодня выходной — в ближайший рабочий день.

Управлять счетом удобнее всего с телефона — для этого скачайте мобильное приложение Тинькофф Инвестиций. Оно доступно на Android и продолжает работать на iOS, но только у тех, кто уже скачал приложение из App Store. Если у вас Айфон и приложение вы не устанавливали, скачать его пока нельзя. В этом случае пользуйтесь сайтом со смартфона или компьютера — там все как в приложении.

Регистрация в приложении Тинькофф Инвестиций такая же, как и в основном приложении банка. При первом входе нужно ввести номер телефона, который вы указывали при оформлении брокерского счета. На этот номер придет смс с кодом. В дальнейшем можно заходить по пин-коду, отпечатку или Face ID.

Вам нужны только паспорт и телефон. Счет открывают бесплатно, за обслуживание платить не нужно — вне зависимости от того, торгуете вы или нет
Вам нужны только паспорт и телефон. Счет открывают бесплатно, за обслуживание платить не нужно — вне зависимости от того, торгуете вы или нет
Если у вас есть приложение Тинькофф, отдельно регистрироваться в Инвестициях не нужно. Если нет, процесс похож на регистрацию в банковском приложении — по номеру телефона и паролю
Если у вас есть карта Тинькофф, вы сможете проверять свои инвестиции прямо с главного экрана основного приложения
В приложении можно открыть новый брокерский счет или ИИС
Брокерских счетов может быть несколько, ИИС — только один. Причем на всех брокеров, с которыми вы работаете

Как пополнить брокерский счет с карты

После регистрации вы попадете на главный экран приложения Тинькофф Инвестиций — вкладку «Главная». Чтобы купить что-то на бирже, нужно пополнить брокерский счет или ИИС. Для этого выберите нужный счет и на появившемся экране нажмите «Пополнить».

Пополнить счет можно картой любого банка. С дебетовой карты Тинькофф нет никаких лимитов по сумме в рублях, долларах, евро и юанях. При пополнении с карты другого банка есть ограничение: без комиссии со стороны Тинькофф до 1 000 000 ₽ за одну операцию и до 5 000 000 ₽ в месяц.

Но банк, который выпустил карту, может брать комиссию со своей стороны. При этом у других брокеров условия ввода и вывода денег могут отличаться — уточните это.

Нажмите кнопку «Пополнить», чтобы завести деньги на брокерский счет или ИИС
Если открыты оба счета, для переключения между ними смахните в сторону область с названием счета. Дальнейший процесс пополнения похож на перевод с карты на карту
Также перейти к пополнению и выводу денег можно, нажав на рублевую позицию в списке активов вашего портфеля
Еще один вариант перейти к пополнению и выводу — нажать на шестеренку в правом верхнем углу главной вкладки приложения. Здесь же можно настроить автоматический вывод дивидендов на карту

Как купить акцию

Чтобы найти ценные бумаги, нужно перейти на вкладку «Что купить» — так вы попадете в каталог Тинькофф Инвестиций.

Брокерское приложение дает возможность торговать российскими акциями, облигациями и фондами, и иностранными.

На вкладке «Что купить» представлены все доступные инструменты по категориям. Категория «Рынки» — информативный раздел, в котором показана дневная динамика индексов разных стран
На вкладке «Что купить» представлены все доступные инструменты по категориям. Категория «Рынки» — информативный раздел, в котором показана дневная динамика индексов разных стран
Если нужна конкретная акция, можно использовать поиск по имени компании или ее тикеру — идентификатору на бирже. Например, для компании «Газпром» это GAZP
Если нужна конкретная акция, можно использовать поиск по имени компании или ее тикеру — идентификатору на бирже. Например, для компании «Газпром» это GAZP

При этом новичкам недоступны бумаги из стран, признанных недружественными. Из иностранных можно покупать только акции гонконгских и китайских компаний и облигации Беларуси.

Доступ к американским акциям вроде Microsoft и к сложным инструментам, например фьючерсам, дают только квалифицированным инвесторам. Это люди с большим опытом торговли на бирже и значительным капиталом либо со специальным образованием.

Недоступные ценные бумаги будут отмечены значком замка — если видите такой, значит, биржа не работает
Недоступные ценные бумаги будут отмечены значком замка — если видите такой, значит, биржа не работает
Значок в виде синей мишени означает активы, доступные только квалифицированным инвесторам
Значок в виде синей мишени означает активы, доступные только квалифицированным инвесторам

Теперь разберем покупку акции на примере.

Приобретем акцию компании «Новатэк» в приложении Тинькофф Инвестиций. «Новатэк» добывает природный газ в России. Мы не будем проверять отчетность компании и выяснять, выгодное это дело или нет, а разберемся в работе приложения.

Чтобы найти ценную бумагу, вбейте название компании или бумаги в строку поиска
Приложение подберет все подходящие запросу бумаги
У каждой акции есть график, на котором видна динамика котировок в рамках дня, недели и других периодов. Нажав на колокольчик, можно установить уведомление — приложение известит, когда цена дойдет до заданного значения
Под графиком обычно есть плашка с прогнозом цены бумаги — это мнение аналитиков, которые следят за отчетами компаний и знают их возможные факторы роста
В описании акции есть вкладка «Показатели». Данные публикуют с задержкой, но это все же дает какое⁠-⁠то представление о состоянии бизнеса. Например, если рост выручки или показатель «цена акции / прибыль» отрицательный — компания отчиталась об убытках. В нашем случае у «Новатэка» все в порядке, убытков нет
Чтобы купить акцию, указываем количество лотов и тип заявки. Лот — это минимальный пакет бумаг, который можно купить. Лот может состоять из одной, из 10 или хоть из 1000 акций. В случае «Новатэка» один лот — это одна акция. Типы заявок бывают разные: «Лучшая цена» означает, что вы купите акцию по текущей стоимости, а если выбрать «Лимитная заявка», можно установить свою цену — и заявка исполнится, когда и если до нее дойдут котировки
Когда заявка сработает, сделка отразится в истории операций. Брокерская комиссия за покупку и продажу зависит от тарифа, который вы установили в приложении

При покупке и продаже актива брокер удерживает комиссию — процент от суммы сделки. Этот процент зависит от тарифа, который вы выберете в приложении.

Например, если вы покупаете акцию за 1000 ₽ на базовом тарифе «Инвестор» в Тинькофф Инвестициях, брокерская комиссия за сделку будет 3 ₽. Поэтому со счета спишут 1003 ₽.

По умолчанию у вас будет тариф «Инвестор» — без абонентской платы и с комиссией 0,3% за сделки с ценными бумагами. Это самый подходящий трафик для новичков
По умолчанию у вас будет тариф «Инвестор» — без абонентской платы и с комиссией 0,3% за сделки с ценными бумагами. Это самый подходящий трафик для новичков
Вы можете поменять его в любой момент и сколько угодно раз. Для этого зайдите на вкладку «Еще» и выберите «Тариф»
Вы можете поменять его в любой момент и сколько угодно раз. Для этого зайдите на вкладку «Еще» и выберите «Тариф»

Всего в Тинькофф Инвестициях три тарифа: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум». Тариф стоит подбирать под размер капитала и интенсивность торговли.

Если совершаете большие сделки на ежедневной основе, выгоднее использовать «Трейдер» или «Премиум». А если вы новичок и покупаете раз в несколько недель или месяцев, ваш тариф — «Инвестор».

Тарифы Тинькофф Инвестиций

«Инвестор»«Трейдер»«Премиум»
Комиссия при сделках с ценными бумагами0,3%0,05%0,04%
Стоимость тарифа в месяц0 ₽290 ₽, а если на счетах больше 2 млн рублей — бесплатно1990 ₽, а если на счетах больше 3 млн рублей — бесплатно

Тарифы Тинькофф Инвестиций

«Инвестор»
Комиссия при сделках с ценными бумагами0,3%
Стоимость тарифа в месяц0 ₽
«Трейдер»
Комиссия при сделках с ценными бумагами0,05%
Стоимость тарифа в месяц290 ₽, а если на счетах больше 2 млн рублей — бесплатно
«Премиум»
Комиссия при сделках с ценными бумагами0,04%
Стоимость тарифа в месяц1990 ₽, а если на счетах больше 3 млн рублей — бесплатно

Как продать акцию

Даже если активы в вашем портфеле выросли, это еще не значит, что получена прибыль. Сначала нужно продать ценные бумаги. Здесь все идентично покупке: указываете количество лотов, но нажимаете «Продать» — сделка пройдет по текущей цене актива.

Можно продать актив и по-другому: например, создать лимитную заявку — в этом случае сделка пройдет по указанной вами цене. Допустим, ваша акция стоит 100 ₽, а вы создаете лимитную заявку на 110 ₽. Если до закрытия биржи котировки не достигнут 110 ₽, заявка не исполнится — брокер не продаст акцию, придется создавать новую в следующую торговую сессию. Далее деньги в вашем распоряжении.

Если компания распределяет прибыль в виде дивидендов, они будут приходить, пока акция в вашем владении
Если компания распределяет прибыль в виде дивидендов, они будут приходить, пока акция в вашем владении
Процесс продажи бумаг практически ничем не отличается от их покупки: просто выберите нужный актив на вкладке «Главная» и на появившемся экране нажмите на кнопку «Продать»
Процесс продажи бумаг практически ничем не отличается от их покупки: просто выберите нужный актив на вкладке «Главная» и на появившемся экране нажмите на кнопку «Продать»

Как вывести деньги с брокерского счета

На брокерском счете копятся деньги — например, когда вы продаете акции или поступают дивиденды от инвестиций. Их можно вывести на карту.

В Тинькофф Инвестициях вывести средства с брокерского счета можно в любой момент — без комиссии и ограничений по количеству операций. Деньги придут в тот же момент в любое время, даже ночью в субботу.

Как учесть и заплатить налоги

Если вы владели акцией меньше трех лет, при продаже с прибылью придется заплатить налоги. Брокер, как налоговый агент, удержит с полученной прибыли 13% — отдельно ничего платить не нужно.

Например, вы купили акцию за 1000 ₽, а через месяц продали за 1100 ₽. В этом случае брокер удержит 13% от 100 ₽ прибыли, то есть 13 ₽. Поэтому выгодно не продавать бумаги в течение трех лет с момента покупки и пользоваться вычетами на ИИС. Об этом мы говорили в третьем уроке.

Пока вы владеете акциями или облигациями российской компании, она может платить дивиденды и купоны. В этом случае брокер в любом случае удержит налог 13%, даже на ИИС, отдельно ничего платить тоже не нужно. В случае с иностранными акциями все чуть иначе.

Все проще, чем кажется

Инвестиции — это не только способ сохранить и приумножить капитал, но и увлекательное занятие. Когда вы освоитесь и почувствуете себя уверенно, сможете инвестировать на долгий срок. Долгосрочный инвестор — своего рода коллекционер, который тщательно отбирает перспективные активы.

При покупке акций вы становитесь совладельцем бизнеса и выигрываете от его развития. Поэтому время работает на вас — и рынок вознаграждает терпеливых. Если вы из таких и готовы углубиться в тему инвестиций, напомним, что в Учебнике есть бесплатный курс «Как заработать на акциях». Он поможет выбирать акции, анализировать бизнес и искать возможности для инвестиций.

Итоги

  1. Открыть брокерский счет можно удаленно в пару кликов, подтвердив заявку по смс. Брокерских счетов может быть много, ИИС — один, причем на всех брокеров.
  2. Сделки на бирже не сложнее, чем заказ в интернет-магазине: нажал «Купить» — купил, нажал «Продать» — продал.
  3. Деньги с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях можно вывести в любой момент, даже в выходные или ночью. Средства мгновенно поступают на карту.
  4. При продаже акций все идентично покупке. Указываете количество лотов и тип заявки, а если она лимитная — свою цену, по которой хотите продать.
  5. Если вы владели акцией меньше трех лет, при продаже придется заплатить налог — 13%. Но всю работу берет на себя брокер, вам стоит только об этом знать.

Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника Т⁠—⁠Ж про деньги и жизнь в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @t_uchebnik

Как вам урок?