Шпаргалка по безопасности

Урок 5 из 5·от 10 минут чтения·от 5 минут практики
В последнем уроке мы расскажем, как пользоваться банковскими картами так, чтобы не потерять заработанные деньги. Для этого достаточно соблюдать четыре простых правила.
Обложка урока
Иллюстрации: Настя Афонина

Это был курс про то, как стать финансовым хакером и сломать систему. Вы узнали, как брать деньги у банков так, чтобы они за это еще и приплачивали.

Напомним план:

  1. Нужна и кредитная, и дебетовая карта.
  2. Свои деньги хранить на дебетовой карте и получать от банка процент на остаток по счету.
  3. Покупки оплачивать с кредитки и получать за это кэшбэк.
  4. Возвращать деньги на кредитку до конца беспроцентного периода, чтобы не платить проценты банку.

Чем больше тратите с кредитки и чем больше откладываете и храните на дебетовке, тем больше зарабатываете. Поэтому кредитку нужно выбирать по размеру кэшбэка и комиссии, а дебетовку — по проценту на остаток и комиссии.

Условия по картам постоянно меняются — чтобы зарабатывать, нужно быть в курсе изменений. Актуальную информацию о тарифах и спецпредложениях по картам можно найти в телеграм-каналах типа «Кэшбэки, скидки и прочая фигня» и «Кэшбэк и банковские карты» и, например, в блоге «Храниденьги».

Если пользоваться кредиткой и дебетовкой правильно, можно получать приятный доход. На яхту, квартиру или машину, конечно, не хватит, а вот на путешествие за границу, шины для автомобиля, игровую приставку или годовой абонемент в фитнес-клуб — запросто.

Но есть ошибки, из-за которых можно потерять все заработанное. Чтобы не допустить их, соблюдайте четыре простых правила безопасности из этого урока — вот наш последний совет.

Лейбл заголовка
Правило № 1

Не тратить с кредитки больше, чем есть на дебетовой карте

Кредитная карта — коварная вещь для тех, кто не умеет контролировать расходы. Когда нет кредитки, траты ограничены тем, сколько денег у вас фактически есть. Но кредитная карта снимает эти ограничения: в вашем распоряжении весь кредитный лимит, который может во много раз превышать доходы и накопления.

Задолженность по кредитке не должна превышать остаток по дебетовой карте. Если в любой момент на дебетовой карте хватает денег, чтобы полностью закрыть задолженность по кредитке, вы все делаете правильно.

Даже если работодатель задержит зарплату или обанкротится, у вас всегда должны быть деньги, чтобы расплатиться с банком.

  • Например, вы получили зарплату 40 000 ₽ на дебетовую карту. Из этих денег потратили 5000 ₽, чтобы выполнить требование банка по минимальным тратам и получать проценты на остаток по счету. Осталось 35 000 ₽.
  • Тогда по кредитной карте можно уходить в минус не больше, чем на 35 000 ₽. Это ваш собственный лимит, который можно увеличить, только когда на дебетовой карте будет больше денег.
Задолженность по кредитке всегда должна быть меньше или равна сумме на дебетовой карте.
Лейбл заголовка
Правило № 2

Не снимать и не переводить кредитные деньги

Мы уже рассказывали, что беспроцентный период распространяется не на все операции по кредитной карте. Как правило, при покупках он действует, а вот при снятии денег и переводах с карты на карту — нет.

И тут нужно соблюдать осторожность. Вот вы пришли на рынок за фруктами и спрашиваете продавца, можно ли оплатить картой. Он отвечает, что да, без проблем, но не дает терминал для оплаты, а диктует номер своей карты и просит перевести на нее деньги. Кажется, что вы оплатили покупку, но для банка это обычный перевод с карты на карту — операция, при которой не действует беспроцентный период. Или, например, вы оплачиваете коммунальные услуги и перечисляете деньги на расчетный счет управляющей компании. Это тоже перевод, а не покупка.

За перевод или снятие денег банк может взять с вас комиссию и начать начислять проценты.

Уточните у банка, на какие операции не распространяется грейс-период, — обычно это снятие и перевод денег. Не совершайте такие операции, чтобы не платить комиссию и проценты.
Лейбл заголовка
Правило № 3

Возвращать деньги на кредитку заранее

Чтобы не пришлось отдавать проценты банку, нужно вернуть долг по кредитке до конца беспроцентного периода. Многие ждут до последнего дня, а потом случается непредвиденное: интернет отваливается, телефон ломается, платеж не проходит. В результате — просрочка, проценты и штрафы.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, платите заранее — хотя бы за один-два дня до конца беспроцентного периода. Многие банки рассылают клиентам смс с напоминаниями об оплате, но мы не советуем слишком на них надеяться. Лучше поставьте себе напоминание на телефон: погасить долг по кредитке за два дня до конца беспроцентного периода.

Помните: опоздание на несколько минут — это все равно опоздание.

Возвращайте долг по кредитке заранее. Опоздание на несколько минут — это все равно опоздание.
Лейбл заголовка
Правило № 4

Не рисковать на кредитные деньги

Пока ваши деньги лежат на дебетовой карте и приносят доход, вы тратите деньги банка — и их потом нужно будет вернуть. Ваши деньги на дебетовке приносят доход на остаток, но он относительно небольшой: в среднем 3—5% годовых.

Во многих людях еще жив дух авантюризма, и им приходит идея: «Пока деньги лежат на дебетовой карте, можно вложить их в какое-нибудь выгодное дельце, а как придет время платить по кредитке, я эти деньги выведу и погашу долг». Такие «выгодные дельца» бывают разные: инвестиции в акции, долг под проценты, ставка у букмекера.

Вот только все эти варианты — рискованные. На таких вложениях всегда есть шанс прогореть, и если это те же деньги, которыми вы планировали платить по кредитке — ими лучше не рисковать.

Зарабатывать можно не только на банковских картах. Если хотите освоить и другие инструменты, пройдите наши бесплатные курсы:

Но куда бы вы ни инвестировали и что бы ни делали, помните последнее правило этого курса.

Не рискуйте деньгами, которые должны банку.

Весь курс в одной статье

Мы собрали самое важное из курса в конспекте. Он поможет вспомнить главные тезисы о том, как зарабатывать на сочетании карт, не забыть о правилах безопасности и быстро найти нужные калькуляторы. Сохраните себе, чтобы не потерять!

Итоги

  1. Не тратьте с кредитной карты больше денег, чем есть на дебетовке.
  2. Пользуйтесь кредиткой, чтобы оплачивать покупки. Снимать и переводить деньги с кредитки не советуем: беспроцентный период на эти операции может не распространяться.
  3. Вносите платежи по кредитке не в последний момент, а заранее. Банк зарабатывает на забывчивых клиентах.
  4. Если тратите кредитные средства, то свои деньги храните на дебетовой карте. Не рискуйте: можно остаться без денег, зато с долгом перед банком.

Что дальше

Впереди заключительный тест и экзамен по всему курсу, который поможет понять, с чем удалось разобраться, а на что стоит обратить внимание. Если сдадите экзамен на отлично, мы подарим вам электронный диплом, а если поделитесь им в своих соцсетях — скидку 20% на любой платный курс Учебника. Удачи!

Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника Т⁠—⁠Ж про деньги и жизнь в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @t_uchebnik

Тест

Сможете не потерять деньги в попытке их заработать?

Следующий шаг