Шпаргалка по безопасности

Это был курс про то, как стать финансовым хакером и сломать систему. Вы узнали, как брать деньги у банков так, чтобы они за это еще и приплачивали.

Чем больше тратите с кредитки и чем больше откладываете и храните на дебетовке или накопительном счете, тем больше зарабатываете. Поэтому кредитку нужно выбирать по размеру кэшбэка и комиссии, а дебетовку — по комиссии за обслуживание и ставке накопительного счета или проценту на остаток.

Условия по картам постоянно меняются — чтобы зарабатывать, нужно быть в курсе изменений. Актуальную информацию о тарифах и спецпредложениях по картам можно найти в телеграм-каналах типа «Кэшбэки, скидки и вклады» и «Кэшбэк и банковские карты» и, например, в блоге «Храниденьги».

Если пользоваться кредиткой и дебетовкой правильно, можно получать приятный доход. На яхту, квартиру или машину, конечно, не хватит, а вот на путешествие за границу, шины для автомобиля, игровую приставку или годовой абонемент в фитнес-клуб — запросто.

Но есть ошибки, из-за которых можно потерять все заработанное. Чтобы не допустить их, соблюдайте четыре простых правила безопасности — вот наш последний совет.

Кредитная карта — коварная вещь для тех, кто не умеет контролировать расходы. Когда нет кредитки, траты ограничены тем, сколько денег у вас фактически есть. Но кредитная карта снимает эти ограничения: в вашем распоряжении весь кредитный лимит, который может во много раз превышать доходы и накопления.

Задолженность по кредитке не должна превышать остаток по дебетовой карте. Если в любой момент на дебетовой карте хватает денег, чтобы полностью закрыть задолженность по кредитке, вы все делаете правильно.

Даже если работодатель задержит зарплату или обанкротится, у вас всегда должны быть деньги, чтобы расплатиться с банком.

Мы уже рассказывали, что беспроцентный период распространяется не на все операции по кредитной карте. Как правило, при покупках он действует, а вот при снятии денег и переводах с карты на карту — нет.

И тут нужно соблюдать осторожность. Вот вы пришли на рынок за фруктами и спрашиваете продавца, можно ли оплатить картой. Он отвечает, что без проблем, но не дает терминал для оплаты, а диктует номер своей карты и просит перевести на нее деньги. Кажется, что вы оплатили покупку, но для банка это обычный перевод с карты на карту — операция, при которой не действует беспроцентный период.

Или, например, вы оплачиваете коммунальные услуги и перечисляете деньги на расчетный счет управляющей компании. Это тоже перевод, а не покупка. И при такой операции банк начислит проценты гораздо выше, чем предполагают обычные условия по карте. К примеру, ставка по карте — 20%, а при такой операции будет 40% годовых — или выше.

За перевод или снятие денег банк может взять с вас комиссию и начать начислять проценты.

Чтобы не пришлось отдавать проценты банку, нужно вернуть долг по кредитке до конца беспроцентного периода. Многие ждут до последнего дня, а потом случается непредвиденное: интернет отваливается, телефон ломается, платеж не проходит. В результате — просрочка, проценты и штрафы, если не внести обязательный минимальный платеж.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, платите заранее — хотя бы за один-два дня до конца беспроцентного периода. Межбанковские переводы по общему правилу могут исполняться до трех рабочих дней. Многие банки рассылают клиентам смс с напоминаниями об оплате, но мы не советуем слишком на них надеяться. Лучше поставьте себе напоминание на телефон: погасить долг по кредитке за два-три дня до конца беспроцентного периода. Еще проще — подключить автоплатеж, если он есть, и тогда банк автоматически и заранее будет списывать деньги с дебетового счета.

Пока ваши деньги лежат на дебетовой карте или накопительном счете и приносят небольшой доход, вы тратите деньги банка — и их потом нужно будет вернуть. Ваши средства на дебетовке или накопительном счете приносят доход на остаток, но он относительно небольшой: в среднем 5—7% годовых.

Во многих людях еще жив дух авантюризма, и им приходит идея: «Пока деньги лежат на дебетовой карте, можно вложить их в какое-нибудь выгодное дельце, а как придет время платить по кредитке, я эти деньги выведу и погашу долг». Такие «выгодные дельца» бывают разные: инвестиции в акции, долг под проценты, ставка у букмекера.

Вот только все эти варианты — небезопасные. На таких вложениях всегда есть шанс прогореть, и если это те же средства, которыми вы планировали платить по кредитке, ими лучше не рисковать. Никогда не инвестируйте кредитные деньги.

Зарабатывать можно не только на банковских картах. Если хотите освоить и другие инструменты, пройдите наши бесплатные курсы:

• «А как инвестировать» — для начинающих;
• «Как заработать на акциях» — для продвинутых.

Но куда бы вы ни инвестировали и что бы ни делали, помните последнее правило этого курса.

1. Не тратьте с кредитной карты больше денег, чем есть на дебетовке.
2. Пользуйтесь кредиткой, чтобы оплачивать покупки. Снимать и переводить деньги с кредитки не советуем: беспроцентный период на эти операции может не распространяться.
3. Вносите платежи по кредитке не в последний момент, а заранее. Банк зарабатывает на забывчивых клиентах.
4. Если тратите кредитные средства, свои деньги храните на дебетовой карте или накопительном счете. Не рискуйте: можно остаться без денег, зато с долгом перед банком.

Впереди заключительный тест и экзамен по всему курсу, который поможет понять, с чем удалось разобраться, а на что стоит обратить внимание. Если сдадите экзамен на отлично, мы подарим вам электронный диплом, а если поделитесь им в своих соцсетях — скидку 20% на любой платный курс Учебника. Удачи!