Хочу создать семейный благотворительный эндаумент-фонд

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж

Срок

1 ноября 2022 (по факту это будет более долгосрочный проект)

Ситуация

Есть желание регулярно заниматься благотворительностью. Выбор был между двумя стратегиями:

  1. Прямой — ежемесячно выделять деньги из отдельного "семейного фонда" (определенной части заработка) на благотворительные цели.
  2. Эндаумент — сформировать капитал целевого фонда, доход которого направлять на благотворительность.

Были взвешены все плюсы и минусы обоих вариантов. И несмотря на очевидный плюс первого — можно поддерживать организации сразу более крупной суммой — выбор все же пал на второй. Причины следующие:

  1. Устойчивость. Накопленный капитал позволит стабильно выделять средства на благотворительные цели вне зависимости от текущей личной финансовой ситуации.
  2. Накопительный эффект. Несмотря на то, что на первых этапах реальные суммы для переводов на благотворительные цели будут значительно меньше, чем можно было бы перевести при стратегии "прямого выделения", в стратегической перспективе после определенного роста капитала фонда эти суммы сравняются и даже суммы из эндаумента станут выше. И опять же стабильнее.
  3. Преемственность. Так как фонд семейный, то вовлечены будут все члены семьи, что позволит научить детей основам и целям благотворительности, а в будущем передать им этот фонд для дальнейшего самостоятельного управления.
  4. Возможность привлекать средства. Данная идея может привлечь родственников/друзей, которые могут захотеть "поучаствовать" в фонде.

Стратегия развития фонда проста — это будет ИИС, на который будут куплены бумаги (облигации/дивидентные акции) на ежемесячно выделяемые средства из личного бюджета. Дополнительно формировать основу фонда будут возвраты по ИИС. Весь доход, полученный по портфелю, будет регулярно направляться в благотворительные фонды, которые будут предварительно отобраны, учитывая пожелания каждого члена семьи (так как эндаумент семейный).

Старт

Для старта будут использованы специальные целевые накопления за этот год в размере 130 000 рублей. В последующем фонд будет ежемесячно пополняться на сумму, определенную личным финансовым планом. За счёт этого, а также налогового вычета по ИИС (а также социального вычета за благотворительность) фонд будет постепенно расти.

Препятствия

Единственное препятствие — непредвиденные обстоятельства, в результате которых личные финансовые условия не позволят ежемесячно пополнять фонд для его роста. Однако даже в этом случае фонд, пусть и очень маленький, будет продолжать существовать с первоначальной суммой.

Отношения с деньгами

Полагаю, моя финансовая дисциплина выше, чем у 90% жителей России. Имеется финансовый план, ежегодно верстается бюджет, все доходы распределяются между 8 установленными целевыми "корзинами", что помогает без проблем решать финансовые цели, поставленные на год, и тратить именно столько, сколько необходимо, а также выделять значительную часть дохода под инвестиции.

Такой прагматичный подход уже помог досрочно погасить ипотеку, сформировать фонд на ежегодные путешествия и, собственно, побудил к идее создания эндаумента, так как дисциплина — это один из основных критериев.

Классная цель, пусть все получится!)

7

Пчеловек, спасибо! Думаю, смогем)

0

Антон, можете поделиться, как составляете финансовый план? Как верстаете бюджет и как распределяете доходы между установленными целевыми "корзинами"?

3

Кристина, на самом деле все достаточно просто. Составляю табличку в Google Sheets, где:
1. Из суммы ежемесячного дохода сначала вычетаю обязательные платежи: коммуналка, парковка, питание, спорт, одежда, связь, красота и здоровье, развлечения, транспорт, подарки. Примерные ежемесячные расходы по этим пунктам планирую исходя из банковской выписки за прошлый год (там есть все эти категории, если разделить расходы за год на 12, то получается примерный бюджет по каждому пункту) +10% (инфляция). Важно, что это все находится в одной "корзине", то есть мне не важно, что, допустим, в одном месяце были траты на подарки, а в другом нет. Возможно такое, что остаток бюджета с одного месяца переходит на другой, который более затратный (например, декабрь). В конце года все равно в этой "корзине" останется ±0, так как это чисто расходная статья.
2. Все, что остаётся за вычетом расходов распределяю на следующие корзины:

- инвестиции (самая большая), путешествия,

- краткосрочные цели (какие-то крупные покупки, которые заранее планируются на год вперёд: телевизор, ремонт балкона, операция на глаза, мебель на дачу),

- Surprise Found или фонд непредвиденных затрат (прорвало трубу, получил травму и т.п. В удачный год этот фонд является накопительным для пополнения уже имеющейся подушки безопасности).

- страховка и ТО (это все на машину. Так как сумма получается существенная, то гораздо легче заранее откладывать на эти прогнозируемые расходы).

- налоги (изначально не было отдельной корзины под них, но с этого года создал все по той же причине, что и предыдущий фонд)

- Charity (это тот фонд, который описан в моей истории. Весь этот год я откладывал на него, чтобы набрать стартовую сумму 100 000 руб. (по факту получилось чуть больше), чтобы далее реализовать задуманную стратегию.

Большая часть из этих фондов имеет фиксированное значение, а по остальным (например, Surprise Found определял годовой бюджет на глаз исходя из разумных соображений). Основная идея все же была в том, чтобы большая часть дохода шла на инвестиции, которые должны помочь чувствовать себя в безопасности на пенсии, а также недавно родившемуся ребенку.

А вообще рекомендую послушать вот этот выпуск одного из подкастов: https://podcasts.google.com/feed/aHR0cHM6Ly9tZWR1emEuaW8vcnNzL3BvZGNhc3RzL2R2YS1wby10c2VuZS1vZG5vZ28/episode/TVNvRmtnbkhDRUJLTUE?ep=14

Признаюсь честно, изначально идея была списана с него и потом подстроена под себя. Но именно этот выпуск мотивировал меня этим заняться о чем ни разу не жалею.

2

Anton, очень здорово! Спасибо, что поделились подробно своим опытом) у нас с мужем тоже Google-таблица, ведём три года, благодаря чему знаем по всем категориям свои расходы, в целом с каждым годом суммы особо не меняются. Но при нестабильном доходе (фриланс + работа под заказ в мастерской) не смогли выработать стратегию, при которой получится планировать доход и накопления. То есть расходы мы знаем всегда, а доходы предугадать не можем, все очень стихийно. Был у вас опыт такого планирования? Может быть есть очевидные вещи, на которые мы не обращаем внимания?)

1

Кристина, у меня подобного опыта, к сожалению (хотя в моем случае, к счастью:) ), не было. Но если бы у меня была подобная ситуация я бы сделал следующим образом - целевые фонды, куда должны распределяться доходы, оставшиеся после вычета расходов я бы прописал в бюджете не как фиксированные суммы (как в моем стандартном подходе), а как доли или проценты от оставшихся доходов. Размер самых долей оперелял бы в зависимости от приоритета того или иного фонда.

По крайней мере начал бы с такого подхода, а затем смотрел что модно в нем улучшить.
Очевидно, что в данном случае это будет не одно, а набор правил.

1

Anton, отличная мысль! Спасибо за идею) хочу так сделать и посмотреть на результат, думаю из этого выйдет что-то полезное.
Спасибо ещё раз! Желаю успехов в накоплениях и достижении цели!

1

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю