Хочу накопить стартовую сумму в 50 000 € на переезд и ипотеку в Германии

1 ноября 2022

Эту цель я выбрал из рациональных побуждений: экономически развитая страна в центре экономически развитого региона без крайних политических рисков и с превосходной социальной инфраструктурой. Меня довольно давно стала напрягать новостная повестка в России, да и в целом "линия партии" не близка — верный сигнал, что нужно двигаться дальше.

Раньше я уже пытался достичь этой цели: выучил немецкий и в середине 2019 года поехал по обмену на семестр в университет в Берлине. Чувствовал себя секретным агентом, ведь основная цель этой учебной поездки заключалась в том, чтобы походить по собеседованиям и поизучать рынок вакансий: вдруг повезёт остаться с первой попытки. В целом всё шло хорошо, пока не случился коронавирус, посадивший всю Европу на изоляцию. Я вернулся в Россию, так как моя учебная виза подошла к концу. С тех пор я решил подтягивать свои профессиональные навыки и финансовую ситуацию, чтобы исполнить мечту о жизни в Европе.

Для достижения цели у меня есть главный инструмент: я нашел работодателя-международную компанию, которая положительно относится к идее релокации сотрудников после двух лет стажа работы в компании. Перед глазами уже есть успешные примеры, а значит есть конкретный временной промежуток для возможности релокации. На данный момент мой стаж составляет 5 месяцев работы в этой компании.

Помимо этого у меня уже есть серьезные (по моему мнению) накопления в размере 2,2 млн. рублей — и эти деньги продолжают работать и увеличивать общий депозит посредством диверсифицированных инвестиций. Полагаю, что этой суммы с лихвой хватит на переезд (при условии поддержки работодателем) — поэтому для конкретизации цели добавлю ещё планы на ипотеку в Германии. В среднем жилье около 50 кв.м. стоит порядка 300 тысяч евро, плюс 50-60 тысяч на сопутствующие расходы (глубокий анализ я пока не проводил). Предположу, что для ипотеки хватит 20-30% от этой суммы.

К тому же у меня есть жилье в России — однушка, которая сейчас на перегретом рынке недвиги стоит порядка 3,5 млн рублей. Конечно же, при первых же конкретных шагах в сторону ипотеки она будет продана.

К этой же цели идёт и моя девушка, но её накопления пока что скромны (около 300 тысяч рублей). Ближе к моменту переезда, я уверен, они увеличатся.

Цель на этот год ставлю без учёта текущих сбережений.

Основная потенциальная преграда — потеря рабочего места у этого работодателя, на котором отчасти завязаны планы на переезд. Сейчас такой угрозы нет, да и в целом компания довольно стабильная — но ведь грамотный инвестор старается просчитать все возможные риски, ведь так?

Ещё один возможный риск — очередной пандемийный виток, который может снова нарушить экономические процессы и выплеснуть на рынок десятки специалистов, оставшихся без работы. В этих условиях на локальных рынках придется конкурировать с локальными специалистами, которых компаниям выгоднее нанимать, чем мучиться с экспатом.

Ну и совсем уж нереальный риск — ухудшение политической ситуации вплоть до закрытия границ. По моему мнению, это нереальный сценарий (как минимум на горизонте 2-х лет), но риторика властей не всегда воодушевляет.

Отношения с деньгами у меня спорные. С одной стороны, у меня получается копить деньги и вкладывать в инвестиции, но с другой — я редко контролирую свои расходы и трачу деньги по желанию. Конечно же, речь не про новый айфон или полные пакеты из ЦУМа, но отказать себе в кофе с булочкой или в обеде в кафе получается не всегда.

Поэтому я ограничиваю траты искусственно — при любом поступлении финансов примерно половина из них тут же отправляется на ИИС или брокерский счёт. Это позволяет сразу обеспечить и стабильность инвестиций/накоплений, и сформировать сумму на траты. Ещё порядка 10% идёт на накопительный счёт — это "буферная зона" между инвестициями и тратами. Я стараюсь не трогать эти деньги — тогда в конце месяца они тоже пойдут на ИИС или БС. Но иногда появляются крупные или неожиданные траты — тогда эти деньги могут быть потрачены.