Хочу с помощью эксперимента приобрети привычку регулярно откладывать деньги: мой план

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж

Я очень люблю ставить различные эксперименты. В детстве зачитал буквально "до дыр" книжку Перельмана "Занимательные задачи и опыты". До сих пор помню нагоняй, который я получил за эксперименты с электричеством (и это меня еще не поймали за экспериментами с "греческим огнем").

Ситуация

Студентом я все свободное время пропадал в лаборатории механики разрушения, там же потом и кандидатскую диссертацию писал. Сегодня, хоть я и стал куда как старше и куда как шире в талии, но любовь к экспериментам во мне все еще не угасла:)

Хочу вот провести еще один.

Суть эксперимента. Эксперимент начался в понедельник 01.11.2021 (ведь всем известно, что всякое важное дело нужно непременно начинать с понедельника) и продлится ровно 300 дней.

В течение этого периода я каждый день буду откладывать 1 тысячу рублей, переводя их на вновь открытый инвестиционный счет. Каждые 10 дней накопленная на счете сумма будет примерно распределяться между тремя Вечными портфелями Тинькофф — RUB, USD, EUR. При этом в пересчете на рубли будет поддерживаться приблизительно равная доля этих ETF. Если очередной 10-й день окажется нерабочим, то распределение будет производиться в ближайший следующий рабочий день.

Таким образом, к концу эксперимента я в общей сложности вложу 300 тысяч рублей (по 100 тысяч в каждый портфель).

Цели. Минимум — сформировать у себя полезную привычку регулярно откладывать деньги (ту самую о которой так много говорят модные сегодня лайф-коучи) и, заодно, на практике, честно и беспристрастно протестировать эффективность Вечных портфелей от Тинькофф. Максимум — не тратя времени и усилий получить доходность выше инфляции.

Итоги. В конце срока я честно подведу итоги — вложение, доходность по каждому инструменту (с учетом всех комиссий, налогов и прочих сопутствующих платежей), а также результат валютной переоценки. Промежуточные итоги также будут публиковаться (планирую делать это 1 раз в 10 дней в дату распределения денег). Даже самому любопытно, что из этого получится.

Старт

Я доктор наук, занимаюсь исследованиями и преподаю в вузе. Работа не самая спокойная и стабильная, но зато любимая.

Препятствия

Вечные портфели позиционированы как инструмент долгосрочного инвестирования. Я же хочу оценить их как средство накопления, для этого я специально выбираю максимально пассивную историю.

Я не планирую отказываться от эксперимента, даже если рынки начнут стремительно обваливаться. В этом случае мне будет интересно оценить, как вечные портфели могут переживать бурю, а также оценить роль валютной диверсификации.

Отношения с деньгами

Уже много лет я веду подробный учет всех доходов и расходов. Имею небольшой и довольно пассивный опыт инвестирования на ММВБ и СПБ (акции, облигации, ETF, ноты).

Шаг 1
Первые инвестиции 60 000 руб.

Открыть инвестиционный счет. Настроить ежедневный автоматический перевод денег на него. Создать в Excel простую таблицу которая позволила бы вести учет и отслеживать эффективность инвестиций. К этому времени на счет должны быть перечислены (автоматически) и распределены между фондами первые 60 000 руб.

И, кстати, нужно бы подумать о том "в какую сторону" прожить следующий год. (Я давно уже практикую формирование некоего подобия "личной стратегии жизни". Сложилась своя методика, которая позволяет мне не только ориентироваться на результат, но и просто жить интересной и полной жизнью.)

Шаг 2
+ 60 000 руб. инвестиций

Разобраться с деталями формирования "Вечных портфелей" от Тинькофф. Понять как на них влияет макроэкономическая ситуация. К этому времени на счет должны быть перечислены (автоматически) и распределены между фондами следующие 60 000 руб.

Шаг 3
Экватор (+ 60 000 руб. инвестиций и промежуточные итоги)

На счет перечислены и распределены между фондами очередные 60 000 руб. Позади половина времени эксперимента. Пора подвести промежуточные итоги по доходности фондов. А заодно попытаться сделать прогноз по ожидаемым результатам.

Шаг 4
+ 60 000 руб. инвестиций

На счет должны быть перечислены (автоматически) и распределены между фондами следующие 60 000 руб. Кстати пора бы добавить в копилку написанных мною 10+ книг еще одну. (Ну просто скопился кое-какой материал который было бы не плохо опубликовать).

Шаг 5
+ 60 000 руб. инвестиций

На счет перечислены и распределены между фондами очередные 60 000 руб. Эксперимент закончен. Пора подробно подвести его итоги. И сделать вывод о том стоит ли копить и хранить деньги и дальше в "Вечных портфелях" или, возможно, стоит использовать для накопления какие-то другие инструменты.



Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю