Хочу увеличить инвестиционный счет с 230 000 до 400 000 ₽: мой план

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж

Этот счёт для накоплений на учёбу дочке. Сейчас она в девятом классе, так что надо поторапливаться.

Ситуация

Счёт открыл два года назад и поначалу особо им не занимался: закинул деньги, купил акции и облигации, какие на глаза попались, и забыл. Правда, налоговый вычет получил и добавил эти деньги к счёту.

Кому-то суммы, о которых идёт речь, покажутся смешными, но для рабочего в сибирском городе, где зарплата в 60 000 рублей считается высокой, а стоимость жизни ненамного ниже, чем в Петербурге, это серьёзно.

Параллельно откладываю деньги в "подушку безопасности" — накопительный счёт.

Старт

Сейчас на моём ИИС 230 000 рублей. Активно заниматься инвестициями начал только в этом году и результат за девять месяцев совсем неплохой — плюс 27 процентов. Планирую ещё довносить собственные средства.

Кроме того, есть небольшая подушка безопасности — накопительный счёт, где лежит около 300 000. Эти деньги предназначены для погашения возможных форс-мажоров и в инвестиции не пойдут. Подушку тоже буду наращивать по мере возможностей.

Препятствия

Беспокоит состояние здоровья, а для моей работы это важно. Если не смогу работать по нынешней специальности, потери в доходе могут быть от трети до половины.

Отношения с деньгами

С деньгами у меня отношения деловые и строгие: заработать стараюсь больше, а потратить — строго по необходимости. Все крупные покупки распланированы, но вносить в план каждую буханку хлеба считаю глупостью.

Полная противоположность — моя супруга. Вот уж кого приходится постоянно удерживать от нелепых трат.

Шаг 1
Внести на ИИС жены 200000 рублей из семейной подушки безопасности

ИИС супруги в декабре исполнится три года, так что, кроме налогового вычета на взнос, можно будет закрыть счёт и вернуть деньги в семейную копилку.

Налоговый вычет (26 тысяч) пойдёт на мой (целевой) ИИС.

Что надо сделать:

Я думаю, подойдут краткосрочные ОФЗ. Высокая доходность не важна, так как срок — пара месяцев, а цель — получение налогового вычета. Главное — надёжность.

Шаг 2
Внести на счёт 25 тысяч (годовая премия, тринадцатая зарплата) и равномерно раскидать по активам

Просто не забыть и не потратить на ерунду.

Шаг 3
Подать декларации 3-НДФЛ на налоговые вычеты по ИИС жены и своему

Получаю вычеты не в первый раз, процедура знакома и понятна, так что главное — не затягивать и сделать всё вовремя.

Шаг 4
Провести ребалансировку портфеля

За полгода вес разных бумаг в портфеле может измениться. Приведу соотношение в начальное (ноябрь 2021) состояние. Заодно пристрою накопившиеся деньги от выплат по купонам и дивидендам.

Шаг 5
Каждый месяц вносить на ИИС по 10 тысяч рублей и равномерно инвестировать в уже имеющиеся бумаги

Продолжать работать и не забывать про инвестиции.

Шаг 6
Все случайные доходы: подарки, подработки, выигрыши в лотерею (шутка!) и т. п. отправляю на ИИС

Нужны сами доходы и воля их не тратить.



Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю