Этот счёт для накоплений на учёбу дочке. Сейчас она в девятом классе, так что надо поторапливаться.
Ситуация
Счёт открыл два года назад и поначалу особо им не занимался: закинул деньги, купил акции и облигации, какие на глаза попались, и забыл. Правда, налоговый вычет получил и добавил эти деньги к счёту.
Кому-то суммы, о которых идёт речь, покажутся смешными, но для рабочего в сибирском городе, где зарплата в 60 000 рублей считается высокой, а стоимость жизни ненамного ниже, чем в Петербурге, это серьёзно.
Параллельно откладываю деньги в "подушку безопасности" — накопительный счёт.
Старт
Сейчас на моём ИИС 230 000 рублей. Активно заниматься инвестициями начал только в этом году и результат за девять месяцев совсем неплохой — плюс 27 процентов. Планирую ещё довносить собственные средства.
Кроме того, есть небольшая подушка безопасности — накопительный счёт, где лежит около 300 000. Эти деньги предназначены для погашения возможных форс-мажоров и в инвестиции не пойдут. Подушку тоже буду наращивать по мере возможностей.
Препятствия
Беспокоит состояние здоровья, а для моей работы это важно. Если не смогу работать по нынешней специальности, потери в доходе могут быть от трети до половины.
Отношения с деньгами
С деньгами у меня отношения деловые и строгие: заработать стараюсь больше, а потратить — строго по необходимости. Все крупные покупки распланированы, но вносить в план каждую буханку хлеба считаю глупостью.
Полная противоположность — моя супруга. Вот уж кого приходится постоянно удерживать от нелепых трат.
Шаг 1 Внести на ИИС жены 200000 рублей из семейной подушки безопасности
ИИС супруги в декабре исполнится три года, так что, кроме налогового вычета на взнос, можно будет закрыть счёт и вернуть деньги в семейную копилку.
Налоговый вычет (26 тысяч) пойдёт на мой (целевой) ИИС.
Что надо сделать:
- перевести деньги с одного счёта на другой;
- купить надёжные бумаги.
Я думаю, подойдут краткосрочные ОФЗ. Высокая доходность не важна, так как срок — пара месяцев, а цель — получение налогового вычета. Главное — надёжность.
Шаг 2 Внести на счёт 25 тысяч (годовая премия, тринадцатая зарплата) и равномерно раскидать по активам
Просто не забыть и не потратить на ерунду.
Шаг 3 Подать декларации 3-НДФЛ на налоговые вычеты по ИИС жены и своему
Получаю вычеты не в первый раз, процедура знакома и понятна, так что главное — не затягивать и сделать всё вовремя.
Шаг 4 Провести ребалансировку портфеля
За полгода вес разных бумаг в портфеле может измениться. Приведу соотношение в начальное (ноябрь 2021) состояние. Заодно пристрою накопившиеся деньги от выплат по купонам и дивидендам.
Шаг 5 Каждый месяц вносить на ИИС по 10 тысяч рублей и равномерно инвестировать в уже имеющиеся бумаги
Продолжать работать и не забывать про инвестиции.
Шаг 6 Все случайные доходы: подарки, подработки, выигрыши в лотерею (шутка!) и т. п. отправляю на ИИС
Нужны сами доходы и воля их не тратить.
