Хочу избавиться от долгов: мой план

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж

Я работаю на фрилансе с 2009 года. Программирую сайты, верстаю сайты, чиню сайты — в общем, полный набор.

Ситуация

За это время я много путешествовал. Последнее путешествие закончилось в мае 2017-го — год и три месяца почти по всем странам Латинской Америки. В Россию вместе с впечатлениями я привез довольно внушительный долг по двум кредитным картам. Проценты были высокие, доходы — не очень. Мне хотелось как можно скорее избавиться от долга, но никак не получалось. В сентябре я вообще уехал на месяц в Индию. У меня получилось перекредитоваться под более низкий процент, но как только снижался долг, я снова тратился.

Кредитные карты с возможностью снятия наличных без процентов — настоящее зло. Сначала снимаешь деньги и думаешь, что через пару месяцев отдашь, а потом вдруг неожиданно нужно купить то одно, то другое — и вот я снова в долгах.

В этом году я решил взять себя в руки и рассчитаться с долгами. Я закрыл все кредитные карты, кроме одной — оставил ее про запас. Рефинансировался в августе 2021-го под 12.5% на три года. Долг по кредиту — 475 000 рублей, ежемесячный платеж — 15 900. Я не хочу платить еще 3 года, поэтому хочу закрыть свой кредит в сентябре 2022-го — через год после того, как я его взял.

Старт

За последние два года у меня появились постоянные заказчики, с которыми я стабильно зарабатываю в среднем 100 000 рублей в месяц. Половину этой суммы я могу отдавать за кредит.

Мне повезло — мы с девушкой живем в квартире, за которую не надо платить. Кроме того, у меня есть своя квартира в другом районе — но я не сдаю ее, потому что занимаюсь там барабанами и работаю. Поскольку мы оба работаем дома, это идеальный вариант.

Препятствия

Я не привык себе ни в чем отказывать. Финансовая дисциплина — это не про меня. Учет расходов я веду как придется и не могу точно сказать, сколько я потратил на еду в прошлом месяце. Каждый месяц я трачусь на что-то — подарок девушке, новая штука для барабанов, на которых я играю, какой-нибудь курс по созданию электронной музыки, одежда вдруг пришла в негодность.

Отношения с деньгами

Я уже упомянул, что могу купить какую-то вещь, потому что прямо сейчас она мне нужна. Могу улететь на месяц в Сочи, снять квартиру и потратить деньги, которые мог бы отдать за кредит.

Я веду учет в экселе, но не все расходы попадают туда.

Я пробовал инвестиции несколько раз и бросал после больших убытков. Но я не теряю надежды — когда отдам деньги за кредит, сразу же займусь инвестированием.

Шаг 1
Начать

Воспользовался калькулятором досрочного погашения от ТЖ — каждый месяц отдаю по 50000.

Определил дневной бюджет и ежедневно записываю расходы.

Из отчетов в приложении банка понял, что нужно меньше ходить по ресторанам — стараюсь чаще есть дома, но не отказываю себе в удовольствии совсем.

Поднял расценки по одному из проектов.

Крупных трат пока нет.

Шаг 2
Внести 50000

Следить за тратами. Никогда не тратил много денег на Новый год, вряд ли этот год будет исключением.

Шаг 3
Внести 50000

Увеличить расценки.

Начать работать раньше, чем закончатся новогодние праздники. Традиционно, январь — месяц плохих заработков. Постараюсь сломать эту традицию.

Шаг 4
Внести 50000

Хочется, чтобы это всё уже закончилось как и зима.

Шаг 5
Внести 50000

Говорят, вода камень точит. Говорят, март — это еще зима.

Шаг 6
Внести 50000

В апреле захочется поехать куда-нибудь — не поддаюсь этому.

Шаг 7
Внести 50000

В мае будет необходим отдых, поэтому я вряд ли справлюсь с этим шагом. Но это не страшно, потому что долг будет уже меньше 100000. Пойду в горы — там нет шоппинга, а есть из котелка с видом на снежные вершины лучше любых ресторанов.

Шаг 8
Внести 50000

По моим расчетам в конце июня я полностью закрою кредит.

Шаг 9
Запасной месяц

Если не получилось в июне.

Шаг 10
Запасной месяц

Если не получилось в июле. Отпраздновать закрытие кредита поездкой на море.



Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю