Хочу накопить 120 000 ₽ на первый взнос по ипотеке: мой план

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Сейчас я снимаю комнату в трёхкомнатной квартире и живу с соседями. Мечтаю о своей квартире, потому что очень хочется жить одной, чтобы можно было делать с квартирой все, что захочу, и не платить аренду за комнату, из которой я в конце концов съеду.

Ситуация

Уже начинала копить, но трудности в прошлый раз были в том, что часто нужны были срочно деньги и они брались из тех, что я откладывала на квартиру.

Старт

С переменным успехом я коплю уже 3 года и пока удалось накопить только 150 000 рублей. За эти 3 года я сформировала финансовую подушку и последний год коплю деньги с помощью инвестиций.

Препятствия

На данный момент с работой у меня все более-менее стабильно, но чтобы была возможность откладывать мне нужно брать дополнительные смены. Проблема в том, что поток работы не всегда одинаковый и, возможно, в какие-нибудь месяцы мне просто не дадут дополнительные смены и я не смогу отложить.

Также у меня есть проблемы со здоровьем, из-за которых я могу выпасть из работы на несколько недель, а больничный оплачивают не в полном размере.

Отношения с деньгами

Слежу за расходами и доходами. Стараюсь откладывать фиксированную сумму в месяц на брокерский счет. Ежемесячно покупаю валюту в небольшом количестве. Себя ни в чем особо не ограничиваю, но если вижу, что расходы начинают увеличиваться, то обращаю на это внимание и стараюсь контролировать себя.

Шаг 1
Оформить налоговый вычет, откладывать деньги на цель

Нужно подать налоговую декларацию за 2021 год и оформить налоговый вычет со взносов на ИИС (по типу А). Вести учет расходов и доходов, чтобы не тратить всю зарплату и было что отложить.

Шаг 2
Продолжать откладывать деньги

Изучать инвестиции, во что вкладывать, чтобы преумножать накопленные деньги.

Шаг 3
Откладывать деньги

Контролировать расходы, инвестировать свободные деньги.



Вы же понимаете, что вы можете спокойно жить на съёме, копить, приумножать капитал, расти в работе, спокойно искать новую, зная, что есть подушка. И, главное, развиваться, учиться, искать работу по душе и с деньгами, а не с дополнительными сменами (сразу вспомнился Джобс: "Можно работать 12 часов в сутки, а можно головой"). А потом, когда появится реальный излишек - вы можете купить своё, если вам оно зачем-то понадобилось. И не с таким смешным первым взносом, а с нормальным, а то, может, и без ипотеки.

Либо второй вариант - влезть в ипотеку в таком молодом возрасте, без накоплений, без стабильной работы и, главное, стабильного спроса на рынке труда, привязаться к одной точке на карте без возможности взять отличное предложение в другом городе/стране, если такое появится, добровольно загнать себя в вечную нищету (с такой работой и уровнем дохода вряд ли с ипотекой вы сможете что-то скопить и куда-то вырасти). И зачем? Чтобы получить лишнюю обузу на шею?

Вам нужно понять вашу проблему. Ваша проблема - вы живёте с кем-то, а хотите жить одной. Вот и рассмотрите варианты. Ипотека всегда была так себе вариант, сейчас это просто самоубийство. Можно жить в отличном съёмном жилье, платить в разы меньше, чем взносы по ипотеке, откладывать, приумножать, саморазвиваться, не боясь пойти на улицу, если стабильность на работе кончится и платить за эту будку будет нечем.

Но, конечно, всё это верно только вместе с желанием изменить свою жизнь. Если цель - своё жильё, а дальше хоть трава не расти, если работать на одной низкооплачиваемой работе всю жизнь - это норм, тогда, конечно, берите ипотеку и не думайте.

8
Герой статьи

Иван, с чего вы решили, что или ипотека или развитие в карьерном плане? Я хочу свое жилье, я не хочу его снимать. Ипотека, на тех условиях, которые я хочу, может быть вполне посильна и не быть больше, чем арендная плата за съем. Насчёт карьеры, я постоянно развиваюсь и пробую себя в чем-то новом. Почему вы думаете, что ипотека будет как-либо мешать моему развитию как специалисту? Я не планирую работать всю жизнь на одной низкооплачиваемой работе и с опытом работы 2 года на большее не могу претендовать, но у меня все впереди.

1

Кондитер, тут нужны цифры. Вот, я одному товарищу уже считал свой пример, скопирую сюда:

Квартира, которую я снимаю за 50 тысяч, стоит 23 млн (кстати, год назад она была 17). Я мог бы отдать на первый взнос за неё 3 млн, больше не готов. При кредите 19 млн на 10 лет я должен был бы платить 250 тысяч в месяц (ДВЕСТИПИИСЯТ ТЫСЯЧ КАРЛ!!!!!). В пять раз! При кредите на 20 лет - 180 тысяч!

Очень сомневаюсь, что у вас принципиально другие пропорции цен и платежей.

Аренда гораздо медленнее реагирует на взрыв цен, поэтому сейчас, чтобы платить по ипотеке столько же, сколько за аренду, надо или брать крысятник, или где-то ближе к северному полюсу, или до конца жизни. И не забывайте, что вам ещё в квартиру надо ремонт и обстановку.

Вместо этого можно платить за аренду нормальной квартиры (не комнаты), а то, что могли бы нести дяде за ипотеку, вкладывать в свой капитал, чтобы работало на вас.

Если работа у вас не очень стабильная, да ещё и проблемы со здоровьем, есть шанс остаться без квартиры за неуплату. Вы почему-то думаете, что покупаете "своё", хотя по сути ещё 20-30 лет будете жить в арендованной у банка квартире, пока не выплатите.

О личностном росте с ипотекой говорить смешно. 1. В него надо выкладывать деньги. У вас с ними и сейчас не очень, а с ипотекой будет совсем плохо. 2. Вклад в рост - это не только оплата обучения, но и не бояться потерять работу, взять длительный отпуск, рискнуть в чём-то с отдалённой прибылью. С ипотекой вы будете молиться на любую работу и бояться чихнуть. Я когда-то бросил работу и разработал свой продукт, который меня кормит и даёт кучу свободы. Но пока я его делал, я жил на сбережения. Будь у меня ипотека - не смог бы,и сейчас на дядю пахал бы дальше за треть нынешней прибыли.

В общем, мой совет основан на личном опыте вполне успешного человека, но решать, конечно, вам.

0
Герой статьи
Отредактировано

Иван, по поводу цифр я скажу так. В моем случае это будет не совсем ипотека, а квартира по не рыночной цене, с первым взносом 20% и беспроцентным займом на 10 лет. Возможно мой ежемесячный платёж и будет немного дороже, чем аренда, но все же через 10 лет это будет моя собственность, которую я так же могу превратить в источник прибыли.

По поводу работы и моего здоровья. У меня стабильная работа, неужели вы думаете, что в городе Санкт-Петербург закроются одновременно все рестораны и все кондитерские производства и я не смогу найти себе новую работу? Здоровье да, штука такая, но все же у меня есть какие-то азы финансовой грамотности и у меня есть подушка безопасности, которой хватит чтобы подлатать свое здоровье. И как будто если у меня вдруг закончатся деньги меня не выгонят со съёмной квартиры, это такой же риск. Просто суть в том, что с ипотекой риск потерять больше денег, но и результат в конце будет совершенно другой.

И отвечу на ваше мнение по поводу моего личностного роста. Вы перекладываете свой опыт на меня, но это так не работает. Я работаю кондитером, мое образование - технолог общественного питания. Чтобы развиваться в своей профессии мне нужно упорно работать, оттачивать умения. Деньги на какие-то образовательные курсы я уж точно найду и с ипотекой, буду экономить например на одежде, чтобы развиваться как специалист. Очень странно звучит, что с ипотекой я буду бояться потерять работу, как будто за съёмное жилье платить не нужно. Я все так же и с ипотекой смогу что-то копить, пожить какое-то время на подушку безопасности. Например когда была первая волна коронавируса и нас всех посадили дома без малейших выплат, я работала максимум раз в неделю, то я спокойно прожила эти 3 месяца как раз за счет своей подушки безопасности и в отличии от многих наших граждан не рвала на голове волосы откуда мне взять деньги, чтобы заплатить за комнату и купить себе поесть.

Спасибо за ваш совет, ведь в споре рождается истина. Но все же успешность, она для каждого человека в своём. И очень хорошо что мы все такие разные.

1

Кондитер, вы путаете две ситуации, причём, это классическая ошибка. Вы сравниваете ситуацию "Я с квартирой и без денег" и "Я без ничего". Хотя на самом деле вам нужно сравнивать ситуации "Я с квартирой, арендованной у банка и огромным долгом" и "Я с арендованной квартирой и запасом денег".

Пример. Есть человек Ч1, с ипотекой, плата - 60 в месяц на 10 лет (мечта!). Есть человек Ч2, у него аренда, 30 в месяц, ещё 30 - в депозит под 7% (хотя есть варианты и побольше). ЗП у обоих 150. Первоначального взноса у Ч1 нет, потому что оба начинают с нуля.

📌 Вариант 1. Прошло пять лет, оба человека теряют работу и не могут её найти год.
❌ Ч1 - просрочки по ипотеке, штрафы, санкции. Денег на еду нет. Продать квартиру, чтобы поесть, нельзя, квартира банка. В конце концов квартиру забирают за неуплату. Итог - ни денег, ни квартиры.
✅ Ч2 - на депозите скопилось 2.2 млн, 360 уйдут на оплату аренды за год, остальные позволяют жить не переживая о будущем и вкусно кушать.

📌 Вариант 2. Прошло 10 лет, оба человека теряют работу на год. Ч1 успел выплатить ипотеку.
❌ Ч1 - либо влазит в долги, либо в кредиты (хотя не знаю, кто ему даст 700 в долг/кредит, если он без работы), либо бежит продавать квартиру. Т.к. кушать хочется, то Ч1 продаёт квартиру очень быстро со скидкой 20% и остаётся... на наспех снятой втридорого арендной.

✅ Ч2 за это время скопил на депозите 5.2 млн, в его жизни ничего особо не меняется, денег хватит на 8 лет при стандартных затратах, либо на 10-15, если ужаться. Кушает, живёт, неспешно ищет работу.

Да, то, что вы дали новую информацию, меняет дело (нерыночная цена, беспроцентный кредит). Но всё же всегда удивляюсь, почему люди принимают решение в рамках навязанных тезисов ("зачем-то обязательно надо иметь своё жильё!"), не желая посмотреть на все варианты.

В общем, надеюсь, что любой принятый вариант принесёт вам счастье, это главное.

0
Герой статьи

Иван, можно бесконечно спорить как на самом деле лучше, но в вашем последнем абзаце все самое важное уже сказано, пусть каждый делает то, что приносит ему счастье.

0

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю