Участники реалити-шоу Т—Ж продолжают рассказывать, насколько приблизились к финансовой цели на 2020 год.

Антон Крутов планировал инвестировать в ETF или акции до 1 млн рублей. Пока суммарно он вложил на ИИС и брокерский счет 435 тысяч и в целом доволен результатами, если бы не курс валюты. В этом отчете он рассказал о своих новых приключениях: скромных спекуляциях на бирже, ростовщической сделке и погружении в капиталистическую пропаганду времен холодной войны.

📌 Цель. Инвестировать в ETF или акции 700 000—1 000 000 Р и оценить результаты.

👉 Ситуация. Всегда предпочитал нефинансовые активы и не очень интересовался акциями и облигациями. Но увидел, что упускаю довольно большие возможности. Не интересуюсь безопасными вариантами, так как мою потребность в них покрывает недвижимость: считаю ее заменой пенсионному страхованию. Хотел бы начиная с апреля инвестировать по 1000 $ в финансовые активы и посмотреть, к чему это приведет.

🤑 Отношения с деньгами. С 20 лет, когда нашел первую работу, не имел проблем с деньгами, так как трачу вдвое меньше, чем зарабатываю. Выплатил пару ипотек: одну уже полностью, вторую частично.

Отчет № 1. «Те же 350 тысяч, правда более дешевых, рублей»: снижение дохода, избавление от долгов и завет Баффетта

Отчет № 2. «Получил первые в жизни дивиденды»: портфель в плюсе, империя недвижимости и финансовый план с изъянами

Те, кто читает реалити, знают, что в начале года я перевел 350 тысяч рублей на ИИС. Не так давно докинул туда еще 50 тысяч. На момент, когда я пишу этот текст, там 574 842 Р.

Сумма мне нравится, особенно учитывая будущий налоговый вычет в 52 000 Р. Буду пополнять этот счет на 400 000 Р каждый год ради максимального вычета.

Еще у меня есть брокерский счет, на который я пока положил 35 000 Р. Сейчас его рыночная стоимость — 35 300 Р. Туда я буду переводить все, что решу инвестировать сверх 400 тысяч на ИИС, чтобы к 2022 году получить Тинькофф-премиум. В этом году, возможно, закину еще 150—200 тысяч — зависит от того, будет у меня годовая премия или нет.

Так как зарплату я получаю в рублях, курс валюты меня расстраивает. Кажется, я все ближе к участию в игре под названием «чтобы оставаться на месте, надо бежать очень быстро, а чтобы двигаться, надо бежать еще быстрее». Поэтому все внутренние подсчеты я перевел в доллары, чтобы добиться хотя бы какого-то порядка и перестать видеть иллюзорный доход.

Каждый раз, когда акции падали в цене, государство помогало мне, роняя курс рубля, так что в рублях я почти ничего не терял. Приятно, когда о тебе заботятся, хотя это и похоже на любовь алкозависимого отца-абьюзера из американских драматических книг, но другого все равно нет, так что спасибо за рыбу и больше никогда мне не помогай, пожалуйста.

Больше всего я заработал на акциях: «Тиндер» — 67% в долларах, Тинькофф — 28,65% в долларах, «Яндекс» — 44% в рублях, «Алиэкспресс» — 26,89% в долларах, Delta Airlines — 25% в долларах. Лидер падения — Boeing: минус 40% в долларах, хорошо, что у меня была только одна акция.

Сейчас мой портфель имеет прирост и в нем по-прежнему только акции тех компаний, с которыми меня связывают воспоминания и в чьем будущем на десятилетнем интервале я уверен. Основные игроки остались те же: «Тиндер», Тинькофф, ETF американских ИТ-компаний, «Хасбро», «Кока-кола» — в сумме они дают более 55% портфеля, и, если честно, я не планирую радикально менять его состав лет 5—10.

Задумался, насколько глобальные корпорации являются частью меня. После одного вечера размышлений понял, что киберпанк наступил, но об этом никто не сказал.

Рынок — это чудо: мои маленькие спекуляции

Самым крупным пакетом акций в моем портфеле были акции Тинькофф. Я был за них более-менее спокоен, пока 22 сентября не анонсировали сделку о продаже банка «Яндексу» по цене 27,64 $ за акцию. Я спокойно отнесся к этой новости, но увидел, что цена стала расти. Когда стоимость превысила анонсированную, решил, что это рыночная аномалия, и продал все свои 119 акций по 27,9 $ — чтобы перевести деньги в другие бумаги, пока ситуация не уляжется.

На следующий день цена стала сильно ниже 27,5 $, что такой же неадекват, поэтому я решил немного поспекулировать. Но у меня не было на это денег, так что я включил режим маржинальной торговли на пару дней и купил акций в долг. Когда их цена возвращалась к справедливой, продавал.

Итоги: с учетом комиссий брокеру чистыми я заработал где-то 5500 Р, каждая сделка была прибыльной, но само занятие мне не понравилось.

Когда Голливуд показывает трейдеров, они похожи на сексуальных тираннозавров.

А когда я этим занялся, то все, что я делал, — это пялился в экран телефона, пока глаза не начали вытекать, заляпывая графики. Учился делать выводы и прогнозы, выявлять закономерности изменения цены. Пока увидел только одну закономерность: в шрифтах приложения 6 очень похожа на 9, кажется, что это вообще одно и то же.

UPD: +1200 Р за еще одну спекуляцию на ТКС — за время, пока отчет готовился к публикации.

Недвижимость

Империя недвижимости не задалась, мой гармонично недоразвитый риелтор не смог завершить сделку, поэтому я запросил возврат 100 тысяч задатка, которые уже перевел. Досадно, объект мне нравился, но, видимо, не судьба. Стройку закончили, но, очевидно, пытаются выдавить больше денег под знаменем коронавируса, что для меня неприемлемо. Я лучше отменю сделку — жизнь меня научила, что не бывает так, чтобы тебя обманывали только в одном пункте договора, лучше сразу прерывать отношения, не разбираясь.

Так как покупка квартиры отменилась, то вместе с ней рассосался самый большой плановый расход — на ремонт. Остались только платежи за зубные импланты. В прошлом отчете я писал, что за них мне нужно заплатить 220 000 Р до октября, но оказалось, что я должен 170 000 Р, причем 100 000 Р надо было оплатить в сентябре, а последние 70 000 Р — в конце декабря.

Зато у меня накопилось примерно 400 тысяч рублей: помимо 100 000 Р задатка, у меня было 90 000 Р на карте, еще я получил налоговый вычет за прошлый год — 52 000 Р, плюс я очень глубоко влез в долг по кредитке — сейчас там где-то минус 170 000 Р, из них 50 000 Р взяты наличными, но проценты все равно не начисляются — начнут, если не погашу до 15 октября. То есть по факту накоплений нет, я даже ушел в минус суммарно примерно на 100 тысяч.

Эти 400 тысяч — вместе с кредитными — у меня занял знакомый на 20 месяцев под 16,7% годовых. Три платежа уже прошло, осталось 17. Основное тело долга сейчас уменьшилось до 366 000 Р.

Я бы закинул эти деньги на брокерский счет, но решил, почему бы не одолжить, — условия неплохие, хорошая сделка. Мне все равно, во что вкладывать деньги, если это законно и доходность хотя бы 15% в рублях либо 8—10% в долларах.

Но чувствую, что я в своих активах уже начинаю запутываться, надо будет завести эксель-таблицу или что-то типа того.

P. S. В четвертом отчете попытаюсь устроить небольшой холивар, попросив читателей оценить, сколько же у меня денег, в конце концов, если считать по разным методикам.

Личностный рост

У меня все еще нет ни планов, ни целей — ни по поводу инвестиций, ни по поводу жизни.

Я просто хотел бы стать отвратительно богат, но так, чтобы не напрягаться.

Когда настанет очередной самый худший день жизни, я не хочу, чтобы проблемы на бирже стали дополнительным аргументом за то, что пора все прекратить. Поэтому инвестирую в пассивном режиме и особо не мониторю все это безумие: портфель просто есть, и все. Так что основная цель — учебная — выполняется.

Так как я пока ничего не понимаю во всех этих акционных штуках, я решил прочитать книгу Грэма «Разумный инвестор» — пока примерно на середине — и посмотреть два образовательных мультфильма: How Does the Stock Market Works 1952 года и Finance and Investing Basics 1957 года.

Персонаж этого мультфильма, мистер Финчли, живет в частном доме, имеет машину, содержит на одну зарплату жену и двоих детей, сверх этого кладет деньги на банковский депозит и накопительное страхование жизни. Потом получает прибавку 60 $ в месяц — с учетом инфляции в 2020 году это около 6000 $ в год на руки. Он решает вкладывать их в акции

Посмотрев капиталистическую пропаганду времен холодной войны, я намного лучше понял, почему так получилось, что производитель автомобилей платит 2% налогов, а парень на конвейере — 40%. У бизнеса по факту нет других мест, куда девать прибыль, кроме как в инвестиции. Меньше налогов — больше инвестиций в конечном итоге. Налоги на зарплаты, в свою очередь, позволяют более гибко управлять уровнем потребления населения и контролировать деньги, не обеспеченные продукцией.

Во всей американской пропаганде тех времен витает идея баланса интересов, которая двигает общество к сотрудничеству. Не самая плохая идея на самом деле. Главный принцип: каждый слой общества — капиталисты, высокооплачиваемые специалисты, пролетарии, госслужащие — если действует организованно, то имеет рычаги, чтобы превратить жизнь остальных слоев в ад. Поэтому приходится договариваться и добиваться уступок от других. Кажется запутанным, но потом понимаешь, что это делает систему крайне живучей.

Мне кажется, мистер Финчли не смог бы жить в хрущевском СССР, ну или проблемы у него в жизни были бы другие.

Американское мировоззрение отличается от нашего, они жили в обществе с 200-летней историей экономического роста, у которого не было нужды в сверхцентрализации ради физического выживания, поэтому их отношение к инвестициям и перспективам тоже сильно отличается от нашего, они уверены в экономическом росте, потому что он естественен.

Такие вещи позволяют мне меньше прислушиваться к новостям и алармистам, у которых каждый год — последний для капитализма, доллар рухнет и остальной бред, и помогают лучше справляться с периодами спадов, как, например, тот, что был в начале года. Думаю, чтобы продуктивно работать на фондовом рынке вдолгую, придется взять часть этого мировоззрения.

P. S. Теперь я могу вычислить коммуниста в толпе с 20 ярдов, красная угроза не пройдет.

Планы

Скорее всего, в следующем году я закину еще 1 200 000 Р на инвестсчета все-таки куплю вторые апартаменты — пока подбираю варианты, думаю, это займет 3—4 месяца. И даже думаю купить и прочитать еще одну книгу, но это не точно. А также разовью телеграм-канал до 2—3 тысяч подписчиков и серьезно потрачусь на медицину, так как нужна пересадка глаз и лазерная коррекция волос, нужны новые Макбук и Айфон, потому что старые волосы, глаза, Макбук и Айфон уже не справляются. Досадно.

Читатели Т—Ж тоже считают, что не стоит останавливаться на достигнутом*

😇 39% за то, что пора и честь знать

😈 61% за то, что нужно больше финансовых авантюр королю финансовых авантюр


* По результатам опроса, проведенного в прошлом отчете