Продолжаем публиковать первые отчеты участников нашего реалити-шоу.

Они рассказывают, как добиваются финансовых целей, которые наметили еще в январе, и параллельно ведут хроники безумного 2020 года. Героиня Т—Ж, известная как Девка за рулем, планировала свадьбу у моря в сентябре. Коронавирус заставил ее пересмотреть планы, насторожиться по поводу накоплений и инвестиций и внезапно поставить новую цель.

📌 Цель. Хочу сыграть свадьбу, ни в чем себе не отказывая. Но при этом продолжать инвестировать и положить на ИИС не менее 400 тысяч рублей, чтобы получить максимальный налоговый вычет.

👉 Ситуация. Парень сделал мне предложение, свадьба — следующий шаг. Предстоят серьезные траты: это важный день и я хочу, чтобы все было идеально.

При этом в прошлом году я открыла ИИС и дала себе обещание в ближайшие три года выжать из него максимум. А это значит:

  1. Деньги, которые уже есть на ИИС, мне недоступны, и выводить я их не собираюсь.
  2. Я смогу получить налоговый вычет за 2019 год — декларацию уже подала.
  3. В этом году во что бы то ни стало нужно положить еще 400 тысяч.
  4. Чтобы усложнить задачу, постараюсь отложить деньги на свадьбу так, чтобы это не сказалось на привычках и комфорте.

🤑 Отношения с деньгами. Всегда ограничивала себя в спонтанных покупках. Но если что-то нужно, просто покупаю, не думая о том, что придется до зарплаты голодать.

Как только появились свободные деньги, начала их откладывать. Потом поняла, что деньги должны работать, и пошла изучать разные инструменты. В 2019 году начала вести бюджет и оптимизировать расходы, потом попробовала инвестировать.

Сейчас есть вклады в двух валютах, несколько карт с разными плюшками — кэшбэком, баллами, партнеркой — для разных расходов, два накопительных счета, брокерский счет и ИИС.

Хочу, чтобы деньги генерировали такой пассивный доход, чтобы можно было не работать. Но пока даже не близко. Хотя общая подушка на вкладах и накопительных счетах позволит год жить без работы.

Что изменилось с января

Во-первых, мы сняли новую классную квартиру. В начале отношений я переехала к парню в его съемное жилье, поэтому исторически за аренду платил он сам. В какой-то момент нам стало тесно жить вдвоем в студии и мы неторопливо начали искать вариант получше. Из-за того, что нас не подгоняла нужда и было время тщательно подойти к поиску, нам удалось найти отличный вариант — двухуровневый лофт в элитном жилом комплексе. При этом аренда стоила почти в два раза дороже предыдущей.

Мы думали недели две, был вариант взять ипотеку, раз уж мы все равно собрались жениться. Но потом мы так прикинули, что если половину будет платить он и половину я, то его уровень трат никак не изменится и он сможет быть нашим финансовым тылом. Я так влюбилась в новую квартиру, что готова была покрывать оставшуюся сумму. Очень уж хотелось наконец-то пожить себе в удовольствие.

Сейчас я понимаю, что вот это и была моя лучшая инвестиция.

Мы уже месяц сидим на самоизоляции в новой квартире и прекрасно себя чувствуем. Если становится совсем скучно, можно прогуляться с первого яруса на второй, поесть не за обеденным столом, а за барной стойкой или сходить в гостевой туалет для разнообразия.

Ей-богу, если бы коронавирус застал нас в старой студии, я бы уже через неделю лезла на стену.

Во-вторых, закрылся один из двух банков, которым я пользовалась ежедневно. Ну, не прямо закрылся, но все деньги из него пришлось экстренно вывести от греха подальше. Это «Рокетбанк».

Я не люблю хранить все яйца в одной корзине, поэтому сейчас думаю, куда бы положить часть накопленных средств. Выбор осложняется тем, что ситуация нестабильная, а банки из списка системно значимых мне очень не нравятся. С половиной из них был болезненный опыт, и пробовать снова не хочется.

Да еще и этот новый прикол с налогом на вклады физлиц, совсем непонятно, что делать. Пока выжидаю.

В-третьих, отменилось плановое повышение зарплаты. Мы с руководителем обсуждали, что примерно в марте-апреле мне поднимут оклад, но пока это отодвинулось на срок «после карантина». Я не жалуюсь, потому что в таких условиях даже сохранить обычную зарплату уже хорошо. Конечно, рассчитывала, что повышение как раз будет уходить на оплату моей части аренды, но я в целом сейчас трачу значительно меньше, поэтому особого напряжения по этому поводу не испытываю. Понимаю, как бизнесу сейчас непросто, поэтому мой долг — хорошо работать и не приносить руководителю дополнительную головную боль.

Структура моих расходов за три месяца. На самоизоляции нет необходимости покупать одежду и косметику, да и на подарках сильно экономишь. Готовить стала больше сама, поэтому расходы на доставку и рестораны сильно сократились
Структура моих расходов за три месяца. На самоизоляции нет необходимости покупать одежду и косметику, да и на подарках сильно экономишь. Готовить стала больше сама, поэтому расходы на доставку и рестораны сильно сократились

Целей это вроде бы не касается, но в итоге я имею новую большую статью расходов в виде аренды при той же зарплате и тревогу за свои сбережения.

Теперь про свадьбу

Мы планировали отпраздновать ее на российском юге у моря где-нибудь в сентябре, когда уже не так жарко, но и купаться еще можно. Бюджет обсудили в миллион, но мой личный челлендж — уложиться в 500 000 Р. Вообще, у нас есть эти деньги на счетах, но не хочется распечатывать копилку, поэтому планировали всю сумму отложить в процессе подготовки.

В феврале мы нашли подходящее место — ресторан с отелем недалеко от очаровательной винодельни. Уже начали обсуждать меню и всякие организационные моменты, чтобы детально рассчитать смету.

И вот на этом моменте наступила самоизоляция.

Сначала по инерции я продолжала что-то планировать, но когда отменили все перелеты и в новостях стали мелькать слухи о том, что небо могут открыть только к 2021 году, я поняла, что дело дрянь.

А потом еще власти временно приостановили регистрацию браков. Не самая большая проблема, но по совокупности факторов было решено пока все планы по свадьбе поставить на паузу.

В конце концов, самоизоляция — это как демоверсия брака, только на максималках, лучше испытания на прочность отношений не придумаешь. Так что будем действовать по обстоятельствам. Надеюсь, что после самоизоляции я влезу в свадебное платье.

Инвестиции

С ИИС прямо беда какая-то, не знаю, что делать. Кэш есть, но как на таком турбулентном рынке действовать — непонятно. Понемногу докупаю, усредняю имеющиеся позиции, в новые заходить не рискую. За первые три месяца положила на ИИС всего 57 000 Р. Остальные деньги подержу на депозитах, ближе к концу года буду решать, как действовать. Есть у меня смутное подозрение, что государство отменит налоговые вычеты по ИИС.

Так выглядит структура моего ИИС сейчас. В начале марта доходность портфеля была -10%, затем удалось вывести в незначительный плюс
Так выглядит структура моего ИИС сейчас. В начале марта доходность портфеля была -10%, затем удалось вывести в незначительный плюс
Так выглядит структура моего ИИС сейчас. В начале марта доходность портфеля была -10%, затем удалось вывести в незначительный плюс
Так выглядит структура моего ИИС сейчас. В начале марта доходность портфеля была -10%, затем удалось вывести в незначительный плюс

Декларацию для получения налогового вычета по ИИС заполнила сразу после новогодних праздников. Где-то в начале февраля в личном кабинете налоговой уже появилась кнопка «Распорядиться переплатой». Я тут же подала заявление на возврат. 13 апреля пришло уведомление о результатах камеральной проверки. 14 апреля деньги упали на счет. И это, черт побери, лучшие деньги в моей жизни. Нет ничего приятнее, чем забрать у государства свое.

ООООО ДАААААА!
ООООО ДАААААА!

И на десерт

Придумала себе новую цель, чтобы не заскучать, — решила поступить в магистратуру. В прошлом году по работе я начала заниматься экологией и устойчивым развитием. Сейчас из этого выросло целое направление и я почувствовала, что остро не хватает фундаментальных знаний. В России эта специальность очень молодая, поэтому найти хорошие программы сложно: либо экология с упором на химию и инженерные решения — это я не потяну, — либо какие-то новоиспеченные «эксперты» пересказывают прописные истины — а это я бесплатно в интернете посмотрю.

Нашла неплохой курс в ВШЭ, сходила к ним на день открытых дверей программы, решила, что буду поступать. Моя цель не в том, чтобы накопить деньги на магистратуру, а в том, чтобы поступить бесплатно.

Как ни парадоксально, это тоже требует вложений.

Поэтому сейчас я прохожу несколько тематических онлайн-курсов по смежным специальностям: рециклинг от МИСиС, основы управления отраслью ТКО на базе РАНХиГС и системную экологию УрФУ. Чтобы пройти на бюджет, нужно будет показать сертификаты всех этих курсов, а они платные. Еще думаю, может, стоит сдать IELTS, он тоже дает баллы к портфолио, так как программа на английском языке. Но не хочется тратить 14 000 Р.

Пока заявки принимаются до 1 июня, но сотрудники кафедры говорят, что все может измениться.

📌 Цель. Сыграть свадьбу, ни в чем себе не отказывая. Поступить в магистратуру.