«Пандемия ограничила мои траты»: героиня реалити гасит кредитку и копит на мотоцикл
Отчет № 1. Повышение зарплаты, первый взнос в мотошколу и жизнь на паузе
Участники нашего реалити-шоу продолжают рассказывать, как добиваются своих финансовых целей на 2020 год.
Героиня нового выпуска запланировала накопить около 8000 $, чтобы погасить кредитную карту, сформировать финансовую подушку и купить мотоцикл. Пандемия не помешала ее планам, а даже помогла.
Утка ф тапках
гасит кредитку и выбирает мотоцикл
📌 Цель. Во-первых, вывести кредитку из минуса: сейчас на ней −194 000 ₽. Во-вторых, накопить финансовую подушку — где-то 3000 $. В-третьих, хочу осенью купить мотоцикл. Цена вопроса — около 2000 $. Таким образом, мне нужно около 8000 $, или полмиллиона рублей (по курсу на январь 2020 года).
👉 Ситуация. Всю жизнь живу без финансовой подушки, но родители не молодеют, мое здоровье не улучшается, хочется перестать рассчитывать на кредитку в случае любого ЧП.
С мотоциклом все просто: я каждый год зимую в Таиланде, у меня есть маленький скутер, но хочу купить либо скутер помощнее, либо полноценный мотоцикл с механикой. Летом пройду мотошколу и приму окончательное решение, будет ли это Yamaha N-max, Honda Phantom или что-то другое. За пределы суммы 2000 $ выходить не планирую.
У меня три источника дохода, два из них долларовые. На основной работе я получаю примерно 1500 $ (110 957 ₽) в месяц. Рассчитываю, что к лету у меня будет плановый пересмотр ставки и зарплата вырастет до 1800 $ (133 149 ₽). На подработке я стараюсь получать еще 500 $ (36 985 ₽), но эта сумма плавающая — от 400 до 600 $. Также я сдаю квартиру и ежемесячно получаю 19 000 ₽.
У нас с мужем раздельный бюджет: мы скидываемся на аренду, продукты, совместный досуг и крупные покупки. Живем на две страны, по полгода в каждой. В летний период скидываемся примерно по 750 $ (55 478 ₽), в зимний — по 1000 $ (73 971 ₽). Еще из обязательных трат у меня ипотека — 25 000 ₽ в месяц. В теории у меня должно оставаться 900—1150 $ (66 574—85 067 ₽) каждый месяц, но на практике все улетает в трубу. Труба — это одежда, обувь, косметика и много путешествий. Сейчас добавится недешевый психотерапевт.
На закрытие кредитки я могу выделять плюс-минус 25 000 ₽ в месяц. Таким образом, в августе я должна закрыть минус, если не буду в нее залезать. И оставшиеся четыре месяца те же 25 000 ₽ смогу откладывать. Прибавка к зарплате должна дать около 2000 $ к концу года, если ее сразу же откладывать. А вот ради оставшихся 1500 $ нужно будет оптимизировать расходы.
🤑 Отношения с деньгами. Несколько месяцев веду учет доходов и расходов. Личных финансов — в Drebedengi, общих — в Coinkeeper. Помогает на уровне «ни фига ж себе, сколько у меня денег улетело», но не больше. Для меня деньги — просто средство, поэтому тратить я могу с размахом и мыслью «а гори оно все синим пламенем, потом разберусь». Примерно год назад моя зарплата выросла вдвое и появилось ощущение, что я могу себе позволить почти все. Пока не смогла от него отделаться, хотя минус на кредитке намекает.
Из достижений: третий год аккуратно выплачиваю ипотеку точно по графику, впереди еще семь лет. Третий же год подаю на вычет, правда, за 2019 год бывший работодатель за меня перечислял налоги только в начале года, поэтому вычет маленький. Из провалов: хотела купить мотоцикл на год раньше, но плановые деньги ушли на внезапный ремонт в моей ипотечной квартире. Печаль.
Пандемия
Надеюсь, я буду не единственной, кто начнет первый отчет с этих слов: у меня все по плану.
Обе мои работы живы, здоровы и пока не подают признаков скорого прекращения. Так как доход долларовый, я чувствую себя более чем уверенно при текущем курсе. Кроме того, как я и ожидала, мне согласовали подъем зарплаты с мая. Считаю, что я провела отличную работу над ошибками по сравнению с прошлым кризисом, когда в 2014 году оказалась за границей с рублевой зарплатой. Даже вспоминать грустно.
✅ Зарплата: 1500 $ (110 957 ₽) → 1800 $ (133 149 ₽)
Арендаторы в моей квартире тоже сохранили работу, и недавно мы продлили контракт на следующий год. Решила, что если их платежеспособность пошатнется, буду временно скидывать цену вплоть до нуля: кризисы приходят и уходят, а хороших жильцов найти сложно. Но пока все хорошо.
В апреле неожиданно, так как я рассчитывала на май, прилетел налоговый вычет — 21 500 ₽, а еще мне вернули деньги за авиабилет, который я покупала в декабре, — 11 300 ₽. Также вернулся депозит за дом, арендованный в Таиланде, который мы с мужем честно разделили, на мою долю пришлось около 13 тысяч рублей.
Но из-за неоплачиваемого январского отпуска я просела по поступлениям. Были крупные траты: очки — 14 100 ₽, психолог — 15 000 ₽, авиабилеты на летние путешествия — 15 900 ₽, их еще придется возвращать. Еще внесла первый взнос в мотошколу и оплатила медсправку — 12 500 ₽, а также одолжила 9500 ₽ брату. Ну и просто жизнь на паузе не стояла.
То ли дело теперь.
Теперь в жизни осталась только работа и почти никаких трат, в ушах все чаще строки: «В час по капле апокалипсис // А пока все [задолбались]». Вообще, дорогое мрзд, когда я вписывалась в это реалити-шоу и просила как-то помочь с достижением целей, это совсем не значило, что я хочу засесть дома и не тратить деньги ни на что. Пандемия — это слегка перебор.
С апреля наша семья перешла в режим повышенной готовности. Поскольку муж меняет работу и его регулярный доход переменчив, мы оставили все текущие расходы на жизнь за мной, зато его накопления — наша общая подушка. Когда все закончится, посчитаемся и выравняем баланс.
Мы сменили дислокацию, и я забила полки и морозилку продуктами на случай всевозможных лишений. Это не бог весть какой сбалансированный запас в пределах 5000 ₽. В него вошло несколько килограммов мясной заморозки и сала — хорошей тушенки к моменту моего включения режима хомяка уже не осталось, а вместо плохой лучше уж сало, 10 кг муки, около 10 кг круп, в том числе гречки, — уж очень я ее люблю, несколько банок консервированной кукурузы, растительное масло, шоколад. Еще сделала большую косметическую закупку примерно на 12 тысяч, потому что чем же еще поддерживать боевой дух, как не запасом краски для волос на полгода и кремиками-масочками.
Мотошкола
Я не учла в своей финансовой цели расходы на мотошколу, хотя она относится к покупке мотоцикла напрямую.
У меня есть российские права и международное водительское удостоверение, или МВУ, с категорией В, а также тайские права с категорией А. В Таиланде этого более чем хватает, но я хочу научиться водить тяжелый мотоцикл, а получение российской категории А и МВУ — это просто бонус. Конвертировать тайские права в российские с 2014 года невозможно — нужно сдавать теорию и практику, школа при этом не обязательна. Получить МВУ в Таиланде с моим типом визы тоже нельзя.
Школу в Санкт-Петербурге я выбрала без глубокого анализа рынка: просто спросила знакомых байкеров. Мне посоветовали «Мотошколу № 1». Почему она так хороша под мои цели: у ребят отличный мотопарк и много разных программ, а не только стандартные модели и натаскивание на сдачу экзамена. Мой коллега в прошлом году окончил другую школу — что-то стандартное районное — и получил права, а потом начал заниматься в этой, чтобы на самом деле научиться ездить. Я выбрала курс «Все включено»: в него входит базовое обучение, подготовка к сдаче экзамена, продвинутый курс на тяжелых мотоциклах и контраварийная подготовка. На вождение отводится 16 часов. Стоимость — 41 000 ₽, это самый дорогой и полный курс из всех. Для сравнения: курс «Минимальный» для подготовки к сдаче на категорию А обойдется в 16 тысяч, а вождения будет только 4 часа.
Первый взнос при зачислении в школу — 9000 ₽. Еще 3500 ₽ я отдала за медсправку: очень не хотелось заниматься этим самостоятельно. Остальные суммы вносятся при начале вождения — сразу или частями по мере занятий.
Так как категория В у меня уже есть, мне неинтересно тратить время на теорию: освежить билеты к экзамену я могу и сама, поэтому про теоретические классы в условиях пандемии я даже не узнавала. Практика по понятным причинам пока отложена.
Кредитка
При моем шоколадном раскладе в феврале и марте я двигалась к основной своей цели — погашению кредитки — плохо и медленно. А вот за апрель внезапно для себя продвинулась.
✅ Итого: за три месяца я погасила 83 724 ₽.
Кстати, из них 14 600 ₽ — это проценты банку. В этом месте должна быть мораль на тему выхода из грейс-периода.
Сейчас мой долг составляет 110 тысяч. В следующем месяце планирую погасить 70 тысяч, ну и в целом настраиваюсь на то, что к новому отчету пункт по кредитке уже закрою.
Короткие выводы про мою финансовую дисциплину: хотя я предполагала после отправки заявки, что могу оказаться на виду у широкой аудитории со своими привычками сначала тратить, а потом думать, поначалу погашение кредитки шло отвратительно. Пандемия, с одной стороны, ограничила мои траты, а с другой — показала, где бы я оказалась, если бы не было работы и накоплений мужа.
