«Недвижимость — это способ сохра­нить деньги»: 4 истории о покупке квартир и домов за границей

Квартирный вопрос за рубежом стоит острее, чем на родине.

Герои подкаста «План Б» решают его креативно — приобретением собственной недвижимости. Причем некоторые даже не планируют в ней жить, а берут ее в качестве инвестиции. В эпизоде пропокупку зарубежной недвижимости они поделились своими историями — есть даже такая, в которой квартиру в Эмиратах удалось приобрести, ни разу не побывав в стране.

Я начала с того, что была нелегальным мигрантом. В 2000 году получила разрешение на работу в Испании. Теоретически вид на жительство дается сразу, но тогда проводилась масштабная легализация иностранцев. Людям позволяли жить в стране без проблем с законом, но ВНЖ выдали только через год.

После получения пластикового ВНЖ я четыре года переезжала из одной комнаты в другую. Мы с мужем работали в разных районах Испании.

Нам это надоело, и мы решили купить что-то свое. Однажды я гуляла по провинции Аликанте. Там я увидела объявления о продаже старых домов. Я знала, что они стоят недорого, поэтому связалась с агентством недвижимости. Тогда еще мало кто пользовался интернетом. Мне сказали, что такие дома стоят около 30 000 €⁣ (3 009 417 ₽).

Я выбрала регион Валенсия, потому что хотела жить у моря. Была согласна на место не прямо на побережье, так как это дорого, но хотя бы в 40 км от него. Побережье в любой стране всегда оживленное, там нет умирающих поселений.

В 2002 году мы с мужем нашли домик в 35 км от Валенсии, в городе Лирия, с шикарным видом, но в отдалении от цивилизации и без электричества. Мы взяли его в ипотеку за 36 000 €⁣ (3 611 301 ₽). Платеж по ипотеке составил около 200 €⁣ (20 063 ₽) в месяц, и жить с ним было комфортно.

Поэтому в 2015 году мы решили купить еще небольшую квартиру для сдачи в аренду в городке Сагунто, в 8 км от моря. Тогда она стоила 22 000 €⁣ (2 206 906 ₽), из которых 17 600 €⁣ (1 765 525 ₽) мы взяли в ипотеку на 15 лет. За это время город активно развивался, и стоимость квартиры возросла до 80 000 €⁣ (8 025 112 ₽).

Казалось бы, с недвижимостью в Испании все уже было хорошо. Но в 2013 мой муж отправился работать на стройку в Норвегию. А к 2015 году мы решили переехать туда. И конечно, в свое жилье!

Мы купили норвежский домик общей площадью 46 м². Жилой площади оказалось около 36 м², как в однокомнатной квартире. Также на участке есть небольшой домик на 20 м² — его используем как рабочую зону, — разделенный на тамбур и две комнатки по 7 м² каждая. Это стало хорошим дополнением.

Кроме того, на территории, на небольшом возвышении есть еще один домик на 14 м², который служит нам сарайчиком. Его можно перестроить и сделать жилым, там отличный вид.

Наш участок находится в маленьком поселке с населением 3000 человек, который соседствует с еще одним поселением на 1000 человек. От нашего дома до ближайшего города 65 км, но он небольшой — там всего 13 000 жителей, для Норвегии это совсем немного.

На этот чудесный домик мы с супругом решили взять не ипотеку, а потребительский кредит. При общем доходе семьи 3000 €⁣ (300 942 ₽) ставка по кредиту на дом стоимостью 25 000 €⁣ (2 507 848 ₽) составила 9%. Так мы стали обладателями сказочной скандинавской недвижимости.

Все началось с того, что в 2022 году я переехала в Португалию и сразу поняла, что мне нужно продать квартиру в Петербурге. Для меня было важно совершить удаленную продажу в Питере и так же дистанционно купить квартиру в другом месте. По этому критерию отсекалась большая часть стран, так как почти везде нужно присутствовать физически.

Я не боюсь покупать жилье. В Питере я уже сделала это трижды, и все сделки были понятными. Последнюю квартиру приобрела на этапе котлована, что казалось весьма рискованным шагом, но в итоге я получила за нее в два раза больше денег, чем вложила. Не считаю недвижимость чем-то особо ценным, это скорее способ сохранить деньги, чтобы они не подвергались инфляции на международном рынке.

Изначально я планировала купить квартиру в Лиссабоне, когда у меня будет ВНЖ, но сейчас уже не хочу брать здесь недвижимость. В Португалии я не могу оформить ипотеку, так как не резидент. Нужно ждать ВНЖ, но даже после его получения ипотека может быть недоступна.

Плюс соотношение «цена — качество» в Португалии оставляет желать лучшего. Хорошая квартира здесь стоит примерно 500 000 €⁣ (50 156 952 ₽), а в интересующем районе — 700 000 €⁣ (70 219 732 ₽), и это не супервариант.

В итоге я купила жилье в Дубае на стадии строительства, оно будет готово в 2026 году. Это однокомнатная квартира площадью около 80 м², с отделкой. Жить в ней я не хочу, а купила ее, потому что это можно сделать удаленно и в стране много русскоговорящих агентов, сопровождающих процесс от начала и до конца. Для меня важно, чтобы на каждом этапе сделки все было понятно.

Возможно, буду выплачивать рассрочку за свою квартиру в ОАЭ, а потом сдавать ее в долгосрочную аренду. В Дубае жилье в рассрочку продают полностью меблированным, с техникой, что как раз удобно для сдачи в аренду.

Сейчас покупка квартиры в Эмиратах нецелесообразна. И существует мнение, что там можно заработать на сдаче квартиры в аренду. Но рынок перегрет, и доходность снизилась. Важно не только думать о возможной прибыли, но и о рисках: если не получится продать квартиру, придется покрывать рассрочку за счет аренды, которой может быть недостаточно для всех расходов.

Я внесла 30% первоначального взноса и плату по рассрочке на год вперед, что позволило зафиксировать курс. До конца 2024 банку я уже ничего не должна. В 2025 году у меня будет выбор: либо начать платить рассрочку — около 4000 $⁣ (355 184 ₽) в месяц, — либо продать квартиру, рассчитаться с застройщиком и забрать свои деньги.

Я переехала в Швецию 17 лет назад, потому что плохо переношу жару и теплую погоду и люблю леса и тишину. Сейчас я работаю куратором в школе и живу в своей квартире, а до этого снимала шестикомнатный таунхаус на опушке леса. Вместе со мной в страну приехал пятилетний сын.

Для ребенка были созданы все условия, но когда мой муж умер, нам с сыном стало не нужно так много пространства. Я всегда мечтала о собственном жилье, как о способе защитить деньги от инфляции. Еще хотелось, чтобы была возможность изменить что-то в дизайне квартиры по своему вкусу. В съемном жилье это сложнее.

Поэтому пять лет назад я решила купить квартиру в ипотеку. Остановилась на однушке площадью 32,5 м² в кирпичном семиэтажном доме. Квартира находится на первом этаже, но меня это устраивает. Она расположена в центре города, на набережной, в очень хорошем районе.

У меня было накоплено 300 000 SEK⁣ (9 405 825 ₽). Квартира стоила 1 100 000 SEK⁣ (9 405 825 ₽). В качестве первого взноса нужно было заплатить 15% от стоимости жилья — моих накоплений хватало, выходило даже немного больше.

Процентная ставка у меня плавающая: пять лет назад она была 2%, а сейчас 5%. Договор рассчитан на 50 лет, есть возможность платить больше и гасить быстрее. Но смысла в этом я не вижу, так как выплаты сейчас комфортные. Если вдруг я не смогу выплачивать ипотеку или не захочу больше владеть этой квартирой, всегда можно продать ее без каких-либо ограничений.

Если бы я решила снимать жилье в том же районе, найти его было бы сложно, так как в округе очень мало квартир в аренду, в основном в них живут собственники. Съем стоил бы дороже, и деньги мне бы уже не вернулись.

Сейчас в этой квартире живет мой взрослый сын. Он учится, поэтому ему очень удобно: можно быстро дойти пешком или доехать на трамвае до университета.

Продавать квартиру пока не планирую и срочно погашать кредит — тоже. У меня уже давно шведское гражданство, и благодаря ипотеке можно уменьшить ежегодную уплату налогов. Точно не скажу насколько, но все равно приятно видеть этот вычет в конце года.

Решение купить квартиру в Нидерландах мы приняли еще до переезда. У меня было много коллег из разных стран, работающих и живущих в Амстердаме, и они быстро покупали здесь жилье. В то время была низкая процентная ставка, и иногда квартира в собственность обходилась дешевле, чем аренда.

Мы решили, что в Амстердаме для начала снимем жилье, чтобы лучше присмотреться к районам, а затем уже будем покупать. К тому же для высококвалифицированных мигрантов первые пять лет действует налоговая льгота — 30% ruling, которая освобождает 30% дохода от налогообложения. Мы решили не откладывать покупку и воспользоваться этой возможностью.

Взять ипотеку в Нидерландах довольно просто. Нужно, чтобы были ВНЖ и письмо от работодателя о наличии долгосрочного контракта или намерении продолжать сотрудничество для банка. У этого письма нет юридической силы, но оно служит подтверждением стабильности дохода. Мы взяли ипотеку на двоих с партнером, хотя у нас нет официальных отношений. Наличие контрактов у обоих дало нам хороший лимит на ипотеку, что позволило выбрать квартиру в Амстердаме.

Наша ставка составляет 2,5%, и она зафиксирована на 10 лет благодаря высокой энергоэффективности нашей квартиры — ее уровень А+.

Общий срок кредита — 30 лет, и через 10 лет ставка будет пересмотрена. Мы можем досрочно погасить ипотеку, выплачивая до 10% от суммы остатка ежегодно без штрафа. Если хотим платить больше, придется отдать сверху штраф, так как банк теряет на процентах.

Для меня огромным плюсом ипотеки в Нидерландах было отсутствие обязательного первоначального взноса. Конечно, чем больше внесешь сразу, тем лучше условия и ниже ежемесячные платежи. Но у нас не было денег на первоначальный взнос, и мы оформили кредит на 100%.

Мы решили поселиться в Амстердаме, потому что любим городскую жизнь и хотели быть ближе к мероприятиям, выставкам и кафе. Поиск квартиры занял около 2,5—3 месяцев, в итоге мы нашли вариант в доме начала нулевых. Она на шестом этаже многоэтажки и единственная на нем занята.

Площадь нашего жилья — 140 м², что довольно много по меркам Амстердама. В квартире три спальни, два санузла, кладовка, а также есть дополнительное место для хранения в подвале.

Мы живем в районе Амстердам Вест, который известен своей мультикультурностью. Здесь много людей и магазинов из разных стран, что мы считаем плюсом, так как можно найти разнообразные продукты.

Эту квартиру мы рассматриваем в первую очередь как место для проживания, а не для использования в коммерческих целях. Это было одним из условий нашей ипотеки и позволило нам платить уменьшенный налог. Инвестиционная ценность недвижимости также важна, особенно во время кризиса жилья в Амстердаме. За два года стоимость нашей квартиры выросла на 30%.

В целом, мы очень рады этому вложению: это и место для жизни, и инвестиция. Наличие квартиры не влияет на получение гражданства или натурализацию, но это не мешает нам быть довольными своим выбором.